2014年甘肃省金融运行报告

2014年甘肃省金融运行报告 中国人民银行兰州中心支行 货币政策分析小组 [内容摘要] 2014年,甘肃省牢牢把握稳中求进工作总基调,积极应对经济下行压力加大带来的挑战,统 筹推进稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险各项工作,全省经济社会保持平稳健康发展。 金融业运行总体平稳,社会融资规模和信贷投放快速增长,融资结构进一步优化,利率水平保持 稳定,金融服务实体经济发展的能力显著提升。 在经济新常态背景下,甘肃省经济增长速度将有所放缓,但长期趋稳向好的基本面没有改变。 2015年,甘肃省将抓住国家政策机遇,积极推动“丝绸之路经济带”甘肃段建设,深入开展“1236” 扶贫攻坚行动,进一步加快兰州新区、华夏文明传承创新示范区等战略平台建设,切实做大做强 战略性新兴产业。全省金融机枃将认真贯彻落实稳健的货币政策,深入推进“金融生态建设深化年” 活动,继续实施金融扶贫攻坚行动,创新金融产品,拓宽融资渠道,提升金融服务,推动金融改 革,为甘肃经济转型发展提供更有力的金融支撑

1 2014 年甘肃省金融运行报告 中国人民银行兰州中心支行 货币政策分析小组 [内容摘要] 2014 年，甘肃省牢牢把握稳中求进工作总基调，积极应对经济下行压力加大带来的挑战，统 筹推进稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险各项工作，全省经济社会保持平稳健康发展。 金融业运行总体平稳，社会融资规模和信贷投放快速增长，融资结构进一步优化，利率水平保持 稳定，金融服务实体经济发展的能力显著提升。 在经济新常态背景下，甘肃省经济增长速度将有所放缓，但长期趋稳向好的基本面没有改变。 2015 年，甘肃省将抓住国家政策机遇，积极推动“丝绸之路经济带”甘肃段建设，深入开展“1236” 扶贫攻坚行动，进一步加快兰州新区、华夏文明传承创新示范区等战略平台建设，切实做大做强 战略性新兴产业。全省金融机构将认真贯彻落实稳健的货币政策，深入推进“金融生态建设深化年” 活动，继续实施金融扶贫攻坚行动，创新金融产品，拓宽融资渠道，提升金融服务，推动金融改 革，为甘肃经济转型发展提供更有力的金融支撑

目录 金融运行情况 一)银行业经营状况良好,支持实体经济发展力度增强… (二)证券交易趋于活跃,市场融资功能进一步增强 三)保险业综合实力稳步提升,服务保障领域不断拓宽 44777 (四)金融市场整体运行平稳,融资结构不断优化. 五)深入开展“金融生态建设深化年”活动,金融生态环境持续优化. 二、经济运行情况 9 (一)内需增速放缓,经济下行压力加大 (二)三次产业稳步增长,结构调整步伐加快 三)物价运行平稳,生产类价格指数持续下降 (四)财政收入稳定增长,支出向民生领域倾斜 o01 五)节能降耗成效显著,生态文明建设持续加强.. (六)主要行业分析 三、预测与展望 ,,,13 附录 (一)甘肃省经济金融大事记 二)甘肃省主要经济金融指标 556 专栏 专栏1:甘肃省金融机构利率变化特征分析 专栏2:甘肃省金融支持扶贫开发情况分析 11 表 2014年甘肃省银行业金融机构情况. 表22014年甘肃省金融机构人民币贷款各利率区间占比 5

2 目录 一、金融运行情况 ...................................................... 4 （一）银行业经营状况良好，支持实体经济发展力度增强......................................................... 4 （二）证券交易趋于活跃，市场融资功能进一步增强................................................................. 7 （三）保险业综合实力稳步提升，服务保障领域不断拓宽......................................................... 7 （四）金融市场整体运行平稳，融资结构不断优化..................................................................... 7 （五）深入开展“金融生态建设深化年”活动，金融生态环境持续优化...................................... 8 二、经济运行情况 ...................................................... 9 （一）内需增速放缓，经济下行压力加大..................................................................................... 9 （二）三次产业稳步增长，结构调整步伐加快...........................................................................10 （三）物价运行平稳，生产类价格指数持续下降.......................................................................10 （四）财政收入稳定增长，支出向民生领域倾斜....................................................................... 11 （五）节能降耗成效显著，生态文明建设持续加强................................................................... 11 （六）主要行业分析....................................................................................................................... 12 三、预测与展望 ....................................................... 13 附录： ............................................................... 15 （一）甘肃省经济金融大事记.......................................................................................................15 （二）甘肃省主要经济金融指标...................................................................................................16 专栏 专栏 1 ：甘肃省金融机构利率变化特征分析 ........................................... 6 专栏 2 ：甘肃省金融支持扶贫开发情况分析 .......................................... 11 表 表 1 2014 年甘肃省银行业金融机构情况............................................. 4 表 2 2014 年甘肃省金融机构人民币贷款各利率区间占比............................... 5

表32014年甘肃省证券业基本情况 表42014年甘肃省保险业基本情况 7 表52014年甘肃省金融机构票据业务量统计.. 表62014年甘肃省金融机构票据贴现、转贴现利率 图 图12013~2014年甘肃省金融机构人民币存款增长. 图22013~2014年甘肃省金融机构人民币贷款增长 图32013~2014年甘肃省金融机构本外币存、贷款增速变化 图42013~2014年甘肃省金融机构外币存款余额及外币存款利率. 图52014年甘肃省社会融资规模分布结构 图61978~2014年甘肃省地区生产总值及其增长率 44558999 图71978~2014年甘肃省固定资产投资(不含农户)及其增长率 图81978~2014年甘肃省社会消费品零售总额及其增长率 图91978~2014年甘肃省外贸进出口变动情况 101978~2014年甘肃省外商直接投资额及其增长率 图111978~2014年甘肃省工业增加值增长率 图122001~2014年甘肃省居民消费价格和生产者价格变动趋势. 11 图131978~2014年甘肃省财政收支状况. 图141978~2014年兰州省商品房施工和销售变动趋势. 图152014年兰州市新建住宅销售价格变动趋势

3 表 3 2014 年甘肃省证券业基本情况................................................. 7 表 4 2014 年甘肃省保险业基本情况................................................. 7 表 5 2014 年甘肃省金融机构票据业务量统计.........................................8 表 6 2014 年甘肃省金融机构票据贴现、转贴现利率................................... 8 图 图 1 2013～2014 年甘肃省金融机构人民币存款增长................................... 4 图 2 2013～2014 年甘肃省金融机构人民币贷款增长................................... 4 图 3 2013～2014 年甘肃省金融机构本外币存、贷款增速变化........................... 5 图 4 2013～2014 年甘肃省金融机构外币存款余额及外币存款利率....................... 5 图 5 2014 年甘肃省社会融资规模分布结构........................................... 8 图 6 1978～2014 年甘肃省地区生产总值及其增长率................................... 9 图 7 1978～2014 年甘肃省固定资产投资（不含农户）及其增长率....................... 9 图 8 1978～2014 年甘肃省社会消费品零售总额及其增长率............................. 9 图 9 1978～2014 年甘肃省外贸进出口变动情况......................................10 图 10 1978～2014 年甘肃省外商直接投资额及其增长率............................... 10 图 11 1978～2014 年甘肃省工业增加值增长率.......................................10 图 12 2001～2014 年甘肃省居民消费价格和生产者价格变动趋势....................... 11 图 13 1978～2014 年甘肃省财政收支状况........................................... 11 图 14 1978～2014 年兰州省商品房施工和销售变动趋势............................... 12 图 15 2014 年兰州市新建住宅销售价格变动趋势.....................................13

15.6%,较上年回落3.5个百分点,全年新增 、金融运行情况 1887.3亿元,同比少增51亿元,其中,居民 储蓄存款新增7952亿元,同比少增34.7亿元。 2014年,甘肃省金融业运行平稳,社会 (见图1、图3) 融资规模合理增长,融资结构进一步优化,证 券市场交易活跃,保险业保障功能进一步增 强,金融生态环境明显改善。 (一)银行业经营状况良好,支持 实体经济发展力度增强 5050 银行业整体实力稳步增长。2014年,全 省银行业金融机构数量、从业人员稳步增加, 资产规模进一步扩大。全省银行业金融机构营 业网点机构个数达到4670个,从业人数61423 013年各月当月新增人民币存款(左坐标) 人,资产总额19140亿元。民生银行成功入驻 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标) 甘肃,光大兴陇信托有限责任公司在重组原甘 2014年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标) 肃信托投资有限公司的基础上揭牌开业。(见 数据来源:中国人民银行兰州中心支行 表1) 图12013~2014年甘肃省金融机构人民币 表12014年甘肃省银行业金融机构情况 存款增长 机构英别 法人机构 3.贷款投向结构进一步优化。2014年,全 从人 省金融机构本外币贷款突破万亿元大关,年末 大型商业银行 余额达到110758亿元,同比增长25.5%,全 二、国家开发银行和政策性银行|601525 年新增22312亿元,同比多增621.6亿元。信 四、城市商业银行 2796335 贷资源配置进一步优化,薄弱环节金融服务不 五、城市用社 断增强,全省小微企业贷款、涉农贷款、保障 六、小型农村金融机构 财务公司 性住房贷款同比分别增长30.7%、24.3%、 八、信托公司 212.8%三次产业信贷投入比例进一步改善 九、邮政储蕃 第三产业贷款新增加9078亿元,占三次产业 十一、新型农村金融机构 贷款增量的61.2%。(见图2、图3) 注:营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大 型商业银行、股份制银行等金融机构总部数据:大型 25 商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银 行、中国建设银行和交通银行;小型农村金融机构包 括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社;新型 农村金融机构包括村镇银行和农村资金互助社:“其 他”指金融租赁公司。 数据来源:甘肃银监局 2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标 2.存款增速趋缓。随着居民投资意识不断 2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标) 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 增强,理财产品、互联网金融产品、股票投资、 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 基金信托等渠道持续分流储蓄存款,全省存款 数据来源:中国人民银行兰州中心支行。 增幅有所下降。2014年末,全省金融机构本 图22013~2014年甘肃省金融机构人民币 外币各项存款余额13958亿元,同比增长 贷款增长

4 一、金融运行情况 2014 年，甘肃省金融业运行平稳，社会 融资规模合理增长，融资结构进一步优化，证 券市场交易活跃，保险业保障功能进一步增 强，金融生态环境明显改善。 （一）银行业经营状况良好，支持 实体经济发展力度增强 1.银行业整体实力稳步增长。2014 年，全 省银行业金融机构数量、从业人员稳步增加， 资产规模进一步扩大。全省银行业金融机构营 业网点机构个数达到 4670 个，从业人数 61423 人，资产总额 19140 亿元。民生银行成功入驻 甘肃，光大兴陇信托有限责任公司在重组原甘 肃信托投资有限公司的基础上揭牌开业。（见 表 1） 表 1 2014 年甘肃省银行业金融机构情况 机构个数 (个) 从业人数 (人) 资产总额 （亿元） 一、大型商业银行 1374 29812 6772 0 二、国家开发银行和政策性银行 60 1525 2401 0 三、股份制商业银行 64 2308 1653 0 四、城市商业银行 279 6335 3096 2 五、城市信用社 0 0 0 0 六、小型农村金融机构 2269 18559 3889 88 七、财务公司 2 74 136 2 八、信托公司 1 156 18 1 九、邮政储蓄 600 2472 684 0 十、外资银行 0 0 0 0 十一、新型农村金融机构 20 75 88 20 十二、其他 1 107 403 1 合 计 4670 61423 19140 114 营业网点 机构类别 法人机构 （个） 注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大 型商业银行、股份制银行等金融机构总部数据；大型 商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银 行、中国建设银行和交通银行；小型农村金融机构包 括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社；新型 农村金融机构包括村镇银行和农村资金互助社；“其 他”指金融租赁公司。 数据来源：甘肃银监局。 2.存款增速趋缓。随着居民投资意识不断 增强，理财产品、互联网金融产品、股票投资、 基金信托等渠道持续分流储蓄存款，全省存款 增幅有所下降。2014 年末，全省金融机构本 外币各项存款余额 13958 亿元，同比增长 15.6%，较上年回落 3.5 个百分点，全年新增 1887.3 亿元，同比少增 51 亿元，其中，居民 储蓄存款新增795.2亿元，同比少增34.7亿元。 （见图 1、图 3） -200 0 200 400 600 800 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 0 5 1 0 1 5 2 0 2 5 3 0 2013年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） % % 亿元 数据来源：中国人民银行兰州中心支行。 图 1 2013～2014 年甘肃省金融机构人民币 存款增长 3.贷款投向结构进一步优化。2014 年，全 省金融机构本外币贷款突破万亿元大关，年末 余额达到 11075.8 亿元，同比增长 25.5%，全 年新增 2231.2 亿元，同比多增 621.6 亿元。信 贷资源配置进一步优化，薄弱环节金融服务不 断增强，全省小微企业贷款、涉农贷款、保障 性住房贷款同比分别增长 30.7%、24.3%、 212.8%。三次产业信贷投入比例进一步改善， 第三产业贷款新增加 907.8 亿元，占三次产业 贷款增量的 61.2%。（见图 2、图 3） 0 200 400 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1 5 2 0 2 5 3 0 2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 亿元 % 数据来源：中国人民银行兰州中心支行。 图 2 2013～2014 年甘肃省金融机构人民币 贷款增长

% 经济融资成本以来,全省贷款利率水平呈现稳 中有降态势,上半年全省金融机构贷款利率持 续在高位运行,8月份达到797%的最高点, 此后逐步回落,12月贷款利率为7.12%,回落 至全年最低点。(见表2、图4) 2014年,甘肃省辖内地方法人金融机构 兰州银行通过合格审慎评估,成为市场利率定 价自律机制基础成员,并成功发行25亿元同 业存单。 金融机构本外币存款增速(当月同比) 金融机构本外币贷款增速(当月同比) 数据来源:中国人民银行兰州中心支行。 图32013~2014年甘肃省金融机构本外币 存、贷款增速变化 4表外业务快速发展。2014年,甘肃省金 融机构表外融资增加482.3亿元,同比多增 金融机构外汇存款念额〔左坐标》 1154亿元。理财业务继续保持快速增长,中 一一年以上小额美元存款加权平均利率(右坐标 国人民银行兰州中心支行监测结果显示,辖内 个月以内大额美元存款加权平均利率(右坐标) 地方法人金融机构兰州银行全年发行理财产 品240.8亿元,同比增加911亿元。 数据来源:中国人民银行兰州中心支行。 表22014年甘肃省金融机构人民币贷款各 图42013~2014年甘肃省金融机构外币存 利率区间占比 款余额及外币存款利率 单位:% 6.银行业改革持续推进。中国农业银行 月份1月明3月钥6月6 合计10 0.0100.0100.0100.0100.0 “三农金融事业部”改革不断深化,金融服务水 3.96.1 平持续提升。2014年末,中国农业银行甘肃 省分行70家县级三农金融事业部农户贷款同 63.964.979.374. (1.011]10.9 比增长28%,涉农贷款占各项贷款比例达到 (1.1-13 76.5%。邮储银行甘肃省分行“二类支行”改制 (13-16]17.2 225.420.1 (162016.917.527.420.720.619.3 顺利推进,管理体制和工作机制进一步优化 0D上 农村合作金融机构股份制改革取得新进展,1 月份7月朗月9月10月1月[12月 家农村信用社、2家农村合作银行改制成为农 下7692955140137村商业银行,新设村镇银行1家,全省新型农 村金融机构达到21家,农村金融服务体系日 小计74773.973.369.570.956.5 益完善 上(1.1-1.3|18.116.214.919.219.416.0 7.金融机构抗风险能力稳步提升。全省银 21.I19.920.912.0 行业金融机构进一步加强风险管理,贷款质量 (162020.720.519.617.519.517 有所提高,全年贷款不良贷款率下降02个百 数据来源:中国人民银行兰州中心支行 分点。同时,全省金融机构不断增提风险拨备 5贷款利率水平稳中趋降。2014年,全省 加大增资扩股力度,风险覆盖能力进一步提 金融机构存款定价趋于分化,大型商业银行和 升,全省银行业平均拨备覆盖率1997%,较 地方法人金融机构的定价层次逐步拉开。在中 上年提高256个百分点;地方法人金融机构 国人民银行总行相继推出有关政策降低实体 资本充足率13.3%,较上年提高0.6个百分点

5 1 0 1 5 2 0 2 5 3 0 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 金融机构本外币存款增速（当月同比） 金融机构本外币贷款增速（当月同比） % 数据来源：中国人民银行兰州中心支行。 图 3 2013～2014 年甘肃省金融机构本外币 存、贷款增速变化 4.表外业务快速发展。2014 年，甘肃省金 融机构表外融资增加 482.3 亿元，同比多增 115.4 亿元。理财业务继续保持快速增长，中 国人民银行兰州中心支行监测结果显示，辖内 地方法人金融机构兰州银行全年发行理财产 品 240.8 亿元，同比增加 91.1 亿元。 表 2 2014 年甘肃省金融机构人民币贷款各 利率区间占比 单位：% 1月 2月 3月 4月 5月 6月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 7.0 6.4 4.1 2.7 3.9 6.1 基准 29.1 28.7 16.6 22.5 20.8 25.1 小计 63.9 64.9 79.3 74.8 75.3 68.8 (1.0-1.1] 10.9 13.8 9.9 7.0 11.9 7.4 (1.1-1.3] 17.8 16.1 18.2 17.6 18.6 16.0 (1.3-1.5] 17.2 14.7 22.2 25.4 20.1 23.5 (1.5-2.0] 16.9 17.5 27.4 20.7 20.6 19.3 2.0以上 1.1 2.8 1.6 4.1 4.1 2.5 7月 8月 9月 10月 11月 12月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 5.7 6.9 7.9 5.5 14.0 13.7 基准 19.7 19.2 18.8 25.0 15.1 29.8 小计 74.7 73.9 73.3 69.5 70.9 56.5 (1.0-1.1] 10.9 11.6 11.1 10.9 7.9 8.5 (1.1-1.3] 18.1 16.2 14.9 19.2 19.4 16.0 (1.3-1.5] 22.5 24.1 21.1 19.9 20.9 12.0 (1.5-2.0] 20.7 20.5 19.6 17.5 19.5 17.0 2.0以上 2.5 1.5 6.6 2.0 3.2 3.0 月份 上 浮 月份 上 浮 数据来源：中国人民银行兰州中心支行。 5.贷款利率水平稳中趋降。2014 年，全省 金融机构存款定价趋于分化，大型商业银行和 地方法人金融机构的定价层次逐步拉开。在中 国人民银行总行相继推出有关政策降低实体 经济融资成本以来，全省贷款利率水平呈现稳 中有降态势，上半年全省金融机构贷款利率持 续在高位运行，8 月份达到 7.97%的最高点， 此后逐步回落，12 月贷款利率为 7.12%，回落 至全年最低点。（见表 2、图 4） 2014 年，甘肃省辖内地方法人金融机构 兰州银行通过合格审慎评估，成为市场利率定 价自律机制基础成员，并成功发行 25 亿元同 业存单。 0 2 4 6 8 1 0 1 2 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 0 1 2 3 金融机构外汇存款余额(左坐标） 一年期以上小额美元存款加权平均利率（右坐标） 3个月以内大额美元存款加权平均利率（右坐标） 亿美元 亿美元 % 数据来源：中国人民银行兰州中心支行。 图 4 2013～2014 年甘肃省金融机构外币存 款余额及外币存款利率 6. 银行业改革持续推进。中国农业银行 “三农金融事业部”改革不断深化，金融服务水 平持续提升。2014 年末，中国农业银行甘肃 省分行 70 家县级三农金融事业部农户贷款同 比增长 28%，涉农贷款占各项贷款比例达到 76.5%。邮储银行甘肃省分行“二类支行”改制 顺利推进，管理体制和工作机制进一步优化。 农村合作金融机构股份制改革取得新进展，1 家农村信用社、2 家农村合作银行改制成为农 村商业银行，新设村镇银行 1 家，全省新型农 村金融机构达到 21 家，农村金融服务体系日 益完善。 7.金融机构抗风险能力稳步提升。全省银 行业金融机构进一步加强风险管理，贷款质量 有所提高，全年贷款不良贷款率下降 0.2 个百 分点。同时，全省金融机构不断增提风险拨备， 加大增资扩股力度，风险覆盖能力进一步提 升，全省银行业平均拨备覆盖率 199.7%，较 上年提高 25.6 个百分点；地方法人金融机构 资本充足率 13.3%，较上年提高 0.6 个百分点