2014年江西省金融运行报告.pdf

2 目录一、金融运行情况........................................................................................................4 （一）银行业经营总体稳健，信贷投放适度增长............................... 4 （二）证券市场交易回暖，经营状况整体提升................................. 7 （三）保险转型创新力度加大，服务地方经济功能增强......................... 7 （四）社会融资总量稳步增长，金融市场总体活跃............................. 7 （五）基础设施建设稳步推进，金融环境不断优化............................. 9 二、经济运行情况....................................................9 （一）内需总体放缓，外需有所回暖......................................... 9 （二）结构调整步伐加快，产业基础更加巩固................................ 10 （三）物价涨幅总体平稳，就业形势保持稳定................................ 11 （四）财政收支增速放缓，重点支出保障有力................................ 11 （五）节能减排成效明显，环境质量稳中向好................................ 12 （六）房地产市场继续调整，房地产贷款结构变化明显........................ 12 （七）区域发展战略稳步推进，城乡发展协调性不断增强...................... 12 三、预测与展望.....................................................13 附录：.............................................................14 （一）江西省经济金融大事记.............................................................................................14 （二）江西省主要经济金融指标.........................................................................................15 专栏专栏 1：江西省信贷投向更趋合理服务实体经济作用进一步增强................... 5 专栏 2：创新“信贷通”融资模式发挥财政资金杠杆效应.......................... 8 表表 1 2014 年江西省银行业金融机构情况 ....................................... 4 表 2 2014 年江西省金融机构人民币贷款各利率区间占比表 ....................... 6 表 3 2014 年江西省证券业基本情况 ........................................... 7 表 4 2014 年江西省保险业基本情况 ........................................... 7 表 5 2014 年江西省金融机构票据业务量统计 ................................... 8 表 6 2014 年江西省金融机构票据贴现、转贴现利率 ............................. 8 图图 1 2013～2014 年江西省金融机构人民币存款增长 ............................. 4 图 2 2013～2014 年江西省金融机构人民币贷款增长 ............................. 5 图 3 2013～2014 年江西省金融机构本外币存、贷款增速变化 ..................... 5 图 4 2013～2014 年江西省金融机构外币存款余额及外币存款利率 ................. 6 图 5 2014 年江西省社会融资规模分布结构 ..................................... 8 图 6 1978～2014 年江西省地区生产总值及其增长率 ............................. 9 图 7 1980～2014 年江西省固定资产投资及其增长率 ............................ 10

金融运行情况互联网金融和股市分流、财政收入增速下降等影 2014年,江西省金融业年度信贷增量创历史响,预计未来全省存款增速将继续下降、月度增新高,信贷结构进一步优化,但银行机构信贷风量波动减小险容忍度有所下降,社会融资规模稳步增长,证全年,人民币各大类存款增量同比均下降, 券市场交投活跃,保险功能日益增强,金融生态其中,单位存款同比少增383.1亿元,个人存款进一步优化。同比少增298.8亿元,财政性存款净减少3.6亿 (一)银行业经营总体稳健,信贷投放元。受人民币阶段性贬值和进口较快增长等影响适度增长全省外汇存款余额增速较快,当年新增11.2亿美 1.资产总额稳步扩张,地方法人资产增长较元,同比多增6.5亿美元,同比增长46%,其中, 快。2014年末,江西省银行业资产总额27857.1活期存款及保证金存款分别新增2.6亿美元和4.3 亿元,同比增长13.7%,增速与上年基本持平。其亿美元,而上年同期均为净减少中,地方法人金融机构资产规模为10342.0亿元 1000元同比增长18%,占全省银行业资产比重为37.1%, 比上年提升1.3个百分点。表12014年江西省银行业金融机构情况营积构个数从业人数资产总圆法人机 m 机构类别 (个)(人)(亿元四甲器四器置置大型商业银行188741110364.68 2013年各月当月新增人民币存款(左坐 2014年各月当月新增人民币存款《左坐标) 、国家开发银行 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标和政策性银行 22322620.24 末人民币存款余额同比增长(右坐股份制商业银 47572674.02 数据来源:中国人民银行南昌中心支行四、城市商业银行386 86344249.71 图12013~2014年江西省金融机构人民币存款五、城市信用社六、小型农村金融增长机构 2544 246725587.6 3.信贷合理增长,定向调控成效明显。2014 七、财务公司年末,江西省金融机构人民币贷款余额15466.1 亿元,比年初增加249.5亿元,同比多增470.2 九、邮政储蓄 1490130211826.8 亿元,年度增量创历史新高,同比增速为19.4%, 十、外资银行十一、新型农村金较上年提高0.8个百分点。主要原因,一是中国融机构 2025233. 人民银行考虑区域发展差异情况,扩大了省内地方法人金融机构合意贷款空间;二是表外业务回 67439713627857.06131 归表内;三是进出口银行江西省分行110亿元存数据来源:江西银监局。量贷款并表统计。注:1、营业网点不包括总部。2、主要农村金融机构含农支农支小再贷款、再贴现和定向降准等政策村商业银行、农信社、农村合作银行。3、新型农村金融得到较好落实,全年全省小微企业贷款同比多增机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类机223.4亿元,余额增长25.8%:涉农贷款同比多增构。4、“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、货51.7亿元,余额增长19.8%,“三农”及小微企币金融公司、消费金融公司等。业贷款均实现“两个不低于”目标。 2.存款波动明显减小,增长呈现新常态。2014 中国人民银行创设抵押补充贷款(PSL)支持年末,江西省金融机构人民币存款余额21537.7棚改建设的政策意图得到有效传导,全省当年新亿元,比年初增加2103亿元,同比少增614.5亿增保障性住房开发贷款128.3亿元,为上年的5.2 元,增速为10.8%,比上年下降5.5个百分点。受倍。各项金融扶贫政策发挥正效应,全年累计发存款偏离度指标考核的影响,银行机构存款冲时点效应明显减弱,存款月度波动逐渐减小。加之 2013年全省财政性存款余额较年初增加40.3亿元

4 一、金融运行情况 2014 年，江西省金融业年度信贷增量创历史新高，信贷结构进一步优化，但银行机构信贷风险容忍度有所下降，社会融资规模稳步增长，证券市场交投活跃，保险功能日益增强，金融生态进一步优化。（一）银行业经营总体稳健，信贷投放适度增长 1.资产总额稳步扩张，地方法人资产增长较快。2014 年末，江西省银行业资产总额 27857.1 亿元，同比增长 13.7%，增速与上年基本持平。其中，地方法人金融机构资产规模为 10342.0 亿元，同比增长 18%，占全省银行业资产比重为 37.1%，比上年提升 1.3 个百分点。表 1 2014 年江西省银行业金融机构情况机构个数从业人数资产总额（个）（人）（亿元）一、大型商业银行 1887 41111 10364.68 0 二、国家开发银行和政策性银行 97 2232 2620.24 0 三、股份制商业银行 223 4757 2674.02 0 四、城市商业银行 386 8634 4249.71 5 五、城市信用社 0 0 0 0 六、小型农村金融机构 2544 24672 5587.6 88 七、财务公司 2 143 169.38 2 八、信托公司 2 453 102.05 2 九、邮政储蓄 1490 13021 1826.8 0 十、外资银行 4 88 28.9 0 十一、新型农村金融机构 108 2025 233.28 34 十二、其他 0 0 0 0 合计 6743 97136 27857.06 131 机构类别营业网点法人机构（个）数据来源：江西银监局。注：1、营业网点不包括总部。2、主要农村金融机构含农村商业银行、农信社、农村合作银行。3、新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类机构。4、“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、货币金融公司、消费金融公司等。 2.存款波动明显减小，增长呈现新常态。2014 年末，江西省金融机构人民币存款余额 21537.7 亿元，比年初增加 2103 亿元，同比少增 614.5 亿元，增速为 10.8%，比上年下降 5.5 个百分点。受存款偏离度指标考核的影响，银行机构存款冲时点效应明显减弱，存款月度波动逐渐减小。加之互联网金融和股市分流、财政收入增速下降等影响，预计未来全省存款增速将继续下降、月度增量波动减小。全年，人民币各大类存款增量同比均下降，其中，单位存款同比少增 383.1 亿元，个人存款同比少增 298.8 亿元，财政性存款净减少 3.6 亿元 1。受人民币阶段性贬值和进口较快增长等影响，全省外汇存款余额增速较快，当年新增 11.2 亿美元，同比多增 6.5 亿美元，同比增长 46%，其中，活期存款及保证金存款分别新增2.6亿美元和4.3 亿美元，而上年同期均为净减少。 -600 -400 -200 0 200 400 600 800 1000 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月亿元 0 5 1 0 1 5 2 0 2 5 3 0 % 2013年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标）数据来源：中国人民银行南昌中心支行。图 1 2013～2014 年江西省金融机构人民币存款增长 3.信贷合理增长，定向调控成效明显。2014 年末，江西省金融机构人民币贷款余额 15466.1 亿元，比年初增加 2449.5 亿元，同比多增 470.2 亿元，年度增量创历史新高，同比增速为 19.4%，较上年提高 0.8 个百分点。主要原因，一是中国人民银行考虑区域发展差异情况，扩大了省内地方法人金融机构合意贷款空间；二是表外业务回归表内；三是进出口银行江西省分行 110 亿元存量贷款并表统计。支农支小再贷款、再贴现和定向降准等政策得到较好落实，全年全省小微企业贷款同比多增 223.4 亿元，余额增长 25.8%；涉农贷款同比多增 51.7 亿元，余额增长 19.8%，“三农”及小微企业贷款均实现“两个不低于”目标。中国人民银行创设抵押补充贷款（PSL）支持棚改建设的政策意图得到有效传导，全省当年新增保障性住房开发贷款 128.3 亿元，为上年的 5.2 倍。各项金融扶贫政策发挥正效应，全年累计发 1 2013 年全省财政性存款余额较年初增加 40.3 亿元

放小额担保贷款114.5亿元,带动就业45万人次 20 88s3=838 2013年各月当月新增人民币贷款 ■2014年各月当月新增人民币贷款 2013年各月末人民币货款余额同上右坐标) 本外币存款增速(当月同比 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 本外币贷款增速(当月同比) 数据来源:中国人民银行南昌中心支行数据来源:中国人民银行南昌中心支行图22013~2014年江西省金融机构人民币贷款图32013~2014年江西省金融机构本外币存、增长贷款增速变化专栏1:江西省信贷投向更趋合理服务实体经济作用进一步增强 2014年以来,江西经济运行“新常态”特征逐步显现,经济増速有所放缓,但全省信貸投放却逆势上扬,截止年末,全省金融机构本外币各项贷款余額较年初增加2521.9亿元,年度增量创历史新高, 余额同比增速为19.%%,比上年提高1.4个百分点,为经济的平稳换档创造了稳定的货币金融环境。与此同时,中国人民银行南昌中心支行积极贯彻落实各项定向调控政策,加强政策预调微调,积极引导新增信贷资源流向经济薄弱环节和关键领域,信贷服务经济发展作用进一步增强。是工具使用更具实效性。创新运用支小再贷款工具,全年发放支小再贷款15亿元,定向支持小微企业信贷投放,且要求金融机构相应贷款增量不低于借用支农再贷款总量的1倍和攴小再贷款总量的 2倍。进一步加大支农再贷款投放力度,全年累计发放支农再贷款65.8亿元,同比多增32.9亿元,增长100%。通过对小微、涉农票据优先办理再贴现、对再贴现投向涉农和小微企业不达标地区调减再贴现限额以及对小微仝业贷款未达到“两个不低于”的金融机构暂停办理再贴现业务等方式,引导金融机构加大对“三农”及小微企业的信贷支持力度,全年累计办理再贴现79.4亿元,同比多增24.5亿元,增长45%,限额周转使用率达到2.2。二是信贷窗口指导强调针对性。独立或联合政府相关部门先后出台《关于做好小微企业金融服务工作的意见》,《深入推进文化金融合作的意见》等多项信贷指导意见,引导全省信贷资源更多流向经济重点领域和薄弱环节。在辖内部分县域开展农村土地承包经营权和农房财产权抵押贷款试点,积极盘活农民沉淀资产。配合政府相关部门做好“财园信贷通”貸款推广工作,联合有关部门创设“财政惠农信贷通”产品,由省、市、县三级财政筹资设立风险补偿基金,对家庭农场、农民专业合作社和种养大户等三类新型农业经营主体给予信贷支持。三是金融扶贫工作突出普惠性。全年小額担保贷款工作稳步推进,并根据贴息资金安排计划,调减贴息利率上浮比例,保证贴息资金与貸款新増相匹配。此外,选择27个贫困和库区移民重点县 (市),开展扶贫和移民产业贷款试点工作,协调省级财政出资建立风险补偿基金,同时精选具备产业发展条件的项目村,在每毎个项目村安排20万元的风险补偿金,由合作银行发放不超风险补偿金8倍的贷款,重点缓解贫困地区融资难、融资贵问题。 2014年,江西省“三农”及小微企业贷款均实现“两个不低于”目标;辖内银行机构累计发放农村土地承包经营权抵押贷款1.6亿元,发放农房抵押贷款3.5亿元;全年累计发放小额担保贷款114.5亿超额完成省政府下达的发放小额担保貸款100亿元的民生工程任务

5 放小额担保贷款 114.5 亿元，带动就业 45 万人次。 -100 100 300 500 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月亿元 0 5 1 0 1 5 2 0 2 5 % 2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标）数据来源：中国人民银行南昌中心支行。图 2 2013～2014 年江西省金融机构人民币贷款增长 1 0 1 2 1 4 1 6 1 8 2 0 2 2 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 % 金融机构本外币存款增速（当月同比）金融机构本外币贷款增速（当月同比）数据来源：中国人民银行南昌中心支行。图 3 2013～2014 年江西省金融机构本外币存、贷款增速变化专栏 1：江西省信贷投向更趋合理服务实体经济作用进一步增强 2014 年以来，江西经济运行“新常态”特征逐步显现，经济增速有所放缓，但全省信贷投放却逆势上扬，截止年末，全省金融机构本外币各项贷款余额较年初增加 2521.9 亿元，年度增量创历史新高，余额同比增速为 19.7%，比上年提高 1.4 个百分点，为经济的平稳换档创造了稳定的货币金融环境。与此同时，中国人民银行南昌中心支行积极贯彻落实各项定向调控政策，加强政策预调微调，积极引导新增信贷资源流向经济薄弱环节和关键领域，信贷服务经济发展作用进一步增强。一是工具使用更具实效性。创新运用支小再贷款工具，全年发放支小再贷款 15 亿元，定向支持小微企业信贷投放，且要求金融机构相应贷款增量不低于借用支农再贷款总量的1倍和支小再贷款总量的 2 倍。进一步加大支农再贷款投放力度，全年累计发放支农再贷款 65.8 亿元，同比多增 32.9 亿元，增长 100%。通过对小微、涉农票据优先办理再贴现、对再贴现投向涉农和小微企业不达标地区调减再贴现限额以及对小微企业贷款未达到“两个不低于”的金融机构暂停办理再贴现业务等方式，引导金融机构加大对“三农”及小微企业的信贷支持力度，全年累计办理再贴现 79.4 亿元，同比多增 24.5 亿元，增长 45%，限额周转使用率达到 2.2。二是信贷窗口指导强调针对性。独立或联合政府相关部门先后出台《关于做好小微企业金融服务工作的意见》，《深入推进文化金融合作的意见》等多项信贷指导意见，引导全省信贷资源更多流向经济重点领域和薄弱环节。在辖内部分县域开展农村土地承包经营权和农房财产权抵押贷款试点，积极盘活农民沉淀资产。配合政府相关部门做好“财园信贷通”贷款推广工作，联合有关部门创设“财政惠农信贷通”产品，由省、市、县三级财政筹资设立风险补偿基金，对家庭农场、农民专业合作社和种养大户等三类新型农业经营主体给予信贷支持。三是金融扶贫工作突出普惠性。全年小额担保贷款工作稳步推进，并根据贴息资金安排计划，调减贴息利率上浮比例，保证贴息资金与贷款新增相匹配。此外，选择 27 个贫困和库区移民重点县（市），开展扶贫和移民产业贷款试点工作，协调省级财政出资建立风险补偿基金，同时精选具备产业发展条件的项目村，在每个项目村安排 20 万元的风险补偿金，由合作银行发放不超风险补偿金 8 倍的贷款，重点缓解贫困地区融资难、融资贵问题。 2014 年，江西省“三农”及小微企业贷款均实现“两个不低于”目标；辖内银行机构累计发放农村土地承包经营权抵押贷款 1.6 亿元，发放农房抵押贷款 3.5 亿元；全年累计发放小额担保贷款 114.5 亿元，超额完成省政府下达的发放小额担保贷款 100 亿元的民生工程任务