2014年河北省金融运行报告 中国人民银行石家庄中心支行 货币政策分析小组 [內容摘要] 2014年,河北省主动适应经济发展新常态,坚持稳中求进、改革创新,着力稳增 长、调结构、促改革、治污染、惠民生,促进经济转型升级和提质増效。全年经济运 行缓中趋稳,质量效益稳步提高,人民生活持续改善。全省地区生产总值同比增长 6.5%,居民消费价格同比上涨1.7%。 河北省金融业运行总体平稳,存款增长有所放缓、夺款波动性减弱,社会融资规 模适度増长,贷欯结构趋于优化,对结枃调整的支持力度加大,地方法人金融机构参 与利率市场化改革迈出新步伐。2014年末,河北省金融机构本外币存贷款余额同比分 别增长11.0%和14.9%。 2015年,河北省将着力稳增长和调结构,大力推进京津冀协同发展,经济运行有 望保持平稳,转型升级继续加快推进。全省金融杋枃将认真贯彻落实稳健的货币政策, 更加注重松紧适度,保持信贷和社会融资规模平稳适度增长,继续优化信贷和融资结 构,助推实体经济发展与转型升级
1 2014 年河北省金融运行报告 中国人民银行石家庄中心支行 货币政策分析小组 [内容摘要] 2014年，河北省主动适应经济发展新常态，坚持稳中求进、改革创新，着力稳增 长、调结构、促改革、治污染、惠民生，促进经济转型升级和提质增效。全年经济运 行缓中趋稳，质量效益稳步提高，人民生活持续改善。全省地区生产总值同比增长 6.5%，居民消费价格同比上涨1.7%。 河北省金融业运行总体平稳，存款增长有所放缓、存款波动性减弱，社会融资规 模适度增长，贷款结构趋于优化，对结构调整的支持力度加大，地方法人金融机构参 与利率市场化改革迈出新步伐。2014年末，河北省金融机构本外币存贷款余额同比分 别增长11.0%和14.9%。 2015年，河北省将着力稳增长和调结构，大力推进京津冀协同发展，经济运行有 望保持平稳，转型升级继续加快推进。全省金融机构将认真贯彻落实稳健的货币政策， 更加注重松紧适度，保持信贷和社会融资规模平稳适度增长，继续优化信贷和融资结 构，助推实体经济发展与转型升级
目录 、金融运行情况 香音 (一)银行业经营稳健,信贷结构继续优化 (二)证券业效益大幅改善,期货业发展仍面临挑战…… (三)保险业稳步发展,整体实力有所增强 7 (四)社会融资规模结构变化,贷款和债券占比上升 8 五)金融生态环境继续优化,金融基础设施更加完善 二、经济运行情况 10 )投资消费需求稳定增长,外贸出口逆势上扬 (二)三次产业平稳发展,产业结构优化 三)居民消费价格涨幅平稳,工业生产者价格降幅扩大 (四)财政收入增长趋缓,重点支出保障有力 五)化解过剩产能取得突破,环境治理取得新成效 (六)房地产市场总体发展平稳 (七)区域合作呈现新局面 、预测与展望 附录. (一)河北省经济金融大事记 (二)河北省主要经济金融指标 专栏 专栏1:创设河北省小额票据贴现中心缓解小微企业融资难融资贵 专栏2:京津冀协同发展上升为国家战略 表 表12014年河北省银行业金融机构情况 4
2 目录 一、金融运行情况 ...................................................... 4 （一）银行业经营稳健，信贷结构继续优化.................................................................................4 （二）证券业效益大幅改善，期货业发展仍面临挑战.................................................................7 （三）保险业稳步发展，整体实力有所增强.................................................................................7 （四）社会融资规模结构变化，贷款和债券占比上升.................................................................8 （五）金融生态环境继续优化，金融基础设施更加完善.............................................................9 二、经济运行情况 ..................................................... 10 （一）投资消费需求稳定增长，外贸出口逆势上扬...................................................................10 （二）三次产业平稳发展，产业结构优化...................................................................................11 （三）居民消费价格涨幅平稳，工业生产者价格降幅扩大.......................................................11 （四）财政收入增长趋缓，重点支出保障有力...........................................................................12 （五）化解过剩产能取得突破，环境治理取得新成效...............................................................12 （六）房地产市场总体发展平稳...................................................................................................13 （七）区域合作呈现新局面...........................................................................................................14 三、预测与展望 ....................................................... 14 附录 ................................................................. 15 （一）河北省经济金融大事记.......................................................................................................15 （二）河北省主要经济金融指标...................................................................................................16 专栏 专栏 1：创设河北省小额票据贴现中心 缓解小微企业融资难融资贵.............................................6 专栏 2：京津冀协同发展上升为国家战略...........................................................................................12 表 表 1 2014 年河北省银行业金融机构情况............................................................................................4
表22014年河北省金融机构人民币贷款各利率区间占比 表32014年河北省证券业基本情况 表42014年河北省保险业基本情况 表52014年河北省金融机构票据业务量统计 7899 表62014年河北省金融机构票据贴现、转贴现利率 图 图12013~2014年河北省金融机构人民币存款增长 图22013~2014年河北省金融机构人民币贷款增长 图32013~2014年河北省金融机构本外币存、贷款增速变化 图42013~2014年河北省金融机构外币存款余额及外币存款利率 45558 图52014年河北省社会融资规模分布结构 图61978~2014年河北省地区生产总值及其增长率 图71980~2014年河北省固定资产投资(不含农户)及其增长率 10 图81978~2014年河北省社会消费品零售总额及其增长率 图91978~2014年河北省外贸进出口变动情况 图101984~2014年河北省外商直接投资额及其增长率 图111992~2014年河北省工业增加值增长率 图122005~2014年河北省居民消费价格和生产者价格变动趋势 图131978~2014年河北省财政收支状况 图142002~2014年河北省商品房施工和销售变动趋势 223 图152014年石家庄市新建住宅销售价格变动趋势 14
3 表 2 2014 年河北省金融机构人民币贷款各利率区间占比................................................................5 表 3 2014 年河北省证券业基本情况....................................................................................................7 表 4 2014 年河北省保险业基本情况....................................................................................................8 表 5 2014 年河北省金融机构票据业务量统计....................................................................................9 表 6 2014 年河北省金融机构票据贴现、转贴现利率........................................................................9 图 图 1 2013～2014 年河北省金融机构人民币存款增长........................................................................4 图 2 2013～2014 年河北省金融机构人民币贷款增长........................................................................5 图 3 2013～2014 年河北省金融机构本外币存、贷款增速变化........................................................5 图 4 2013～2014 年河北省金融机构外币存款余额及外币存款利率................................................5 图 5 2014 年河北省社会融资规模分布结构........................................................................................8 图 6 1978～2014 年河北省地区生产总值及其增长率......................................................................10 图 7 1980～2014 年河北省固定资产投资（不含农户）及其增长率..............................................10 图 8 1978～2014 年河北省社会消费品零售总额及其增长率..........................................................10 图 9 1978～2014 年河北省外贸进出口变动情况..............................................................................11 图 10 1984～2014 年河北省外商直接投资额及其增长率................................................................ 11 图 11 1992～2014 年河北省工业增加值增长率................................................................................11 图 12 2005～2014 年河北省居民消费价格和生产者价格变动趋势................................................12 图 13 1978～2014 年河北省财政收支状况........................................................................................12 图 14 2002～2014 年河北省商品房施工和销售变动趋势................................................................13 图 15 2014 年石家庄市新建住宅销售价格变动趋势........................................................................14
末分别低4.2和4.5个百分点;比年初增加 、金融运行情况 4233.6亿元,同比少增968.8亿元,主要是 下半年以来存款增长明显放缓所致。其中,互 2014年,河北省金融业认真贯彻执行稳 联网金融和表外理财快速发展、下半年股市回 健的货币政策,坚持“总量稳定、结构优化”暖等对存款形成了明显的分流效应,不规范的 的取向,着力优化信贷结构,降低社会融资成 同业业务收缩也是导致存款派生相应缩减的 本,不断提升金融服务,为经济结构调整与转 重要原因。值得注意的是,四季度存款波动性 型升级提供金融支持 明显减弱(见图1),存款偏离度监管强化的 (一)银行业经营稳健,信贷结构 效果有所显现。 继续优化 1.银行业稳健运行,机构体系不断完善, 2014年末,河北省银行业金融机构资产总额 达到5.3万亿元,同比增长11.9%,法人机构 262个,营业网点10899个(见表1)。2014 年末,全省已开业新型农村金融机构62家, 其中,村镇银行61家,资金互助社1家。2014 42246 年末,全省金融机构不良贷款余额比年初增加 6.6亿元,不良贷款率为1.73%,较年初下降 2013年各月当月新增人民币存款(左坐标) 0.23个百分点。 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标) 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标 表12014年河北省银行业金融机构情况 4年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标 营业网点 机构类别 个数从业人数资产总7“机构 数据来源:中国人民银行石家庄中心支行 亿元) 大型商业银行 7783222 图12013~2014年河北省金融机构人民币 国家开发银行和政策性银行 6436373327.2 股份制商业银行 存款增长 四、城市商业银行 3.贷款增长平稳,结构趋于优化。2014 五、小型农村金融机构 484847598106005 年末,河北省人民币各项贷款余额2.8万亿 六、财务公司 七、信托公司 元,同比增长15.1%,增速比上年末提高0.2 八、邮政储蓄 145996342733. 个百分点,比年初增加3515.3亿元,同比多 九、外资银行 27533.1 增473.4亿元(见图2、图3)。其中,地方法 十、新型农村金融机构 052101 十一、其他 人金融机构全年新增贷款1260.8亿元,同比 10646462多增178.3亿元,占全省新增贷款的比重由 注:营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大 2012年的34.8%上升至35.9%,占比连续三年 型商业银行、股份制银行等金融机构总部数据:大型 上升,成为贷款增长的重要推动力。 商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银 从人民币贷款期限结构看,中长期贷款增 行、中国建设银行和交通银行:小型农村金融机构包 速加快,短期贷款增长放缓。2014年末,中 括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社:新型 农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互 长期贷款余额为1.5万亿元,同比增长17.7% 助社;“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、 比6月末加快2.9个百分点,比年初增加 货币经纪公司、消费金融公司等 2249.5亿元,同比多增866.5亿元。其中, 数据来源:河北省银监 固定资产贷款投放较多,全年新增1027.2亿 2.存款增长有所放缓,存款波动性减弱 元,同比多增560.1亿元,年末增速为15.0%, 2014年末,河北省金融机构人民币各项存款较上年末高7.5个百分点,成为稳定投资的重 余额4.3万亿元,同比增长10.8%,增速比6要助力。短期贷款余额为1.1万亿元,同比增 月末低3.3个百分点,比2012年末和2013年长9.4%,比年初增加871.7亿元,同比少增
4 一、金融运行情况 2014 年，河北省金融业认真贯彻执行稳 健的货币政策，坚持“总量稳定、结构优化” 的取向，着力优化信贷结构，降低社会融资成 本，不断提升金融服务，为经济结构调整与转 型升级提供金融支持。 （一）银行业经营稳健，信贷结构 继续优化 1.银行业稳健运行，机构体系不断完善。 2014 年末，河北省银行业金融机构资产总额 达到 5.3 万亿元，同比增长 11.9%，法人机构 262 个，营业网点 10899 个（见表 1）。2014 年末，全省已开业新型农村金融机构 62 家， 其中，村镇银行 61 家，资金互助社 1 家。2014 年末，全省金融机构不良贷款余额比年初增加 6.6 亿元，不良贷款率为 1.73%，较年初下降 0.23 个百分点。 表 1 2014 年河北省银行业金融机构情况 机构个数 (个) 从业人数 (人) 资产总额 （亿元） 一、大型商业银行 3245 77832 22845.2 二、国家开发银行和政策性银行 164 3637 3327.2 三、股份制商业银行 284 8118 5128.6 四、城市商业银行 780 16444 7438.3 11 五、小型农村金融机构 4848 47598 10600.5 181 六、财务公司 6 173 341.6 6 七、信托公司 1 159 37.7 1 八、邮政储蓄 1459 9634 2733.9 九、外资银行 2 75 33.1 十、新型农村金融机构 105 2101 192.6 62 十一、其他 1 77 137.4 1 合 计 10895 165848 52816.1 262 营业网点 机构类别 法人机构 （个） 注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大 型商业银行、股份制银行等金融机构总部数据；大型 商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银 行、中国建设银行和交通银行；小型农村金融机构包 括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社；新型 农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互 助社；“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司、消费金融公司等。 数据来源：河北省银监局。 2.存款增长有所放缓，存款波动性减弱。 2014 年末，河北省金融机构人民币各项存款 余额 4.3 万亿元，同比增长 10.8%，增速比 6 月末低 3.3 个百分点，比 2012 年末和 2013 年 末分别低 4.2 和 4.5 个百分点；比年初增加 4233.6 亿元，同比少增 968.8 亿元，主要是 下半年以来存款增长明显放缓所致。其中，互 联网金融和表外理财快速发展、下半年股市回 暖等对存款形成了明显的分流效应，不规范的 同业业务收缩也是导致存款派生相应缩减的 重要原因。值得注意的是，四季度存款波动性 明显减弱（见图 1），存款偏离度监管强化的 效果有所显现。 -800 -600 -400 -200 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 2200 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 0 5 1 0 1 5 2 0 2 5 3 0 2013年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） % % 亿元 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 1 2013～2014 年河北省金融机构人民币 存款增长 3.贷款增长平稳，结构趋于优化。2014 年末，河北省人民币各项贷款余额 2.8 万亿 元，同比增长 15.1%，增速比上年末提高 0.2 个百分点，比年初增加 3515.3 亿元，同比多 增 473.4 亿元（见图 2、图 3）。其中，地方法 人金融机构全年新增贷款 1260.8 亿元，同比 多增 178.3 亿元，占全省新增贷款的比重由 2012 年的 34.8%上升至 35.9%，占比连续三年 上升，成为贷款增长的重要推动力。 从人民币贷款期限结构看，中长期贷款增 速加快，短期贷款增长放缓。2014 年末，中 长期贷款余额为 1.5 万亿元，同比增长 17.7%， 比 6 月末加快 2.9 个百分点，比年初增加 2249.5 亿元，同比多增 866.5 亿元。其中， 固定资产贷款投放较多，全年新增 1027.2 亿 元，同比多增 560.1 亿元，年末增速为 15.0%， 较上年末高 7.5 个百分点，成为稳定投资的重 要助力。短期贷款余额为 1.1 万亿元，同比增 长 9.4%，比年初增加 871.7 亿元，同比少增
759.7亿元。 4非对称降息引导贷款利率下行,法人金 从地区结构来看,环首都和沿海部分区域融机构首次发行同业存单。非对称降息对河北 贷款增速较快。衡水、保定、廊坊、沧州、承省贷款利率的下行起到了直接的引导作用, 德贷款同比分别增长20.9%、 2014年12月,河北省人民币一般贷款加权平 17.7%、17.0%,增速明显高于全省平均水平。均利率(不含贴现)为771%,为全年最低点 对薄弱环节的贷款支持进一步加强。2014年环比下降0.28个百分点,同比下降043个百 末,本外币涉农贷款、小微企业贷款余额分别分点,执行下浮利率的贷款占比较年初有所上 达到1.2万亿和0.7万亿,占全部贷款的比重升(见表2)。同时,两家法人金融机构通过 分别为41.9%和24.1%,增速分别高于全部贷 了首轮合格审慎评估,成为市场利率定价自律 款增速0.9个和4.8个百分点。 机制基础成员,并成功发行同业存单,全年共 支农再贷款稳步增长,全年累计发放支农备案同业存单发行规模30亿元,实际发行19 再贷款63亿元,较2013年增加8亿元。截至亿元,标志着河北省法人金融机构在参与人民 2014年末,河北省再贴现业务余额中,涉农币利率市场化进程中迈出重要一步 票据再贴现余额为36.9亿元,占比达63.6%。 表22014年河北省金融机构人民币贷款各 利率区间占比 400 月1月2月3月月6月6月 19.919.321.015.316.318 79.780.577.783.681.67.1 (1.0-1n17.225.619.417.717.119.3 23.624.723. 6]13 (16-20] ■2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标) 月骨7月9月10月11月1月 100.0100.0100.0100.0100.0 ■2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 4.72.22.84.03.21.7 盖准16.717.522.718.019.421.6 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 数据来源:中国人民银行石家庄中心支行。 101.1 图22013~2014年河北省金融机构人民币 (13-16]12. (16-20118.020218.417.317.818 贷款增长 数据来源:中国人民银行石家庄中心支行。 亿美元 少少心心s以 金融机枃本外币存款增速(当月阿比) 金融机构外汇存款余额(左坐标 一金融机构本外币贷款增速(当月阿比) 数据来源:中国人民银行石家庄中心支行。 图32013~2014年河北省金融机构本外币 数据来源:中国人民银行石家庄中心支行 存、贷款增速变化 图42013~2014年河北省金融机构外币存 款余额及外币存款利率
5 759.7 亿元。 从地区结构来看，环首都和沿海部分区域 贷款增速较快。衡水、保定、廊坊、沧州、承 德贷款同比分别增长 20.9%、19.4%、18.4%、 17.7%、17.0%，增速明显高于全省平均水平。 对薄弱环节的贷款支持进一步加强。2014 年 末，本外币涉农贷款、小微企业贷款余额分别 达到 1.2 万亿和 0.7 万亿，占全部贷款的比重 分别为 41.9%和 24.1%，增速分别高于全部贷 款增速 0.9 个和 4.8 个百分点。 支农再贷款稳步增长，全年累计发放支农 再贷款 63 亿元，较 2013 年增加 8 亿元。截至 2014 年末，河北省再贴现业务余额中，涉农 票据再贴现余额为 36.9 亿元，占比达 63.6%。 100 200 300 400 500 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1 2 1 3 1 4 1 5 1 6 2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 亿元 % 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 2 2013～2014 年河北省金融机构人民币 贷款增长 1 0 1 2 1 4 1 6 1 8 2 0 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 金融机构本外币存款增速（当月同比） 金融机构本外币贷款增速（当月同比） % 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 3 2013～2014 年河北省金融机构本外币 存、贷款增速变化 4.非对称降息引导贷款利率下行，法人金 融机构首次发行同业存单。非对称降息对河北 省贷款利率的下行起到了直接的引导作用， 2014 年 12 月，河北省人民币一般贷款加权平 均利率（不含贴现）为 7.71%，为全年最低点， 环比下降 0.28 个百分点，同比下降 0.43 个百 分点，执行下浮利率的贷款占比较年初有所上 升（见表 2）。同时，两家法人金融机构通过 了首轮合格审慎评估，成为市场利率定价自律 机制基础成员，并成功发行同业存单，全年共 备案同业存单发行规模 30 亿元，实际发行 19 亿元，标志着河北省法人金融机构在参与人民 币利率市场化进程中迈出重要一步。 表 2 2014 年河北省金融机构人民币贷款各 利率区间占比 单位：% 1月 2月 3月 4月 5月 6月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 0.4 0.3 1.3 1.1 2.1 4.7 基准 19.9 19.3 21.0 15.3 16.3 18.2 小计 79.7 80.5 77.7 83.6 81.6 77.1 (1.0-1.1] 17.2 25.6 19.4 17.7 17.1 19.3 (1.1-1.3] 22.6 21.4 23.6 24.7 23.7 21.7 (1.3-1.5] 13.4 11.6 12.1 12.9 13.8 12.1 (1.5-2.0] 21.1 17.2 17.5 22.3 21.1 18.0 2.0以上 5.3 4.7 5.0 5.9 5.9 6.1 7月 8月 9月 10月 11月 12月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 4.7 2.2 2.8 4.0 3.2 1.7 基准 16.7 17.5 22.7 18.0 19.4 21.6 小计 78.6 80.3 74.5 78.0 77.4 76.7 (1.0-1.1] 18.3 17.2 16.6 18.8 17.5 16.7 (1.1-1.3] 24.4 22.1 20.7 21.0 20.9 24.1 (1.3-1.5] 12.1 13.6 12.3 12.4 11.0 9.3 (1.5-2.0] 18.0 20.2 18.4 17.3 17.8 18.1 2.0以上 5.9 7.3 6.4 8.5 10.2 8.5 月份 上 浮 月份 上 浮 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 0 1 0 2 0 3 0 4 0 5 0 6 0 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 0 1 2 3 4 金融机构外汇存款余额(左坐标） 一年期以上小额美元存款加权平均利率（右坐标） 3个月以内大额美元存款加权平均利率（右坐标） 亿美元 % 数据来源：中国人民银行石家庄中心支行。 图 4 2013～2014 年河北省金融机构外币存 款余额及外币存款利率