中信银行股份有限公司2013年度报告（A股）

中信银行股份有限公司2013年度报告(A股) 借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收 付款项;提供保管箱服务;结汇、售汇业务;代理开放式基金业务;办理黄金 业务;开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托 管业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务;保险兼业代理业务(有 效期至2014年09月08日)。一般经菅项目:(无) 五、上市以来控股股东变更情况 自本行2007年4月27日上市以来,截至2013年2月,本行控股股东和实际控 制人均为中信集团。2013年2月,经国务院、中国财政部、中国银监会、中国证 监会、香港金融管理局等监管机构批准,中信集团持有的本行股份全部转让至 中信股份,相关股份过户手续正式完成。截至报告期末,本行控股股东为中信 股份,实际控制人为中信集团 本行控股股东变更的具体情况参见本报告“股份变动及股东情况

中信银行股份有限公司 2013 年度报告（A 股） 10 借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收 付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办理黄金 业务；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托 管业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务；保险兼业代理业务（有 效期至2014年09月08日）。一般经营项目：（无）。 五、上市以来控股股东变更情况 自本行2007年4月27日上市以来，截至2013年2月，本行控股股东和实际控 制人均为中信集团。2013年2月，经国务院、中国财政部、中国银监会、中国证 监会、香港金融管理局等监管机构批准，中信集团持有的本行股份全部转让至 中信股份，相关股份过户手续正式完成。截至报告期末，本行控股股东为中信 股份，实际控制人为中信集团。 本行控股股东变更的具体情况参见本报告“股份变动及股东情况

中信银行股份有限公司2013年度报告(A股) 第二章财务概要 经菅业绩 单位:百万元人民币 本年比上 年增幅 项目 2013年2012年(%)2011年 营业收入 104,558 89,435169176,948 营业利润 52,285 41,504 259841425 利润总额 52,549 41,609262941,590 归属于本行股东的净利润 39,175 31.032 26.2430.819 归属于本行股东扣除非经常性损益的 30.873 26.0930.627 净利润 38,928 经营活动产生的现金流量净额 (136,228)(55,426) 300.104 每股计 基本每股收益(元) 0.84 0.66 27.27 0.71 稀释每股收益(元) 27.27 0.71 扣除非经常性损益后的基本每股收益 083 0.66 25.76 0.71 元 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 083 0.6625.76 0.71 (元) 每股经菅活动产生的现金流量净额 元) (2.91) (1.18) 注:2011年本行配股融资,计算基本每股收益时考虑了配股中包含的送股因素,并按调整 后的股份数重新计算了比较期间的每股收益。 盈利能力指标 本年比上 年变动百 项目 2013年2012年分点2011年 平均总资产回报率(ROAA) 1.20% 0.101.27% 加权平均净资产收益率 18.48%16.70% 1.782107% 加权平均净资产收益率(扣除非经常性 损益) 1836%16.61% 1.7520.94% 成本收入比 31.41%31.51%(0.10)2986% 信贷成本 0.62%0.84%0.22)0.43% 净利差 2.40%261%(0.21)2.85% 净息差 260%2.81%(0.21)3.00%

中信银行股份有限公司 2013 年度报告（A 股） 11 第二章 财务概要 经营业绩 单位：百万元人民币 项目 2013 年 2012 年 本年比上 年增幅 （%） 2011 年 营业收入 104,558 89,435 16.91 76,948 营业利润 52,285 41,504 25.98 41,425 利润总额 52,549 41,609 26.29 41,590 归属于本行股东的净利润 39,175 31,032 26.24 30,819 归属于本行股东扣除非经常性损益的 净利润 38,928 30,873 26.09 30,627 经营活动产生的现金流量净额 (136,228) (55,426) - 300,104 每股计 基本每股收益（元） 0.84 0.66 27.27 0.71 稀释每股收益（元） 0.84 0.66 27.27 0.71 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元） 0.83 0.66 25.76 0.71 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 （元） 0.83 0.66 25.76 0.71 每股经营活动产生的现金流量净额 （元） (2.91) (1.18) - 6.41 注：2011 年本行配股融资，计算基本每股收益时考虑了配股中包含的送股因素，并按调整 后的股份数重新计算了比较期间的每股收益。 盈利能力指标 项目 2013 年 2012 年 本年比上 年变动百 分点 2011 年 平均总资产回报率 (ROAA) 1.20% 1.10% 0.10 1.27% 加权平均净资产收益率 18.48% 16.70% 1.78 21.07% 加权平均净资产收益率（扣除非经常性 损益） 18.36% 16.61% 1.75 20.94% 成本收入比 31.41% 31.51% (0.10) 29.86% 信贷成本 0.62% 0.84% (0.22) 0.43% 净利差 2.40% 2.61% (0.21) 2.85% 净息差 2.60% 2.81% (0.21) 3.00%

中信银行股份有限公司2013年度报告(A股) 规模指标 单位:百万元人民币 本年比上年 项目 2013年2012年增幅(%)2011年 总资产 3,641,1932,959,939 765881 客户贷款及垫款总额 1,941,1751662,901 6.731,434,037 总负债 3,410,4682756,85323.712,587,100 客户存款总额 2,6516782,255,14117.581,968,051 同业拆入 41,9521789413445 4.676 归属于本行股东的权益总额 225601198,3561374174,496 归属于本行股东的每股净资产(元) 4.82 4.24 13.74 3.73 资产质量指标 本年比上年民币 单位:百万元 增幅(%)/ 项目 2013年2012年变动百分点2011年 正常贷款 1,921,2091,650646 16.391,425,496 不良贷款 19,966 12,255 62928,541 贷款减值准备 41,254 35.325 167823,258 不良贷款比率 1.03% 0.74% 0.290.60% 拨备覆盖率 206.62%288259 (8163)272.31% 贷款拨备率 2.13% 2.12% 0.011.62% 注:正常贷款包括正常类和关注类贷款;不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类 贷款 资本充足指标 项目 2013年2012年过言上 12月1日12月31B变动百分点 新办法计算的资本充足率 核心一级资本充足率 8.78% 9.29% (0.51) 级资本充足率 8.78% 9.29% (0.51) 资本充足率 11.24% 1242% (1.18) 旧办法计算的资本充足率 核心资本充足率 9.05% 9.89% 资本充足率 212%1344%0 (1.32) 总权益对总资产比率 6.34% 686% 注:新办法指中国银监会于2012年6月7日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)(自2013 年1月1日起实施)

中信银行股份有限公司 2013 年度报告（A 股） 12 规模指标 单位：百万元人民币 项目 2013 年 2012 年 本年比上年 增幅（%） 2011 年 总资产 3,641,193 2,959,939 23.02 2,765,881 客户贷款及垫款总额 1,941,175 1,662,901 16.73 1,434,037 总负债 3,410,468 2,756,853 23.71 2,587,100 客户存款总额 2,651,678 2,255,141 17.58 1,968,051 同业拆入 41,952 17,894 134.45 4,676 归属于本行股东的权益总额 225,601 198,356 13.74 174,496 归属于本行股东的每股净资产（元） 4.82 4.24 13.74 3.73 资产质量指标 单位：百万元人民币 项目 2013 年 2012 年 本年比上年 增幅（%）/ 变动百分点 2011 年 正常贷款 1,921,209 1,650,646 16.39 1,425,496 不良贷款 19,966 12,255 62.92 8,541 贷款减值准备 41,254 35,325 16.78 23,258 不良贷款比率 1.03% 0.74% 0.29 0.60% 拨备覆盖率 206.62% 288.25% (81.63) 272.31% 贷款拨备率 2.13% 2.12% 0.01 1.62% 注：正常贷款包括正常类和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类 贷款。 资本充足指标 项目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 变动百分点 新办法计算的资本充足率 核心一级资本充足率 8.78% 9.29% (0.51) 一级资本充足率 8.78% 9.29% (0.51) 资本充足率 11.24% 12.42% (1.18) 旧办法计算的资本充足率 核心资本充足率 9.05% 9.89% (0.84) 资本充足率 12.12% 13.44% (1.32) 总权益对总资产比率 6.34% 6.86% (0.52) 注：新办法指中国银监会于 2012 年 6 月 7 日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》(自 2013 年 1 月 1 日起实施)

中信银行股份有限公司2013年度报告(A股) 第三章董事长致辞 2013年,全球经济复苏进程艰难曲折。发达经济体总体趋于好转,但经济 増速仍低于潜在水平。新兴经济体和发展中囯家经济増速继续放缓。中国经济 回升态势显现,国民经济运行总体平稳,“稳增长、调结构、去杠杄”是全年宏观 调控政策的主旋律。面对复杂的外部环境,中信银行认真贯彻落实国家宏观调 控政策和监管要求,积极服务实体经济,大力推进经营转型,持续优化业务结 构,切实加强风险防控,使各项工作平稳健康发展,向广大股东、客户和社会 各界交出了一份满意答卷 在此,本人欣然向广大股东报告,截至2013年末,中信银行集团总资产达 3641193亿元,比上年末增长2302%;客户存款总额达到26,516.78亿元,比上 年末增长1758%;客户贷款总额达到19,411.75亿元,比上年末增长1673%。全 年实现归属于股东的净利润391.75亿元,比上年末增长2624%,加权平均净资 产收益率1848%,比上年末提高了178个百分点。不良贷款率为103%,资产质 量基本稳定。贷款拨备率为2.13%,比上年末提高0.01个百分点。年末资本充足 率1124%,比上年末下降1.18个百分点。在2013年英国《银行家》杂志全球1,000 家银行排名中,本行一级资本全球排名第47位,居我国股份制商业银行首位。 2013年,董事会主动适应经营环境的新变化,密切跟踪宏观调控政策调整, 对本行有关重大事项及时、审慎、科学决策,引领和支持管理层工作,保障银 行各项业务健康发展。董事会各位成员结合自身业务背景和专业特长,积极履 行职责,对各项议案和议题充分酝酿和讨论,从本行利益出发积极提出意见和 建议,提升董事会决策科学性和高效性。董事会积极推动建立符合境内外监管 最佳标准的企业公司洽理架构,致力于形成决策科学、执行有力、监督有效的 运行机制,以良好的公司治理促进本行持续、快速、健康地发展,并在强化风 险管理和内控能力提升等方面发挥积极作用。 2013年是金融市场深化改革的一年,董事会抓住内外机遇推动银行战略调 整,通过了管理层提岀的《关于中信银行发展战略若干问题的意见》,明确了 本行“浇灌实体经济,铸造员工幸福,提升股东价值,服务社会发展”的发展使命 勾画了本行“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景。本行围绕新战略 的实施,坚持“抓存款规模、推结构转型、上管理台阶ˆ的经菅方针,积极转变经

中信银行股份有限公司 2013 年度报告（A 股） 13 第三章 董事长致辞 2013年，全球经济复苏进程艰难曲折。发达经济体总体趋于好转，但经济 增速仍低于潜在水平。新兴经济体和发展中国家经济增速继续放缓。中国经济 回升态势显现，国民经济运行总体平稳，“稳增长、调结构、去杠杆”是全年宏观 调控政策的主旋律。面对复杂的外部环境，中信银行认真贯彻落实国家宏观调 控政策和监管要求，积极服务实体经济，大力推进经营转型，持续优化业务结 构，切实加强风险防控，使各项工作平稳健康发展，向广大股东、客户和社会 各界交出了一份满意答卷。 在此，本人欣然向广大股东报告，截至2013年末，中信银行集团总资产达 36,411.93亿元，比上年末增长23.02%；客户存款总额达到26,516.78亿元，比上 年末增长17.58％；客户贷款总额达到19,411.75亿元，比上年末增长16.73％。全 年实现归属于股东的净利润391.75亿元，比上年末增长26.24％，加权平均净资 产收益率18.48%，比上年末提高了1.78个百分点。不良贷款率为1.03%，资产质 量基本稳定。贷款拨备率为2.13%，比上年末提高0.01个百分点。年末资本充足 率11.24%，比上年末下降1.18个百分点。在2013年英国《银行家》杂志全球1,000 家银行排名中，本行一级资本全球排名第47位，居我国股份制商业银行首位。 2013年，董事会主动适应经营环境的新变化，密切跟踪宏观调控政策调整， 对本行有关重大事项及时、审慎、科学决策，引领和支持管理层工作，保障银 行各项业务健康发展。董事会各位成员结合自身业务背景和专业特长，积极履 行职责，对各项议案和议题充分酝酿和讨论，从本行利益出发积极提出意见和 建议，提升董事会决策科学性和高效性。董事会积极推动建立符合境内外监管 最佳标准的企业公司治理架构，致力于形成决策科学、执行有力、监督有效的 运行机制，以良好的公司治理促进本行持续、快速、健康地发展，并在强化风 险管理和内控能力提升等方面发挥积极作用。 2013年是金融市场深化改革的一年，董事会抓住内外机遇推动银行战略调 整，通过了管理层提出的《关于中信银行发展战略若干问题的意见》，明确了 本行“浇灌实体经济，铸造员工幸福，提升股东价值，服务社会发展”的发展使命， 勾画了本行“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景。本行围绕新战略 的实施，坚持“抓存款规模、推结构转型、上管理台阶”的经营方针，积极转变经

中信银行股份有限公司2013年度报告(A股) 营模式,调整优化组织架构,逐步确立特色业务,加强全面、垂直风险管理 加快机构建设步伐,各项业务得到稳步发展。公司金融业务积极实现公司经营 重心上移,加强对公客户分层经营和名单制管理,提升对公客户服务能力,加 大低资本消耗的产品创新和发展力度。零售银行业务积极落实大零售银行战略, 继续深化体系建设,努力提升网点产能,加快菅销服务型网点转型和旗舰店建 设,推动“两卡一金”特色零售业务,提升在零售市场的影响力 2013年,本行紧紧围绕“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景 通过“全面进军服务业,大力发展网络银行,非主流业务主流化”逐步形成了三大 市场特色业务。现代服务业金融业务积极推动产品体系建设,搭建营销合作平 台,加大客户开发力度,先发优势初步建立。网络银行业务打开了新局面,建 立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台,在电子商务、移动支付和网络 贷款领域形成了特色产品,打造了“异度支付ˆ品牌。非主流业务发展取得突破, 加快培育了未来竟争支点,其中,资产托管业务规模突破2万亿元,在中型银行 的规模排名从第六位提升至第二位。在合规的前提下,本行继续通过中信综合 金融服务平合,广泛开展资源共享、交叉销售、产品创新、重大项目联合营销 业务协同工作取得积极进展,逐步打造独特的市场价值。在“2013中国金融机构 金牌榜”评选活动中,本行被评为“年度最具竞争力银行”和“年度互联网金融创新 银行” 2013年,在严峻复杂的经营环境中,董事会高度重视强化内部控制和风险 管理,加强工作前瞻性及针对性,加强工作监督和指导。本行通过调整内控实 施层级,持续开展内控梳理,完善整改督办体系等工作,提高了管控措施质量, 提升了内控监督水平。同时,本行进一步加强风险的全面、垂直管理,建立了 垂直管理、双线汇报的风险管理体制,增强了风险管理的独立性,进一步保障 本行的稳健经营和健康发展 2013年,本行积极履行企业社会责任,继续扎实推进公益项目,将业务发 展与履行企业社会责任相结合,为股东创造更大价值,为员工提供更加完善的职 业与健康保障,为客户提供高效、安全、便捷的金融产品和优质的服务,为支 持节能减排和减低污染排放提供更加绿色的信贷政策支持,为社会弱势群体提 供必要的援助,维护存款人的合法权益,全面践行普惠金融的理念

中信银行股份有限公司 2013 年度报告（A 股） 14 营模式，调整优化组织架构，逐步确立特色业务，加强全面、垂直风险管理， 加快机构建设步伐，各项业务得到稳步发展。公司金融业务积极实现公司经营 重心上移，加强对公客户分层经营和名单制管理，提升对公客户服务能力，加 大低资本消耗的产品创新和发展力度。零售银行业务积极落实大零售银行战略， 继续深化体系建设，努力提升网点产能，加快营销服务型网点转型和旗舰店建 设，推动“两卡一金”特色零售业务，提升在零售市场的影响力。 2013年，本行紧紧围绕“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景， 通过“全面进军服务业，大力发展网络银行，非主流业务主流化”逐步形成了三大 市场特色业务。现代服务业金融业务积极推动产品体系建设，搭建营销合作平 台，加大客户开发力度，先发优势初步建立。网络银行业务打开了新局面，建 立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台，在电子商务、移动支付和网络 贷款领域形成了特色产品，打造了“异度支付”品牌。非主流业务发展取得突破， 加快培育了未来竞争支点，其中，资产托管业务规模突破2万亿元，在中型银行 的规模排名从第六位提升至第二位。在合规的前提下，本行继续通过中信综合 金融服务平台，广泛开展资源共享、交叉销售、产品创新、重大项目联合营销， 业务协同工作取得积极进展，逐步打造独特的市场价值。在“2013中国金融机构 金牌榜”评选活动中，本行被评为“年度最具竞争力银行”和“年度互联网金融创新 银行”。 2013年，在严峻复杂的经营环境中，董事会高度重视强化内部控制和风险 管理，加强工作前瞻性及针对性，加强工作监督和指导。本行通过调整内控实 施层级，持续开展内控梳理，完善整改督办体系等工作，提高了管控措施质量， 提升了内控监督水平。同时，本行进一步加强风险的全面、垂直管理，建立了 垂直管理、双线汇报的风险管理体制，增强了风险管理的独立性，进一步保障 本行的稳健经营和健康发展。 2013年，本行积极履行企业社会责任，继续扎实推进公益项目，将业务发 展与履行企业社会责任相结合,为股东创造更大价值，为员工提供更加完善的职 业与健康保障，为客户提供高效、安全、便捷的金融产品和优质的服务，为支 持节能减排和减低污染排放提供更加绿色的信贷政策支持，为社会弱势群体提 供必要的援助，维护存款人的合法权益，全面践行普惠金融的理念