借款人H房地产业 2,650 0.26 借款人I交通运输、仓储和邮政业 2,610 0.26 0.02 借款人J「公共管理和社会组织 2.500 0.24 0.02 总额 36,217 3.55 0.24 注:贷款余额占资本净额的比例按照银监会的有关规定计算 5、信贷资产五级分类 报告期内,受宏观经济下行压力影响,本集团不良贷款额有所增加, 但总体风险可控,资产质量保持基本稳定。报告期末,本集团不良贷款 余额76.13亿元,比上年末增加18.86亿元;不良贷款率0.74%,比上 年末微升0.10个百分点。 本集团关注类贷款余额及占比有所上升。报告期末,关注类贷款余 额142.90亿元,比上年末增加47.58亿元,其中,零售关注类贷款增 加29.31亿元,企业关注类贷款增加18.27亿元;关注类贷款占比 1.40%,比上年末上升0.33个百分点。 单位:百万元 2012年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比%) 金额 占比%) 正常 1.001.284 874,566 关注 14,290 次级 3,431 0.33 1,229 0.14 可疑 1,975 0.19 1,881 损失 2,207 0.22 2,617 032 客户贷款和垫款总额1,023,18710.0088,825 注:客户贷款和垫款总额中不包括固定利率房贷. 6、贷款迁徙率 详见“第四节会计数据和财务指标摘要(二)”内容。 7、重组贷款和逾期贷款情况 单位:百万元 2012年12月312011年12月31 项目
36 借款人 H 房地产业 2,650 0.26 0.02 借款人 I 交通运输、仓储和邮政业 2,610 0.26 0.02 借款人 J 公共管理和社会组织 2,500 0.24 0.02 总额 36,217 3.55 0.24 注：贷款余额占资本净额的比例按照银监会的有关规定计算。 5、信贷资产五级分类 报告期内，受宏观经济下行压力影响，本集团不良贷款额有所增加， 但总体风险可控，资产质量保持基本稳定。报告期末，本集团不良贷款 余额 76.13 亿元，比上年末增加 18.86 亿元；不良贷款率 0.74%，比上 年末微升 0.10 个百分点。 本集团关注类贷款余额及占比有所上升。报告期末，关注类贷款余 额 142.90 亿元，比上年末增加 47.58 亿元，其中，零售关注类贷款增 加 29.31 亿元，企业关注类贷款增加 18.27 亿元；关注类贷款占比 1.40％，比上年末上升 0.33 个百分点。 单位：百万元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 正常 1,001,284 97.86 874,566 98.29 关注 14,290 1.40 9,532 1.07 次级 3,431 0.33 1,229 0.14 可疑 1,975 0.19 1,881 0.21 损失 2,207 0.22 2,617 0.29 客户贷款和垫款总额 1,023,187 100.00 889,825 100.00 注：客户贷款和垫款总额中不包括固定利率房贷。 6、贷款迁徙率 详见“第四节 会计数据和财务指标摘要（二）”内容。 7、重组贷款和逾期贷款情况 单位：百万元 项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
已重组贷款和垫款 减:逾期90天以上的已重组贷款和垫 144 逾期90天以内的已重组贷款和垫款 2 69 8、按业务类型划分的不良贷款情况 单位:百万元、% 2012年12月31日2011年12月31日 项目 金额 占比金额占 企业贷款 6,013 4,697 零售贷款 1,600 21.02 980 17.11 贴现 50 0.87 不良贷款总额 7,613 100.00 5,727 100 、不良贷款的地区分布情况 见前述“贷款投放地区分布情况”。 10、不良贷款的行业分布情况 单位:百万元、% 2012年12月31日 行业 金额 占比 制造业 2,246 29.50 批发和零售业 1.983 26.05 交通运输、仓储和邮政业 701 租赁和商务服务业 364 4.78 房地产业 272 3.57 建筑业 191 2.51 采矿业 49 0.64 电力、燃气及水的生产和供应业 0.53 公共管理和社会组织 信息传输、计算机服务和软件业 其他 115 公司类贷款合计 6, 78.98 个人贷款 1,600 21.02 贴现
37 已重组贷款和垫款 96 213 减：逾期 90 天以上的已重组贷款和垫 款 94 144 逾期 90 天以内的已重组贷款和垫款 2 69 8、按业务类型划分的不良贷款情况 单位：百万元、％ 项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 金额 占比 金额 占比 企业贷款 6,013 78.98 4,697 82.02 零售贷款 1,600 21.02 980 17.11 贴现 - - 50 0.87 不良贷款总额 7,613 100.00 5,727 100 9、不良贷款的地区分布情况 见前述“贷款投放地区分布情况”。 10、不良贷款的行业分布情况 单位：百万元、％ 行 业 2012 年 12 月 31 日 金额 占比 制造业 2,246 29.50 批发和零售业 1,983 26.05 交通运输、仓储和邮政业 701 9.21 租赁和商务服务业 364 4.78 房地产业 272 3.57 建筑业 191 2.51 采矿业 49 0.64 电力、燃气及水的生产和供应业 40 0.53 公共管理和社会组织 27 0.35 信息传输、计算机服务和软件业 25 0.33 其他 115 1.51 公司类贷款合计 6,013 78.98 个人贷款 1,600 21.02 贴现 - -
不良贷款总 7,613 100.00 11、抵债资产及减值准备计提情况 单位:百万元 2012年12月312011年1月31 项目 日 日 抵债资产原值 152.07 5.24 其中:土地、房屋及建筑 其他 减:减值准备 3.62 抵债资产净值 148.45 5.24 12、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投资、 应收利息、其他资产等提取的拨备。本集团在资产负债表日对资产的账 面价值进行减值测试,当有客观证据表明资产发生减值,将计提减值准 备并计入当期损益 下表为本集团客户贷款减值准备的变化情况 单位:百万 2012年 2011年 期初余额 21,043 18,273 本期计提 6,322 3,891 本期转回 (632) (471) 收回已核销贷款和垫款导致的转回 151 折现回拨(注) (156) 本期核销 (749) 期末余额 25,856 21,043 注:指随着时间的推移,已减值的贷款随其后现值増加的累计利息收入 13、应收利息及其坏账准备的计提情况 (1)表内应收息增减变动情况 单位:百万元
38 不良贷款总额 7,613 100.00 11、抵债资产及减值准备计提情况 单位：百万元 项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 抵债资产原值 152.07 5.24 其中：土地、房屋及建筑 物 150.79 0.31 其他 1.28 4.93 减：减值准备 3.62 - 抵债资产净值 148.45 5.24 12、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投资、 应收利息、其他资产等提取的拨备。本集团在资产负债表日对资产的账 面价值进行减值测试，当有客观证据表明资产发生减值，将计提减值准 备并计入当期损益。 下表为本集团客户贷款减值准备的变化情况： 单位：百万元 项 目 2012 年 2011 年 期初余额 21,043 18,273 本期计提 6,322 3,891 本期转回 (632) (471) 收回已核销贷款和垫款导致的转回 188 151 折现回拨（注） (156) (52) 本期核销 (909) (749) 期末余额 25,856 21,043 注：指随着时间的推移，已减值的贷款随其后现值增加的累计利息收入。 13、应收利息及其坏账准备的计提情况 （1）表内应收息增减变动情况 单位：百万元
项目 年初余额本期增加额本期减少额年末余额 表内应收息 6.139 83,520 79.474 10,185 (2)应收利息坏账准备的提取情况 单位:百万元 项目 2012年12月312011年12月31 增加额 日 日 应收利息坏账准备余额 14、其他应收款及其坏账准备的计提情况 (1)其他应收款增减变动情况 单位:百万元 2012年2月312011年12月31 项目 增加额 日 其他应收款 1.963 864 1,099 (2)其他应收款坏账准备的计提情况 单位:百万元 2012年12月312011年12月31 项目 增加额 日 日 其他应收款坏账准备余额 15、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策 2012年,公司进一步强化对不良资产及关注类贷款的清收督导工 作,全面掌握重大不良及关注类贷款项目的清收过程;适时调整表外资 产管理政策,加大对表外不良资产的清收力度;加强区域保全经理的联 系行制度,完善考核激励办法。报告期末,处置各类存量不良资产 21.28亿元 报告期内,为适应中小企业、小微经济金融服务发展的需要,公司 提出《关于小微企业不良贷款处置及授信后管理的方案》,制定了小微 企业呆帐贷款的核销办法。公司根据《中国光大银行呆帐核销管理办法》 对损失类不良资产进行认真梳理,凡符合条件的项目及时准备核销材料, 严格按照审批流程进行核销申报审批。报告期内,合计核销呆账余额
39 项目 年初余额 本期增加额 本期减少额 年末余额 表内应收息 6,139 83,520 79,474 10,185 （2）应收利息坏账准备的提取情况 单位：百万元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增加额 应收利息坏账准备余额 45 39 6 14、其他应收款及其坏账准备的计提情况 （1）其他应收款增减变动情况 单位：百万元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增加额 其他应收款 1,963 864 1,099 （2）其他应收款坏账准备的计提情况 单位：百万元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增加额 其他应收款坏账准备余额 509 498 11 15、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策 2012 年，公司进一步强化对不良资产及关注类贷款的清收督导工 作，全面掌握重大不良及关注类贷款项目的清收过程；适时调整表外资 产管理政策，加大对表外不良资产的清收力度；加强区域保全经理的联 系行制度，完善考核激励办法。报告期末，处置各类存量不良资产 21.28 亿元。 报告期内，为适应中小企业、小微经济金融服务发展的需要，公司 提出《关于小微企业不良贷款处置及授信后管理的方案》，制定了小微 企业呆帐贷款的核销办法。公司根据《中国光大银行呆帐核销管理办法》 对损失类不良资产进行认真梳理，凡符合条件的项目及时准备核销材料， 严格按照审批流程进行核销申报审批。报告期内，合计核销呆账余额
7.46亿元。 (七)资本充足率分析 本集团根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规 定计算资本充足率和核心资本充足率。报告期末,资本充足率10.9% 核心资本充足率8.00%,分别比上年末上升0.42个和0.11个百分点, 主要是当年增加净利润补充了核心资本,发行67亿次级债增加了附属 资本,有效控制了加权风险资产的增长。 “最近三年资本构成及变化情况”详见“第四节会计数据和财务 指标摘要”内容。 (八)分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区划分为不同的分部进行管理。各业务 分部之间、地区分部之间,以基于市场利率厘定的内部资金转移定价进 行资金借贷,并确认分部间的利息收入与利息支出。下表列示本集团地 区分部、业务分部的经营业绩。更多内容参见“财务报表附注” 1、按地区划分的经营业绩 单位:百万元 项目 2012年 2011年 营业收入「利润总额营业收入利润总顿 长江三角洲 11,963 5,632 10,003 ,548 珠江三角洲 7.585 4,088 6,071 2,778 环渤海地区 11,700 6,342 9,765 5,258 中部地区 8,218 4,000 6,316 3,220 西部地区 7.169 3,662 5,478 2,597 东北地区 3,691 1,761 2,997 1,241 总行 9,590 6,105 5,442 3,569 合计 59,916 31,590 46,072 4,211 2、按业务条线划分的经营业绩 单位:百万元 项目 2012年 2011年
40 7.46 亿元。 （七）资本充足率分析 本集团根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规 定计算资本充足率和核心资本充足率。报告期末，资本充足率 10.99%， 核心资本充足率 8.00%，分别比上年末上升 0.42 个和 0.11 个百分点， 主要是当年增加净利润补充了核心资本，发行 67 亿次级债增加了附属 资本，有效控制了加权风险资产的增长。 “最近三年资本构成及变化情况”详见“第四节 会计数据和财务 指标摘要”内容。 （八）分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区划分为不同的分部进行管理。各业务 分部之间、地区分部之间，以基于市场利率厘定的内部资金转移定价进 行资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。下表列示本集团地 区分部、业务分部的经营业绩。更多内容参见“财务报表附注”。 1、按地区划分的经营业绩 单位：百万元 项目 2012 年 2011 年 营业收入 利润总额 营业收入 利润总额 长江三角洲 11,963 5,632 10,003 5,548 珠江三角洲 7,585 4,088 6,071 2,778 环渤海地区 11,700 6,342 9,765 5,258 中部地区 8,218 4,000 6,316 3,220 西部地区 7,169 3,662 5,478 2,597 东北地区 3,691 1,761 2,997 1,241 总行 9,590 6,105 5,442 3,569 合计 59,916 31,590 46,072 24,211 2、按业务条线划分的经营业绩 单位：百万元 项目 2012 年 2011 年