归属于上市公司股东的净利润 23,591 18,068 12,790 归属于上市公司股东的扣除非经常 23,537 18,023 12,696 性损益的净利润 归属于上市公司股东的净资产 114,178 6,035 81,365 经营活动产生的现金流量净额 272,00546,33 13,659 每股计(元) 归属于上市公司股东的每股净资产2.82 2.38 2.01 基本每股收益 0.58 0.45 0.36 稀释每股收益 0.58 0.45 扣除非经常性损益后的基本每股收 0.58 0.36 每股经营活动产生的现金流量净额6.73 1.15 0.38 规模指标(百万元) 总资产 2.279,295 733,346 483,950 贷款余额 1,023,187889,825778,828 正常贷款 1,015,574884,098772,99 不良贷款 7,613 5,727 5,829 贷款损失准备 25,856 21.043 18,273 总负债 2,164,9731,637,1961,402,487 存款余额 1,426,9411,22,2781,063,180 企业活期存款 443,377441,296422,338 企业定期存款 66551548,472474,427 储蓄活期存款 158,120 78,961 59,374 储蓄定期存款 155,893 156,549107,041 同业拆入 23,205 27,362 18,214 股东权益总额 114,322 96.150 81,463 盈利能力指标(%) 平均总资产收益率 1.18 1.12 0.95 平均净资产收益率 22.54 20.44 20.99 全面摊薄净资产收益率 20.66 18.83 15.72 净利差 2.34 2.06 净利息收益率 2.54 2.49 2.17 16
16 归属于上市公司股东的净利润 23,591 18,068 12,790 归属于上市公司股东的扣除非经常 性损益的净利润 23,537 18,023 12,696 归属于上市公司股东的净资产 114,178 96,035 81,365 经营活动产生的现金流量净额 272,005 46,333 13,659 每股计（元） 归属于上市公司股东的每股净资产 2.82 2.38 2.01 基本每股收益 0.58 0.45 0.36 稀释每股收益 0.58 0.45 0.36 扣除非经常性损益后的基本每股收 益 0.58 0.45 0.36 每股经营活动产生的现金流量净额 6.73 1.15 0.38 规模指标（百万元） 总资产 2,279,295 1,733,346 1,483,950 贷款余额 1,023,187 889,825 778,828 －正常贷款 1,015,574 884,098 772,999 －不良贷款 7,613 5,727 5,829 贷款损失准备 25,856 21,043 18,273 总负债 2,164,973 1,637,196 1,402,487 存款余额 1,426,941 1,225,278 1,063,180 －企业活期存款 443,377 441,296 422,338 －企业定期存款 669,551 548,472 474,427 －储蓄活期存款 158,120 78,961 59,374 －储蓄定期存款 155,893 156,549 107,041 同业拆入 23,205 27,362 18,214 股东权益总额 114,322 96,150 81,463 盈利能力指标（％） 平均总资产收益率 1.18 1.12 0.95 平均净资产收益率 22.54 20.44 20.99 全面摊薄净资产收益率 20.66 18.83 15.72 净利差 2.34 2.30 2.06 净利息收益率 2.54 2.49 2.17
成本收入比 29.97 31.95 35.44 资产质量指标(%) 不良贷款率 0.74 0.64 0.75 拨备覆盖率 339.63 367.00 313.38 贷款总额准备金率 2.53 正常类贷款迁徙率 1.32 0.74 0.87 关注类贷款迁徙率 6.01 2.47 1.26 次级类贷款迁徙率 46.68 56.43 44.97 可疑类贷款迁徙率 15.99 12.89 注:1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款; 2、迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率〓期初正常类贷 款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷欯期末仍为贷款的部分×100%;关注 类贷款迁徙率〓期初关注类贷欯期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍 为贷款的部分ⅹ100%;次级类贷欯迁徙率〓期初次级类贷款期末转为可疑类和损 失类贷款余额/期初次级类贷欯期末仍为贷欯的部分ⅹ1⑩0%;可疑类贷款迁徙率= 期初可疑类贷款期末转为损失类贷欯余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分 100% 三、本年度利润表附表 单位:百万元 加权平均净资基本每股收益稀释每股收益 项目 净利润 产收益率(% (元/股) (元/股) 不扣除非经常性损益23,591 22.54 0.58 0.58 扣除非经常性损益 23,537 22.49 0.58 四、补充财务指标 单位:% 项目 标准做/2012年12月31 2011年12月31日2010年12月31日 日 民币 37.67 流动性比例 币 45.88 70.94 95.81 民币<75 71.50 72.28 71.15 存贷比 本外币 ≤75 71.52 71.67 71.63 单一最大客户贷款比例|≤10 4.39 5.58 4.12
17 成本收入比 29.97 31.95 35.44 资产质量指标（％） 不良贷款率 0.74 0.64 0.75 拨备覆盖率 339.63 367.00 313.38 贷款总额准备金率 2.53 2.36 2.34 正常类贷款迁徙率 1.32 0.74 0.87 关注类贷款迁徙率 6.01 2.47 1.26 次级类贷款迁徙率 46.68 56.43 44.97 可疑类贷款迁徙率 7.86 15.99 12.89 注：1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款； 2、迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷 款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100％；关注 类贷款迁徙率＝期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍 为贷款的部分×100％；次级类贷款迁徙率＝期初次级类贷款期末转为可疑类和损 失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100％；可疑类贷款迁徙率＝ 期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分× 100％。 三、本年度利润表附表 单位：百万元 项 目 净利润 加权平均净资产 产收益率(%) 基本每股收益 (元/股) 稀释每股收益 (元/股) 不扣除非经常性损益 23,591 22.54 0.58 0.58 扣除非经常性损益 23,537 22.49 0.58 0.58 四、补充财务指标 单位：％ 项 目 标准值 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 流动性比例 人民币 ≥25 51.25 37.67 45.63 外币 ≥25 45.88 70.94 95.81 存贷比 人民币 ≤75 71.50 72.28 71.15 本外币 ≤75 71.52 71.67 71.63 单一最大客户贷款比例 ≤10 4.39 5.58 4.12
最大十家客户贷款比例<5023133134351 五、最近三年资本构成及变化情况 单位:百万元 2012年12月3112011年12月312010年12月31 项目 日 资本净额 152,103 119,891 103,312 其中:核心资本 111,977 90,772 77,638 附属资本 42,928 31,922 28,477 扣减项 (2,802) (2,803) (2,803) 加权风险资产净额 1,383,605 1,133,906 937,383 资本充足率(%) 10.99 10.57 11.02 核心资本充足率(%) 8.00 7.89 8.15 18
18 最大十家客户贷款比例 ≤50 23.73 31.34 33.51 五、最近三年资本构成及变化情况 单位：百万元 项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 资本净额 152,103 119,891 103,312 其中：核心资本 111,977 90,772 77,638 附属资本 42,928 31,922 28,477 扣减项 （2,802） （2,803） （2,803） 加权风险资产净额 1,383,605 1,133,906 937,383 资本充足率（％） 10.99 10.57 11.02 核心资本充足率（％） 8.00 7.89 8.15
第五节董事会报告 管理层讨论与分析 (一)报告期内主要工作回顾 1、推动战略制定,明确发展目标 公司在战略重检的基础上,本着“前瞻、稳定、可持续发展、特色 和求实”五个原则,重点推动2013-2016年总体战略和相应子战略的制 定。新规划期战略继续坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想,继续 坚持“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景,明确了发展方向 战略目标和战略重点,为未来几年的发展指明了方向。 2、调整业务结构,转变业务增长方式 公司继续调整资产结构,加大中小微贷款投放力度,增加抗周期行 业信贷投放,逐步压缩高风险、低收益、不符合国家产业政策的存量信 贷资产,大力发展同业业务、资金业务和信用卡业务,增加手续费收入, 提高非信贷资产占比。调整客户结构,加大资源支持力度,增加小微业 务客户数量;积极开展小企业业务试点和服务模式探索,完善中小企业 业务拓展方式;巩固大客户基础,完善大客户服务体系,提升对大客户 的立体服务能力。优化资产配置,注重资产对于资本消耗的结构调整, 重点压缩资本消耗量大、资本收益率低的资产 3、狠抓创新驱动,形成新的业务增长点 公司围绕战略发展愿景,全面开展业务和管理模式的创新。创新小 微企业服务模式,整合利用电子渠道开展小微业务审批和中后台管理。 拓展提高对大客户的综合金融服务水平,集中信贷、结算、投行、理财 托管等业务,提供一揽子个性化服务。成立科技创新实验室和产品创新 实验室,突出科技对创新的支撑作用。打造“网络里的光大银行”,加 快手机移动支付建设,研究在线供应链金融平台建设,开发建设全行统
19 第五节 董事会报告 一、管理层讨论与分析 （一）报告期内主要工作回顾 1、推动战略制定，明确发展目标 公司在战略重检的基础上，本着“前瞻、稳定、可持续发展、特色 和求实”五个原则，重点推动 2013-2016 年总体战略和相应子战略的制 定。新规划期战略继续坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，继续 坚持“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景，明确了发展方向、 战略目标和战略重点，为未来几年的发展指明了方向。 2、调整业务结构，转变业务增长方式 公司继续调整资产结构，加大中小微贷款投放力度，增加抗周期行 业信贷投放，逐步压缩高风险、低收益、不符合国家产业政策的存量信 贷资产，大力发展同业业务、资金业务和信用卡业务，增加手续费收入， 提高非信贷资产占比。调整客户结构，加大资源支持力度，增加小微业 务客户数量；积极开展小企业业务试点和服务模式探索，完善中小企业 业务拓展方式；巩固大客户基础，完善大客户服务体系，提升对大客户 的立体服务能力。优化资产配置，注重资产对于资本消耗的结构调整， 重点压缩资本消耗量大、资本收益率低的资产。 3、狠抓创新驱动，形成新的业务增长点 公司围绕战略发展愿景，全面开展业务和管理模式的创新。创新小 微企业服务模式，整合利用电子渠道开展小微业务审批和中后台管理。 拓展提高对大客户的综合金融服务水平，集中信贷、结算、投行、理财、 托管等业务，提供一揽子个性化服务。成立科技创新实验室和产品创新 实验室，突出科技对创新的支撑作用。打造“网络里的光大银行”，加 快手机移动支付建设，研究在线供应链金融平台建设，开发建设全行统
的业务定价系统。全力推进“阳光服务精益管理计划”,优化服务流 程,提升服务效率。 4、加强风险防控,确保资产质量 公司加强了对重点行业、重点区域的风险排查,逐步形成总分行对 行业风险管理的组合式安排,初步建立行业分层管理体系。夯实信贷抵 押、质押基础,对抵、质押物进行重点核实,有效防范了操作风险。进 步完善中小、小微授信风险管理机制。梳理资金、同业及理财等业务 产品数据,对非信贷业务外包进行检查,强化创新业务的风险管理。加 大清收保全工作力度,对重大信贷资产风险事件和关注类贷款,实行资 产保全提前介入 5、做好基础管理工作,持续推动企业文化建设 强化内控监管体系建设,针对理财业务、绿色信贷、客户信息安全 等方面开展9项专项审计。整合行内的有效资源,推进各条线间、总分 行间的联动,进一步加强集团内部的联动工作。强化队伍建设、品牌建 设和机构建设,人力资源配置进一步优化,品牌价值有所提升,网点建 设布局持续完善。持续推动“母亲水窖”等公益活动,逐步形成以学习、 创新、风险管理和社会责任为主流的企业文化,成为公司持续健康发展 的内在驱动力 (二)公司整体经营情况 公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算,主要业务指标增 长良好,净利息收益率水平有所提升,结构调整力度加大,中间业务增 长较快,资产质量保持稳定,盈利能力明显提高。 1、业务规模平稳增长,结构调整力度加大 报告期末,本集团资产总额为22,792.95亿元,比上年末增加 5,459.49亿元,增长31.50%;负债总额21,649.73亿元,比上年末增 加5,277.77亿元,增长32.24%;客户存款总额14,269.41亿元,比上
20 一的业务定价系统。全力推进“阳光服务精益管理计划”，优化服务流 程，提升服务效率。 4、加强风险防控，确保资产质量 公司加强了对重点行业、重点区域的风险排查，逐步形成总分行对 行业风险管理的组合式安排，初步建立行业分层管理体系。夯实信贷抵 押、质押基础，对抵、质押物进行重点核实，有效防范了操作风险。进 一步完善中小、小微授信风险管理机制。梳理资金、同业及理财等业务 产品数据，对非信贷业务外包进行检查，强化创新业务的风险管理。加 大清收保全工作力度，对重大信贷资产风险事件和关注类贷款，实行资 产保全提前介入。 5、做好基础管理工作，持续推动企业文化建设 强化内控监管体系建设，针对理财业务、绿色信贷、客户信息安全 等方面开展 9 项专项审计。整合行内的有效资源，推进各条线间、总分 行间的联动，进一步加强集团内部的联动工作。强化队伍建设、品牌建 设和机构建设，人力资源配置进一步优化，品牌价值有所提升，网点建 设布局持续完善。持续推动“母亲水窖”等公益活动，逐步形成以学习、 创新、风险管理和社会责任为主流的企业文化，成为公司持续健康发展 的内在驱动力。 （二）公司整体经营情况 公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算，主要业务指标增 长良好，净利息收益率水平有所提升，结构调整力度加大，中间业务增 长较快，资产质量保持稳定，盈利能力明显提高。 1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大 报告期末，本集团资产总额为 22,792.95 亿元，比上年末增加 5,459.49 亿元，增长 31.50%；负债总额 21,649.73 亿元，比上年末增 加 5,277.77 亿元，增长 32.24%；客户存款总额 14,269.41 亿元，比上