中信银行股份有限公司2015年年度报告（A股）

中信银行股份有限公司2015年年度报告(A股) 项目 2015年2014年2013年 非经常性损益税后利润影响净额 269 197 256 其中:影响母公司股东的非经常性损益 265 193 影响少数股东的非经常性损益 营业收入 报告期内,本集团实现营业收入1,451.34亿元,比上年增长16.37%。其中, 利息净收入占比72%,比上年下降4个百分点;非利息净收入占比28%,比上年 提升4个百分点 项目 2015年(%)2014年(%)2013年(%) 利息净收入 72.0 76.0 82.0 非利息净收入 28.0 180 合计 100.0 100.0 100.0 利息净收入 报告期内,本集团实现利息净收入10443亿元,比上年增加9692亿元,增 长10.23%。利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。 下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。资产 负债项目平均余额为日均余额 单位:百万元人民币 2015年 2014年 平均收 平均收 项目 平均余额利息成本率平均余额利益率 益率 成本率 (%) 生息资产 客户贷款及垫款2,327,33136,0775.852074393130,9756.31 债券投资 471,23218,190386347,37713,9924.03 存放中央银行款项510,2897,502 47506.5807,554 149 存放同业及拆出资金 款项 221,3564,2501.92276,1469,8343.56 买入返售款项 102,603 3,99 390231,48312,1945.27 应收款项类投资 878,03445,6385.2050389831,0876.17 60.07 3.916 小计 4,519,131215,6614.773,943,793205,63921

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告（A 股） 25 项目 2015年 2014年 2013年 非经常性损益税后利润影响净额 269 197 256 其中：影响母公司股东的非经常性损益 265 193 247 影响少数股东的非经常性损益 4 4 9 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入1,451.34亿元，比上年增长16.37%。其中， 利息净收入占比72%，比上年下降4个百分点；非利息净收入占比28%，比上年 提升4个百分点。 项目 2015 年(%) 2014 年(%) 2013 年(%) 利息净收入 72.0 76.0 82.0 非利息净收入 28.0 24.0 18.0 合计 100.0 100.0 100.0 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入1,044.33亿元，比上年增加96.92亿元，增 长10.23%。利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。 下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。资产 负债项目平均余额为日均余额。 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 生息资产 客户贷款及垫款 2,327,333 136,077 5.85 2,074,393 130,975 6.31 债券投资 471,232 18,190 3.86 347,377 13,992 4.03 存放中央银行款项 510,289 7,502 1.47 506,580 7,554 1.49 存放同业及拆出资金 款项 221,356 4,250 1.92 276,146 9,834 3.56 买入返售款项 102,603 3,998 3.90 231,483 12,194 5.27 应收款项类投资 878,034 45,638 5.20 503,898 31,087 6.17 其他 8,284 6 0.07 3,916 3 0.08 小计 4,519,131 215,661 4.77 3,943,793 205,639 5.21

中信银行股份有限公司2015年年度报告(A股) 付息负债 客户存款 3.003.86064.7492162.76659067,268243 同业及其他金融机构 存放及拆入款项 981,227365343.72764,24137,818495 卖出回购款项 3,057 5612.4323,280 839 同业存单 71,4802,95741413,693654478 已发行存款证 7,365 1211.6412.4972361.89 应付债券 101,3045,3045.2475,2443,7264.95 向中央银行借款及其 他 28,5491,00235196183573.71 小计 4216,842112282643,665,163110,8983.02 利息净收入 104.433 94.741 净利差 2.13 净息差(2) 2.4 注:(1)等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。 (2)按照利息净收入除以总生息资产平均余额计算 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示 单位:百万元人民币 项目 2015年对比2014年 规模因素利率因素 合计 资产 客户贷款及垫款 15,961 债券投资 4.99 (793) 存放中央银行款项 (107) 存放同业及拆出资金 (1,951(3633) (5,584 买入返售款项 (6,792) (1404) (8,196) 应收款项类投资 23,084 (8,533) 14,55 其他 利息收入变动 35,351(25,329)10022 负债 客户存款5766 (8,285) (2,519) 同业及其他金融机构存放及拆 入款项 10,741 (12,025) (1,284) 卖出回购款项 270) 同业存单 2,762 (459) 已发行存款证 (97) (18) (115) 应付债券 1,290 288 1,578 向中央银行借款及其他 702 (57) 利息支出变动 21.156 (20,826) 利息净收入变动 14,195 (4,503) 9692

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告（A 股） 26 付息负债 客户存款 3,003,860 64,749 2.16 2,766,590 67,268 2.43 同业及其他金融机构 存放及拆入款项 981,227 36,534 3.72 764,241 37,818 4.95 卖出回购款项 23,057 561 2.43 23,280 839 3.60 同业存单 71,480 2,957 4.14 13,693 654 4.78 已发行存款证 7,365 121 1.64 12,497 236 1.89 应付债券 101,304 5,304 5.24 75,244 3,726 4.95 向中央银行借款及其 他 28,549 1,002 3.51 9,618 357 3.71 小计 4,216,842 111,228 2.64 3,665,163 110,898 3.02 利息净收入 104,433 94,741 净利差(1) 2.13 2.19 净息差(2) 2.31 2.40 注： （1）等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。 （2）按照利息净收入除以总生息资产平均余额计算。 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2015年对比2014年 规模因素 利率因素 合计 资产 客户贷款及垫款 15,961 (10,859) 5,102 债券投资 4,991 (793) 4,198 存放中央银行款项 55 (107) (52) 存放同业及拆出资金 (1,951) (3,633) (5,584) 买入返售款项 (6,792) (1,404) (8,196) 应收款项类投资 23,084 (8,533) 14,551 其他 3 - 3 利息收入变动 35,351 (25,329) 10,022 负债 客户存款 5,766 (8,285) (2,519) 同业及其他金融机构存放及拆 入款项 10,741 (12,025) (1,284) 卖出回购款项 (8) (270) (278) 同业存单 2,762 (459) 2,303 已发行存款证 (97) (18) (115) 应付债券 1,290 288 1,578 向中央银行借款及其他 702 (57) 645 利息支出变动 21,156 (20,826) 330 利息净收入变动 14,195 (4,503) 9,692

中信银行股份有限公司2015年年度报告(A股) 净息差和净利差 报告期内,本集团净息差为231%,比上年下降009个百分点;净利差为 213%,比上年下降006个百分点。 利息收入 报告期内,本集团实现利息收入2,15661亿元,比上年增加1002亿元,增 长487%。利息收入增长主要由于生息资产规模扩张所致。本集团生息资产平均 余额由2014年的3943793亿元增至2015年的45,191.31亿元,增加5,753.38亿元, 增长14.59% 客户贷款及垫款利息收入 报告期内,本集团客户贷款及垫款利息收入为1,36077亿元,比上年增加 5102亿元,增长390%。其中,本行客户贷款及垫款利息收入为1,31448亿元, 比上年增加4328亿元,增长3.40% 按期限结构分类 本集团 单位:百万元人民币 2015年 2014年 项目 平均余氯利息收入率(%)平均余额利惠收入平均收益 平均收益 率(%) 短期贷款1,17862765540 5.561,158,33773,784 6.37 中长期贷款1,148,70670,537 614916,05657,191 合计2,327,33136,0775852074,3931309756.31 本行 单位:百万元人民币 2015年 2014年 项目 平均余额利息收入平均收益 短期贷款 219(%平均余额利收入均收益 1,154,14264, 5611,135,84872,830 6.41 长期贷款 1,039,810 642828,85954,290 6.55 合计 31,4485991,964,707127,120 6.47 按业务类别分类

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告（A 股） 27 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为 2.31%，比上年下降 0.09 个百分点；净利差为 2.13%，比上年下降 0.06 个百分点。 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入2,156.61亿元，比上年增加100.22亿元，增 长4.87%。利息收入增长主要由于生息资产规模扩张所致。本集团生息资产平均 余额由2014年的39,437.93亿元增至2015年的45,191.31亿元，增加5,753.38亿元， 增长14.59%。 客户贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团客户贷款及垫款利息收入为1,360.77亿元，比上年增加 51.02亿元，增长3.90%。其中，本行客户贷款及垫款利息收入为1,314.48亿元， 比上年增加43.28亿元，增长3.40%。 按期限结构分类 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,178,627 65,540 5.56 1,158,337 73,784 6.37 中长期贷款 1,148,706 70,537 6.14 916,056 57,191 6.24 合计 2,327,333 136,077 5.85 2,074,393 130,975 6.31 本行 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,154,142 64,712 5.61 1,135,848 72,830 6.41 长期贷款 1,039,810 66,736 6.42 828,859 54,290 6.55 合计 2,193,952 131,448 5.99 1,964,707 127,120 6.47 按业务类别分类

中信银行股份有限公司2015年年度报告(A股) 本集团 单位:百万元人民币 2015年 2014年 项目人幅、平均收益人幅、平均收益 率(% 率(%) 公司贷款1,630,94097,9566011,50847396338639 贴现贷款 89,7533,214 3.5874,3473,782 个人贷款606,64034, 5.75491,57330,855 6.28 合计 2,327,333136,077 5852074.393130.975 6.31 本行 单位:百万元人民币 2015年 2014年 项目 平均余颗利息收入率(%)平均余额利息收入平均收益 平均收益 公司贷款1,521,01394,192 6191,421,57093,169 贴现贷款 828662,842 3.4366,107 3,516 个人贷款590,07334,414 5.83477.03030.435 6.38 合计 2,193,952131,448 5.991,964,707127,120 6.47 债券投资利息收入 报告期内,本集团债券投资利息收入18190亿元,比上年增加41.98亿元, 增长3000%,主要由于债券投资平均余额由2014年的347377亿元增至2015年的 4712.32亿元,增长3565%。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入为7502亿元,比上年减少0.52 亿元,减少0.69% 存放同业及拆出资金款项利息收入 报告期内,本集团存放同业及拆出资金款项利息收入42.50亿元,比上年减 少55.84亿元,下降56.78%,主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额减少 54790亿元,平均收益率下降164个百分点所致 买入返售款项利息收入

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告（A 股） 28 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,630,940 97,956 6.01 1,508,473 96,338 6.39 贴现贷款 89,753 3,214 3.58 74,347 3,782 5.09 个人贷款 606,640 34,907 5.75 491,573 30,855 6.28 合计 2,327,333 136,077 5.85 2,074,393 130,975 6.31 本行 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,521,013 94,192 6.19 1,421,570 93,169 6.55 贴现贷款 82,866 2,842 3.43 66,107 3,516 5.32 个人贷款 590,073 34,414 5.83 477,030 30,435 6.38 合计 2,193,952 131,448 5.99 1,964,707 127,120 6.47 债券投资利息收入 报告期内，本集团债券投资利息收入181.90亿元，比上年增加41.98亿元， 增长30.00%，主要由于债券投资平均余额由2014年的3,473.77亿元增至2015年的 4,712.32亿元，增长35.65%。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为75.02亿元，比上年减少0.52 亿元，减少0.69%。 存放同业及拆出资金款项利息收入 报告期内，本集团存放同业及拆出资金款项利息收入42.50亿元，比上年减 少55.84亿元，下降56.78%，主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额减少 547.90亿元，平均收益率下降1.64个百分点所致。 买入返售款项利息收入

中信银行股份有限公司2015年年度报告(A股) 报告期内,本集团买入返售款项利息收入为3998亿元,比上年减少81.96亿 元,下降6721%,主要受买入返售款项平均余额减少1,28880亿元及平均收益率 下降137个百分点影响 应收款项类投资利息收入 报告期内,本集团应收款项类投资利息收入为45638亿元,比上年增加 145.51亿元,主要由于证券定向资产管理计划及金融机构理财产品投资规模持续 扩张所致 利息支出 报告期内,本集团利息支出1,112.28亿元,比上年增加3.30亿元,增长0.30 利息支岀増长主要来源于付息负债规模扩大抵消五次降息累计影响所致。本集 团付息负债的平均余额由2014年的36,651.63亿元增至2015年的42,16842亿元, 增加5,51679亿元,增长1505%。平均成本率下降0.38个百分点 客户存款利息支出 报告期内,本集团客户存款利息支出为64749亿元,比上年减少2519亿元 下降374%。其中,本行客户存款利息支出为62700亿元,比上年减少2579亿元, 下降3.95%,主要由于客户存款因五次降息使得平均成本率下降0.27个百分点所 致 本集团 单位:百万元人民币 2015年 2014年 项目 平均 平均 平均余额利息支出成本率平均余额利息支出成本率 (%) 公司存款 定期 1,499,19446,324 3.091,350,74546486 3.44 活期 999,0917,454 0.75896.846 6.550 小计 2,498,28553,7782.152247.591530362 个人存款 定期 352,87810,453 2.96395,55713,788 活期 152.697 518 0.34123,442 0.36 505,57510,971 2.17518,99914,232 2.74

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告（A 股） 29 报告期内，本集团买入返售款项利息收入为39.98亿元，比上年减少81.96亿 元，下降67.21%，主要受买入返售款项平均余额减少1,288.80亿元及平均收益率 下降1.37个百分点影响。 应收款项类投资利息收入 报告期内，本集团应收款项类投资利息收入为456.38亿元，比上年增加 145.51亿元，主要由于证券定向资产管理计划及金融机构理财产品投资规模持续 扩张所致。 利息支出 报告期内，本集团利息支出1,112.28亿元，比上年增加3.30亿元，增长0.30%。 利息支出增长主要来源于付息负债规模扩大抵消五次降息累计影响所致。本集 团付息负债的平均余额由2014年的36,651.63亿元增至2015年的42,168.42亿元， 增加5,516.79亿元，增长15.05%。平均成本率下降0.38个百分点。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为647.49亿元，比上年减少25.19亿元， 下降3.74%。其中，本行客户存款利息支出为627.00亿元，比上年减少25.79亿元， 下降3.95%，主要由于客户存款因五次降息使得平均成本率下降0.27个百分点所 致。 本集团 单位：百万元人民币 项目 2015年 2014年 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 公司存款 定期 1,499,194 46,324 3.09 1,350,745 46,486 3.44 活期 999,091 7,454 0.75 896,846 6,550 0.73 小计 2,498,285 53,778 2.15 2,247,591 53,036 2.36 个人存款 定期 352,878 10,453 2.96 395,557 13,788 3.49 活期 152,697 518 0.34 123,442 444 0.36 小计 505,575 10,971 2.17 518,999 14,232 2.74