财务摘要 注:本报告根据《企业会计准则2006》编制。除特别注明外,为本集团数据,以人民币列示。 单位:百万元人民币 2011年 010年 全年业绩 利息净收入 228064 193.962 58881 非利息收入 82855 73317 营业收入 328.166 276817 业务及管理费 1085l (81076 资产减值损失 营业利润 168.539 421 利润总额 168.644 142.145 净利润 130319 109,691 85349 归属于母公司所有者的净利润 80819 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 3 00 79050 股息总额 35537 于年底 资产总计 10459865 8751.943 发放货款净额 6203,138 5.537765 4,797,408 证券投资 2000759 1816,679 负债合计 074,172 9783,715 8206,549 吸收存款 6716823 归属于母公司所有者权益合计 514992 279147 279,147 53839 每股计 基本每股收益(元 0.44 每股股息(税前,元) 6 0.155 每股净资产(元) 203 主要财务比率 总资产净回报率(%) 1.14 净资产收益率(‰) 16.48 净息差(%) 非利息收入占比(%) 11 3050 29.93 31.58 成本收入比(%) 34.92 贷存比(%) 13 71.72 资本充足指标 核心资本充足率(%) 1009 9.07 资本充足率(%) 11.14 资产质量 不良货款率(%) 52 不良货款拨备覆盖率(%) 15 151.17 信货成本(%) 0.29 人力资源及机构情况 集团员工总数(人 272.558 256553 其中:中国内地员工总数(人) 250976 236056 集团机构总数(家) 18 10.767 10.659 其中:中国内地机构总数(家) 10074 9988 汇率 美元兑人民币年末中间价 6.3009 6.6227 6.8282 1欧元兑人民币年末中间价 8.1625 港币兑人民币年末中间价 0.8509 注释详见本报告《释义-财务摘要注释》
5 财务摘要 注：本报告根据《企业会计准则 2006》编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位：百万元人民币 注释 2011 年 2010 年 2009 年 全年业绩 利息净收入 228,064 193,962 158,881 非利息收入 1 100,102 82,855 73,317 营业收入 2 328,166 276,817 232,198 业务及管理费 (108,511) (94,555) (81,076) 资产减值损失 (19,355) (12,993) (14,987) 营业利润 168,539 142,163 110,558 利润总额 168,644 142,145 111,097 净利润 130,319 109,691 85,349 归属于母公司所有者的净利润 124,182 104,418 80,819 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 3 123,003 103,374 79,050 股息总额 N.A. 40,756 35,537 于年底 资产总计 11,830,066 10,459,865 8,751,943 发放贷款净额 6,203,138 5,537,765 4,797,408 证券投资 4 2,000,759 2,055,324 1,816,679 负债合计 11,074,172 9,783,715 8,206,549 吸收存款 5 8,817,961 7,733,537 6,716,823 归属于母公司所有者权益合计 723,162 644,165 514,992 股本 279,147 279,147 253,839 每股计 基本每股收益（元） 0.44 0.39 0.31 每股股息（税前，元） 6 0.155 0.146 0.14 每股净资产（元） 7 2.59 2.31 2.03 主要财务比率 总资产净回报率（%） 8 1.17 1.14 1.09 净资产收益率（%） 9 18.27 18.87 16.48 净息差（%） 10 2.12 2.07 2.04 非利息收入占比（%） 11 30.50 29.93 31.58 成本收入比（%） 12 33.07 34.16 34.92 贷存比（%） 13 68.77 71.72 72.04 资本充足指标 核心资本充足率（%） 10.07 10.09 9.07 资本充足率（%） 12.97 12.58 11.14 资产质量 不良贷款率（%） 14 1.00 1.10 1.52 不良贷款拨备覆盖率（%） 15 220.75 196.67 151.17 信贷成本（%） 16 0.32 0.29 0.38 人力资源及机构情况 集团员工总数（人） 17 289,951 272,558 256,553 其中：中国内地员工总数（人） 268,830 250,976 236,056 集团机构总数（家） 18 10,951 10,767 10,659 其中：中国内地机构总数（家） 10,365 10,074 9,988 汇率 1 美元兑人民币年末中间价 6.3009 6.6227 6.8282 1 欧元兑人民币年末中间价 8.1625 8.8065 9.7971 1 港币兑人民币年末中间价 0.8107 0.8509 0.8805 注释详见本报告《释义-财务摘要注释》
营业收入 营业利润 净利润 单位:百万元人民币 单位:百万元人民币 130,319 328166 142,163 09,691 232198 2011 2010 基本每股收益 总资产净回报率 净资产收益率 1.17 2009 2010 2011 2009 2010 2009 净息差 成本收入比(中国内地监管口 资本充足率 2009 2010 2009 10 2011 信货成本 不良货款率 不良货款拔备益率 220.75 2011 2009 2010 6
6 信贷成本 单位：％ 0.38 0.29 0.32 2009 2010 2011 不良贷款率 单位：％ 1.52 1.10 1.00 2009 2010 2011 不良贷款拨备覆盖率 单位：％ 151.17 196.67 220.75 2009 2010 2011 净息差 单位：％ 2.04 2.07 2.12 2009 2010 2011 资本充足率 单位：％ 11.14 12.58 12.97 2009 2010 2011 成本收入比（中国内地监管口 径） 单位：％ 34.92 34.16 33.07 2009 2010 2011 基本每股收益 单位：人民币元 0.31 0.39 0.44 2009 2010 2011 总资产净回报率 单位：％ 1.09 1.14 1.17 2009 2010 2011 净资产收益率 单位：％ 16.48 18.87 18.27 2009 2010 2011 营业收入 单位：百万元人民币 232,198 276,817 328,166 2009 2010 2011 营业利润 单位：百万元人民币 110,558 142,163 168,539 2009 2010 2011 净利润 单位：百万元人民币 85,349 109,691 130,319 2009 2010 2011
荣誉与奖项 Euromoney(《欧洲货币》) 美国斯坦福大学和|DG集团 2011年度中国最佳银行 全球竞争力品牌“中国TOP10 2011年度中国最佳私人银行 2011年度中国最佳银团贷款安排行 中华英才网 全国最佳雇主TOP10 The banker(《银行家》) 最佳股票挂钩债券项目 《21世纪经济报道》 亚洲最具影响力银行 Financial times(《金融时报》 年度最佳中资私人银行 中国银行业产品创新奖 最佳企业公民奖 Global Finance(《环球金融》 《第一财经日报》 中国最佳外汇交易银行 年度银行理财品牌 第一财经社会责任贡献奖 Trade finance(《贸易金融》 中国最佳贸易融资银行 《理财周报》 中国最受尊敬中资银行 The Asse(《财资》 最佳私人银行 中国最佳贸易融资银行 最佳手机银行 最佳贸易金融交易 南方报业传媒集团 EuroFinance(《欧洲金融》) 杰出贡献企业奖 最佳流动性管理合作支持银行 中国银行业协会 Asiamoney(《亚洲货币》 年度最佳绿色金融奖 中国最佳债券商 年度最佳社会责任创新奖 The Asian Banker(《亚洲银行家》) 《董事会》 中国区贸易金融奖 最佳董事会奖 亚太区最佳网点建设奖 亚太地区人民币业务清算奖 中央电视台 央视财经50指数”十佳治理公司 FORTUNE(《财富》 2011年“世界500强”企业,排名132位上海证券交易所 2011年度信息披露奖 WPP集团 Brandz最具价值中国品牌50强 League of American Communications Professionals(美国通讯公关职业联盟) 2010年年报评比金奖
7 荣誉与奖项 Euromoney（《欧洲货币》） 2011 年度中国最佳银行 2011 年度中国最佳私人银行 2011 年度中国最佳银团贷款安排行 The Banker（《银行家》） 最佳股票挂钩债券项目 Financial Times（《金融时报》） 中国银行业产品创新奖 Global Finance（《环球金融》） 中国最佳外汇交易银行 Trade Finance（《贸易金融》） 中国最佳贸易融资银行 The Asset（《财资》） 中国最佳贸易融资银行 最佳贸易金融交易 EuroFinance（《欧洲金融》） 最佳流动性管理合作支持银行 Asiamoney（《亚洲货币》） 中国最佳债券商 The Asian Banker（《亚洲银行家》） 中国区贸易金融奖 亚太区最佳网点建设奖 亚太地区人民币业务清算奖 FORTUNE（《财富》） 2011 年“世界 500 强”企业，排名 132 位 WPP 集团 BrandZ 最具价值中国品牌 50 强 美国斯坦福大学和 IDG 集团 全球竞争力品牌“中国 TOP10” 中华英才网 全国最佳雇主 TOP10 《21 世纪经济报道》 亚洲最具影响力银行 年度最佳中资私人银行 最佳企业公民奖 《第一财经日报》 年度银行理财品牌 第一财经社会责任贡献奖 《理财周报》 中国最受尊敬中资银行 最佳私人银行 最佳手机银行 南方报业传媒集团 杰出贡献企业奖 中国银行业协会 年度最佳绿色金融奖 年度最佳社会责任创新奖 《董事会》 最佳董事会奖 中央电视台 “央视财经 50 指数”十佳治理公司 上海证券交易所 2011 年度信息披露奖 League of American Communications Professionals（美国通讯公关职业联盟） 2010 年年报评比金奖
公司基本情况 法定中文名称 中国内地法律顾问:金杜律师事务所 中国银行股份有限公司(简称“中国银行”) 中国香港法律顾问:安理国际律师事务所 法定英文名称 审计师: BANK OF CHINA LIMITED 国内会计师事务所 普华永道中天会计师事务所有限公司 (简称“ Bank of china”) 办公地址:中国上海市黄浦区湖滨路202 法定代表人、董事长:肖钢 号企业天地2号楼普华永道中 副董事长、行长:李礼辉 11楼 国际会计师事务所 董事会秘书:张秉训 罗兵咸永道会计师事务所 联系地址:中国北京市复兴门内大街1号 办公地址:香港中环太子大厦22楼 联系电话:(86)10-66592638 首次注册登记日期:1983年10月31日 传真:(86)10-66594568 电子信箱: boci@ gbank-of- china. con 变更注册日期 2004年8月26日(股份制改造) 公司秘书:杨长缨 2011年5月26日(增加注册资本金) 证券事务代表:罗楠 首次注册登记机关: 联系地址:中国北京市复兴门内大街1号 中华人民共和国国家工商行政管理局 联系电话:(8610-66592638 传真:(86)10-66594568 企业法人营业执照注册号: 电子信箱:boci@bank-of-china.com 100000000001349 注册地址:中国北京市复兴门内大街1号 金融许可证机构编码:B0003H11000001 办公地址 税务登记证:京税证字110102100001342 中国北京市复兴门内大街1号 邮政编码:100818 组织机构代码:100001342 联系电话:(86)10-66596688 证券信息: 传真:(86)10-66016871 国际互联网网址http://www.boc.cn A股:上海证券交易所 电子信箱:boci@abank-of-china.com 股票简称:中国银行 香港营业地点:香港花园道1号中银大厦 股票代码:601988 选定的信息披露报纸(A股 H股:香港联合交易所有限公司 《中国证券报》、《上海证券报 股票简称:中国银行 《证券时报》、《证券日报》 股份代号:3988 刊登年度报告的中国证监会指定网站 A股可转换公司债券 http://www.sse.com.cn 上海证券交易所 可转换公司债券简称:中行转债 刊登年度报告的香港交易及结算所有限公司 可转换公司债券代码:13001 网站 http://www.hkexnews.hk A股可转换公司债券联席保荐人: 年度报告备置地点 中银国际证券有限责任公司 主要营业场所 中信证券股份有限公司
8 公司基本情况 法定中文名称： 中国银行股份有限公司（简称“中国银行”） 法定英文名称： BANK OF CHINA LIMITED （简称“Bank of China”） 法定代表人、董事长：肖钢 副董事长、行长：李礼辉 董事会秘书：张秉训 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 联系电话：(86) 10-6659 2638 传 真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 公司秘书：杨长缨 证券事务代表：罗楠 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 联系电话：(86) 10-6659 2638 传 真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 注册地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 办公地址： 中国北京市复兴门内大街 1 号 邮政编码：100818 联系电话：(86) 10-6659 6688 传 真：(86) 10-6601 6871 国际互联网网址：http://www.boc.cn 电子信箱：bocir@bank-of-china.com 香港营业地点：香港花园道 1 号中银大厦 选定的信息披露报纸（A 股）： 《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》、《证券日报》 刊登年度报告的中国证监会指定网站： http://www.sse.com.cn 刊登年度报告的香港交易及结算所有限公司 网站： http://www.hkexnews.hk 年度报告备置地点： 主要营业场所 中国内地法律顾问：金杜律师事务所 中国香港法律顾问：安理国际律师事务所 审计师： 国内会计师事务所 普华永道中天会计师事务所有限公司 办公地址：中国上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中 心 11 楼 国际会计师事务所 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址：香港中环太子大厦 22 楼 首次注册登记日期： 1983 年 10 月 31 日 变更注册日期： 2004 年 8 月 26 日（股份制改造） 2011 年 5 月 26 日（增加注册资本金） 首次注册登记机关： 中华人民共和国国家工商行政管理局 企业法人营业执照注册号： 100000000001349 金融许可证机构编码：B0003H111000001 税务登记证：京税证字 110102100001342 组织机构代码：10000134-2 证券信息： A 股：上海证券交易所 股票简称：中国银行 股票代码：601988 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：中国银行 股份代号：3988 A 股可转换公司债券： 上海证券交易所 可转换公司债券简称：中行转债 可转换公司债券代码：113001 A 股可转换公司债券联席保荐人： 中银国际证券有限责任公司 中信证券股份有限公司
董事长致辞 本人非常高兴地向各位股东和各界朋友报告本行2011年经营业绩:全年实现净利润 1,303.19亿元,比上年增长1881%;实现归属于母公司所有者的净利润1,241.82亿元,比 上年增长18.93%;实现每股收益0.44元,比上年增加0.05元;总资产净回报率1.17%, 比上年上升0.03个百分点;资产质量保持稳定,不良贷款率控制在较低水平。本行董事会 建议派发2011年股息每股0.155元,将提交2012年5月召开的股东大会审议。 2011年银行经营环境复杂而严峻。世界经济复苏进程曲折,不稳定、不确定性因素明显增 多。美国经济增长乏力,欧洲主权债务危机愈演愈烈,新兴经济体面临经济增速放缓和通货 膨胀的双重压力,国际贸易增速回落,国际金融市场剧烈动荡。我国加快推进发展方式转 变,国民经济继续保持平稳较快增长,经济长期向好的基本面没有改变,但发展中不平衡 不协调、不可持续的矛盾和问题仍很突出。面对各种挑战和压力,本行深入贯彻落实科学发 展观,严格执行国家宏观经济政策和监管要求,继续实施发展战略规划,坚决执行“调结 构、扩规模、防风险、上水平”的方针,大力推进创新发展、转型发展、跨境发展,取得了 良好的经营业绩。 过去一年,本行战略执行继续取得重要成果。资产负债规模稳步扩大,关键财务指标持续提 升,资本实力进一步增强。综合经营改革发展力度加大,海外业务发展步伐加快,全球服务 能力增强,本行国际化、多元化优势进一步巩固和扩大。基础建设取得重大突破,信息科技 蓝图建设项目胜利完成,开启了从“以账户为中心”向“以客户为中心”转变的服务模式, 实现了本行信息科技的跨越式发展。网点综合效能持续提高,电子渠道功能显著增强,客户 基础快速扩大。资产负债管理、全面风险管理、人力资源管理、企业文化建设取得显著成 效,内部管理水平迈上新台阶。品牌价值继续提升,连续第23年进入“世界500强”,被 国际权威媒体评为“中国最佳银行”,并成为新兴市场经济体唯一入选全球系统重要性银行 的金融机构 2011年,本行董事会进行了换届选举,董事会结构持续优化,董事会力量进一步加强。周 载群先生因调往香港工作辞任本行执行董事,洪志华女士、黄海波女士任期届满退任,戴国 良先生新任本行独立非执行董事,张向东先生、张奇先生新任本行非执行董事,王永利先生 自2012年2月15日起任本行执行董事。借此机会,我谨代表董事会,向周载群先生、洪 志华女士、黄海波女士为本行发展做出的努力和贡献表示衷心感谢,并向戴国良先生、张向 东先生、张奇先生、王永利先生加入本行董事会表示热烈的欢迎 2012年是“十二五”规划承上启下的关键一年,是本行发展战略规划第一阶段目标执行的 最后一年,也是本行第二个世纪征程的开局之年。站在新的历史起点上,本行将继承和发扬 百年中行的优秀传统,牢牢抓住发展机遇,坚定不移地实施发展战略规划,大力推进创新发 展、转型发展、跨境发展,坚持以科技为引领枃建未来银行新模式,持续提高服务实体经济 的水平,加快建设国际一流的大型跨国经营银行集团。 今年是中国银行成立100周年。在此,我要衷心感谢长期以来广大客户、金融同业和各界 朋友给予我们的大力指导、支持和信任,衷心感谢为中国银行作出贡献的老前辈、老同事
9 董事长致辞 本人非常高兴地向各位股东和各界朋友报告本行 2011 年经营业绩：全年实现净利润 1,303.19 亿元，比上年增长 18.81%；实现归属于母公司所有者的净利润 1,241.82 亿元，比 上年增长 18.93%；实现每股收益 0.44 元，比上年增加 0.05 元；总资产净回报率 1.17%， 比上年上升 0.03 个百分点；资产质量保持稳定，不良贷款率控制在较低水平。本行董事会 建议派发 2011 年股息每股 0.155 元，将提交 2012 年 5 月召开的股东大会审议。 2011 年银行经营环境复杂而严峻。世界经济复苏进程曲折，不稳定、不确定性因素明显增 多。美国经济增长乏力，欧洲主权债务危机愈演愈烈，新兴经济体面临经济增速放缓和通货 膨胀的双重压力，国际贸易增速回落，国际金融市场剧烈动荡。我国加快推进发展方式转 变，国民经济继续保持平稳较快增长，经济长期向好的基本面没有改变，但发展中不平衡、 不协调、不可持续的矛盾和问题仍很突出。面对各种挑战和压力，本行深入贯彻落实科学发 展观，严格执行国家宏观经济政策和监管要求，继续实施发展战略规划，坚决执行“调结 构、扩规模、防风险、上水平”的方针，大力推进创新发展、转型发展、跨境发展，取得了 良好的经营业绩。 过去一年，本行战略执行继续取得重要成果。资产负债规模稳步扩大，关键财务指标持续提 升，资本实力进一步增强。综合经营改革发展力度加大，海外业务发展步伐加快，全球服务 能力增强，本行国际化、多元化优势进一步巩固和扩大。基础建设取得重大突破，信息科技 蓝图建设项目胜利完成，开启了从“以账户为中心”向“以客户为中心”转变的服务模式， 实现了本行信息科技的跨越式发展。网点综合效能持续提高，电子渠道功能显著增强，客户 基础快速扩大。资产负债管理、全面风险管理、人力资源管理、企业文化建设取得显著成 效，内部管理水平迈上新台阶。品牌价值继续提升，连续第 23 年进入“世界 500 强”，被 国际权威媒体评为“中国最佳银行”，并成为新兴市场经济体唯一入选全球系统重要性银行 的金融机构。 2011 年，本行董事会进行了换届选举，董事会结构持续优化，董事会力量进一步加强。周 载群先生因调往香港工作辞任本行执行董事，洪志华女士、黄海波女士任期届满退任，戴国 良先生新任本行独立非执行董事，张向东先生、张奇先生新任本行非执行董事，王永利先生 自 2012 年 2 月 15 日起任本行执行董事。借此机会，我谨代表董事会，向周载群先生、洪 志华女士、黄海波女士为本行发展做出的努力和贡献表示衷心感谢，并向戴国良先生、张向 东先生、张奇先生、王永利先生加入本行董事会表示热烈的欢迎！ 2012 年是“十二五”规划承上启下的关键一年，是本行发展战略规划第一阶段目标执行的 最后一年，也是本行第二个世纪征程的开局之年。站在新的历史起点上，本行将继承和发扬 百年中行的优秀传统，牢牢抓住发展机遇，坚定不移地实施发展战略规划，大力推进创新发 展、转型发展、跨境发展，坚持以科技为引领构建未来银行新模式，持续提高服务实体经济 的水平，加快建设国际一流的大型跨国经营银行集团。 今年是中国银行成立 100 周年。在此，我要衷心感谢长期以来广大客户、金融同业和各界 朋友给予我们的大力指导、支持和信任，衷心感谢为中国银行作出贡献的老前辈、老同事