中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) 项目 2019年(%) 2018年(% 利息净收入 67.8 68.5 非利息净收入 32.2 315 100.0 100.0 3.2.12利息净收入 报告期内,本集团实现利息净收入1,272.71亿元,比上年增加14359亿元, 增长12.72%。利息净收入増长主要由于生息资产规模增长所致. 下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。其中, 资产负债项目平均余额为日均余额 单位:百万元人民币 2019年 2018年 平均收 平均收 项 平均余额利总益率/ 成本率平均余额利总敌 成本率 (%) (%) 生息资产 贷款及垫款 3,834,4671948915083,405,578173,7485.10 金融投资() 1,433,94558,8384.101,142,526494744.33 存放中央银行款项 3838285,9491.554565157,0491.54 存放同业款项及拆出资金31135280672593536721067530 买入返售金融资产 35,400 7532.13 38.077 9872.59 小计 5,998,992268,4984.485,396,368241,933448 付息负债 客户存款 3,856,85980,2722083,526,27666,2541.88 同业及其他金融机构存放 款项及拆入资金 1,015,95728,391279842,70129,7783.53 已发行债务凭证 583,81322,1863.80496,35822,416452 向中央银行借款 243,4028,1183.34271,3068,9373.29 卖出回购金融资产款 70.1061.6792.39 57,1151,6232.84 其他 10.514 496 132 小计 5,780,651141,2272445,194252129021248 利息净收入 127,271 l12,912 净利差(2) 2.04 2.00 净息差 2.12 2.09 注:(1)金融投资包括债权投资和其他债杈投资。 第30页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 30 页 项目 2019 年（%） 2018 年（%） 利息净收入 67.8 68.5 非利息净收入 32.2 31.5 合计 100.0 100.0 3.2.1.2 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入 1,272.71 亿元，比上年增加 143.59 亿元， 增长 12.72%。利息净收入增长主要由于生息资产规模增长所致。 下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。其中， 资产负债项目平均余额为日均余额。 单位：百万元人民币 项目 2019年 2018年 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 平均余额 利息 平均收 益率╱ 成本率 （%） 生息资产 贷款及垫款 3,834,467 194,891 5.08 3,405,578 173,748 5.10 金融投资(1) 1,433,945 58,838 4.10 1,142,526 49,474 4.33 存放中央银行款项 383,828 5,949 1.55 456,515 7,049 1.54 存放同业款项及拆出资金 311,352 8,067 2.59 353,672 10,675 3.02 买入返售金融资产 35,400 753 2.13 38,077 987 2.59 小计 5,998,992 268,498 4.48 5,396,368 241,933 4.48 付息负债 客户存款 3,856,859 80,272 2.08 3,526,276 66,254 1.88 同业及其他金融机构存放 款项及拆入资金 1,015,957 28,391 2.79 842,701 29,778 3.53 已发行债务凭证 583,813 22,186 3.80 496,358 22,416 4.52 向中央银行借款 243,402 8,118 3.34 271,306 8,937 3.29 卖出回购金融资产款 70,106 1,679 2.39 57,115 1,623 2.84 其他 10,514 581 5.53 496 13 2.62 小计 5,780,651 141,227 2.44 5,194,252 129,021 2.48 利息净收入 127,271 112,912 净利差(2) 2.04 2.00 净息差(3) 2.12 2.09 注： （1）金融投资包括债权投资和其他债权投资
中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) (2)净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。 (3)净息差=利息净收入/总生息资产平均余额 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示: 单位:百万元人民币 项目 2019年对比2018年 规模因素利率因素合计 资产 贷款及垫款 21873 (730) 21.143 金融投资 12,618 (3,254) 存放中央银行款项 (1,119) (1,100) 存放同业款项及拆出资金 (1,278) (1,330) (2,608) 买入返售金融资产 (69) (234) 利息收入变动 32.025 (5,460) 26,565 负债 客户存款 6,215780314,018 同业及其他金融机构存放款项及 拆入资金 6,116 (7,503) (1,387) 已发行债务凭证 3,953 (4,183) (230) 向中央银行借款 (918) (819) 卖出回购金融资产款 369 (313) 其他 262 306 利息支出变动 15,9973,791) 12,206 利崽净收入变动 16.028 669 14.359 净息差和净利差 报告期内,本集团净息差为212%,比上年上升003个百分点;净利差为 204%,比上年上升0.04个百分点。本集团生息资产收益率为448%,与上年持 平,付息负债成本率为244%,比上年下降004个百分点 3.213利息收入 报告期内,本集团实现利息收入268498亿元,比上年增加26565亿元 増长1098%,主要是生息资产规模增长、资产结构持续优化及加强定价管理所 致。贷款及垫款利息收入是利息收入的主要组成部分 第31页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 31 页 （2）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。 （3）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 单位：百万元人民币 项目 2019年对比2018年 规模因素 利率因素 合计 资产 贷款及垫款 21,873 (730) 21,143 金融投资 12,618 (3,254) 9,364 存放中央银行款项 (1,119) 19 (1,100) 存放同业款项及拆出资金 (1,278) (1,330) (2,608) 买入返售金融资产 (69) (165) (234) 利息收入变动 32,025 (5,460) 26,565 负债 客户存款 6,215 7,803 14,018 同业及其他金融机构存放款项及 拆入资金 6,116 (7,503) (1,387) 已发行债务凭证 3,953 (4,183) (230) 向中央银行借款 (918) 99 (819) 卖出回购金融资产款 369 (313) 56 其他 262 306 568 利息支出变动 15,997 (3,791) 12,206 利息净收入变动 16,028 (1,669) 14,359 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为 2.12%，比上年上升 0.03 个百分点；净利差为 2.04%，比上年上升 0.04 个百分点。本集团生息资产收益率为 4.48%，与上年持 平，付息负债成本率为 2.44%，比上年下降 0.04 个百分点。 3.2.1.3 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入 2,684.98 亿元，比上年增加 265.65 亿元， 增长 10.98%，主要是生息资产规模增长、资产结构持续优化及加强定价管理所 致。贷款及垫款利息收入是利息收入的主要组成部分
中信银行 中信银行2019年年度报告(A股) 贷款及垫款利息收入 报告期内,本集团贷款及垫款利息收入为1,94891亿元,比上年增加211.43 亿元,增长12.17%,主要由于贷款及垫款规模增长所致。 按期液结构分类 单位:百万元人民币 2019年 2018年 项目 平均余额利息收入平均收益 率(%)平均余额利息收入均收益 率(%) 短期贷款 1,435 73365 5l1,199,73162,662 中长期贷款2,398,964121,526 5.072,205,847111,086 合计 38344671948915083405578173,748510 按业务类别分类 单位:百万元人民币 2019年 2018年 项目 率(%)平均余额利息收入平均收益 平均收益 公司贷款1,945,350101,0495191.88203 个人贷款 1,62487084,748.221,341,79669,54118 贴现贷款 264.2479.094 344177,579 8.645 4.87 合计 3,834,467194,891 5.083405578173.748 金融投资利息收入 报告期内,本集团金融投资利息收入58838亿元,比上年增加9364亿元, 上升1893%,主要由于本集团优化资产配置结构,加大债券投资规模所致 存放中央银行款项的利息收入 报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入为5949亿元,比上年减少 1100亿元,下降1561%,主要是受央行下调人民币法定存款准备金率影响,存 放中央银行款项规模减少所致 存放同业款项及拆出资金利息收入 报告期内,本集团存放同业款项及拆出资金利息收入8067亿元,比上年减 第32页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 32 页 贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团贷款及垫款利息收入为 1,948.91 亿元，比上年增加 211.43 亿元，增长 12.17%，主要由于贷款及垫款规模增长所致。 按期限结构分类 单位：百万元人民币 项目 2019年 2018年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,435,503 73,365 5.11 1,199,731 62,662 5.22 中长期贷款 2,398,964 121,526 5.07 2,205,847 111,086 5.04 合计 3,834,467 194,891 5.08 3,405,578 173,748 5.10 按业务类别分类 单位：百万元人民币 项目 2019年 2018年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,945,350 101,049 5.19 1,886,203 95,562 5.07 个人贷款 1,624,870 84,748 5.22 1,341,796 69,541 5.18 贴现贷款 264,247 9,094 3.44 177,579 8,645 4.87 合计 3,834,467 194,891 5.08 3,405,578 173,748 5.10 金融投资利息收入 报告期内，本集团金融投资利息收入 588.38 亿元，比上年增加 93.64 亿元， 上升 18.93%，主要由于本集团优化资产配置结构，加大债券投资规模所致。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为 59.49 亿元，比上年减少 11.00 亿元，下降 15.61%，主要是受央行下调人民币法定存款准备金率影响，存 放中央银行款项规模减少所致。 存放同业款项及拆出资金利息收入 报告期内，本集团存放同业款项及拆出资金利息收入 80.67 亿元，比上年减
中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) 少2608亿元,下降2443%,主要由于市场利率下行,本集团降低了同业资产配 置力度 买入返售金融资产利息收入 报告期内,本集团买入返售金融资产利息收入为753亿元,比上年减少234 亿元,下降23.71%,主要由于市场利率下行,买入返售金融资产平均收益率下 降所致。 3214利息支出 报告期内,本集团利息支出1,412.27亿元,比上年增加12206亿元,增长 946%,主要由于付息负债规模增加所致。 客户存款利息支出 报告期内,本集团客户存款利息支出为802.72亿元,比上年增加140.18亿 元,增长21.16%,主要由于存款规模增长及存款成本率因竞争加剧而有所上升 单位:百万元人民币 2019年 2018年 项目 平均 平均 平均余额利息支出成本率平均余额利息支出成本率 (% 公司存款 定期 1,494,22045,357 3.041.38975740952 2.95 活期 1565,110166371.061,50585213408089 小计 3,05933061,994 2.032,895,60954,360 188 个人存款 定期 537,02317,4813,2638699411,201 2.89 活期 260,506 797 0.31243,673 693 0.28 小计 797,52918,278 2.29630.66711.894 1.89 合计3.856,85980,2722.08352627666254 1.88 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出 报告期内,本集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为 28391亿元,比上年减少13.87亿元,下降466%,主要由于市场利率下降,同 第33页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 33 页 少 26.08 亿元，下降 24.43%，主要由于市场利率下行，本集团降低了同业资产配 置力度。 买入返售金融资产利息收入 报告期内，本集团买入返售金融资产利息收入为 7.53 亿元，比上年减少 2.34 亿元，下降 23.71%，主要由于市场利率下行，买入返售金融资产平均收益率下 降所致。 3.2.1.4 利息支出 报告期内，本集团利息支出 1,412.27 亿元，比上年增加 122.06 亿元，增长 9.46%，主要由于付息负债规模增加所致。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为 802.72 亿元，比上年增加 140.18 亿 元，增长 21.16%，主要由于存款规模增长及存款成本率因竞争加剧而有所上升。 单位：百万元人民币 项目 2019年 2018年 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 公司存款 定期 1,494,220 45,357 3.04 1,389,757 40,952 2.95 活期 1,565,110 16,637 1.06 1,505,852 13,408 0.89 小计 3,059,330 61,994 2.03 2,895,609 54,360 1.88 个人存款 定期 537,023 17,481 3.26 386,994 11,201 2.89 活期 260,506 797 0.31 243,673 693 0.28 小计 797,529 18,278 2.29 630,667 11,894 1.89 合计 3,856,859 80,272 2.08 3,526,276 66,254 1.88 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为 283.91 亿元，比上年减少 13.87 亿元，下降 4.66%，主要由于市场利率下降，同
中信银行 中信银行2019年年度报告(A股) 业及其他金融机构存放款项及拆入资金平均成本率下降所致 已发行债务凭证利息支出 报告期内,本集团已发行债务凭证利息支出22186亿元,比上年减少230 亿元,下降103%,主要是已发行债务凭证平均成本率下降所致。 向中央银行借款支出 报告期内,本集团向中央银行借款支出81.18亿元,比上年减少819亿元, 下降916%,主要由于向中央银行借款规模减少所致。 卖出回购金融资产款利息支出 报告期内,本集团卖出回购金融资产款利息支出为1679亿元,比上年增加 0.56亿元,上升345%,主要由于卖出回购金融资产款平均余额增加所致。 其他利息支出 报告期内,本集团其他利息支出为581亿元,比上年增加568亿元,主要 由于2019年执行新租赁准则租赁利息支出增加所致 3.21.5非利息净收入 报告期内,本集团实现非利息净收入603.13亿元,比上年增加83.71亿元, 增长16.12%。 单位:百万元人民币 项目 2019年 2018年增减额增幅(%) 手续费及佣金净收入 46,384 37.008 25.34 投资收益 12.122 15,799(3,677) (2327) 公允价值变动损益 (373)(2,825)2,452 (86.80) 汇兑净收益 2,194 1,983 211 1064 资产处置损益 363(360) (99.17 其他收益 104 其他业务损益 (121) (72.62) 合计 60,313 519428.371 16.12 3.2.1.6手续费及佣金净收入 第34页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 34 页 业及其他金融机构存放款项及拆入资金平均成本率下降所致。 已发行债务凭证利息支出 报告期内，本集团已发行债务凭证利息支出 221.86 亿元，比上年减少 2.30 亿元，下降 1.03%，主要是已发行债务凭证平均成本率下降所致。 向中央银行借款支出 报告期内，本集团向中央银行借款支出 81.18 亿元，比上年减少 8.19 亿元， 下降 9.16%，主要由于向中央银行借款规模减少所致。 卖出回购金融资产款利息支出 报告期内，本集团卖出回购金融资产款利息支出为 16.79 亿元，比上年增加 0.56 亿元，上升 3.45%，主要由于卖出回购金融资产款平均余额增加所致。 其他利息支出 报告期内，本集团其他利息支出为 5.81 亿元，比上年增加 5.68 亿元，主要 由于 2019 年执行新租赁准则租赁利息支出增加所致。 3.2.1.5 非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入 603.13 亿元，比上年增加 83.71 亿元， 增长 16.12%。 单位：百万元人民币 项目 2019年 2018年 增减额 增幅（%） 手续费及佣金净收入 46,384 37,008 9,376 25.34 投资收益 12,122 15,799 (3,677) (23.27) 公允价值变动损益 (373) (2,825) 2,452 (86.80) 汇兑净收益 2,194 1,983 211 10.64 资产处置损益 3 363 (360) (99.17) 其他收益 104 56 48 85.71 其他业务损益 (121) (442) 321 (72.62) 合计 60,313 51,942 8,371 16.12 3.2.1.6 手续费及佣金净收入