中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) 24资产质量指标 项目20412月8日2082年12月81日增魂201712月3日 不良贷款率() 1.65% 1.77%(0.12) 68% 拨备覆盖率()≥140%175.25%≥140%15798%1727≥150%16944 贷款拨备率)≥2.1%2.90%≥2.1%2.80% 注:(1)不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额 (2)拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额(不含应计利息减值准备)/不良贷款余额。 (3)贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额(不含应计利息减值准备)/贷款及垫款总 额 (4)根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发 〔2018)7号)规定,对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 2.5非经常性损益项目 单位:百万元人民币 项目 2019年2018年2017年 政府补助 119 非流动资产处置净损益 360 其他净损益 (171) 93 非经常性损益净额 非经常性损益所得税影响额 (69)(128)(107) 非经常性损益税后利润影响净额 136 其中:影响母公司股东的非经常性损益 69 177 影响少数股东的非经常性损益 (13) 2.6其他主要监管指标 项目 监管值 2019年2018年变动 2017 年 12月31日12月31日百分点12月31日 资本充足情况 核心一级资本充足率 750% 8.69% 862% 级资本充足率 ≥8.50% 10.20% 943% 0.77 9.34% 资本充足率 ≥10.50% 12.44% 1247%(0.03) 1165% 杠杆情况 杠杆率 ≥4% 6.71% 6.37% 0.34 6.18% 流动性风险 流动性覆盖率(2) ≥100% 14927% 114.33% 34.94 9798% 流动性比例 其中:人民币 6388% 50.80% 13.08 45.299 外币 60.51% 5985% 84.11% 第25页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 25 页 2.4 资产质量指标 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 增减 2017 年 12 月 31 日 监管值(4) 实际值 监管值 实际值 实际值 监管值 实际值 不良贷款率(1) - 1.65% - 1.77% (0.12) - 1.68% 拨备覆盖率(2) ≥140% 175.25% ≥140% 157.98% 17.27 ≥150% 169.44% 贷款拨备率(3) ≥2.1% 2.90% ≥2.1% 2.80% 0.10 ≥2.5% 2.84% 注：（1）不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。 （2）拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/不良贷款余额。 （3）贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/贷款及垫款总 额。 （4）根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发 〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 2.5 非经常性损益项目 单位：百万元人民币 项目 2019年 2018年 2017年 政府补助 119 75 200 非流动资产处置净损益 3 360 (9) 其他净损益 3 (171) 93 非经常性损益净额 125 264 284 非经常性损益所得税影响额 (69) (128) (107) 非经常性损益税后利润影响净额 56 136 177 其中：影响母公司股东的非经常性损益 69 136 177 影响少数股东的非经常性损益 (13) - - 2.6 其他主要监管指标 项目(1) 监管值 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 变动 百分点 2017 年 12 月 31 日 资本充足情况 核心一级资本充足率 ≥7.50% 8.69% 8.62% 0.07 8.49% 一级资本充足率 ≥8.50% 10.20% 9.43% 0.77 9.34% 资本充足率 ≥10.50% 12.44% 12.47% (0.03) 11.65% 杠杆情况 杠杆率 ≥4% 6.71% 6.37% 0.34 6.18% 流动性风险 流动性覆盖率(2) ≥100% 149.27% 114.33% 34.94 97.98% 流动性比例 其中：人民币 ≥25% 63.88% 50.80% 13.08 45.29% 外币 ≥25% 60.51% 59.85% 0.66 84.11%
中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) (1)以上数据均按中国银行业监管口径计算,除流动性比例指标为本行口径外,其 他指标均为集团口径。 (2)根据《商业银行流动性风险管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令2018 年第3号)要求,商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。 27中国会计准则和国际财务报告准则差异 本集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2019年末净资产与 2019年净利润无差异。 第26页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 26 页 注：（1）以上数据均按中国银行业监管口径计算，除流动性比例指标为本行口径外，其 他指标均为集团口径。 （2）根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018 年第3号）要求，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。 2.7 中国会计准则和国际财务报告准则差异 本集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的 2019 年末净资产与 2019 年净利润无差异
中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) 第三章经营情况讨论与分析 3.外部宏观环境和经营业绩概况 311经济、金融和监管环境 2019年,国际国内经济金融环境发生深刻变化,全球经济增速放缓,增长动 力不足,贸易摩擦与地缘政治等不确定性形成拖累。发达经济体呈现“低增长 低通胀、低利率”态势,新兴市场经济体系经济表现相对分化,但总体也呈疲软 趋势。全球央行启动降息潮,全球金融脆弱性继续累积,金融市场避险情绪有所 上升 中国经济持续深化供给侧结构性改革,主要宏观经济指标继续保持在合理区 间,经济运行总体平稳,结构调整扎实推进。投资缓中趋稳,消费、就业总体稳 定,物价上涨结构性特征明显。2019年,中囯国内生产总值同比增长6.1%,规 模以上工业增加值同比增长57%,居民消费价格同比上涨2.9%,工业生产者出 厂价格同比下降0.3%,全国城镇调查失业率稳定在5%至5.3%之间,规模以上 工业企业利润61,995.5亿元。同时,经济下行压力持续加大,国内经济运行面临 的风险挑战增多,企业生产投资趋于谨慎,制造业投资和民间投资增长有所放缓 外需减弱对出口增长形成压力,经济内生增长动力有待进一步增强。 金融监管部门贯彻落实党中央、囯务院决策部署,坚持稳中求进的工作总基 调,坚持新发展理念,扎实做好“六稳”工作。保持定力,加强逆周期调节,坚 持在推动高质量发展中防范化解风险,妥善应对经济短期下行压力。央行继续实 施稳健的货币政策,坚决不搞“大水漫灌”,并健全货币政策和宏观审慎“双支 柱”调控框架,改革完善商业银行贷款市场报价利率(LPR)形成机制,疏通货 币政策传导,推进贷款利率“两轨合一轨”,提高金融资源配置效率。银保监会 继续维持严监管态势,先后出台《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》《关 于开展“巩固洽乱象成果促进合规建设”工作的通知》《关于银行保险机构加强 消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等文件,对商业银行流动性管理、 合规内控管理、消费者保护等提出更高要求。在各项政策引导下,金融领域结构 第27页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 27 页 第三章 经营情况讨论与分析 3.1 外部宏观环境和经营业绩概况 3.1.1 经济、金融和监管环境 2019 年，国际国内经济金融环境发生深刻变化，全球经济增速放缓，增长动 力不足，贸易摩擦与地缘政治等不确定性形成拖累。发达经济体呈现“ 低增长、 低通胀、低利率”态势，新兴市场经济体系经济表现相对分化，但总体也呈疲软 趋势。全球央行启动降息潮，全球金融脆弱性继续累积，金融市场避险情绪有所 上升。 中国经济持续深化供给侧结构性改革，主要宏观经济指标继续保持在合理区 间，经济运行总体平稳，结构调整扎实推进。投资缓中趋稳，消费、就业总体稳 定，物价上涨结构性特征明显。2019 年，中国国内生产总值同比增长 6.1%，规 模以上工业增加值同比增长 5.7%，居民消费价格同比上涨 2.9%，工业生产者出 厂价格同比下降 0.3%，全国城镇调查失业率稳定在 5%至 5.3%之间，规模以上 工业企业利润 61,995.5 亿元。同时，经济下行压力持续加大，国内经济运行面临 的风险挑战增多，企业生产投资趋于谨慎，制造业投资和民间投资增长有所放缓， 外需减弱对出口增长形成压力，经济内生增长动力有待进一步增强。 金融监管部门贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进的工作总基 调，坚持新发展理念，扎实做好“六稳”工作。保持定力，加强逆周期调节，坚 持在推动高质量发展中防范化解风险，妥善应对经济短期下行压力。央行继续实 施稳健的货币政策，坚决不搞“大水漫灌”，并健全货币政策和宏观审慎“双支 柱”调控框架，改革完善商业银行贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏通货 币政策传导，推进贷款利率“两轨合一轨”，提高金融资源配置效率。银保监会 继续维持严监管态势，先后出台《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》《关 于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》《关于银行保险机构加强 消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等文件，对商业银行流动性管理、 合规内控管理、消费者保护等提出更高要求。在各项政策引导下，金融领域结构
中信银行 中信银行2019年年度报告(A股) 调整岀现积极变化,货币、信贷和社会融资规模合理增长。截至2019年末,广 义货币(M2)余额19865万亿元,同比增长8.7%;人民币贷款余额153.11万亿 元,同比增长12.3%;社会融资规模存量251.31万亿元,同比增长10.7%。 312本行经营业绩概况 报告期内,面对国内外经济环境的深刻变化,本行认真贯彻2018—2020年 发展规划,保持战略定力,坚持回归本源,纵深推进转型发展,各项业务保持良 好发展势头,管理效能得到进一步提升, 经营实力稳步提高。报告期内,本集团经营效益稳步提升。实现归属于本行 股东净利润480.15亿元,较上年增长787%;实现营业净收入1,875.84亿元,较 上年增长13.79%。资产质量显著提高,不良贷款率165%,较上年末下降0.12 个百分点;不良贷款拨备覆盖率17525%,较上年末上升17.27个百分点;贷款 拨备率290%,较上年末上升0.10个百分点;资产保持合理增长,总资产达67,504 亿元,较上年末增加6,837亿元,增幅1127%;贷款总额近4万亿元,较上年末 增长10.80%;客户存款总额404万亿元,较上年末增长11.68%。 业务结构持续优化。报告期内,本行公司银行业务一体化经营水平提升,实 现营业净收入884.19亿元,对公存款总量超过3万亿元,对公客户增长11.29万 户。零售银行业务转型持续深化,非利息净收入38748亿元,占本行非利息净收 入的6696%,提升9.58个百分点,零售管理资产突破2万亿元,个人存款规模 超7,000亿元,连续两年增量超1,500亿元,业务内生增长动能提升,体系化发 展优势显现,价值贡献继续提高。金融市场业务坚持“轻资产、轻资本、轻成本” 的三轻发展战略,实现营业净收入181.20亿元,其中金融市场非利息净收入 11102亿元,较上年增长3249%,占本行非利息净收入的1918% 特色发展有序推进。本行特色业务优势进一步巩固,总行成立交易银行部, 大力发展交易银行业务;汽车金融业务保持同业领先地位;投行业务持续推进创 新产品落地,保持了较快的发展速度;出国金融业务累计服务出国客户超过2,200 万人次;成功中标中央及25个省级行政区职业年金计划托管人资格,在财政、 第28页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 28 页 调整出现积极变化，货币、信贷和社会融资规模合理增长。截至 2019 年末，广 义货币（M2）余额 198.65 万亿元，同比增长 8.7%；人民币贷款余额 153.11 万亿 元，同比增长 12.3%；社会融资规模存量 251.31 万亿元，同比增长 10.7%。 3.1.2 本行经营业绩概况 报告期内，面对国内外经济环境的深刻变化，本行认真贯彻 2018—2020 年 发展规划，保持战略定力，坚持回归本源，纵深推进转型发展，各项业务保持良 好发展势头，管理效能得到进一步提升。 经营实力稳步提高。报告期内，本集团经营效益稳步提升。实现归属于本行 股东净利润 480.15 亿元，较上年增长 7.87%；实现营业净收入 1,875.84 亿元，较 上年增长 13.79%。资产质量显著提高，不良贷款率 1.65%，较上年末下降 0.12 个百分点；不良贷款拨备覆盖率 175.25%，较上年末上升 17.27 个百分点；贷款 拨备率 2.90%，较上年末上升 0.10 个百分点；资产保持合理增长，总资产达 67,504 亿元，较上年末增加 6,837 亿元，增幅 11.27%；贷款总额近 4 万亿元，较上年末 增长 10.80%；客户存款总额 4.04 万亿元，较上年末增长 11.68%。 业务结构持续优化。报告期内，本行公司银行业务一体化经营水平提升，实 现营业净收入 884.19 亿元，对公存款总量超过 3 万亿元，对公客户增长 11.29 万 户。零售银行业务转型持续深化，非利息净收入 387.48 亿元，占本行非利息净收 入的 66.96%，提升 9. 58 个百分点，零售管理资产突破 2 万亿元，个人存款规模 超 7,000 亿元，连续两年增量超 1,500 亿元，业务内生增长动能提升，体系化发 展优势显现，价值贡献继续提高。金融市场业务坚持“轻资产、轻资本、轻成本” 的三轻发展战略，实现营业净收入 181.20 亿元，其中金融市场非利息净收入 111.02 亿元，较上年增长 32.49%，占本行非利息净收入的 19.18%。 特色发展有序推进。本行特色业务优势进一步巩固，总行成立交易银行部， 大力发展交易银行业务；汽车金融业务保持同业领先地位；投行业务持续推进创 新产品落地，保持了较快的发展速度；出国金融业务累计服务出国客户超过 2,200 万人次；成功中标中央及 25 个省级行政区职业年金计划托管人资格，在财政
中信银行 中信银行2019年年度报告(A股) 社保、烟草、住建、医保等多个领域取得重要资格及账户;持续推动与中信集团 及本行子公司的业务协同联动,联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信 资本等中信集团金融板块所属公司成功落地协同项目557个,融资金额达6,400 亿元,有力支持实体经济发展;中信百信银行战略实施取得阶段性成果,首次实 现盈利。 3.2财务报表分析 3211利润表项目分析 报告期内,本集团实现归属于本行股东的净利润480.15亿元,比上年增长 787%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化 单位:百万元人民币 项目 2019年2018年增减额增幅(%) 营业收入 187,584 164,85422,730 13.79 利息净收入() 127,271 l1291214,359 非利息净收入 (注) 60,313 51942 8,371 16.12 营业支出 (131,073)(110,327)(20,746 18.80 税金及附加 (1,854) (1699)(155) 业务及管理费 (51,964)(50,395)(1,569) 信用及其他资产减值损失 (77,255 (58,233)(19,022 营业外收支净额 (201) 235上年为负 利润总额 6,545 2,219 所得税 (7,551) (8,950) 1.399 (1563 净利润 48,994 45,376 3,68 7.97 其中:归属于本行股东的净利润 48.015 44,5133,502 7.87 注:2019年起,本集团对信用卡现金分期收入进行了重分类,将其从手续费收入重分类至利 息收入,与利息净收入和非利息净收入相关财务指标已重述。 3.2.1.1营业收入 报告期内,本集团实现营业收入1,875.84亿元,比上年增长13.79%。其中, 利息净收入占比678%,比上年下降07个百分点;非利息净收入占比322% 比上年提升0.7个百分点 第29页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 29 页 社保、烟草、住建、医保等多个领域取得重要资格及账户；持续推动与中信集团 及本行子公司的业务协同联动，联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信 资本等中信集团金融板块所属公司成功落地协同项目 557 个，融资金额达 6,400 亿元，有力支持实体经济发展；中信百信银行战略实施取得阶段性成果，首次实 现盈利。 3.2 财务报表分析 3.2.1 利润表项目分析 报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润 480.15 亿元，比上年增长 7.87%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化。 单位：百万元人民币 项目 2019年 2018年 增减额 增幅（%） 营业收入 187,584 164,854 22,730 13.79 —利息净收入（注） 127,271 112,912 14,359 12.72 —非利息净收入（注） 60,313 51,942 8,371 16.12 营业支出 (131,073) (110,327) (20,746) 18.80 —税金及附加 (1,854) (1,699) (155) 9.12 —业务及管理费 (51,964) (50,395) (1,569) 3.11 —信用及其他资产减值损失 (77,255) (58,233) (19,022) 32.67 营业外收支净额 34 (201) 235 上年为负 利润总额 56,545 54,326 2,219 4.08 所得税 (7,551) (8,950) 1,399 (15.63) 净利润 48,994 45,376 3,618 7.97 其中：归属于本行股东的净利润 48,015 44,513 3,502 7.87 注：2019年起，本集团对信用卡现金分期收入进行了重分类，将其从手续费收入重分类至利 息收入，与利息净收入和非利息净收入相关财务指标已重述。 3.2.1.1 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入 1,875.84 亿元，比上年增长 13.79%。其中， 利息净收入占比 67.8%，比上年下降 0.7 个百分点；非利息净收入占比 32.2%， 比上年提升 0.7 个百分点