中国农业银行股份有限公司2018年年度报告.pdf

1 公司简介本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行。自 1979 年 2 月恢复成立以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。 2009 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至 2018 年末，本行总资产 226,094.71 亿元（人民币，下同），发放贷款和垫款 119,406.85 亿元，吸收存款 173,462.90 亿元，资本充足率 15.12%，全年实现净利润 2,026.31 亿元。截至 2018 年末，本行境内分支机构共计 23,381 个，包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构、4 个培训学院、37 个一级分行、386 个二级分行、3,455 个一级支行、 19,442 个基层营业机构以及 52 个其他机构。境外分支机构包括 13 家境外分行和 4 家境外代表处。本行拥有 15 家主要控股子公司，其中境内 10 家，境外 5 家。 2014 年起，金融稳定理事会连续五年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2018 年，在美国《财富》杂志世界 500 强排名中，本行位列第 40 位；在英国《银行家》杂志全球银行 1,000 强排名中，以一级资本计，本行位列第 4 位。截至本年度报告发布之日，本行标准普尔长/短期发行人信用评级为 A/A-1，穆迪长/短期银行存款评级为 A1/P-1，惠誉长/ 短期发行人违约评级为 A/F1，评级展望均为“稳定

重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、髙级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 2019年3月29日,本行董事会2019年第3次会议审议通过了本行《2018年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事11名,实际出席董事11名。其中肖星董事由于其他公务安排,书面委托温铁军董事出席会议并代为行使表决权。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计,并出具无保留意见的审计报告。本行董事会建议按照每10股1.739元(含税)向普通股股东派发2018年现金股利, 共人民币60862亿元(含税)。该股息分配方案将提请2018年年度股东大会审议。根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会(2018) 36号)相关规定,本行在2018年度财务报表列示中将应计利息纳入相关项目的账面余额本年度报告中涉及的项目列示做相应调整,包括存放同业和拆出资金、发放贷款和垫款、金融投资、同业存放和拆入资金、吸收存款等本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长张克秋及财会机构负责人姚明德保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。中国农业银行股份有限公司董事会二零一九年三月二十九日本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的,但本行不能保证其将会证实为正确,故不应对其过分依赖。务请注意,多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况,在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括:本行经营业务所在市场整体经济环境发生变化,政府出台的调控政策或法规有变,以及有关本行的特定状况等本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识,并理解计划、预测与承诺之间的差异有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施,详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部控制”一节,请投资者注意阅读

2 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2019 年 3 月 29 日，本行董事会 2019 年第 3 次会议审议通过了本行《2018 年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名。其中肖星董事由于其他公务安排，书面委托温铁军董事出席会议并代为行使表决权。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具无保留意见的审计报告。本行董事会建议按照每 10 股 1.739 元（含税）向普通股股东派发 2018 年现金股利，共人民币 608.62 亿元（含税）。该股息分配方案将提请 2018 年年度股东大会审议。根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕 36 号）相关规定，本行在 2018 年度财务报表列示中将应计利息纳入相关项目的账面余额。本年度报告中涉及的项目列示做相应调整，包括存放同业和拆出资金、发放贷款和垫款、金融投资、同业存放和拆入资金、吸收存款等。本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长张克秋及财会机构负责人姚明德保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。中国农业银行股份有限公司董事会二零一九年三月二十九日本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、 “可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策或法规有变，以及有关本行的特定状况等。本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部控制”一节，请投资者注意阅读

3 目录 1 释义.....................................................................................................................................................4 2 公司基本情况及主要财务指标.............................................................................................................5 3 董事长致辞........................................................................................................................................11 4 讨论与分析........................................................................................................................................14 4.1 环境与展望 ............................................................................................................................................ 14 4.2 发展战略执行情况................................................................................................................................. 16 4.3 财务报表分析........................................................................................................................................ 18 4.4 业务综述 ................................................................................................................................................ 37 4.5 县域金融业务......................................................................................................................................... 58 4.6 风险管理与内部控制............................................................................................................................. 66 4.7 资本管理 ................................................................................................................................................ 86 5 企业社会责任 ....................................................................................................................................88 6 股份变动及主要股东持股情况...........................................................................................................90 7 优先股相关情况.................................................................................................................................96 8 董事、监事、高级管理人员情况.......................................................................................................99 9 公司治理..........................................................................................................................................110 10 董事会报告....................................................................................................................................125 11 监事会报告....................................................................................................................................133 12 重要事项........................................................................................................................................138 13 荣誉与奖项....................................................................................................................................142 14 组织结构图....................................................................................................................................143 15 机构名录........................................................................................................................................144 16 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见.............................................................................149 17 备查文件目录 ................................................................................................................................151 附录一流动性覆盖率信息附录二杠杆率信息附录三商业银行全球系统重要性评估指标附录四审计报告及财务报表附录五未经审计补充资料

1释义在本年度报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义本行/本集团/农行农中国农业银行股份有限公司,或中国农业银行股份有限公司及其附属公业银行冲国农业银行司根据2018年9月25日中国银行保险监督管理委员会《中国银保监会关本行章程指于农业银行变更注册资本的批复》(银保监复(2018)199号)修订的《中国农业银行股份有限公司章程》 A股指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 H股获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票央行/人民银行指中国人民银行财政部指中华人民共和国财政部银保监会/国银保监把中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会和或原中国保险监督管理委员会(根据上下文意) 证监会中国证监会指|中国证券监督管理委员会汇金公司指中央汇金投资有限责任公司 10.社保基金理事会指全国社会保障基金理事会 1.香港联合交易所指香港联合交易所有限公司 12.香港上市规则指|《香港联合交易所有限公司证券上市规则》中国会计准则中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定指农业、农村、农民 15 县域/县域地区指|中国县级行政区划(不包括市辖区)及所辖地区,包括建制县和县级市 16 本行通过位于全国县及县级市(即县域地区)的所有经营机构,向县域县域金融业务指客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务,又称三农金融业务本行根据股份制改革的要求,为实施三农和县域金融服务专业化经营而三农金融事业部指采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在治理机制经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性全球系统重要性银行指金融稳定理事会( Financial Stability Board)公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行

4 1 释义在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1. 本行/本集团/农行/农业银行/中国农业银行指中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2. 本行章程指根据 2018 年 9 月 25 日中国银行保险监督管理委员会《中国银保监会关于农业银行变更注册资本的批复》（银保监复〔2018〕199 号）修订的《中国农业银行股份有限公司章程》 3. A 股指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 4. H 股指获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 5. 央行/人民银行指中国人民银行 6. 财政部指中华人民共和国财政部 7. 银保监会/中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会和/或原中国保险监督管理委员会（根据上下文意） 8. 证监会/中国证监会指中国证券监督管理委员会 9. 汇金公司指中央汇金投资有限责任公司 10. 社保基金理事会指全国社会保障基金理事会 11. 香港联合交易所指香港联合交易所有限公司 12. 香港上市规则指《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 13. 中国会计准则指中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 14. 三农指农业、农村、农民 15. 县域/县域地区指中国县级行政区划（不包括市辖区）及所辖地区，包括建制县和县级市 16. 县域金融业务指本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务 17. 三农金融事业部指本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 18. 全球系统重要性银行指金融稳定理事会（Financial Stability Board）公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行