中信银行 中信银行2019年年度报告(A股) 业务全面均衡发展。本行秉承传统优势和基因,形成以公司银行为主体、零 售银行和金融市场为两翼的业务结构,并逐步向“三驾齐驱”方向发展。报告期 内,本行公司银行业务经营转型取得成效,发展势头全面向好,主要经菅指标优 于同期;零售业务内生增长动能提升,体系化发展优势显现,价值贡献继续提高; 金融市场业务加强板块间协作,抓住市场机遇,取得了较好的经营业绩。报告期 内,本集团盈利结构更趋均衡,可持续发展能力进一步提升, 风险防控科学有效。本行以建立“促发展有力、控风险有效”的风险管理体 系为目标,持续完善风险管理体制机制,不断培育风险合规文化,全力提升风险 管理专业水平。健全完善“明责、定责、问责”的责任体系,夯实三道防线职责, 推动建立责、权、利相匹配,客户经营和风险管理相统一的责任机制。全力推进 统一授信制度体系落地实施,强化子公司授信业务风险管控。深化授信政策和授 信审批授权的差异化导向,优化授信业务结构,提升资源配置效率。积极探索金 融科技应用,开展智能风控项目,有力提升风险防控的精准性和前瞻性 金融科技促进创新。本行高度重视金融科技创新应用,持续加大信息科技基 础投入,加速科技人才引进与培养,以科技引领创新发展,在互联网金融、数字 化、智能化转型方面积极探索、不断创新。本行持续发挥创新自研的技术优势, 完善综合金融服务能力,聚焦自主研发云平台及生态培育与构建,打造具有本行 特色的金融科技产品。本行通过推动金融科技应用,加快零售银行数字化转型, 重塑零售业务发展模式,强化核心竞争力 品牌影响持续提升。经过三十多年的发展,本行已搭建起覆盖中国境内主要 大中城市的分支机构网络,并在伦敦、悉尼、香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加 坡、哈萨克斯坦等地设有分支机构。本行以“以信致远融智无限”品牌口号引 领品牌战略的推进,凭借全面的金融产品和优质的客户服务,在境内外市场享有 较高的美誉度和影响力。2019年,本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500 强排行榜”中排名第19位;本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银 行排名”中排名第26位 第20页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 20 页 业务全面均衡发展。本行秉承传统优势和基因，形成以公司银行为主体、零 售银行和金融市场为两翼的业务结构，并逐步向“三驾齐驱”方向发展。报告期 内，本行公司银行业务经营转型取得成效，发展势头全面向好，主要经营指标优 于同期；零售业务内生增长动能提升，体系化发展优势显现，价值贡献继续提高； 金融市场业务加强板块间协作，抓住市场机遇，取得了较好的经营业绩。报告期 内，本集团盈利结构更趋均衡，可持续发展能力进一步提升。 风险防控科学有效。本行以建立“促发展有力、控风险有效”的风险管理体 系为目标，持续完善风险管理体制机制，不断培育风险合规文化，全力提升风险 管理专业水平。健全完善“明责、定责、问责”的责任体系，夯实三道防线职责， 推动建立责、权、利相匹配，客户经营和风险管理相统一的责任机制。全力推进 统一授信制度体系落地实施，强化子公司授信业务风险管控。深化授信政策和授 信审批授权的差异化导向，优化授信业务结构，提升资源配置效率。积极探索金 融科技应用，开展智能风控项目，有力提升风险防控的精准性和前瞻性。 金融科技促进创新。本行高度重视金融科技创新应用，持续加大信息科技基 础投入，加速科技人才引进与培养，以科技引领创新发展，在互联网金融、数字 化、智能化转型方面积极探索、不断创新。本行持续发挥创新自研的技术优势， 完善综合金融服务能力，聚焦自主研发云平台及生态培育与构建，打造具有本行 特色的金融科技产品。本行通过推动金融科技应用，加快零售银行数字化转型， 重塑零售业务发展模式，强化核心竞争力。 品牌影响持续提升。经过三十多年的发展，本行已搭建起覆盖中国境内主要 大中城市的分支机构网络，并在伦敦、悉尼、香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加 坡、哈萨克斯坦等地设有分支机构。本行以“以信致远 融智无限”品牌口号引 领品牌战略的推进，凭借全面的金融产品和优质的客户服务，在境内外市场享有 较高的美誉度和影响力。2019年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500 强排行榜”中排名第19位；本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银 行排名”中排名第26位
中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) 134荣誉及奖项 2019年1月,本行获评上海期货交易所“黄金产业服务奖”“市场进步奖”。 2019年2月,本行在英国《银行家》杂志发布的“全球银行品牌500强排行榜” 中排名第19位。 2019年3月,本行获评路透“人民币市场展望综合第一名”;全国银行间同 业拆借中心“银行间本币市场核心交易商”“银行间本币市场交易机制创新奖 X-Swap”“银行间本币市场优秀货币市场交易商”“银行间本币市场优秀衍生 品市场交易商”;中国外汇交易中心“最佳即期撮合做市机构奖”“最佳即期做 市机构奖”“最受欢迎即期撮合做市机构奖”“最受欢迎即期做市机构奖”;银 行业信贷资产登记流转中心“信息披露与估值特别奖”;银联囯际“银联卡创新 合作优秀奖” 019年4月,本行获评上海期货交易所“优秀国际业务会员”“询价市场流 动性贡献奖”“银行间询价市场最佳做市商”“优秀金融类会员二等奖”;上海 黄金交易所“最佳存管银行奖”;上海清算所“外汇自营清算优秀奖”“优秀结 算成员”“优秀清算会员 2019年5月,本行获评《亚洲银行家》“年度托管银行奖”“最佳金融机构 创新中心”“最佳区块链应用奖”。 2019年6月,本行获评上海票据交易所“优秀会员单位”“优秀贴现机构” “最佳服务奖”。 2019年7月,本行在英国《银行家》杂志公布的“世界1000家银行排名”中, 级资本排名第26位。获评《金融理财》“年度金牌品牌力零售银行”,《证券 时报》“信用卡天玑奖”,《亚洲银行家》“中国最佳生产力、效率和自动化项 目奖” 2019年8月,本行获评前程无忧“中国大学生喜爱雇主奖”;上海证券交易 第21页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 21 页 1.3.4 荣誉及奖项 2019年1月，本行获评上海期货交易所“黄金产业服务奖”“市场进步奖”。 2019年2月，本行在英国《银行家》杂志发布的“全球银行品牌500强排行榜” 中排名第19位。 2019年3月，本行获评路透“人民币市场展望综合第一名”；全国银行间同 业拆借中心“银行间本币市场核心交易商” “银行间本币市场交易机制创新奖 X-Swap”“银行间本币市场优秀货币市场交易商”“银行间本币市场优秀衍生 品市场交易商”；中国外汇交易中心“最佳即期撮合做市机构奖”“最佳即期做 市机构奖”“最受欢迎即期撮合做市机构奖”“最受欢迎即期做市机构奖”；银 行业信贷资产登记流转中心“信息披露与估值特别奖”；银联国际“银联卡创新 合作优秀奖”。 2019年4月，本行获评上海期货交易所“优秀国际业务会员”“询价市场流 动性贡献奖”“银行间询价市场最佳做市商”“优秀金融类会员二等奖”；上海 黄金交易所“最佳存管银行奖”；上海清算所“外汇自营清算优秀奖”“优秀结 算成员”“优秀清算会员”。 2019年5月，本行获评《亚洲银行家》“年度托管银行奖”“最佳金融机构 创新中心”“最佳区块链应用奖”。 2019年6月，本行获评上海票据交易所“优秀会员单位”“优秀贴现机构” “最佳服务奖”。 2019年7月，本行在英国《银行家》杂志公布的“世界1000家银行排名”中， 一级资本排名第26位。获评《金融理财》“年度金牌品牌力零售银行”，《证券 时报》“信用卡天玑奖”，《亚洲银行家》“中国最佳生产力、效率和自动化项 目奖”。 2019年8月，本行获评前程无忧“中国大学生喜爱雇主奖”；上海证券交易
中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) 所“2018-2019年度信息披露工作评价A类 2019年9月,本行获评《21世纪经济报道》“最佳汽车金融服务银行”,《广 告主》杂志“品牌营销类金奖” 2019年10月,本行出国金融生态平台获评人民网“2019人民匠心产品奖” 本行获评《经济观察报》“2019年度卓越供应链金融创新银行”,第一财经“最 佳国际业务服务创新银行” 2019年11月,本行获评中国经济网“2019金融服务百强”;本行网上银行 营业网点服务分别被中国互联网金融协会评为“企业标准‘领跑者”;本行在 人民网“第十四届人民企业社会责任奖”评选中获评“绿色发展奖”;本行西藏 谢通门县定点扶贫项目在“21世纪金融竞争力评选”中获评“2019中国精准扶贫 优秀案例”;本行在第17届中囯财经风云榜中获评“2019年度品牌影响力银行” 2019年12月,本行获评“中国银行业新媒体影响力Top10”;《亚洲银行家》 2019中国年度私人银行增值服务奖”“2019中国最具发展力私人银行奖”;《华 夏时报》“2019年度品牌建设银行”;《投资时报》“2019最具投资价值公司 2019最佳财富管理银行”;《中国经营报》“2019卓越竞争力零售银行” 第22页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 22 页 所“2018—2019年度信息披露工作评价A类”。 2019年9月，本行获评《21世纪经济报道》“最佳汽车金融服务银行”，《广 告主》杂志“品牌营销类金奖”。 2019年10月，本行出国金融生态平台获评人民网“2019人民匠心产品奖”。 本行获评《经济观察报》“2019年度卓越供应链金融创新银行”，第一财经“最 佳国际业务服务创新银行”。 2019年11月，本行获评中国经济网“2019金融服务百强”；本行网上银行、 营业网点服务分别被中国互联网金融协会评为“企业标准‘领跑者’”；本行在 人民网“第十四届人民企业社会责任奖”评选中获评“绿色发展奖”；本行西藏 谢通门县定点扶贫项目在“21世纪金融竞争力评选”中获评“2019中国精准扶贫 优秀案例”；本行在第17届中国财经风云榜中获评“2019年度品牌影响力银行”。 2019年12月，本行获评“中国银行业新媒体影响力Top10”；《亚洲银行家》 “2019中国年度私人银行增值服务奖”“2019中国最具发展力私人银行奖”；《华 夏时报》“2019年度品牌建设银行”；《投资时报》“2019最具投资价值公司” “2019最佳财富管理银行”；《中国经营报》“2019卓越竞争力零售银行
中信银行 以信致遇融暂无 中信银行2019年年度报告(A股) 第二章财务概要 2.1经营业绩 单位:百万元人民币 项目 2019年2018年增幅(%)2017年 营业收入 187,584164,854 13.79156.708 营业利润 56,51154,527 36452,369 利润总额 56,54554,326 4.0852.276 归属于本行股东的净利润 48,01544,513 78742.566 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 47,94644,377 8.0442.389 经营活动产生的现金流量净额 116969102,316 14.32 54.074 每股计 基本每股收益(元)() 0.950.88 0.84 稀释每股收益(元)() 0.89 0.88 1.14 0.84 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)()0.950.88 795 0.84 扣除非经常性损益后的稀释每股收益(元)() 0890.88 1.14 0.84 每股经营活动产生的现金流量净额(元) 2.39209 14.35 1.l1 注:有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率 和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。 单位:百万元人民币 项目 2019年度 第一季度第二季度第三季度第四季度 营业收入 47410 45.740 49.237 45.197 归属于本行股东的净利润 13,216 15,091 12445 7,263 归属于本行股东扣除非经常性损益 的净利润 13,257 15033 12,431 7,225 经营活动产生的现金流量净额 (8,434) 16.981 32.160 76.262 22盈利能力指标 项目 2019年2018年增减2017年 平均总资产回报率(ROAA)① 0.76% 0.77%(0.01) 0.74% 加权平均净资产收益率(ROAE)2 11.07% 11.39%(0.32)11.67% 加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)(2)1.05%1135%(030)1162% 成本收入比( 27.70% 30.57%(287)2992% 信贷成本(4) 1.79% 140%0.39 1.64% 净利差(5 2.04% 2.00%0.04 1.87% 净息差(6 2.12% 2.09%003 2.03% 第23页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 23 页 第二章 财务概要 2.1 经营业绩 单位：百万元人民币 项目 2019 年 2018 年 增幅（%） 2017 年 营业收入 187,584 164,854 13.79 156,708 营业利润 56,511 54,527 3.64 52,369 利润总额 56,545 54,326 4.08 52,276 归属于本行股东的净利润 48,015 44,513 7.87 42,566 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 47,946 44,377 8.04 42,389 经营活动产生的现金流量净额 116,969 102,316 14.32 54,074 每股计 基本每股收益（元）(注) 0.95 0.88 7.95 0.84 稀释每股收益（元）(注) 0.89 0.88 1.14 0.84 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）(注) 0.95 0.88 7.95 0.84 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）(注) 0.89 0.88 1.14 0.84 每股经营活动产生的现金流量净额（元） 2.39 2.09 14.35 1.11 注：有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率 和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 单位：百万元人民币 项目 2019 年度 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 47,410 45,740 49,237 45,197 归属于本行股东的净利润 13,216 15,091 12,445 7,263 归属于本行股东扣除非经常性损益 的净利润 13,257 15,033 12,431 7,225 经营活动产生的现金流量净额 (8,434) 16,981 32,160 76,262 2.2 盈利能力指标 项目 2019 年 2018 年 增减 2017 年 平均总资产回报率（ROAA）(1) 0.76% 0.77% (0.01) 0.74% 加权平均净资产收益率（ROAE）(2) 11.07% 11.39% (0.32) 11.67% 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）(2) 11.05% 11.35% (0.30) 11.62% 成本收入比(3) 27.70% 30.57% (2.87) 29.92% 信贷成本(4) 1.79% 1.40% 0.39 1.64% 净利差(5) 2.04% 2.00% 0.04 1.87% 净息差(6) 2.12% 2.09% 0.03 2.03%
中信银行 中信银行2019年年度报告(A股) 注:(1)平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。 (②)有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收 益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算 (3)成本收入比=业务及管理费/营业收入。 (4)信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。 (5)净利差=总生息资产平均收益率一总付息负债平均成本率。 (6)净息差=利息净收入/总生息资产平均余额 (7)2019年起,本集团对信用卡现金分期收入进行了重分类,将其从手续费收入重分 类至利息收入,2018年、2017年净利差和净息差指标已重述。 23规模指标 单位:百万元人民币 项目 2019年2018年增幅2017年 12月31日12月31日(%)12月31日 总资产 6,750,4336,066,71411275,677,691 贷款及垫款总额() 3,997,9873,608,41210.803,196,887 公司贷款 1,955.5191,881,125 3.951,857,847 贴现贷款 311,654242,7972836107,456 个人贷款 1,730,8141,484,49016591,231,584 总负债 6,217,909561362810.765,265,258 客户存款总额() 4,0388203.616,42311.683,407,636 一公司活期存款(2) 1,674,9231,521,68410.071,651,180 公司定期存款 1,485,7271,382,2307491,223,018 个人活期存款 275.526 262.960 4.78234.961 个人定期存款 602,644 449,54934.06298477 同业及其他金融机构存放款项 951,122 782,26421.59798,007 拆入资金 92,539115,358(19.78)77,595 归属于本行股东的权益总额 517,3ll 436,6611847399638 归属于本行股东的每股净资产(元 10.57 8.92 8.17 归属于本行普通股股东的每股净资 9.04 8.2110.11 745 产(元) 注:(1)根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会(2018) 36号),基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额中 并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起,本集团已按照上述通知要求编制财 务报表。为便于分析,此处“贷款及垫款总额”、“客户存款总额”不含相关应计 利息。 (2)公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。 第24页
中信银行 2019 年年度报告（A 股） 第 24 页 注：（1）平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。 （2）有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收 益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 （3）成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （4）信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。 （5）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。 （6）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。 （7）2019年起，本集团对信用卡现金分期收入进行了重分类，将其从手续费收入重分 类至利息收入，2018年、2017年净利差和净息差指标已重述。 2.3 规模指标 单位：百万元人民币 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 增幅 （%） 2017 年 12 月 31 日 总资产 6,750,433 6,066,714 11.27 5,677,691 贷款及垫款总额(1) 3,997,987 3,608,412 10.80 3,196,887 —公司贷款 1,955,519 1,881,125 3.95 1,857,847 —贴现贷款 311,654 242,797 28.36 107,456 —个人贷款 1,730,814 1,484,490 16.59 1,231,584 总负债 6,217,909 5,613,628 10.76 5,265,258 客户存款总额(1) 4,038,820 3,616,423 11.68 3,407,636 —公司活期存款(2) 1,674,923 1,521,684 10.07 1,651,180 —公司定期存款 1,485,727 1,382,230 7.49 1,223,018 —个人活期存款 275,526 262,960 4.78 234,961 —个人定期存款 602,644 449,549 34.06 298,477 同业及其他金融机构存放款项 951,122 782,264 21.59 798,007 拆入资金 92,539 115,358 (19.78) 77,595 归属于本行股东的权益总额 517,311 436,661 18.47 399,638 归属于本行股东的每股净资产（元） 10.57 8.92 18.50 8.17 归属于本行普通股股东的每股净资 产（元） 9.04 8.21 10.11 7.45 注：（1）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕 36号），基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额中， 并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起，本集团已按照上述通知要求编制财 务报表。为便于分析，此处“贷款及垫款总额”、“客户存款总额”不含相关应计 利息。 （2）公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款