中信银行股份有限公司2019年年度报告.pdf_P16-P20

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 的传统观念、思维定势和惯性做法,就一定能建立符合可持续发展方向的新理念、新模式、新技术。走战略引领之路,加快体制机制改革。我们持续加快创新体制改革,激励创新和容错刨新并举,依托年度创新奖、重大创新专项奖励和科技创新奖励,实施分行创新双月工作会制度,积极推动基层“微创新”,调动全员参与创新的热情 2019年,本行共立项11项分行创新项目,34项创新上线项目实现营收17.3亿元。我们持续深化风险管理体制改革,建立授信审批经营主责任人制、管理主责任人制、专职审批人制,制定不良资产责任认定办法,优化个贷集中运营模式, 制定子公司统一授信管理方案,推行差异化授信政策和授权方案,严控增量风险, 持续化解存量风险,全面提高风险管理水平。我们持续完善内控合规建设,以建设“平安中信”目标,开展“413合规行动”,建立兼职合规员队伍,持续强化员工行为“十禁”。完善问责制度,优化问责体系。实现境内外机构“三年覆盖次”的审计目标,审计监督成效持续提高。我们持续强化市场经菅导向,灵活调整资负管理策略,贴近市场定政策、做支撑。建立分行部门负责人和支行长座谈机制,上线支行长评价总行部门平台,问计问新于分支行,“让听见炮声的人呼唤炮火”。我们持续深化人力资源体制改革,建立与区域差异化战略相适配的分行组织架构,新增人员计划的674%重点向战略支点分行配置。实施部门OKR 考核,多渠道选拔培养干部,扩大差异化薪酬范围,进一步激发人才队伍活力, 走资本集约之路,打造轻型发展能力。长远来看,未来银行资本将更加稀缺, 实现业务发展与资本约束的有效平衡,是我们面临的重大课题。去年,我们严格控制资本消耗,风险加杈资产增长93%,低于资产和贷款增速,核心一级资本充足率稳步提升。未来,我们将聚焦轻资本发展,加速从“信用中介”向“服务中介”转变,加快发展投行、代销等居间撮合类业务,重点拓展交易银行、资产托管等轻资本产品,为客户提供跨市场、跨期限的全方位服务。我们将努力从“赚利差”向“赚价差”转变,积极培育资产流转和投资交易能力。立足于改变传统的增量经营模式,健全信贷资产流转机制,创新推动抵债资产、股权投资等“重资本”业务流转。充分发挥外汇、货币市场核心做市商作用,做强做市交易业务, 有效盘活存量资产。我们将注重“提质”与“增效”并举,全力打造更加高效的第15页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 15 页的传统观念、思维定势和惯性做法，就一定能建立符合可持续发展方向的新理念、新模式、新技术。走战略引领之路，加快体制机制改革。我们持续加快创新体制改革，激励创新和容错创新并举，依托年度创新奖、重大创新专项奖励和科技创新奖励，实施分行创新双月工作会制度，积极推动基层“微创新”，调动全员参与创新的热情。 2019 年，本行共立项 11 项分行创新项目，34 项创新上线项目实现营收 17.3 亿元。我们持续深化风险管理体制改革，建立授信审批经营主责任人制、管理主责任人制、专职审批人制，制定不良资产责任认定办法，优化个贷集中运营模式，制定子公司统一授信管理方案，推行差异化授信政策和授权方案，严控增量风险，持续化解存量风险，全面提高风险管理水平。我们持续完善内控合规建设，以建设“平安中信”目标，开展“413 合规行动”，建立兼职合规员队伍，持续强化员工行为“十禁”。完善问责制度，优化问责体系。实现境内外机构“三年覆盖一次”的审计目标，审计监督成效持续提高。我们持续强化市场经营导向，灵活调整资负管理策略，贴近市场定政策、做支撑。建立分行部门负责人和支行长座谈机制，上线支行长评价总行部门平台，问计问新于分支行，“让听见炮声的人呼唤炮火”。我们持续深化人力资源体制改革，建立与区域差异化战略相适配的分行组织架构，新增人员计划的 67.4%重点向战略支点分行配置。实施部门 OKR 考核，多渠道选拔培养干部，扩大差异化薪酬范围，进一步激发人才队伍活力。走资本集约之路，打造轻型发展能力。长远来看，未来银行资本将更加稀缺，实现业务发展与资本约束的有效平衡，是我们面临的重大课题。去年，我们严格控制资本消耗，风险加权资产增长 9.3%，低于资产和贷款增速，核心一级资本充足率稳步提升。未来，我们将聚焦轻资本发展，加速从“信用中介”向“服务中介”转变，加快发展投行、代销等居间撮合类业务，重点拓展交易银行、资产托管等轻资本产品，为客户提供跨市场、跨期限的全方位服务。我们将努力从“赚利差”向“赚价差”转变，积极培育资产流转和投资交易能力。立足于改变传统的增量经营模式，健全信贷资产流转机制，创新推动抵债资产、股权投资等“重资本”业务流转。充分发挥外汇、货币市场核心做市商作用，做强做市交易业务，有效盘活存量资产。我们将注重“提质”与“增效”并举，全力打造更加高效的

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 资本管理能力。重点推动财务资源向轻资本类业务倾斜,加大低效资产清理处置和已核销债权追索力度,充分挖掘表外资产利润反哺资本的潜力。走数字化转型之路,加速科技赋能业务。随着社会发展进入数字化时代,银行客户和市场从实体世界转移到数字世界的趋势不可逆转。数字化转型对银行来说已经迫在眉睫,我们必须全力以赴,抢抓进入数字化竞争时代的“入场券” 我们将加快推进顶层设计。高起点、高标准地布局数字化转型工作,制定转型规划,加大全行培训力度,培育全员数字化思维,在这一轮银行转型中跑赢大势不输现在,贏得未来。我们将加快推进营销数字化,充分挖掘大数据资产价值, 以数据驱动营销能力提升。本行自主研发的人工智能平台“中信大脑”,集模型开发、训练、部署、管理为一体,已在公司、零售等领域开展百余项精准金融服务,仅“实时智能产品推荐”在一年内推动理财销售1,600亿元,提升资产管理规模410亿元。我们将加快推进决策数字化,建设敏捷高效的数据中台,强化科学分析、评估和决策,全面推动由经验决策向数字化决策转型。我们计划组建400- 600人专业数据分析师团队,为一线操作、前中后合和各层级管理角色量身定制数据应用能力。我们将加快推进管理数字化,深化渠道效能管理、数字风险管理数字考核管理、数字人力资源管理,全面向精细化管理转型。尤其是在风险管理领域,通过利用大数据创新信贷审批和定价模式,实现自动化风险预警和在线风险控制,全方位提升数据分析应用能力,逐步形成决策制定、执行和反馈的迭代闭环 2020年,突如其来新冠疫情让每个人都有一份不同的感受,也让我们更加深刻地体会到全国人民团结一心迸发出的巨大能量。2020年,也是本行三年规划的收官之年。“春种一颗粟,秋收万颗子”。我相信,中信银行人的每一分耕耘和努力,都将在点滴中开花结果,转化为企业的价值成长! 执行董事、行长方合英 2020年3月26日第16页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 16 页资本管理能力。重点推动财务资源向轻资本类业务倾斜，加大低效资产清理处置和已核销债权追索力度，充分挖掘表外资产利润反哺资本的潜力。走数字化转型之路，加速科技赋能业务。随着社会发展进入数字化时代，银行客户和市场从实体世界转移到数字世界的趋势不可逆转。数字化转型对银行来说已经迫在眉睫，我们必须全力以赴，抢抓进入数字化竞争时代的“入场券”。我们将加快推进顶层设计。高起点、高标准地布局数字化转型工作，制定转型规划，加大全行培训力度，培育全员数字化思维，在这一轮银行转型中跑赢大势，不输现在，赢得未来。我们将加快推进营销数字化，充分挖掘大数据资产价值，以数据驱动营销能力提升。本行自主研发的人工智能平台“中信大脑”，集模型开发、训练、部署、管理为一体，已在公司、零售等领域开展百余项精准金融服务，仅“实时智能产品推荐”在一年内推动理财销售 1,600 亿元，提升资产管理规模 410 亿元。我们将加快推进决策数字化，建设敏捷高效的数据中台，强化科学分析、评估和决策，全面推动由经验决策向数字化决策转型。我们计划组建 400- 600 人专业数据分析师团队，为一线操作、前中后台和各层级管理角色量身定制数据应用能力。我们将加快推进管理数字化，深化渠道效能管理、数字风险管理、数字考核管理、数字人力资源管理，全面向精细化管理转型。尤其是在风险管理领域，通过利用大数据创新信贷审批和定价模式，实现自动化风险预警和在线风险控制，全方位提升数据分析应用能力，逐步形成决策制定、执行和反馈的迭代闭环。 2020 年，突如其来新冠疫情让每个人都有一份不同的感受，也让我们更加深刻地体会到全国人民团结一心迸发出的巨大能量。2020 年，也是本行三年规划的收官之年。“春种一颗粟，秋收万颗子”。我相信，中信银行人的每一分耕耘和努力，都将在点滴中开花结果，转化为企业的价值成长！执行董事、行长方合英 2020 年 3 月 26 日

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 18 页持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股）持续督导保荐机构二中国国际金融股份有限公司办公地址北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27、28 层签字保荐代表人许佳、石芳持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股） A 股股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 层 H 股股份登记处香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 号铺股份上市地点、股票简称和股票代码 A 股普通股上海证券交易所中信银行 601998 优先股上海证券交易所中信优 1 360025 可转换公司债券上海证券交易所中信转债 113021 H 股普通股香港联合交易所有限公司中信银行 0998 主要指数成分股上证 A 股指数、上证 180 指数、上证综合指数、沪深 300 指数、中证 100 指数、中证 800 指数、恒生 H 股金融业指数信用评级标普：（1）主体信用长期评级：BBB+；（2）短期评级：A-2；（3）长期评级展望：稳定。穆迪：（1）存款评级：Baa2/P-2；（2）基础信用评级：ba2；（3）展望：稳定。惠誉：（1）违约评级：BBB；（2）支持力评级：2；（3）支持力底线评级：BBB；（4）生存力评级：b+；（5）展望：稳定。 1.2 联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名张青王珺威联系地址北京市东城区朝阳门北大街9号北京市东城区朝阳门北大街9号联系电话 +86-10-85230010 +86-10-85230010 传真 +86-10-85230079 +86-10-85230079 电子信箱 ir@citicbank.com ir@citicbank.com

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 13公司业务概要 13.1公司从事的主要业务本行以建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业为发展愿景,充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势,坚持“以客为尊”,秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值” 的经营理念,向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案, 向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融电子银行等多元化金融产品及服务,全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。报告期内,本行所处行业情况及本行业务具体信息请参见本报告第三章“经营情况讨论与分析”。 132公司主要资产发生重大变化情况的说明本集团主要资产包括发放贷款及垫款、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、金融投资、现金及存放中央银行款项。截至报告期末,上述资产占本集团总资产的比例为97.3%,比上年末下降06个百分点。本集团主要资产的变化情况请参见本报告第三章“经营情况讨论与分析一财务报表分析” 133核心竞争力分析本行坚持效益、质量、规模协调发展,不断提升核心竞争力,努力建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业治理经营科学高效。本行始终坚持市场化运行,不断完善公司治理和业务运营体制机制,形成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践,结合党建工作要求,搭建了“三会一层”公司治理架构,实现党的领导有机融入公司治理,按照前台、中台、后台相分离的原则,建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作,有效履职。第19页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 19 页 1.3 公司业务概要 1.3.1 公司从事的主要业务本行以建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业为发展愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，坚持“以客为尊”，秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值” 的经营理念，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。报告期内，本行所处行业情况及本行业务具体信息请参见本报告第三章“经营情况讨论与分析”。 1.3.2 公司主要资产发生重大变化情况的说明本集团主要资产包括发放贷款及垫款、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、金融投资、现金及存放中央银行款项。截至报告期末，上述资产占本集团总资产的比例为97.3%，比上年末下降0.6个百分点。本集团主要资产的变化情况请参见本报告第三章“经营情况讨论与分析—财务报表分析”。 1.3.3 核心竞争力分析本行坚持效益、质量、规模协调发展，不断提升核心竞争力，努力建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业。治理经营科学高效。本行始终坚持市场化运行，不断完善公司治理和业务运营体制机制，形成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践，结合党建工作要求，搭建了“三会一层”公司治理架构，实现党的领导有机融入公司治理，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作，有效履职