上海浦东发展银行股份有限公司2019年年度报告.pdf_P16-P20

2019年年度报告 c清银全栈数字化,变革新模式新冠肺炎疫情发生以来,得益于近两年公司数字化转型成果,有力保障了公司各项业务发展不停歇,客户服务不中断。我们将以开放银行建设为战略制高点,持续推进全覆盖、全面深度联通的全栈数字化建设,打造开放共享数字化商业模式,突破线性发展,枃建核心竞争优势,实现“换道超车”。我们将按照“引领、穿透、融合、闭环”的数字化建设要求,以客户为中心,从生态场景出发,运用金融科技,实现客户需求和金融服务的实时、无缝连接。我们将从用户体验的视角,全力提升客户经营的全栈数字化能力,深入建设关键技术领域的全栈数字化能力,有效拓展金融科技生态的全栈数字化能力穿透式管理,全方位融合我们将积极运用数字化手段强化总行引领发展、穿透管理的能力,优化业务与管理流程,提升直接经营、直达客户、直通服务的能力。我们将以市场为导向,以服务为根本,促进前中后台之间、科技与业务之间、银行服务与非银服务之间的全方位融合,形成“一个银行”、生态发展的经营合力。我们将强化数据资产经营,依托各类数字化技术,提升风险预警、预测、预报等方面的智能风控能力,确保公司持续稳健发展。我们将聚焦重点领域、点分行、重点项目,控新降旧强清收,切实做好风险压降,守住经营成果。我们将坚持从严治行,强化合规内控与审计监督,利用数字化手段提升合规管理与审计监督效能。我们将强化基础管理,按照数字化转型需要持续优化体制机制,进一步激发公司经营活力和增长动力,提升新时代商业银行的治理能力。变革时代,唯有躬身入局、担当作为,方能成就事业。各位股东,展望未来,我们将以只争朝夕的精神,持之以恒的坚守,稳中求进抓机遇,创新发展控风险,努力建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行。我们将以稳增长的硬任务实现促发展的硬道理,以自身发展的确定性有效应对外部环境的不确定性,全面开启高质量发展新征程,向全体股东交上一份满意的答卷上海浦东发展银行股份有限公党委副书记、副董事长、行长:潘卫东

2019 年年度报告 15 全栈数字化，变革新模式新冠肺炎疫情发生以来，得益于近两年公司数字化转型成果，有力保障了公司各项业务发展不停歇，客户服务不中断。我们将以开放银行建设为战略制高点，持续推进全覆盖、全面深度联通的全栈数字化建设，打造开放共享的数字化商业模式，突破线性发展，构建核心竞争优势，实现“换道超车”。我们将按照“引领、穿透、融合、闭环”的数字化建设要求，以客户为中心，从生态场景出发，运用金融科技，实现客户需求和金融服务的实时、无缝连接。我们将从用户体验的视角，全力提升客户经营的全栈数字化能力，深入建设关键技术领域的全栈数字化能力，有效拓展金融科技生态的全栈数字化能力。穿透式管理，全方位融合我们将积极运用数字化手段强化总行引领发展、穿透管理的能力，优化业务与管理流程，提升直接经营、直达客户、直通服务的能力。我们将以市场为导向，以服务为根本，促进前中后台之间、科技与业务之间、银行服务与非银服务之间的全方位融合，形成“一个银行”、生态发展的经营合力。我们将强化数据资产经营，依托各类数字化技术，提升风险预警、预测、预报等方面的智能风控能力，确保公司持续稳健发展。我们将聚焦重点领域、重点分行、重点项目，控新降旧强清收，切实做好风险压降，守住经营成果。我们将坚持从严治行，强化合规内控与审计监督，利用数字化手段提升合规管理与审计监督效能。我们将强化基础管理，按照数字化转型需要持续优化体制机制，进一步激发公司经营活力和增长动力，提升新时代商业银行的治理能力。变革时代，唯有躬身入局、担当作为，方能成就事业。各位股东，展望未来，我们将以只争朝夕的精神，持之以恒的坚守，稳中求进抓机遇，创新发展控风险，努力建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行。我们将以稳增长的硬任务实现促发展的硬道理，以自身发展的确定性有效应对外部环境的不确定性，全面开启高质量发展新征程，向全体股东交上一份满意的答卷！上海浦东发展银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长：潘卫东

2019年年度报告 c清银第五节监事会主席致辞 2019年,面对复杂多变的形势,公司贯彻落实国家宏观政策和监管要求,围绕“调结构、稳增长,严合规、提质量,优管理、强能力”年度经营主线,深入推进结构转型,服务实体经济,加强风险防范,强化基础管理,基本完成了年度主要经营目标任务,公司市场竞争力、社会影响力、企业凝聚力进一步增强。 2019年,公司监事会根据《公司法》《商业银行公司治理指引》《商业银行监事会工作指引》等法律法规、监管规定和公司章程,依法履职、勤勉尽责,严格按照公司治理各主体的职责分工,准确把握监事会定位,聚焦财务管理和董事会重大决策、高级管理层关键环节的履职开展监督,努力提升监督成效。 2019年,监事会进一步完善监督机制,围绕监督重点,通过事前调研、事中检查、事后评估等方式,对公司经营管理工作进行检査、督促,共形成了《年度重点工作任务落实情况监督检查的报告》《年度董事、监事和高级管理人员履职评价报告》《年度企业监督评价报告》《年度财务决算批复整改落实情况专项督查的报告》《公司法定代表人2016-2018任期目标完成情况专项检査的报告》和《年度董监事巡查报告》等6份监督评价报告过去的一年,公司加强财务管理,依法依规进行会计核算、编制财务报表,财务活动规范严谨,公允反映经营活动成果,公司持续经营能力不断增强。监事会聚焦公司财务管理,重点关注定期报告的真实性、准确性和完整性, 客观发表审议意见建议:持续关注重要财务决策和执行,加强对公司资本管理、流动性管理和并表管理等方面的监督:持续关注财务风险控制,定期开展关键财务风险预警指标的督査, 过去的一年,公司董事会及其成员在经营管理重大决策中依法行使职权,发挥科学决策和战略管理功能。监事会聚焦董事会及其成员的履职行为,重点关注董事会及其成员依法决策情况,加强对董事会成员参会和独立发表意见的监督:重点关注公司发展战略、经营理念,加强对十三五战略规划执行情况的督査:持续关注公司治理完善加强对法人治理结构和决策程序优化、关联交易等方面的监督。过去的一年,公司高级管理层及其成员贯彻落实国家战略、监管要求和董事会决策,紧緊围绕年度经营主线,强化措施落实,经营管理工作取得较好成效。监事会聚焦髙级管理层及其成员的执行力,重视国家战略和监管规定公司战略规划和董事会决策的落实,重点关注年度经营主线和重点工作任务的实施以及监管意见整改工作的监督, 推进全行执行力提升:更加重视全面风险管理,加强风险、合规内控、反洗钱、审计工作情况的监督,推进公司建立健全全面风险内控管理体系。过去的一年,监事会依法依规推进监事会换届工作,圆满完成监事会换届。监事会不断健全监督机制,注重发挥监督合力,促进了风险内控的信息交流和成果共享百舸争流,奋楫者先同舟共济,齐心者胜。2020年是十三五收官之年,也是浦发银行三年行动计划的关键之年。公司监事会将以党的十九大精神为引领,深入贯彻全国金融工作会议和中央经济工作会议精神,积极落实金融监管机构、上级主管部门各项监管要求,依法合规开展监督,进一步促进浦发银行公司治理水平和公司治理能力提升,加快实现具有国际竞争力的一流股份制商业银行的目标上海浦东发展银行股份有限公司监事会主席:孙建平

2019 年年度报告 16 第五节监事会主席致辞 2019 年，面对复杂多变的形势，公司贯彻落实国家宏观政策和监管要求，围绕“调结构、稳增长,严合规、提质量,优管理、强能力”年度经营主线，深入推进结构转型，服务实体经济，加强风险防范，强化基础管理，基本完成了年度主要经营目标任务，公司市场竞争力、社会影响力、企业凝聚力进一步增强。 2019 年，公司监事会根据《公司法》《商业银行公司治理指引》《商业银行监事会工作指引》等法律法规、监管规定和公司章程，依法履职、勤勉尽责，严格按照公司治理各主体的职责分工，准确把握监事会定位，聚焦财务管理和董事会重大决策、高级管理层关键环节的履职开展监督，努力提升监督成效。 2019 年，监事会进一步完善监督机制，围绕监督重点，通过事前调研、事中检查、事后评估等方式，对公司经营管理工作进行检查、督促，共形成了《年度重点工作任务落实情况监督检查的报告》《年度董事、监事和高级管理人员履职评价报告》《年度企业监督评价报告》《年度财务决算批复整改落实情况专项督查的报告》《公司法定代表人 2016-2018 任期目标完成情况专项检查的报告》和《年度董监事巡查报告》等 6 份监督评价报告。过去的一年，公司加强财务管理，依法依规进行会计核算、编制财务报表，财务活动规范严谨，公允反映经营活动成果，公司持续经营能力不断增强。监事会聚焦公司财务管理，重点关注定期报告的真实性、准确性和完整性，客观发表审议意见建议；持续关注重要财务决策和执行，加强对公司资本管理、流动性管理和并表管理等方面的监督；持续关注财务风险控制，定期开展关键财务风险预警指标的督查。过去的一年，公司董事会及其成员在经营管理重大决策中依法行使职权，发挥科学决策和战略管理功能。监事会聚焦董事会及其成员的履职行为，重点关注董事会及其成员依法决策情况，加强对董事会成员参会和独立发表意见的监督；重点关注公司发展战略、经营理念，加强对十三五战略规划执行情况的督查；持续关注公司治理完善，加强对法人治理结构和决策程序优化、关联交易等方面的监督。过去的一年，公司高级管理层及其成员贯彻落实国家战略、监管要求和董事会决策，紧紧围绕年度经营主线，强化措施落实，经营管理工作取得较好成效。监事会聚焦高级管理层及其成员的执行力，重视国家战略和监管规定、公司战略规划和董事会决策的落实，重点关注年度经营主线和重点工作任务的实施以及监管意见整改工作的监督，推进全行执行力提升；更加重视全面风险管理，加强风险、合规内控、反洗钱、审计工作情况的监督，推进公司建立健全全面风险内控管理体系。过去的一年，监事会依法依规推进监事会换届工作，圆满完成监事会换届。监事会不断健全监督机制，注重发挥监督合力，促进了风险内控的信息交流和成果共享。百舸争流，奋楫者先。同舟共济，齐心者胜。2020 年是十三五收官之年，也是浦发银行三年行动计划的关键之年。公司监事会将以党的十九大精神为引领，深入贯彻全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，积极落实金融监管机构、上级主管部门各项监管要求，依法合规开展监督，进一步促进浦发银行公司治理水平和公司治理能力提升，加快实现具有国际竞争力的一流股份制商业银行的目标。上海浦东发展银行股份有限公司监事会主席：孙建平

2019年年度报告 c清银第六节经营情况讨论与分析 6.1总体经营情况分析 2019年,面对内外部环境的新机遇和新挑战,公司深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求,围绕“调结构、稳增长:严合规、提质量:优管理、强能力”经营主线,稳中求进抓机遇,创新发展控风险,实现了营收、净利润“双增”的良好发展态势规模与效益稳定增长报告期末,本集团资产总额为70,059.29亿元,比上年末增加7,163.23亿元,增长11.39%:其中,本外币贷款总额为39,720.86亿元,比上年末增加4,228.81亿元,增长11.91%。本集团负债总额64,448.78亿元,增长10.90% 其中,本外币存款总额为36,278.53亿元,比上年末增加4,008.35亿元,增长12.42% 报告期内本集团保持营业收入、净利润双增长。集团口径实现营业收入1,906.88亿元,比上年增加198.23亿元, 同比增长11.60%:实现利润总额698.17亿元,比上年增加45.33亿元,同比增长6.94%;税后归属于母公司股东的净利润589.11亿元,比上年增加29.97亿元,同比增长5.36%。2019年,平均总资产收益率(ROA)为0.90% 比上年下降了0.01个百分点:加权平均净资产收益率(ROE)为12.29%,比上年下降了0.85个百分点。成本收入比率为22.58%,比上年下降2.32个百分点业务结构持续优化报告期内,本集团多措并举,调结构、稳增长成效显著:三大业务板块营收占比持续优化,零售业务贡献继续保持领先:零售贷款新增1,921.48亿元,占贷款增量的45.44%。利息净收入增长较快,达到1,288.50亿元,同匕增长15.21%:利息支出同比下降1.54%,非利息净收入618.38亿元,同比增长4.77% 资产质量进一步夯实报告期内,本集团信贷业务运行平稳,为应对外部复杂环境,满足更为审慎的监管要求,本集团进一步夯实资产质量,稳妥有序处置存量风险,年末不良贷款率有所上升,但总体风险可控,截至报告期末,按五级分类口径统计,本集团后三类不良贷款余额为813.53亿元,比上年末增加132.10亿元,不良货款率2.05%,较上年末上升 0.13个百分点:不良贷款的准备金覆盖率达133.73%,比上年末下降21.15个百分点:贷款拨备率(拨贷比)2.74% 比上年末降低0.23个百分点金融科技建设加速自公司于2018年率先在国内推出首个 API Bank无界开放银行后,2019年进一步做大API场景规模,提升创新场景影响力,推动平台整体规模获得快速增长。截至报告期末,公司累计发布400个API服务,对接合作伙伴应用 210家,API交易数量超过16000万笔,涉及账户管理、贷款融资、投资理财等九大类业务领域。基于 API Bank, 公司的金融产品和服务,实现了与政府、企业、行业平台等深度结合,在各类生产和生活场景中,为客户提供无处不在的服务。报告期内,公司在信息科技方面投入41.2亿元,占营业收入之比超2%。稳步推进集团化、国际化经营报告期内,本集团主要投资企业经营稳中提质,合计实现营收98.25亿元,净利润33.59亿元。香港分行市场影响力进一步提升,新加坡分行持续打造大宗商品服务特色,伦敦分行有效助力全行跨欧亚、跨时区经营

2019 年年度报告 17 第六节经营情况讨论与分析 6.1 总体经营情况分析 2019 年，面对内外部环境的新机遇和新挑战，公司深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，围绕“调结构、稳增长；严合规、提质量；优管理、强能力”经营主线，稳中求进抓机遇，创新发展控风险，实现了营收、净利润“双增”的良好发展态势。规模与效益稳定增长报告期末，本集团资产总额为 70,059.29 亿元，比上年末增加 7,163.23 亿元，增长 11.39%；其中，本外币贷款总额为 39,720.86 亿元，比上年末增加 4,228.81 亿元，增长 11.91%。本集团负债总额 64,448.78 亿元，增长 10.90%；其中，本外币存款总额为 36,278.53 亿元，比上年末增加 4,008.35 亿元，增长 12.42%。报告期内本集团保持营业收入、净利润双增长。集团口径实现营业收入 1,906.88 亿元，比上年增加 198.23 亿元，同比增长 11.60%；实现利润总额 698.17 亿元，比上年增加 45.33 亿元，同比增长 6.94%；税后归属于母公司股东的净利润 589.11 亿元，比上年增加 29.97 亿元，同比增长 5.36%。2019 年，平均总资产收益率（ROA）为 0.90%，比上年下降了 0.01 个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）为 12.29%，比上年下降了 0.85 个百分点。成本收入比率为 22.58%，比上年下降 2.32 个百分点。业务结构持续优化报告期内，本集团多措并举，调结构、稳增长成效显著；三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继续保持领先；零售贷款新增 1,921.48 亿元，占贷款增量的 45.44 %。利息净收入增长较快，达到 1,288.50 亿元，同比增长 15.21%；利息支出同比下降 1.54%，非利息净收入 618.38 亿元，同比增长 4.77%。资产质量进一步夯实报告期内，本集团信贷业务运行平稳，为应对外部复杂环境，满足更为审慎的监管要求，本集团进一步夯实资产质量，稳妥有序处置存量风险，年末不良贷款率有所上升，但总体风险可控，截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为 813.53 亿元，比上年末增加 132.10 亿元，不良贷款率 2.05%，较上年末上升 0.13 个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达 133.73 %，比上年末下降 21.15 个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.74 %，比上年末降低 0.23 个百分点。金融科技建设加速自公司于 2018 年率先在国内推出首个 API Bank 无界开放银行后，2019 年进一步做大 API 场景规模，提升创新场景影响力，推动平台整体规模获得快速增长。截至报告期末，公司累计发布 400 个 API 服务，对接合作伙伴应用 210 家，API 交易数量超过 16000 万笔，涉及账户管理、贷款融资、投资理财等九大类业务领域。基于 API Bank，公司的金融产品和服务，实现了与政府、企业、行业平台等深度结合，在各类生产和生活场景中，为客户提供无处不在的服务。报告期内，公司在信息科技方面投入 41.2 亿元，占营业收入之比超 2%。稳步推进集团化、国际化经营报告期内，本集团主要投资企业经营稳中提质，合计实现营收 98.25 亿元，净利润 33.59 亿元。香港分行市场影响力进一步提升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力全行跨欧亚、跨时区经营

发银行 2019年年度报告下表列出本集团营业收入地区分部的情况单位:人民币百万地区营业收入比上年同期增减(%) 营业利润比上年同期增减(%) 总行 19.77 长三角地区 27,29 珠三角及海西地区环渤海地区 152140 1.91 中部地区 16,517 5.74 6,627 11.44 西部地区 10, -3,115 上年同期为负东北地区 4,844 5.67 上年同期为负境外及附属机构 16.97 合计 l1.60 注:作为本报告的用途,本集团地区分部的定义为 (1)总行:总行本部(总行本部及直属机构) (2)长三角地区:上海、江苏、浙江地区分行 (3)珠三角及海西地区:广东、福建地区分行 (4)环渤海地区:北京、天津、河北、山东地区分行 (5)中部地区:山西、河南湖南、安徽、江西、海南地区分行 (6)西部地区:重庆、四川云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行 (7)东北地区:辽宁、吉林、黑龙江地区分行 (8)境外及附属机构:境外分行及境内外子公司 6.2.2利息净收入报告期内,集团实现利息净收入1,288.50亿元,同比增加170.06亿元,增长15.21% 下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况单位:人民币百万元报告期上年同期生息资产平均余额利息收入平均收益率(%)平均余额利息收入平均收益率(%) 贷款及垫款 3,716,595 5.313,359,630179,426 投资 1,557,832 62,287 4.001,563,22268,006 4,35 存放中央银行款项419,818 6,198 1.48 6,806 1.51 存拆放同业及其他 557 金融机构 12,630 2.97 338,976 其他金融资产 67,063 3,552 5.30 57,048 2,675 4,69 合计 6,186,865 282,094 4.565,769,971267,488 4.64 单位:人民币百万元报告期上年同期计息负债平均余额利息支出平均成本率(%)平均余额利息支出平均成本率(%) 客户存款 3,543,080 2.163,168,364 61,014 同业及其他金融机 1,402,875 2801,535,07158,108 构存拆放款项 39,311 已发行债务证券 30,741 3.51705,09629,788 4.22 向中央银行借款 202,653 6,741 3.33 204,731 6,734 合计 6,025,301 153,244 2.545,613,262155,644

2019 年年度报告 19 下表列出本集团营业收入地区分部的情况单位：人民币百万元地区营业收入比上年同期增减（%）营业利润比上年同期增减（%）总行 81,295 19.77 30,767 0.70 长三角地区 39,335 8.18 28,048 27.29 珠三角及海西地区 11,266 -1.54 3,693 -52.66 环渤海地区 15,140 1.91 -1,959 -970.67 中部地区 16,517 5.74 6,627 -11.44 西部地区 10,939 4.98 -3,115 上年同期为负东北地区 4,844 5.67 375 上年同期为负境外及附属机构 11,352 16.97 5,428 3.31 合计 190,688 11.60 69,864 6.92 注：作为本报告的用途，本集团地区分部的定义为：（1）总行：总行本部(总行本部及直属机构) （2）长三角地区：上海、江苏、浙江地区分行（3）珠三角及海西地区：广东、福建地区分行（4）环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行（5）中部地区：山西、河南、湖北、湖南、安徽、江西、海南地区分行（6）西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行（7）东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行（8）境外及附属机构：境外分行及境内外子公司 6.2.2 利息净收入报告期内，集团实现利息净收入 1,288.50 亿元，同比增加 170.06 亿元，增长 15.21%。下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况单位：人民币百万元报告期上年同期生息资产平均余额利息收入平均收益率（%）平均余额利息收入平均收益率（%）贷款及垫款 3,716,595 197,427 5.31 3,359,630 179,426 5.34 投资 1,557,832 62,287 4.00 1,563,222 68,006 4.35 存放中央银行款项 419,818 6,198 1.48 451,095 6,806 1.51 存拆放同业及其他金融机构 425,557 12,630 2.97 338,976 10,575 3.12 其他金融资产 67,063 3,552 5.30 57,048 2,675 4.69 合计 6,186,865 282,094 4.56 5,769,971 267,488 4.64 单位：人民币百万元报告期上年同期计息负债平均余额利息支出平均成本率（%）平均余额利息支出平均成本率（%）客户存款 3,543,080 76,451 2.16 3,168,364 61,014 1.93 同业及其他金融机构存拆放款项 1,402,875 39,311 2.80 1,535,071 58,108 3.79 已发行债务证券 876,693 30,741 3.51 705,096 29,788 4.22 向中央银行借款 202,653 6,741 3.33 204,731 6,734 3.29 合计 6,025,301 153,244 2.54 5,613,262 155,644 2.77