本集团负债总额的构成情况如下 (单位:人民币百万元) 2018年12月31 017年12月31日2016年12月31 项目 金额 占比 金额 占比 占比 (%) (%) 吸收存款 319444157412966311538130822425560 其中:吸收存款总额(不含应|3167282|5632931138113082421560 同业及其他金融机构存拆入 款项和卖出回购金融资产款1181.5472124142351525821.521.2742744 应付债券 6745231212501,927911 3983767.19 中央银行及其他金融机构4293667.72482172875437912790 借款 其他 83944 138.349 2.51 104.046 187 合计 5563.8211000551227410005543850100.00 1、吸收存款 截至报告期末,本集团吸收存款总额(不含应计利息)为31,672.92亿元,比上年末增加 2,00981亿元,增幅6.78%从客户结构看,公司存款占比8142%,个人存款占比18.16%,其 他存款占比042%;从期限结构看,活期存款占比41.13%,定期存款占比5845%,其他存款 占比042%。 (单位:人民币百万元) 2018年12月31日2017年12月31日2016年12月31日 项目 金额占比%金额 占比 金额占比(%) 公司存款 257861381422455247827725222328183 「活期存款110470634.8817,367400314197 定期存款147390746541267880427413811354481 个人存款 5752891816492,008 1659 540.548 17.54 活期存款 197933 625 182.652 167686 5.44 定期存款 37735611913093561043372862 12.10 发行存款证 10444 12.069 041 12.792 汇出及应解汇款29460096987 0.23 6.670 0.21 吸收存款总额 316729210002,966311100003082242100.00 2、同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款 截至报告期末,本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为
36 本集团负债总额的构成情况如下： （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 吸收存款 3,194,441 57.41 2,966,311 53.81 3,082,242 55.60 其中：吸收存款总额（不含应 计利息） 3,167,292 56.93 2,966,311 53.81 3,082,242 55.60 同业及其他金融机构存拆入 款项和卖出回购金融资产款 1,181,547 21.24 1,423,515 25.82 1,521,274 27.44 应付债券 674,523 12.12 501,927 9.11 398,376 7.19 向中央银行及其他金融机构 借款 429,366 7.72 482,172 8.75 437,912 7.90 其他 83,944 1.51 138,349 2.51 104,046 1.87 合计 5,563,821 100.00 5,512,274 100.00 5,543,850 100.00 1、吸收存款 截至报告期末，本集团吸收存款总额（不含应计利息）为31,672.92亿元，比上年末增加 2,009.81亿元，增幅6.78%。从客户结构看，公司存款占比81.42%，个人存款占比18.16%，其 他存款占比0.42%；从期限结构看，活期存款占比41.13%，定期存款占比58.45%，其他存款 占比0.42%。 （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比 （%） 金额 占比（%） 公司存款 2,578,613 81.42 2,455,247 82.77 2,522,232 81.83 活期存款 1,104,706 34.88 1,187,367 40.03 1,141,097 37.02 定期存款 1,473,907 46.54 1,267,880 42.74 1,381,135 44.81 个人存款 575,289 18.16 492,008 16.59 540,548 17.54 活期存款 197,933 6.25 182,652 6.16 167,686 5.44 定期存款 377,356 11.91 309,356 10.43 372,862 12.10 发行存款证 10,444 0.33 12,069 0.41 12,792 0.42 汇出及应解汇款 2,946 0.09 6,987 0.23 6,670 0.21 吸收存款总额 3,167,292 100.00 2,966,311 100.00 3,082,242 100.00 2、同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款 截至报告期末，本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为
1181547亿元,比上年末减少241968亿元,降幅17.00% 3、应付债券 截至报告期末,本集团应付债券6,745.23亿元,比上年末增加1,725.96亿元,增幅34.39%, 主要是由于本集团同业存单和小微企业专项金融债券规模的增长 (三)股东权益 截至报告期末,本集团股东杈益总额4,310.01亿元,比上年末增加41189亿元,增幅 10.57%,其中,归属于母公司股东权益总额4,200.74亿元,比上年末增加41104亿元,增幅 1085%。股东权益的增加主要是由于本集团净利润的增长 (单位:人民币百万元) 项目 2018年12月312017年12月31变动(%) 日 日 股本 43,782 36.485 20.00 其他权益工具 9,89 9,892 其中:优先股 9,892 9,892 资本公积 57470 1125 其他综合收益 1,518 4,662 上期为负 盈余公积 39911 34.914 14.31 般风险准备 74.370 74,168 0.27 未分配利润 193,131 163,420 18.18 归属于母公司股东权益合计 420,074 378970 10.85 少数股东权益 10.927 10.842 0.78 合计 431.001 389812 10.57 (四)表外项目 本集团主要表外项目余额如下: (单位:人民币百万元) 项目 2018年12月31日2017年12月31日变动(%) 银行承兑汇票 518408 461.630 12.30 开出保函 136.864 141.929 -3.57 开出信用证 113207 107.523 5.29 未使用的信用卡额度 231.054 100.714 12942 资本性支出承诺 18412 -3.68 经营租赁租入承诺 14,149 14,003 融资租赁租出承诺 3,193 3,160
37 11,815.47亿元，比上年末减少2,419.68亿元，降幅17.00%。 3、应付债券 截至报告期末，本集团应付债券6,745.23亿元，比上年末增加1,725.96亿元，增幅34.39%， 主要是由于本集团同业存单和小微企业专项金融债券规模的增长。 （三）股东权益 截至报告期末，本集团股东权益总额4,310.01亿元，比上年末增加411.89亿元，增幅 10.57%，其中，归属于母公司股东权益总额4,200.74亿元，比上年末增加411.04亿元，增幅 10.85%。股东权益的增加主要是由于本集团净利润的增长。 （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动（%） 股本 43,782 36,485 20.00 其他权益工具 9,892 9,892 - 其中：优先股 9,892 9,892 - 资本公积 57,470 64,753 -11.25 其他综合收益 1,518 -4,662 上期为负 盈余公积 39,911 34,914 14.31 一般风险准备 74,370 74,168 0.27 未分配利润 193,131 163,420 18.18 归属于母公司股东权益合计 420,074 378,970 10.85 少数股东权益 10,927 10,842 0.78 合计 431,001 389,812 10.57 （四）表外项目 本集团主要表外项目余额如下： （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动（%） 银行承兑汇票 518,408 461,630 12.30 开出保函 136,864 141,929 -3.57 开出信用证 113,207 107,523 5.29 未使用的信用卡额度 231,054 100,714 129.42 资本性支出承诺 18,412 19,116 -3.68 经营租赁租入承诺 14,149 14,003 1.04 融资租赁租出承诺 3,193 3,160 1.04
不可撤销贷款承诺 3.988 4286 -695 (五)主要产品和服务市场占有情况 根据中国人民银行2018年12月《金融机构本外币信贷收支月报表》,截至报告期末,本 公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为1281%,比上年末下降0.33 个百分点;本公司各项贷款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为13.14%,比上 年末下降034个百分点。(注:9家全国性股份制商业银行指招商银行、中信银行、兴业银行、 光大银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、平安银行和本公司。上述数据的统计口径为本 公司境内机构。根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》(银发 2015]14号),从2015年开始,非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项 存款”统计口径,存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口 径。) 五、贷款质量分析 (一)货款行业集中度 (单位:人民币百万元) 项目 2018年12月31日2017年12月31日 金额占 金额 占比(%) 公司贷款和垫款 房地产业 387,942 12.69 256.127 9.13 租赁和商务服务业 344.669 11.28 275,289 982 制造业 305,767 10.00 335206 1195 批发和零售业 185485 6.07 221,770 7.91 采矿业 117,374 125,949 4.49 水利、环境和公共设施管理业 101.924 3.33 89.079 3.18 建筑业 75924 271 金融业 85,139 103.672 3.70 交通运输、仓储和邮政业 69469 2.27 81,176 2.89 电力、热力、燃气及水生产和供应业48948160 52,02 1.86 农、林、牧、渔业 13916 046 10,788 0.38 住宿和餐饮业 10079 0.27 公共管理、社会保障和社会组织 7,379 10.284 0.37 其他 54.041 1.76 53.701 小计 18262015974169848060.57 个人贷款和垫款 123054540261,1058273943 贷款和垫款总额 3056,746100.00280430710000
38 不可撤销贷款承诺 3,988 4,286 -6.95 （五）主要产品和服务市场占有情况 根据中国人民银行2018年12月《金融机构本外币信贷收支月报表》，截至报告期末，本 公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.81%，比上年末下降0.33 个百分点；本公司各项贷款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为13.14%，比上 年末下降0.34个百分点。（注：9家全国性股份制商业银行指招商银行、中信银行、兴业银行、 光大银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、平安银行和本公司。上述数据的统计口径为本 公司境内机构。根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发 [2015]14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项 存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口 径。） 五、贷款质量分析 （一）贷款行业集中度 （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司贷款和垫款 房地产业 387,942 12.69 256,127 9.13 租赁和商务服务业 344,669 11.28 275,289 9.82 制造业 305,767 10.00 335,206 11.95 批发和零售业 185,485 6.07 221,770 7.91 采矿业 117,374 3.84 125,949 4.49 水利、环境和公共设施管理业 101,924 3.33 89,079 3.18 建筑业 94,069 3.08 75,924 2.71 金融业 85,139 2.79 103,672 3.70 交通运输、仓储和邮政业 69,469 2.27 81,176 2.89 电力、热力、燃气及水生产和供应业 48,948 1.60 52,021 1.86 农、林、牧、渔业 13,916 0.46 10,788 0.38 住宿和餐饮业 10,079 0.33 7,494 0.27 公共管理、社会保障和社会组织 7,379 0.24 10,284 0.37 其他 54,041 1.76 53,701 1.91 小计 1,826,201 59.74 1,698,480 60.57 个人贷款和垫款 1,230,545 40.26 1,105,827 39.43 贷款和垫款总额 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00
(二)贷款投放地区分布情况 (单位:人民币百万元) 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 额 占比(%) 金额 占比(%) 华北地区 878999 28.76 923083 32.92 华东地区 955,560 31.26 810954 28.92 华南地区 15.99 392,912 其他地区 733461 677,358 24.15 3.056.746 100.00 2,804,307 10000 注:本集团机构的地区归属请参阅财务报表的附注九“分部报告”。 (三)货款担保方式分类及占比 (单位:人民币百万元) 2018年12月31日 项目 2017年12月31日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 信用贷款 725,263 678.023 24.18 保证贷款 627.501 20.53 632828 22.57 附担保物贷款 抵押贷款 1307,324 1,134,722 40 质押贷款 396.658 358.734 12.79 3,056,746 100.00 2.804.307 10000 (四)前十大贷款客户 截至报告期末,本集团前十大贷款客户的贷款总额合计为685.53亿元,占发放贷款和垫 款总额的224%。前十大贷款客户如下 (单位:人民币百万元) 前十大贷款客户 贷款总额 占贷款总额的比例(%) A 9.722 0.32 8373 0.27 7,69 0.25 7,518 0.25 6.822 0.22 F 6,137 0.20 6.110 0.20 H 5436 0.18 5422 0.18 5.318 0.17
39 （二）贷款投放地区分布情况 （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 华北地区 878,999 28.76 923,083 32.92 华东地区 955,560 31.26 810,954 28.92 华南地区 488,726 15.99 392,912 14.01 其他地区 733,461 23.99 677,358 24.15 合计 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00 注：本集团机构的地区归属请参阅财务报表的附注九“分部报告”。 （三）贷款担保方式分类及占比 （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 信用贷款 725,263 23.72 678,023 24.18 保证贷款 627,501 20.53 632,828 22.57 附担保物贷款 －抵押贷款 1,307,324 42.77 1,134,722 40.46 －质押贷款 396,658 12.98 358,734 12.79 合计 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00 （四）前十大贷款客户 截至报告期末，本集团前十大贷款客户的贷款总额合计为685.53亿元，占发放贷款和垫 款总额的2.24%。前十大贷款客户如下： （单位：人民币百万元） 前十大贷款客户 贷款总额 占贷款总额的比例（%） A 9,722 0.32 B 8,373 0.27 C 7,695 0.25 D 7,518 0.25 E 6,822 0.22 F 6,137 0.20 G 6,110 0.20 H 5,436 0.18 I 5,422 0.18 J 5,318 0.17
截至报告期末,本集团单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例如下: (单位:%) 2018年 2017年 主要指标 标准值12月31日 2016年 12月31日12月31日 单一最大客户贷款比例 ≤10 178 2.69 1.64 最大十家客户贷款比例 ≤50 12.53 12.0 12.21 注:1、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额资本净额 2、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额资本净额。 (五)信贷资产五级分类 截至报告期末,本集团不良贷款率176%,比上年末上升005个百分点。 (单位:人民币百万元) 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额占比(%) 变动(%) 正常贷款 3.002.880 98242.,7564189829 8.94 其中:正常类贷款2899509948626424699423 关注类贷款1033713381139494.6 不良贷款 53866 1.76 47889 1.71 1248 其中:次级类贷款28648 0.94 17,048 0.61 可疑类贷款 046 21.198 0.76 -33.02 损失类贷款11019036 合计 3056746100002.804,307 100.00 900 (六)货款迁徙率 本公司贷款迁徙率情况如下 (单位:%) 项目 2018年12月31日2017年12月31日2016年12月31日 正常类贷款迁徙率 3.40 3.62 5.23 关注类贷款迁徙率 22.48 次级类贷款迁徙率 38.51 46.54 可疑类贷款迁徙率 29.14 18.90 38.81 (七)重组贷款和逾期贷款情况 截至报告期末,本集团重组贷款总额18978亿元,比上年末增加41.41亿元,在发放贷款 和垫款总额中占比为062%,比上年末上升009个百分点。逾期贷款总额791.29亿元,比上年
40 截至报告期末，本集团单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例如下： （单位：%） 主要指标 标准值 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 单一最大客户贷款比例 ≤10 1.78 2.69 1.64 最大十家客户贷款比例 ≤50 12.53 12.04 12.21 注： 1、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。 2、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。 （五）信贷资产五级分类 截至报告期末，本集团不良贷款率1.76%，比上年末上升0.05个百分点。 （单位：人民币百万元） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动（%） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 正常贷款 3,002,880 98.24 2,756,418 98.29 8.94 其中：正常类贷款 2,899,509 94.86 2,642,469 94.23 9.73 关注类贷款 103,371 3.38 113,949 4.06 -9.28 不良贷款 53,866 1.76 47,889 1.71 12.48 其中：次级类贷款 28,648 0.94 17,048 0.61 68.04 可疑类贷款 14,199 0.46 21,198 0.76 -33.02 损失类贷款 11,019 0.36 9,643 0.34 14.27 合计 3,056,746 100.00 2,804,307 100.00 9.00 （六）贷款迁徙率 本公司贷款迁徙率情况如下： （单位：%） 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 正常类贷款迁徙率 3.40 3.62 5.23 关注类贷款迁徙率 21.83 16.95 22.48 次级类贷款迁徙率 38.51 46.54 60.97 可疑类贷款迁徙率 29.14 18.90 38.81 （七）重组贷款和逾期贷款情况 截至报告期末，本集团重组贷款总额189.78亿元，比上年末增加41.41亿元，在发放贷款 和垫款总额中占比为0.62%，比上年末上升0.09个百分点。逾期贷款总额791.29亿元，比上年