略,认真总结小微金融十年发展经验,为改变小微企业长期处于现代金融服务边缘的状况发 挥积极作用,用精准服务的“小滴灌”孕育了小微金融的“大丰收”,用悉心培育的“小环 境”优化了小微企业发展的“大气候”,用脚踏实地的“小买卖”赢得了社会各界的“大反 响”。2018年累计发放小微贷款4,71405亿元,年末小微企业贷款达4.069.38亿元,比上 年末增长13.31%,占本行贷款的1338%,小微企业贷款和服务客户数量保持较快增长 三是以保持资产质量稳定为抓手防范金融风险。面对银行业各类风险交织、风险事件频 发的挑战,民生银行认真履行风险管控的主体责任,向主动型风险管理转型。全行持续完善 全面风险管理长效机制,实施职责明确的风险管理和风险问责机制;构建内控合规、风险审 批、纪检监察、法律事务、审计联动防御网,全面依法合规经营管理,切实将依法治行、从 严治行向纵深推进。全行在清收处置上投入更大精力和更多资源,成立资产保全部,推动不 良资产专业经营,强化集中清收管理,加大不良资产处置,有力保障了业务发展。多措并举 推动资本节约型发展,严控风险资产增长,风险抵御能力大幅提升。2018年末,本行不良率 1.75%,不良和逾期的剪刀差持续收窄。年末全行(银行口径)核心一级、一级和总资本充 足率分别为8.87%、9.09%和11.71%,与年初基本持平。全行流动性覆盖率和流动性比例分 别达到121%和51.64%,流动性状况明显改善。 四是以精准扶贫为重点认真履行企业社会责任。民生银行始终坚持“为民而生、与民共 生”的企业使命,将“民生”二字牢牢刻进骨髓、融入血脉、形成基因。认真落实国家“三 大攻坚战”的决策部署,研究探索金融扶贫规律,结合贫困地区特点,着力培育和激活当地 发展的内生动力,积极开展精准扶贫,探索形成了以教育扶贫为根本、医疗扶贫为重点、股 权扶贫为突破、金融扶贫为支撑、技能扶贫为呼应、电商扶贫为探索,多层次、广覆盖、强 渗透的“六位一体”精准扶贫体系。2018年全年共投放精准扶贫贷款67.52亿元,同比增 加26.10亿元;年末精准扶贫贷款达30.96亿元,比上年末增加10.21亿元。民生银行定点 扶贫对象河南滑县提前实现脱贫摘帽。定点扶贫工作得到了国家肯定:五次荣获“中华慈善 奖”,多次蝉联国务院扶贫办“优秀扶贫案例奖”,荣获社科院“中国民营企业社会责任100 强第一名”,中国银行业协会“最佳公益慈善贡献奖”等荣誉。 五是以坚持党的领导为统领持续深化从严治行。民生银行坚持以习近平新时代中国特色 社会主义思想为指导,认真学习贯彻党的十九大精神,不断增强“四个意识”、坚定“四个 自信”,全面深入推进党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设和党风廉政建设。全 行坚持以党的政治建设为统领,全面从严治党、从严治行,把党的统一领导与完善公司治理 有机结合;坚持党风廉政建设,大力整治“四风”问题,开展政治巡视并加大问责力度,营
11 略，认真总结小微金融十年发展经验，为改变小微企业长期处于现代金融服务边缘的状况发 挥积极作用，用精准服务的“小滴灌”孕育了小微金融的“大丰收”，用悉心培育的“小环 境”优化了小微企业发展的“大气候”，用脚踏实地的“小买卖”赢得了社会各界的“大反 响”。2018 年累计发放小微贷款 4,714.05 亿元，年末小微企业贷款达 4,069.38 亿元，比上 年末增长 13.31%，占本行贷款的 13.38%，小微企业贷款和服务客户数量保持较快增长。 三是以保持资产质量稳定为抓手防范金融风险。面对银行业各类风险交织、风险事件频 发的挑战，民生银行认真履行风险管控的主体责任，向主动型风险管理转型。全行持续完善 全面风险管理长效机制，实施职责明确的风险管理和风险问责机制；构建内控合规、风险审 批、纪检监察、法律事务、审计联动防御网，全面依法合规经营管理，切实将依法治行、从 严治行向纵深推进。全行在清收处置上投入更大精力和更多资源，成立资产保全部，推动不 良资产专业经营，强化集中清收管理，加大不良资产处置，有力保障了业务发展。多措并举 推动资本节约型发展，严控风险资产增长，风险抵御能力大幅提升。2018 年末，本行不良率 1.75%，不良和逾期的剪刀差持续收窄。年末全行（银行口径）核心一级、一级和总资本充 足率分别为 8.87%、9.09%和 11.71%，与年初基本持平。全行流动性覆盖率和流动性比例分 别达到 121%和 51.64%，流动性状况明显改善。 四是以精准扶贫为重点认真履行企业社会责任。民生银行始终坚持“为民而生、与民共 生”的企业使命，将“民生”二字牢牢刻进骨髓、融入血脉、形成基因。认真落实国家“三 大攻坚战”的决策部署，研究探索金融扶贫规律，结合贫困地区特点，着力培育和激活当地 发展的内生动力，积极开展精准扶贫，探索形成了以教育扶贫为根本、医疗扶贫为重点、股 权扶贫为突破、金融扶贫为支撑、技能扶贫为呼应、电商扶贫为探索，多层次、广覆盖、强 渗透的“六位一体”精准扶贫体系。2018 年全年共投放精准扶贫贷款 67.52 亿元，同比增 加 26.10 亿元；年末精准扶贫贷款达 30.96 亿元，比上年末增加 10.21 亿元。民生银行定点 扶贫对象河南滑县提前实现脱贫摘帽。定点扶贫工作得到了国家肯定：五次荣获“中华慈善 奖”，多次蝉联国务院扶贫办“优秀扶贫案例奖”，荣获社科院“中国民营企业社会责任 100 强第一名”，中国银行业协会“最佳公益慈善贡献奖”等荣誉。 五是以坚持党的领导为统领持续深化从严治行。民生银行坚持以习近平新时代中国特色 社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十九大精神，不断增强“四个意识”、坚定“四个 自信”，全面深入推进党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设和党风廉政建设。全 行坚持以党的政治建设为统领，全面从严治党、从严治行，把党的统一领导与完善公司治理 有机结合；坚持党风廉政建设，大力整治“四风”问题，开展政治巡视并加大问责力度，营
造风清气正的干事创业环境;坚持党建带群建,加强党对工青妇等群团工作的指导,切实将 党建工作的政治优势转化为经营管理成效。2018年,民生银行在美国《财富》“世界企业 500强”中排名第251位,在英国《银行家》“全球银行1000强”位列第30位,世界影响 力与全球竞争力保持稳定 上述成绩的取得,源于监管部门的悉心指导和规范管理,源于董事会的坚强领导和战 略引领,源于全体民生人万众一心、奋勇拼搏,更源于广大客户和社会各界朋友一如既往地 信任与支持。借此机会,我谨代表民生银行党委和经营管理层,向所有关心和支持中国民生 银行发展的朋友表示诚挚的感谢! 大潮奔涌,一段波澜壮阔的新航程已经启动。展望2019年,面对航行中的风雨与惊涛, 民生银行将紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,落实稳就业 稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作要求,坚守做“民营企业的银行、科技金融 的银行、综合服务的银行”的战略定位,提升直销银行、小微金融、投行三大特色业务,打 造信用卡、供应链金融、资产管理三大领先业务,持续深化公司、零售、金融市场、网络金 融和综合化服务五大业务基石,优化风险管理、人力资源、财务资负、信息科技等配套管理。 中流击水,奋楫者进。新的一年,民生银行将奋楫击水,坚决打蠃改革转型攻坚战,促进全 行发展再上新台阶,为客户股东创造更大价值,以更加优异的成绩献礼祖国母亲70华诞!
12 造风清气正的干事创业环境；坚持党建带群建，加强党对工青妇等群团工作的指导，切实将 党建工作的政治优势转化为经营管理成效。2018 年，民生银行在美国《财富》“世界企业 500 强”中排名第 251 位，在英国《银行家》“全球银行 1000 强”位列第 30 位，世界影响 力与全球竞争力保持稳定。 上述成绩的取得，源于监管部门的悉心指导和规范管理，源于董事会的坚强领导和战 略引领，源于全体民生人万众一心、奋勇拼搏，更源于广大客户和社会各界朋友一如既往地 信任与支持。借此机会，我谨代表民生银行党委和经营管理层，向所有关心和支持中国民生 银行发展的朋友表示诚挚的感谢！ 大潮奔涌，一段波澜壮阔的新航程已经启动。展望 2019 年，面对航行中的风雨与惊涛， 民生银行将紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，落实稳就业、 稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作要求，坚守做“民营企业的银行、科技金融 的银行、综合服务的银行”的战略定位，提升直销银行、小微金融、投行三大特色业务，打 造信用卡、供应链金融、资产管理三大领先业务，持续深化公司、零售、金融市场、网络金 融和综合化服务五大业务基石，优化风险管理、人力资源、财务资负、信息科技等配套管理。 中流击水，奋楫者进。新的一年，民生银行将奋楫击水，坚决打赢改革转型攻坚战，促进全 行发展再上新台阶，为客户股东创造更大价值，以更加优异的成绩献礼祖国母亲 70 华诞！
本公司战略定位与改革转型 指导思想 在经济发展和经济结构呈现较大变化的宏观形势下,面对利率市场化、金融科技兴起、 金融脱媒加剧以及监管全面强化等多方面挑战,本公司通过持续完善公司治理、优化管理体 系架构,尤其是持续推进转型变革、创新服务模式和途径,全面提升了应对外部挑战、更好 服务实体经济的能力和水平。与此同时,本公司加大业务调整转型力度,进一步聚焦发展战 略,努力打造成民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行,开启健康持续发展新 阶段。 二、战略定位和战略目标 (一)战略定位 成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行。 (二)战略目标 以客户为中心,以提高发展质量和效益为目标,向数字化、轻型化、综合化的标杆银行 转变,努力实现公司价值的不断提升。 三、改革转型 随着中国银行业步入新常态,商业银行面临宏观经济增速下行、利率市场化进程加快 金融市场准入放开、资本市场开放和互联网金融兴起等多元冲击。传统粗放式经营模式已难 以适应发展需要,亟需提升以客户为中心的专业化、精细化经营管理能力。从内部环境看, 本行面临资本约束、资产质量、经营成本的严峻考验,迫切需要提升和优化商业模式,弥补 管理短板,夯实发展基础 为主动应对内外部环境变化带来的各种挑战,推动全行业务发展方式和经营管理模式转 型,本行于2015年6月正式启动凤凰计划。历经两年多时间,凤凰计划30个项目于2017年 底全面完成并达成预期效果 在凤凰计划核心成果及三年发展规划基础上,2018年4月27日,本公司董事会审议通 过《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》(以下简称“实施方案”),期 望用三年时间,通过改革转型,以客户为中心,围绕“民营企业的银行”、“科技金融的银
13 本公司战略定位与改革转型 一、指导思想 在经济发展和经济结构呈现较大变化的宏观形势下，面对利率市场化、金融科技兴起、 金融脱媒加剧以及监管全面强化等多方面挑战，本公司通过持续完善公司治理、优化管理体 系架构，尤其是持续推进转型变革、创新服务模式和途径，全面提升了应对外部挑战、更好 服务实体经济的能力和水平。与此同时，本公司加大业务调整转型力度，进一步聚焦发展战 略，努力打造成民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行，开启健康持续发展新 阶段。 二、战略定位和战略目标 （一）战略定位 成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行。 （二）战略目标 以客户为中心，以提高发展质量和效益为目标，向数字化、轻型化、综合化的标杆银行 转变，努力实现公司价值的不断提升。 三、改革转型 随着中国银行业步入新常态，商业银行面临宏观经济增速下行、利率市场化进程加快、 金融市场准入放开、资本市场开放和互联网金融兴起等多元冲击。传统粗放式经营模式已难 以适应发展需要，亟需提升以客户为中心的专业化、精细化经营管理能力。从内部环境看， 本行面临资本约束、资产质量、经营成本的严峻考验，迫切需要提升和优化商业模式，弥补 管理短板，夯实发展基础。 为主动应对内外部环境变化带来的各种挑战，推动全行业务发展方式和经营管理模式转 型,本行于 2015 年 6 月正式启动凤凰计划。历经两年多时间，凤凰计划 30 个项目于 2017 年 底全面完成并达成预期效果。 在凤凰计划核心成果及三年发展规划基础上，2018 年 4 月 27 日，本公司董事会审议通 过《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》（以下简称“实施方案”），期 望用三年时间，通过改革转型，以客户为中心，围绕“民营企业的银行”、“科技金融的银
行”和“综合服务的银行”三大战略定位,提高发展质量和效益,使本公司成为一家特色鲜 明、价值成长、持续创新的标杆性银行,努力实现市值最大化。 报告期内,董事会与经营层带领全行,有序推进实施方案落地,改革转型取得突出成效 是打造民营企业的银行。2018年本公司聚焦战略、生态、潜力和基础四大民企客群 打造并推广民企客群服务的“样板间”,在制度搭建、团队配置、开发模式、产品体系、协 同机制、系统平台等方面全面突破,探索民企战略推进之路,改革成效逐步显现。针对大型 战略民企建立客户白名单,持续完善综合服务方案,配套提供资本、信贷、财务、科技等资 源支持,助力民营企业做大做强;针对生态民企客群,打造六大行业解决方案,建设领先的 供应链金融服务平台,创设“民生E链”品牌;针对中小民企,聚焦八大重点行业和四类重 点客群,服务效能加快显现:小微3.0商业模式全面落地,在批量获客、客群综合开发、业 务收入结构优化、线上化等方面形成多点增长新局面:私人银行依托公私联动和私银中心建 设,持续提升企业家级私银获客和综合经营的深度;代客和资管业务围绕民企等目标客户, 加强产品创新和协同销售,战略民企客群的金融市场业务渗透率不断提升 二是打造科技金融的银行。2018年本公司以“数据+技术”双轮驱动支撑改革转型,推 动数字化智能银行建设,打造规模化大数据平台,驱动精准营销、创新风控和精细化管理科 技,为全行业务转型和精细化管理转型持续赋能输入新的动力。数据驱动的营销管控体系建 设进展明显,推动财富管理创新模式持续发力:率先在全行业重磅推出“远程银行1.0”, 实现远程视频服务存量客户全覆盖:互联网金融领跑同业,直销银行品牌和客户体验稳居同 业前列,网络金融对业务板块线上化转型形成有效支撑。持续提升创新领域科技开发能力, 加强新技术布局,实现在改革转型业务中的重点应用。本公司拥有多项自主研发新技术,例 如分布式核心金融云平台、大数据平台和人工智能服务体系,并已加入国际区块链联盟,与 监管机构联合制定银行业区块链技术标准。 三是打造综合服务的银行。2018年本公司坚持以客户为中心,完善产品体系,围绕客 户需求梳理内部管理流程,加快多元布局,推动综合经营,建立“一个民生”协同体系,不 断拓展客户服务的广度和深度,提升综合效益。在银行层面,推动跨板块协同,完善交叉销 售和业务协同,强化跨板块客户综合开发和经营能力,为客户提供一体化综合金融服务;以 客户体验为中心打造客户化厅堂,真正走向以精细化管理为抓手的线下渠道分销体系,厅堂 团队的综合服务营销能力持续提升,厅堂业绩产能实现跨越式増长。在集团层面,强化本公 司与附属公司协同发展,加快业务多元布局,推进综合化经营,提升目标客户服务合力,培
14 行”和“综合服务的银行”三大战略定位，提高发展质量和效益，使本公司成为一家特色鲜 明、价值成长、持续创新的标杆性银行，努力实现市值最大化。 报告期内，董事会与经营层带领全行，有序推进实施方案落地，改革转型取得突出成效。 一是打造民营企业的银行。2018 年本公司聚焦战略、生态、潜力和基础四大民企客群， 打造并推广民企客群服务的“样板间”，在制度搭建、团队配置、开发模式、产品体系、协 同机制、系统平台等方面全面突破，探索民企战略推进之路，改革成效逐步显现。针对大型 战略民企建立客户白名单，持续完善综合服务方案，配套提供资本、信贷、财务、科技等资 源支持，助力民营企业做大做强；针对生态民企客群，打造六大行业解决方案，建设领先的 供应链金融服务平台，创设“民生 E 链”品牌；针对中小民企，聚焦八大重点行业和四类重 点客群，服务效能加快显现；小微 3.0 商业模式全面落地，在批量获客、客群综合开发、业 务收入结构优化、线上化等方面形成多点增长新局面；私人银行依托公私联动和私银中心建 设，持续提升企业家级私银获客和综合经营的深度；代客和资管业务围绕民企等目标客户， 加强产品创新和协同销售，战略民企客群的金融市场业务渗透率不断提升。 二是打造科技金融的银行。2018 年本公司以“数据+技术”双轮驱动支撑改革转型，推 动数字化智能银行建设，打造规模化大数据平台，驱动精准营销、创新风控和精细化管理科 技，为全行业务转型和精细化管理转型持续赋能输入新的动力。数据驱动的营销管控体系建 设进展明显，推动财富管理创新模式持续发力；率先在全行业重磅推出“远程银行 1.0”， 实现远程视频服务存量客户全覆盖；互联网金融领跑同业，直销银行品牌和客户体验稳居同 业前列，网络金融对业务板块线上化转型形成有效支撑。持续提升创新领域科技开发能力， 加强新技术布局，实现在改革转型业务中的重点应用。本公司拥有多项自主研发新技术，例 如分布式核心金融云平台、大数据平台和人工智能服务体系，并已加入国际区块链联盟，与 监管机构联合制定银行业区块链技术标准。 三是打造综合服务的银行。2018 年本公司坚持以客户为中心，完善产品体系，围绕客 户需求梳理内部管理流程，加快多元布局，推动综合经营，建立“一个民生”协同体系，不 断拓展客户服务的广度和深度，提升综合效益。在银行层面，推动跨板块协同，完善交叉销 售和业务协同，强化跨板块客户综合开发和经营能力，为客户提供一体化综合金融服务；以 客户体验为中心打造客户化厅堂，真正走向以精细化管理为抓手的线下渠道分销体系，厅堂 团队的综合服务营销能力持续提升，厅堂业绩产能实现跨越式增长。在集团层面，强化本公 司与附属公司协同发展，加快业务多元布局，推进综合化经营，提升目标客户服务合力，培
育集团层面的综合金融竞争力
15 育集团层面的综合金融竞争力