「监事会」 本公司监事会 「《公司章程》」 指指指 《中国民生银行股份有限公司章程》 「凤凰计划」 本公司为应对利率市场化等外部环境变化实施的 以客户为中心的全面的增长方式转型和治理模式 变革 「报告期 2018年1月1日至2018年12月31日
6 「监事会」 指 本公司监事会 「《公司章程》」 指 《中国民生银行股份有限公司章程》 「凤凰计划」 指 本公司为应对利率市场化等外部环境变化实施的 以客户为中心的全面的增长方式转型和治理模式 变革 「报告期」 指 2018 年 1 月 1 日至 2018 年 12 月 31 日
董事长致辞 2018年是全面贯彻党的十九大精神的开局之年。中央经济工作会议指出,2018年宏观 调控目标较好完成,三大攻坚战开局良好,供给侧结构性改革深入推进,改革开放力度加大 稳妥应对中美经贸摩擦,人民生活持续改善,保持了经济持续健康发展和社会大局稳定,朝 着实现全面建成小康社会的目标迈出了新的步伐 面对来之不易的成绩,我们同时也要看到,2018年中国经济经历了诸多新的挑战:从 内部讲,2018年中国经济增速从2017年的6.8%下降到6.6%,股市、债市、汇市等各类金 融市场都出现了大幅波动,民营企业面临较大的经营压力、融资困难和流动性危机;从外部 讲,中美贸易摩擦升级,对进出口贸易和外向型企业的生产经营带来了较大影响。随着经济 环境和市场环境出现显著变化,部分行业和大量民营企业遇到较大困难,再加上金融科技企 业的快速崛起,大型互联网企业在金融领域的频频发力,银行业面临严峻的业绩压力、经营 压力、风险压力和竞争压力 中国民生银行深刻地认识到,面对宏观经济变化、金融市场动荡、信息技术变革、同业 竞争加剧、跨业竞争到来,银行传统的经营理念、商业模式、科技系统都面临严峻挑战,最 终都将不可持续。银行只有通过体系性改革转型,化挑战为机遇,才能重建竞争力,重拾业 绩增长,实现市值最大化。2017年末,民生银行董事会在凤凰计划核心成果基础上,借鉴国 际领先实践,审定了《改革转型暨三年发展规划方案》,确定了“民营企业的银行、科技金 融的银行、综合服务的银行”的战略定位,从业务和管理两方面规划改革转型蓝图,制定相 应的组织体系、督导检视及考核评价机制,确保改革转型最终实现预期目标。 2018年,民生银行的各项工作都围绕战略定位、改革转型展开,进展顺利,成效显著, 经营特色和竞争优势开始显现。 2018年,本集团营业收入突破1,500亿元,达到1,567.69亿元;归属于母公司的净利 润突破500亿元,达到503.27亿元。 在经营业绩取得突破的同时,民生银行的三大战略顺利推进成效明显 民营企业的银行”方面:2018年,民生银行累计发放民企贷款1.37万亿元,占累计 发放对公贷款的66.74%(含贴现);截至2018年末,民营企业贷款占对公贷款的比重达到 55%。基于民生银行成立23年来一以贯之服务民营企业的经验,以及民营企业在新时期新阶
7 董 事 长 致 辞 2018 年是全面贯彻党的十九大精神的开局之年。中央经济工作会议指出，2018 年宏观 调控目标较好完成，三大攻坚战开局良好，供给侧结构性改革深入推进，改革开放力度加大， 稳妥应对中美经贸摩擦，人民生活持续改善，保持了经济持续健康发展和社会大局稳定，朝 着实现全面建成小康社会的目标迈出了新的步伐。 面对来之不易的成绩，我们同时也要看到，2018 年中国经济经历了诸多新的挑战：从 内部讲，2018 年中国经济增速从 2017 年的 6.8%下降到 6.6%，股市、债市、汇市等各类金 融市场都出现了大幅波动，民营企业面临较大的经营压力、融资困难和流动性危机；从外部 讲，中美贸易摩擦升级，对进出口贸易和外向型企业的生产经营带来了较大影响。随着经济 环境和市场环境出现显著变化，部分行业和大量民营企业遇到较大困难，再加上金融科技企 业的快速崛起，大型互联网企业在金融领域的频频发力，银行业面临严峻的业绩压力、经营 压力、风险压力和竞争压力。 中国民生银行深刻地认识到，面对宏观经济变化、金融市场动荡、信息技术变革、同业 竞争加剧、跨业竞争到来，银行传统的经营理念、商业模式、科技系统都面临严峻挑战，最 终都将不可持续。银行只有通过体系性改革转型，化挑战为机遇，才能重建竞争力，重拾业 绩增长，实现市值最大化。2017 年末，民生银行董事会在凤凰计划核心成果基础上，借鉴国 际领先实践，审定了《改革转型暨三年发展规划方案》，确定了“民营企业的银行、科技金 融的银行、综合服务的银行”的战略定位，从业务和管理两方面规划改革转型蓝图，制定相 应的组织体系、督导检视及考核评价机制，确保改革转型最终实现预期目标。 2018 年，民生银行的各项工作都围绕战略定位、改革转型展开，进展顺利，成效显著， 经营特色和竞争优势开始显现。 2018 年，本集团营业收入突破 1,500 亿元，达到 1,567.69 亿元；归属于母公司的净利 润突破 500 亿元，达到 503.27 亿元。 在经营业绩取得突破的同时，民生银行的三大战略顺利推进成效明显： “民营企业的银行”方面：2018 年，民生银行累计发放民企贷款 1.37 万亿元，占累计 发放对公贷款的 66.74%（含贴现）；截至 2018 年末，民营企业贷款占对公贷款的比重达到 55%。基于民生银行成立 23 年来一以贯之服务民营企业的经验，以及民营企业在新时期新阶
段的经营特点和发展趋势,民生银行制定了完整的民营企业金融服务规划:围绕民营企业战 略,在客户选择上,民生银行聚焦战略、生态、潜力和基础四大民企客群,进行分层服务; 在产品服务上,民生银行完善场景化的交易银行、定制化的投资银行、个性化的企业家服务、 便捷化的线上银行和综合化的财富管理五大产品体系,打造特色服务模式;民生银行根据中 央要求和监管机构部署,对民营企业金融服务进行全面提质、提速、提效。“民营企业的银 行”战略带来了民生银行公司业务竞争力的显著提升:2018年,民生银行新发放人民币对 公贷款利率保持可比股份制银行前列;本外币及人民币对公存款年增在股份制银行中均排名 第二;年末对公客户总数位列股份制银行第一,增量位居股份制银行第二。 小微企业占据了民营企业的绝大多数,小微企业金融服务一直是民生银行的金字招牌。 2018年,经过几年的客户结构调整和业务模式升级,民生银行小微企业金融重回巅峰,全 年累计发放小微企业贷款4,714.05亿元,年末小微企业贷款达4,069.38亿元,比上年末增 长13.31%,占本行贷款的13.38%;小微存款达2,090亿元,比上年末增长11.4%。2018年, 民生银行加速推进“小微金融3.0”模式深化实施,以数据、工具、系统平台为基础,以客 群细分经营为核心,加大对小微金融转型发展的科技支撑力度,进一步提升客户服务差异化、 精细化以及风险管理全面化、服务团队专业化水平,增强小微金融业务的核心竞争能力。小 微金融模式升级带来了资产质量的显著提升。2016年以来,民生银行新发放的小微贷款不 良率为0.19%,逾期率为0.42% “科技金融的银行”方面:民生银行致力于“数据+技术”双轮驱动发力科技金融。作 为国内首家直销银行,本行直销银行积极助力全行科技金融战略落地,搭建国内首家“4朵 开放式+链接器”BBC开放式综合金融云服务平台,应用分布式核心系统,开展ISV 开放银行金融实践,现已迭代升级至3.0版本,获客近2,000万户;2018年,民生银行创 新推出“远程银行1.0”,实现远程视频服务存量客户全覆盖,提升存量客户服务能力。 “综合服务的银行”方面:2018年,民生银行加快了业务多元化布局,推动各业务板块 间、各经营机构间、民生银行和各附属公司之间的交叉销售与协同,为客户提供“融资+融 智+融商”综合化金融服务;同时,各非银金融附属公司一一民生金融租赁、民生加银基金 民银国际的各项业务健康发展,民银国际增资获得监管机构批准;根据新的监管要求和综合 经营趋势,2018年,民生银行董事会相继通过决议,决定发起设立资产管理子公司和金融 资产投资公司,综合服务渐成体系
8 段的经营特点和发展趋势，民生银行制定了完整的民营企业金融服务规划：围绕民营企业战 略，在客户选择上，民生银行聚焦战略、生态、潜力和基础四大民企客群，进行分层服务； 在产品服务上，民生银行完善场景化的交易银行、定制化的投资银行、个性化的企业家服务、 便捷化的线上银行和综合化的财富管理五大产品体系，打造特色服务模式；民生银行根据中 央要求和监管机构部署，对民营企业金融服务进行全面提质、提速、提效。“民营企业的银 行”战略带来了民生银行公司业务竞争力的显著提升：2018 年，民生银行新发放人民币对 公贷款利率保持可比股份制银行前列；本外币及人民币对公存款年增在股份制银行中均排名 第二；年末对公客户总数位列股份制银行第一，增量位居股份制银行第二。 小微企业占据了民营企业的绝大多数，小微企业金融服务一直是民生银行的金字招牌。 2018 年，经过几年的客户结构调整和业务模式升级，民生银行小微企业金融重回巅峰，全 年累计发放小微企业贷款 4,714.05 亿元，年末小微企业贷款达 4,069.38 亿元，比上年末增 长 13.31%，占本行贷款的 13.38%；小微存款达 2,090 亿元，比上年末增长 11.4%。2018 年， 民生银行加速推进“小微金融 3.0”模式深化实施，以数据、工具、系统平台为基础，以客 群细分经营为核心，加大对小微金融转型发展的科技支撑力度，进一步提升客户服务差异化、 精细化以及风险管理全面化、服务团队专业化水平，增强小微金融业务的核心竞争能力。小 微金融模式升级带来了资产质量的显著提升。2016 年以来，民生银行新发放的小微贷款不 良率为 0.19%，逾期率为 0.42%。 “科技金融的银行”方面：民生银行致力于“数据+技术”双轮驱动发力科技金融。作 为国内首家直销银行，本行直销银行积极助力全行科技金融战略落地，搭建国内首家“4 朵 云+开放式+链接器”ＢＢＣ开放式综合金融云服务平台，应用分布式核心系统，开展ＩＳＶ 开放银行金融实践，现已迭代升级至 3.0 版本，获客近 2,000 万户；2018 年，民生银行创 新推出“远程银行 1.0”，实现远程视频服务存量客户全覆盖，提升存量客户服务能力。 “综合服务的银行”方面：2018 年，民生银行加快了业务多元化布局，推动各业务板块 间、各经营机构间、民生银行和各附属公司之间的交叉销售与协同，为客户提供“融资+融 智+融商”综合化金融服务；同时，各非银金融附属公司——民生金融租赁、民生加银基金、 民银国际的各项业务健康发展，民银国际增资获得监管机构批准；根据新的监管要求和综合 经营趋势，2018 年，民生银行董事会相继通过决议，决定发起设立资产管理子公司和金融 资产投资公司，综合服务渐成体系
2019年,中央确定的三大攻坚战之首是打好防范化解重大风险攻坚战,提出要坚持结 构性去杠杆的基本思路,防范金融市场异常波动和共振,稳妥处理地方政府债务风险,做到 坚定、可控、有序、适度。在宏观经济大环境下,2019年,中国银行业面临着防范和化解风 险、结构性去杠杆、支持实体经济发展、战略转型和商业模式转变等多方面的任务和挑战, 盈利增长和风险控制的压力巨大。 面对宏观经济环境的变化和银行经营面临的挑战,作为改革转型的关键年,2019年民 生银行将围绕改革转型三大战略定位,聚焦以下工作:在“民营企业的银行”方面,落实民 营企业战略,围绕战略民企和生态民企打造亮点;持续推进小微金融3.0,加速产品创新和 风控配套,不断提升综合服务能力。在“科技金融的银行”方面,理顺科技金融和新技术战 略布局,落实资源投入,建立配套体制机制;业务和科技加大数据治理协同力度,持续提升 数据质量,加快大数据平台迭代开发建设和关键用例推广;推动直销银行独立经营,大幅提 升网络金融对业务线上化、数字化转型的支撑。在“综合服务的银行”方面,围绕价值链提 供以客户为中心的综合解决方案;打造与综合服务相配套的体制机制,持续完善“一个民生” 协同机制和全行交叉销售体系。同时,还要持续完善风险与业务协同、关键人才建设、资源 配置与考核协同等配套机制。 面对当前宏观经济和金融领域正在发生的深层次变革,民生银行将高度聚焦民企战略, 努力为银行业的转型升级、也为自身的生存发展闯出一条出路,这是民生银行的使命与价值。 我深信,只要我们坚定坚决地落实改革转型任务,我们的战略转型目标就一定能够实现,我 们的事业也必将焕发出新的生机与活力,民生银行就能够真正成为一家特色鲜明、价值成长、 持续创新的标杆性银行!
9 2019 年，中央确定的三大攻坚战之首是打好防范化解重大风险攻坚战，提出要坚持结 构性去杠杆的基本思路，防范金融市场异常波动和共振，稳妥处理地方政府债务风险，做到 坚定、可控、有序、适度。在宏观经济大环境下，2019 年，中国银行业面临着防范和化解风 险、结构性去杠杆、支持实体经济发展、战略转型和商业模式转变等多方面的任务和挑战， 盈利增长和风险控制的压力巨大。 面对宏观经济环境的变化和银行经营面临的挑战，作为改革转型的关键年，2019 年民 生银行将围绕改革转型三大战略定位，聚焦以下工作：在“民营企业的银行”方面，落实民 营企业战略，围绕战略民企和生态民企打造亮点；持续推进小微金融 3.0，加速产品创新和 风控配套，不断提升综合服务能力。在“科技金融的银行”方面，理顺科技金融和新技术战 略布局，落实资源投入，建立配套体制机制；业务和科技加大数据治理协同力度，持续提升 数据质量，加快大数据平台迭代开发建设和关键用例推广；推动直销银行独立经营，大幅提 升网络金融对业务线上化、数字化转型的支撑。在“综合服务的银行”方面，围绕价值链提 供以客户为中心的综合解决方案；打造与综合服务相配套的体制机制，持续完善“一个民生” 协同机制和全行交叉销售体系。同时，还要持续完善风险与业务协同、关键人才建设、资源 配置与考核协同等配套机制。 面对当前宏观经济和金融领域正在发生的深层次变革，民生银行将高度聚焦民企战略， 努力为银行业的转型升级、也为自身的生存发展闯出一条出路，这是民生银行的使命与价值。 我深信，只要我们坚定坚决地落实改革转型任务，我们的战略转型目标就一定能够实现，我 们的事业也必将焕发出新的生机与活力，民生银行就能够真正成为一家特色鲜明、价值成长、 持续创新的标杆性银行！
行长致辞 2018年是贯彻落实党的十九大精神的开局之年,是改革开放40周年,也是中国民生银 行全面改革转型的第一年。面对经济稳中有变,行业竞争加剧,风险事件多发的内外部环 境,民生银行认真贯彻国家大政方针,深入落实供给侧结构性改革要求,服务实体经济,严 防金融风险,全面实施改革转型,推动全行高质量发展,向广大投资者和社会各界交出了一 份亮丽的成绩单 是以改革转型为动力推动全行高质量发展。民生银行牢牢把握做“民营企业的银行 科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位,制定“轻资本、优负债、调结构、促协同、 保质量”的经营策略,实施一批具有“四梁八柱”性质的重大改革并取得突破性进展,推动 全行提高发展质量。2018年,民生银行发展实现了“四个首次”,即集团归属于母公司股东 净利润首次突破500亿元,银行营业收入首次突破1,500亿元,均超过“营改增”前的历史 最高点;银行口径境内外各项存款日均首次突破3万亿元,年末各项贷款首次突破3万亿 元,均创历史新高。同时,集团加权平均净资产收益率(ROAE)、平均总资产收益率(ROA) 分别为12.94%和0.85%,每股收益1.14元,每股净资产9.37元。改革转型培育一批新的业 务增长点:直销银行综合排名连续四年位居行业前茅;小微布局“数字金融”,强化融资 财富管理综合服务能力,为小微企业提供更加便捷、专属、综合的金融服务:投资银行优化 机制,完善股债投贷、融资顾问一体化的投行产品体系,打造定制化的投行服务:信用卡业 务完善数字营销体系,提高交叉销售能力,不断满足客户多元化消费金融需求;供应链金融 搭建综合服务平台,丰富产品服务,为行业上下游企业提供金融解决方案;资产管理业务积 极落实资管新规,创新业务与服务,主动向浄值型产品转型。同时,民生银行持续加大科技 金融投入,提升科技研发能力和效率,自主研发国内领先的分布式核心系统投入应用,降本 增效效果明显;新供应链金融、手机银行4.0、24小时远程银行、对公直销银行等重点项目 相继上线,建设科技金融的银行不断迈出实质性步伐 二是以服务民营和小微企业为切入点强化自身特色。民生银行将贯彻落实中央民营企业 座谈会精神作为重大政治任务和难得发展机遇,结合自身战略和经营实际,更加积极地支持 民营企业和小微企业发展。一方面,深耕民企战略,不断下沉服务链条,以专业、热情、高 效而又接地气的服务,实现了对大型、中小、小微民营企业服务的全覆盖,锦上添花加大信 贷支持与综合金融服务,雪中送炭帮扶暂时性困难企业。2018年,全行累计发放民企贷款 1.37万亿元,占累计发放对公贷款的66.74%(含贴现)。另一方面,践行国家普惠金融战
10 行 长 致 辞 2018 年是贯彻落实党的十九大精神的开局之年，是改革开放 40 周年，也是中国民生银 行全面改革转型的第一年。面对经济稳中有变，行业竞争加剧，风险事件多发的内外部环 境，民生银行认真贯彻国家大政方针，深入落实供给侧结构性改革要求，服务实体经济，严 防金融风险，全面实施改革转型，推动全行高质量发展，向广大投资者和社会各界交出了一 份亮丽的成绩单。 一是以改革转型为动力推动全行高质量发展。民生银行牢牢把握做“民营企业的银行、 科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位，制定“轻资本、优负债、调结构、促协同、 保质量”的经营策略，实施一批具有“四梁八柱”性质的重大改革并取得突破性进展，推动 全行提高发展质量。2018 年，民生银行发展实现了“四个首次”，即集团归属于母公司股东 净利润首次突破 500 亿元，银行营业收入首次突破 1,500 亿元，均超过“营改增”前的历史 最高点；银行口径境内外各项存款日均首次突破 3 万亿元，年末各项贷款首次突破 3 万亿 元，均创历史新高。同时，集团加权平均净资产收益率（ROAE）、平均总资产收益率（ROA） 分别为 12.94%和 0.85%，每股收益 1.14 元，每股净资产 9.37 元。改革转型培育一批新的业 务增长点：直销银行综合排名连续四年位居行业前茅；小微布局“数字金融”，强化融资、 财富管理综合服务能力，为小微企业提供更加便捷、专属、综合的金融服务；投资银行优化 机制，完善股债投贷、融资顾问一体化的投行产品体系，打造定制化的投行服务；信用卡业 务完善数字营销体系，提高交叉销售能力，不断满足客户多元化消费金融需求；供应链金融 搭建综合服务平台，丰富产品服务，为行业上下游企业提供金融解决方案；资产管理业务积 极落实资管新规，创新业务与服务，主动向净值型产品转型。同时，民生银行持续加大科技 金融投入，提升科技研发能力和效率，自主研发国内领先的分布式核心系统投入应用，降本 增效效果明显；新供应链金融、手机银行 4.0、24 小时远程银行、对公直销银行等重点项目 相继上线，建设科技金融的银行不断迈出实质性步伐。 二是以服务民营和小微企业为切入点强化自身特色。民生银行将贯彻落实中央民营企业 座谈会精神作为重大政治任务和难得发展机遇，结合自身战略和经营实际，更加积极地支持 民营企业和小微企业发展。一方面，深耕民企战略，不断下沉服务链条，以专业、热情、高 效而又接地气的服务，实现了对大型、中小、小微民营企业服务的全覆盖，锦上添花加大信 贷支持与综合金融服务，雪中送炭帮扶暂时性困难企业。2018 年，全行累计发放民企贷款 1.37 万亿元，占累计发放对公贷款的 66.74%（含贴现）。另一方面，践行国家普惠金融战