及贷后管理,细化准入标准,授信结构得到优化,初步建立自主开发的线上贷款风控 模型。二是强化内控合规建设。深入开展“合规管理提升年活动,巩固治理乱象成果, 保持案防高压态势,加强警示教育和风险提示,加强员工行为管理;优化反洗钱工作 机制和系统,推动反洗钱数据质量提升,提高洗钱风险预警能力。 42利润表分析 报告期内,本集团实现净利润221.15亿元,比上年增加11.29亿元,增长5.38%。 (单位:百万元 项目 2019年 2018年 增减额 增幅(%) 营业收入 84734 72,27 12.507 1732 利息净收入 64.56 51.538 13.023 25.27 非利息净收入 20.173 20.689 -516 营业支出 57,237 45.539 11.698 25.69 一税金及附加 867 业务及管理费 23533 2.387 信用及其他资产 30.405 21.117 9.288 43.98 减值损失 营业外收支净额 30.53 利润总额 27,563 26,783 .91 所得税 5.448 净利润 20.986 注:2018年信用及其他资产减值损失为原金融工具准则“资产减值损失”项目金额 非经常性损益项目和金额 (单位:百万元) 项目 2019年 2018年 2017年 资产处置损益 其他营业外收支净额 66 136 非经常性损益总额 81 减:非经常性损益的所得税影响数 4980 非经常性损益净额 「减:归属于少数股东的非经常性损益净影响数(税后) 归属于公司普通股股东的非经常性损益494782 注:按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》的要 求确定和计算非经常性损益
20 及贷后管理，细化准入标准，授信结构得到优化，初步建立自主开发的线上贷款风控 模型。二是强化内控合规建设。深入开展“合规管理提升年”活动，巩固治理乱象成果， 保持案防高压态势，加强警示教育和风险提示，加强员工行为管理；优化反洗钱工作 机制和系统，推动反洗钱数据质量提升，提高洗钱风险预警能力。 4.2 利润表分析 报告期内，本集团实现净利润 221.15 亿元，比上年增加 11.29 亿元，增长 5.38%。 （单位：百万元） 项目 2019 年 2018 年 增减额 增幅（%） 营业收入 84,734 72,227 12,507 17.32 —利息净收入 64,561 51,538 13,023 25.27 —非利息净收入 20,173 20,689 -516 -2.49 营业支出 57,237 45,539 11,698 25.69 —税金及附加 890 867 23 2.65 —业务及管理费 25,920 23,533 2,387 10.14 —信用及其他资产 减值损失 30,405 21,117 9,288 43.98 营业外收支净额 66 95 -29 -30.53 利润总额 27,563 26,783 780 2.91 所得税 5,448 5,797 -349 -6.02 净利润 22,115 20,986 1,129 5.38 注：2018 年信用及其他资产减值损失为原金融工具准则“资产减值损失”项目金额。 非经常性损益项目和金额 （单位：百万元） 项目 2019 年 2018 年 2017 年 资产处置损益 15 -14 -9 其他营业外收支净额 66 95 136 非经常性损益总额 81 81 127 减：非经常性损益的所得税影响数 30 30 44 非经常性损益净额 51 51 83 减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后） 2 4 1 归属于公司普通股股东的非经常性损益 49 47 82 注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2008）》的要 求确定和计算非经常性损益
42.1营业收入 报告期内,本集团实现营业收入847.34亿元,比上年增加12507亿元,增长 17.32%。其中,利息净收入占比76.19%,非利息净收入占比23.81%。下表列示出本 集团近三年营业收入构成的占比情况。 项目(%) 2019年 18年 2017 年 利息净收入 76.19 71.28 手续费及佣金净收入 24.59 2773 其他净收入 2. 4. 0.99 合计 1000 1000 100.00 按地区划分营业收入情况 (单位:百万元) 地区 营业收入 营业收入比上年营业利润 营业利润比上年 增减(% 增减(% 京津冀地区 .29 8.214 长江三角洲 18.347 3019 10.308 粤港澳大湾区 5663 36.79 中东部地区 8.47 1.027 -156.55 [西部地区 10.847 36.17 5,785 10742 东北地区 1,837 7.76 -665 不适用 附属机构 90.46 65.21 合计 84734 17.32 27,497 3.03 报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重 大变化的原因说明 报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生 重大变化。 42.2利息净收入 报告期内,本集团实现利息净收入64561亿元,比上年增加13023亿元,增长 2527%。利息净收入增长的主要原因为生息资产规模增长以及息差提升。下表列示出 本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况
21 4.2.1 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入 847.34 亿元，比上年增加 125.07 亿元，增长 17.32%。其中，利息净收入占比 76.19%，非利息净收入占比 23.81%。下表列示出本 集团近三年营业收入构成的占比情况。 项目（%） 2019年 2018年 2017年 利息净收入 76.19 71.36 71.28 手续费及佣金净收入 21.26 24.59 27.73 其他净收入 2.55 4.05 0.99 合计 100.00 100.00 100.00 按地区划分营业收入情况 （单位：百万元） 地区 营业收入 营业收入比上年 增减（%） 营业利润 营业利润比上年 增减（%） 京津冀地区 32,510 3.29 8,214 -42.31 长江三角洲 18,347 30.19 10,308 91.42 粤港澳大湾区 5,663 36.79 3,334 79.15 中东部地区 12,197 8.47 -1,027 -156.55 西部地区 10,847 36.17 5,785 107.42 东北地区 1,837 17.76 -665 不适用 附属机构 3,333 90.46 1,548 65.21 合计 84,734 17.32 27,497 3.03 报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重 大变化的原因说明 报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生 重大变化。 4.2.2 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入 645.61 亿元，比上年增加 130.23 亿元，增长 25.27%。利息净收入增长的主要原因为生息资产规模增长以及息差提升。下表列示出 本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况
生息资产、计息负债及平均利率情况 (单位:百万元 2019 年 2018年 项目 平均余额利息 平均利率 均余额利息 平均利率 (%) 生息资产: 发放贷款及垫款 1,728,079 85.684 4961473,762 74,305 5.04 存放中央银行款项 176.141 2.681 1.52204229 3,163 155 同业资产 180,937 4,391 2.43 222.470 6,50 2.92 金融投资 797,553 35.681 736,731 32.066 4.35 生息资产合计 2,882,710128437 4462,63719216036 4.40 计息负债: 吸收存款 1,595,181 29,557 1851,440,494 24,544 170 向中央银行借款 143,841 4,789 3.33 153,750 5.067 3.30 应付债务凭证 405,569 14023 3.46 358,434 15,222 4.25 [同业负债及其他 557,889 15,507 531,371 19665 3.70 计息负债合计 2.702480 63.876 2362484049 64,498 2.60 利息净收入 64561 51,538 净利差 10 l80 净息差 注:2018年金融投资包括原金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资 产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示: (单位:百万元) 项目 2019年比2018年 规模因素 利率因素 合计 生息资产 发放贷款和垫款 12,818 -1439 l1,379 存放中央银行款项 -435 482 同业资产 -1,213 898 2,1l 金融投资 969 3.615 [利息收入变动 13,816 1415 12,401 「计息负债: 吸收存款 2,383 5.013 向中央银行借款 应付债务凭证 3,202 同业负债及其他 [利息支出变动 -5,909 利息净收入变动 4.494
22 生息资产、计息负债及平均利率情况 （单位：百万元） 项目 2019 年 2018 年 平均余额 利息 平均利率 （%） 平均余额 利息 平均利率 （%） 生息资产： 发放贷款及垫款 1,728,079 85,684 4.96 1,473,762 74,305 5.04 存放中央银行款项 176,141 2,681 1.52 204,229 3,163 1.55 同业资产 180,937 4,391 2.43 222,470 6,502 2.92 金融投资 797,553 35,681 4.47 736,731 32,066 4.35 生息资产合计 2,882,710 128,437 4.46 2,637,192 116,036 4.40 计息负债： 吸收存款 1,595,181 29,557 1.85 1,440,494 24,544 1.70 向中央银行借款 143,841 4,789 3.33 153,750 5,067 3.30 应付债务凭证 405,569 14,023 3.46 358,434 15,222 4.25 同业负债及其他 557,889 15,507 2.78 531,371 19,665 3.70 计息负债合计 2,702,480 63,876 2.36 2,484,049 64,498 2.60 利息净收入 64,561 51,538 净利差 2.10 1.80 净息差 2.24 1.95 注： 2018 年金融投资包括原金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资 产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： （单位：百万元） 项目 2019 年比 2018 年 规模因素 利率因素 合计 生息资产： 发放贷款和垫款 12,818 -1,439 11,379 存放中央银行款项 -435 -47 -482 同业资产 -1,213 -898 -2,111 金融投资 2,646 969 3,615 利息收入变动 13,816 -1,415 12,401 计息负债： 吸收存款 2,630 2,383 5,013 向中央银行借款 -327 49 -278 应付债务凭证 2,003 -3,202 -1,199 同业负债及其他 981 -5,139 -4,158 利息支出变动 5,287 -5,909 -622 利息净收入变动 8,529 4,494 13,023
4221利息收入 报告期内,本集团实现利息收入1,28437亿元,比上年增加12401亿元,增长 1069%,主要得益于生息资产规模增长、业务结构持续优化。下表列示出本集团利息 收入构成的占比及变化情况。 (单位:百万元) 业务种类 2019年 古比(%)此上年增减(%)2018年 发放贷款和垫款利息收入 855684 66.71 15.3 74,305 金融投资利息收入 35.681 27.78 11.27 32,06 存放中央银行款项利息收入 2681 209 1524 3.163 同业业务利息收入 合计 128,437 l00.00 10.6 116.036 注:2018年金融投资利息收入包括原金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资的利息收入。 发放贷款及垫款利息收入 报告期内,本集团发放贷款及垫款利息收入85684亿元,比上年增加113.79亿元, 增长15.31%,主要由于发放贷款及垫款规模增长。下表列示出本集团发放贷款及垫款 利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况 按业务类别分类 (单位:百万元) 类别 2019年 2018年 平均余额利息收入平均利率(%)平均余额利息收入平均利率(%) 对公贷款 151,103 5.33 个人贷款 454.027 0051 4.42 232 4.19 计 1,728,079 85.684 1473,762 74.305 5.04 注:对公贷款包括贴现 按期限结构分类 (单位:百万元) 类别 2019年 2018年 平均余额利息收入平均利率(%平均余额利息收入平均利率(%) 性短期贷款 714.180 30.418 4.26 6,161 中长期贷款 1,013,899 55,266 5.4 889,548 48,144 5.41 合计 1,728,079 85,684 4961,473,762 74.305 5.04 注:一般性短期贷款包括贴现 存放中央银行款项利息收入 报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入为26.81亿元,比上年减少482亿 元,下降15.24%,主要是受央行下调人民币法定存款准备金率影响,存放中央银行款 项规模减少所致
23 4.2.2.1 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入 1,284.37 亿元，比上年增加 124.01 亿元，增长 10.69%，主要得益于生息资产规模增长、业务结构持续优化。下表列示出本集团利息 收入构成的占比及变化情况。 （单位：百万元） 业务种类 2019 年 占比（%） 比上年增减（%） 2018 年 发放贷款和垫款利息收入 85,684 66.71 15.31 74,305 金融投资利息收入 35,681 27.78 11.27 32,066 存放中央银行款项利息收入 2,681 2.09 -15.24 3,163 同业业务利息收入 4,391 3.42 -32.47 6,502 合计 128,437 100.00 10.69 116,036 注：2018 年金融投资利息收入包括原金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资的利息收入。 发放贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团发放贷款及垫款利息收入 856.84 亿元，比上年增加 113.79 亿元， 增长 15.31%，主要由于发放贷款及垫款规模增长。下表列示出本集团发放贷款及垫款 利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。 按业务类别分类 （单位：百万元） 类别 2019 年 2018 年 平均余额 利息收入 平均利率（%） 平均余额 利息收入 平均利率（%） 对公贷款 1,274,052 65,633 5.15 1,103,472 58,782 5.33 个人贷款 454,027 20,051 4.42 370,290 15,523 4.19 合计 1,728,079 85,684 4.96 1,473,762 74,305 5.04 注：对公贷款包括贴现。 按期限结构分类 （单位：百万元） 类别 2019 年 2018 年 平均余额 利息收入 平均利率（%） 平均余额 利息收入 平均利率（%） 一般性短期贷款 714,180 30,418 4.26 584,214 26,161 4.48 中长期贷款 1,013,899 55,266 5.45 889,548 48,144 5.41 合计 1,728,079 85,684 4.96 1,473,762 74,305 5.04 注：一般性短期贷款包括贴现。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为 26.81 亿元，比上年减少 4.82 亿 元，下降 15.24%，主要是受央行下调人民币法定存款准备金率影响，存放中央银行款 项规模减少所致
金融投资利息收入 报告期内,本集团金融投资利息收入35681亿元,比上年增加36.15亿元,增长 1127%,主要由于金融投资规模增长及平均收益率上升 同业业务利息收入 报告期内,本集团同业业务利息收入43.91亿元,比上年减少21.11亿元,下降 3247%,主要由于同业业务规模减少及平均收益率下降。 4222利息支出 报告期内,本集团利息支出63876亿元,比上年减少622亿元,下降096%,主 要由于计息负债付息率2.36%,比上年下降24个BP 吸收存款利息支出 报告期内,本集团吸收存款利息支出为29557亿元,比上年增加50.13亿元,增 长2042%,主要为吸收存款规模增长及存款付息率上升所致 (单位:百万元) 类别 2019年 2018年 平均余额利息支出平均利率(%)平均余额利息支出平均利率(% 对公活期存款 对公定期存款 701493 18,335 2.61 593.868 15,263 57 个人活期存 l11623 345 0.31 104800 315 0.30 个人定期存款 192,957 155056 3.00 合计 1,595,181 185 1,440,494 24544 170 向中央银行借款利息支出 报告期内,本集团向中央银行借款利息支出4789亿元,比上年减少278亿元, 下降549%,主要由于向中央银行借款规模减少。 应付债务凭证利息支出 报告期内,本集团应付债务凭证利息支出14023亿元,比上年减少11.99亿元, 下降788%,主要由于债券成本率下降。 同业负债及其他利息支出 报告期内,本集团同业负债及其他利息支出为15507亿元,比上年减少41.58亿 元,下降21.14%,主要由于同业资金成本率下降
24 金融投资利息收入 报告期内，本集团金融投资利息收入 356.81 亿元，比上年增加 36.15 亿元，增长 11.27%，主要由于金融投资规模增长及平均收益率上升。 同业业务利息收入 报告期内，本集团同业业务利息收入 43.91 亿元，比上年减少 21.11 亿元，下降 32.47%，主要由于同业业务规模减少及平均收益率下降。 4.2.2.2 利息支出 报告期内，本集团利息支出 638.76 亿元，比上年减少 6.22 亿元，下降 0.96%，主 要由于计息负债付息率 2.36%，比上年下降 24 个 BP。 吸收存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出为 295.57 亿元，比上年增加 50.13 亿元，增 长 20.42%，主要为吸收存款规模增长及存款付息率上升所致。 （单位：百万元） 类别 2019 年 2018 年 平均余额 利息支出 平均利率（%） 平均余额 利息支出 平均利率（%） 对公活期存款 589,108 4,611 0.78 586,770 4,321 0.74 对公定期存款 701,493 18,335 2.61 593,868 15,263 2.57 个人活期存款 111,623 345 0.31 104,800 315 0.30 个人定期存款 192,957 6,266 3.25 155,056 4,645 3.00 合计 1,595,181 29,557 1.85 1,440,494 24,544 1.70 向中央银行借款利息支出 报告期内，本集团向中央银行借款利息支出 47.89 亿元，比上年减少 2.78 亿元， 下降 5.49%，主要由于向中央银行借款规模减少。 应付债务凭证利息支出 报告期内，本集团应付债务凭证利息支出 140.23 亿元，比上年减少 11.99 亿元， 下降 7.88%，主要由于债券成本率下降。 同业负债及其他利息支出 报告期内，本集团同业负债及其他利息支出为 155.07 亿元，比上年减少 41.58 亿 元，下降 21.14%，主要由于同业资金成本率下降