华夏银行股份有限公司 HUA XIA BANK CO. Limited O一九年年度报告 O二O年四月十五日
华夏银行股份有限公司 HUA XIA BANK CO., Limited 二〇一九年年度报告 二〇二〇年四月十五日
重要提示 (一)公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真 实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法 律责任。 (二)本公司第七届董事会第五十三次会议于2020年4月15日审议通过了《华 夏银行股份有限公司2019年年度报告》及摘要。会议应到董事15人,实到董事13人 邹立宾、任永光董事因公务缺席会议,分别委托王洪军副董事长、刘春华董事行使表 决权。有效表决票15票。5名监事列席了本次会议。 (三)经董事会审议的报告期利润分配预案: 以本公司2019年末普通股总股本15387,223,983股为基数,每10股现金分红249 (含税)。 具体内容详见“第五节重要事项”。 (四)本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)根 据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见审计报告。 (五)本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰,保证年度报告中 财务报告的真实、准确、完整 (六)本报告包含未来计划等前瞻性陈述,这些前瞻性陈述不构成本公司对投资 者的实质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计 划、预测与承诺之间的差异。 (七)重大风险提示:本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目 标的实现产生不利影响的风险,敬请查阅“第四节经营情况讨论与分析”中关于风险的 相关内容
1 重要提示 （一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真 实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法 律责任。 （二）本公司第七届董事会第五十三次会议于 2020 年 4 月 15 日审议通过了《华 夏银行股份有限公司 2019 年年度报告》及摘要。会议应到董事 15 人，实到董事 13 人。 邹立宾、任永光董事因公务缺席会议，分别委托王洪军副董事长、刘春华董事行使表 决权。有效表决票 15 票。5 名监事列席了本次会议。 （三）经董事会审议的报告期利润分配预案： 以本公司 2019 年末普通股总股本 15,387,223,983 股为基数，每 10 股现金分红 2.49 元（含税）。 具体内容详见“第五节 重要事项”。 （四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根 据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。 （五）本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰，保证年度报告中 财务报告的真实、准确、完整。 （六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资 者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计 划、预测与承诺之间的差异。 （七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目 标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第四节 经营情况讨论与分析”中关于风险的 相关内容
目录 董事长致辞 行长致辞 第一节释义 8 第二节公司简介 第三节财务概要 第四节经营情况讨论与分析. 18 4.1总体经营情况讨论与分析 42利润表分析 43资产负债表分析 44现金流量表分析 5会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况 46贷款质量分析 47资本管理情况 投资情况分析 49根据监管要求披露的其他信息 4 410业务回顾 4.11各类风险和风险管理情况 412经营中关注的重点事项 413关于2020年发展的展望 第五节重要事项 第六节普通股股份变动及股东情况 第七节优先股相关情况 第八节董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况.… 第九节公司治理 第十节财务报告 101 第十一节备查文件目录 101
2 目 录 董事长致辞 ........................................................................................................... 3 行长致辞............................................................................................................... 6 第一节 释义 ....................................................................................................... 8 第二节 公司简介................................................................................................ 9 第三节 财务概要.............................................................................................. 15 第四节 经营情况讨论与分析........................................................................... 18 4.1 总体经营情况讨论与分析......................................................................... 18 4.2 利润表分析................................................................................................ 20 4.3 资产负债表分析........................................................................................ 27 4.4 现金流量表分析....................................................................................... 31 4.5 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况............................. 32 4.6 贷款质量分析........................................................................................... 32 4.7 资本管理情况........................................................................................... 39 4.8 投资情况分析........................................................................................... 40 4.9 根据监管要求披露的其他信息................................................................ 41 4.10 业务回顾................................................................................................. 44 4.11 各类风险和风险管理情况...................................................................... 52 4.12 经营中关注的重点事项.......................................................................... 59 4.13 关于 2020 年发展的展望......................................................................... 63 第五节 重要事项.............................................................................................. 66 第六节 普通股股份变动及股东情况............................................................... 76 第七节 优先股相关情况 .................................................................................. 81 第八节 董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况......................... 84 第九节 公司治理.............................................................................................. 95 第十节 财务报告............................................................................................ 101 第十一节 备查文件目录 ................................................................................ 101
董事长致辞 2019年是新中国成立70周年,是华夏银行第四次党代会胜利召开、明确未来发 展方向的关键之年。一年来,华夏银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导, 深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会及中央经济工作会议精神,认真 落实北京市委、市政府决策部署,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,坚持 全国性股份制商业银行和“北京的银行”定位,深化发展规划落实,加快改革创新, 加大重点问题攻坚,积极应对经济下行,着力化解存量资产质量包袱,全面完成全年 经营发展任务。一级资本和总资产分别位列英国《银行家》全球千家银行第56和67 位,较上一年度分别提升9位和3位;位列美国《福布斯》年度上市公司2000强第 265位,较上一年度提升24位。 2019年,我们奋力奔跑,蹄疾步稳,谱写序章。 这一年,我们服务实体经济,履行社会责任。服务实体经济是党中央明确的金融 工作三大任务之首,这既是国有金融企业必须承担的责任,也是商业银行回归本源 行稳致远的根本。一年来,华夏银行围绕全面建成小康社会目标,认真落实“六稳” 要求,服务国家区域发展战略,贷款总额增长1606%,京津冀、长三角和粤港澳大湾 区三大重点区域贷款余额增长2274%。围绕金融供给侧结构性改革,聚焦国家重大项 目建设、新旧动能转换,优化资源配置,重点支持战略性新兴产业、基础设施建设补 短板和民生建设等领域。抓实民营小微企业服务,加大内部资源配置与专项资金支持, 对符合条件的民营小微企业信贷需求予以100%支持,“两增”口径小微企业贷款余额 增长1827%,连续多年完成小微企业监管指标。成立扶贫攻坚领导机构,落实金融精 准扶贫要求,在扶贫、养老、社区、教育、医疗等领域加大金融服务力度,全力做好 金融支持扶贫攻坚工作。 这一年,我们保持战略定力,强化执行刚性。保持战略方向定力,才能穿越周期 迷雾。2019年是华夏银行2017-2020年发展规划攻坚年,我们劈波斩浪、久久为功 为加快成长为“大而强”“稳而优”现代金融集团不断努力。金融科技引领业务发展, 科技赋能成效明显,新建系统数量和需求投产数量均为历史新髙。零售业务深入推进 转型,零售金融服务体系不断完善,占比逐步提升。综合化经营持续完善布局,综合 化服务手段不断丰富,同业合作渠道和领域进一步拓展,香港分行获得设立牌照。“京 津冀金融服务主办行”建设持续深化,通州、雄安分行相继批筹,区域网点布局基本 形成,金融服务力度进一步加大。“中小企业金融服务商”品牌建设持续加强,服务民 营小微企业“量增价降”,重点领域和薄弱环节服务“扩面提质”。绿色金融品牌“绿 筑美丽华夏”持续推进建设,世界银行全球最大储能项目成功落地,积极践行ESG理 念,首批签署联合国《负责任银行原则》。 这一年,我们推进结构调整,拓展发展空间。只有走得稳,方能走得远;既要走 得远,更要走得好。一年来,我们遵循商业银行发展客观规律,狠抓结构调整,夯实
3 董事长致辞 2019 年是新中国成立 70 周年，是华夏银行第四次党代会胜利召开、明确未来发 展方向的关键之年。一年来，华夏银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导， 深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会及中央经济工作会议精神，认真 落实北京市委、市政府决策部署，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，坚持 全国性股份制商业银行和“北京的银行”定位，深化发展规划落实，加快改革创新， 加大重点问题攻坚，积极应对经济下行，着力化解存量资产质量包袱，全面完成全年 经营发展任务。一级资本和总资产分别位列英国《银行家》全球千家银行第 56 和 67 位，较上一年度分别提升 9 位和 3 位；位列美国《福布斯》年度上市公司 2000 强第 265 位，较上一年度提升 24 位。 2019 年，我们奋力奔跑，蹄疾步稳，谱写序章。 这一年，我们服务实体经济，履行社会责任。服务实体经济是党中央明确的金融 工作三大任务之首，这既是国有金融企业必须承担的责任，也是商业银行回归本源、 行稳致远的根本。一年来，华夏银行围绕全面建成小康社会目标，认真落实“六稳” 要求，服务国家区域发展战略，贷款总额增长 16.06%，京津冀、长三角和粤港澳大湾 区三大重点区域贷款余额增长 22.74%。围绕金融供给侧结构性改革，聚焦国家重大项 目建设、新旧动能转换，优化资源配置，重点支持战略性新兴产业、基础设施建设补 短板和民生建设等领域。抓实民营小微企业服务，加大内部资源配置与专项资金支持， 对符合条件的民营小微企业信贷需求予以 100%支持，“两增”口径小微企业贷款余额 增长 18.27%，连续多年完成小微企业监管指标。成立扶贫攻坚领导机构，落实金融精 准扶贫要求，在扶贫、养老、社区、教育、医疗等领域加大金融服务力度，全力做好 金融支持扶贫攻坚工作。 这一年，我们保持战略定力，强化执行刚性。保持战略方向定力，才能穿越周期 迷雾。2019 年是华夏银行 2017-2020 年发展规划攻坚年，我们劈波斩浪、久久为功， 为加快成长为“大而强”“稳而优”现代金融集团不断努力。金融科技引领业务发展， 科技赋能成效明显，新建系统数量和需求投产数量均为历史新高。零售业务深入推进 转型，零售金融服务体系不断完善，占比逐步提升。综合化经营持续完善布局，综合 化服务手段不断丰富，同业合作渠道和领域进一步拓展，香港分行获得设立牌照。“京 津冀金融服务主办行”建设持续深化，通州、雄安分行相继批筹，区域网点布局基本 形成，金融服务力度进一步加大。“中小企业金融服务商”品牌建设持续加强，服务民 营小微企业“量增价降”，重点领域和薄弱环节服务“扩面提质”。绿色金融品牌“绿 筑美丽华夏”持续推进建设，世界银行全球最大储能项目成功落地，积极践行 ESG 理 念，首批签署联合国《负责任银行原则》。 这一年，我们推进结构调整，拓展发展空间。只有走得稳，方能走得远；既要走 得远，更要走得好。一年来，我们遵循商业银行发展客观规律，狠抓结构调整，夯实
发展基础。信贷结构注重把握产业调整、主流经济和行业发展方向,调整信贷政策, 严格企业评估,分析潜在风险,帮助困难企业纾困,加大高风险问题贷款出清力度, 信贷结构更加合理。存款结构注重提升基础性存款和较低成本存款占比,统筹基础型 存款弹性考核与高成本存款刚性管理,一般性存款増速为近六年最快。客户结构注重 做大“3-3-1-1”战略客户和高质量零售客户,“3-3-1-1”白名单客户合作覆盖率较上年 提高2.13个百分点,财富、高净值及私人银行客户分别增长26.35%、2768%和19.60 这一年,我们破除资本约束,夯实发展基础。破解资本约束“紧箍咒”,是提升服 务实体经济能力固本强基的需要。一年来,我们把补充核心一级资本作为突破发展瓶 颈的关键,迎难而上、锲而不舍,想方设法、创造条件,在北京市委、市政府和市国 资委的领导帮助下,在监管部门的关心推动下,在各位股东及投资者的关爱支持下 继2018年完成定向增发、成功补充核心一级资本292亿元工作后,2019年又成功发 行永续债补充其他一级资本400亿元,资本充足率达到13.89%,创历史新高,彰显了 华夏银行人齐心协力、奋发有为的拼搏姿态和敢打敢拼、敢作敢为的奋斗精神。 这一年,我们消化历史包袱,改善资产质量。防范化解金融风险是金融工作三大 任务的关键,也是在百年未有之大变局中金融服务赢得主动的基础。一年来,我们把 防范化解金融风险作为重中之重,统筹增量防控和存量处置,坚持在发展中化解、在 化解中更好地发展。面对近年来资产质量管控的严峻挑战,特别是化解存量风险包袱, 我们不回避,不畏惧,主动担当,以高度的责任心和使命感,全面打响资产质量攻坚 战,以前所未有的工作力度清收处置不良和逾欠贷款,以前所未有的财务资源核销不 良资产,以前所未有的规范整治力度严守“不发生、少发生、少迁徙”三道防线。2019 年,资产质量关键指标实现全面“双降”,新増客户和业务质量保持良好,逾期9天 以上贷款与不良贷款比例、逾期60天以上贷款与不良贷款比例均降至100%以下,达 到近三年最好水平,资产质量攻坚取得关键性成果。 “却顾所来径,苍苍横翠微。”过去的一年使我们更加坚定,坚持党的领导、厚植 实体经济、严守防控底线、坚持战略引领、坚持改革创新,是乘风破浪、一往无前的 硬核”力量,是打造“大而强”“稳而优”现代金融集团的不竭动力。过去的一年使 我们更加深信,只要将“众志成城、舍我其谁,功成不必在我、但功成必定有我”的 新时代华夏银行精神熔铸在实干奋斗中,保持定力,激活动力,发挥合力,我们的目 标就一定能够实现。 2020年,我们创新突破,奋楫笃行,不负韶华。 艰难困苦,玉汝于成。”受疫情影响,2020年全球经济景气预期历史最低,影 响银行发展的外部变量仍不确定,解决自身问题困难仍然较大。但2020年也是一个崭 新时代,是攀行者奋斗的时代。有党中央坚强有力的领导,全民一心,我们不仅能够 取得抗击疫情的胜利,也一定能够完成好中央和北京市委市政府对金融工作的要求, 发扬“头拱地”精神,赢得2020年工作“大考”。“躬身入局,其义自见”。我们坚持 底线思维,怀抱最积极的进取心,做好应付不利局面的最坏打算。翻过高山就是平原
4 发展基础。信贷结构注重把握产业调整、主流经济和行业发展方向，调整信贷政策， 严格企业评估，分析潜在风险，帮助困难企业纾困，加大高风险问题贷款出清力度， 信贷结构更加合理。存款结构注重提升基础性存款和较低成本存款占比，统筹基础型 存款弹性考核与高成本存款刚性管理，一般性存款增速为近六年最快。客户结构注重 做大“3-3-1-1”战略客户和高质量零售客户，“3-3-1-1”白名单客户合作覆盖率较上年 提高 2.13 个百分点，财富、高净值及私人银行客户分别增长 26.35%、27.68%和 19.60%。 这一年，我们破除资本约束，夯实发展基础。破解资本约束“紧箍咒”，是提升服 务实体经济能力固本强基的需要。一年来，我们把补充核心一级资本作为突破发展瓶 颈的关键，迎难而上、锲而不舍，想方设法、创造条件，在北京市委、市政府和市国 资委的领导帮助下，在监管部门的关心推动下，在各位股东及投资者的关爱支持下， 继 2018 年完成定向增发、成功补充核心一级资本 292 亿元工作后，2019 年又成功发 行永续债补充其他一级资本 400 亿元，资本充足率达到 13.89%，创历史新高，彰显了 华夏银行人齐心协力、奋发有为的拼搏姿态和敢打敢拼、敢作敢为的奋斗精神。 这一年，我们消化历史包袱，改善资产质量。防范化解金融风险是金融工作三大 任务的关键，也是在百年未有之大变局中金融服务赢得主动的基础。一年来，我们把 防范化解金融风险作为重中之重，统筹增量防控和存量处置，坚持在发展中化解、在 化解中更好地发展。面对近年来资产质量管控的严峻挑战，特别是化解存量风险包袱， 我们不回避，不畏惧，主动担当，以高度的责任心和使命感，全面打响资产质量攻坚 战，以前所未有的工作力度清收处置不良和逾欠贷款，以前所未有的财务资源核销不 良资产，以前所未有的规范整治力度严守“不发生、少发生、少迁徙”三道防线。2019 年，资产质量关键指标实现全面“双降”，新增客户和业务质量保持良好，逾期 90 天 以上贷款与不良贷款比例、逾期 60 天以上贷款与不良贷款比例均降至 100%以下，达 到近三年最好水平，资产质量攻坚取得关键性成果。 “却顾所来径，苍苍横翠微。”过去的一年使我们更加坚定，坚持党的领导、厚植 实体经济、严守防控底线、坚持战略引领、坚持改革创新，是乘风破浪、一往无前的 “硬核”力量，是打造“大而强”“稳而优”现代金融集团的不竭动力。过去的一年使 我们更加深信，只要将“众志成城、舍我其谁，功成不必在我、但功成必定有我”的 新时代华夏银行精神熔铸在实干奋斗中，保持定力，激活动力，发挥合力，我们的目 标就一定能够实现。 2020 年，我们创新突破，奋楫笃行，不负韶华。 “艰难困苦，玉汝于成。” 受疫情影响，2020 年全球经济景气预期历史最低，影 响银行发展的外部变量仍不确定，解决自身问题困难仍然较大。但 2020 年也是一个崭 新时代，是攀行者奋斗的时代。有党中央坚强有力的领导，全民一心，我们不仅能够 取得抗击疫情的胜利，也一定能够完成好中央和北京市委市政府对金融工作的要求， 发扬“头拱地”精神，赢得 2020 年工作“大考”。“躬身入局，其义自见”。我们坚持 底线思维，怀抱最积极的进取心，做好应付不利局面的最坏打算。翻过高山就是平原