招商银行股份有限公司2019年度报告

招商银行 CHINA MERCHANTS BANK 招商银行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO, LTD 二O一九年度报告 A股股票代码:600036

招商银行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. 二〇一九年度报告 A股股票代码：600036

招商银行股份有限公司目录 2019年度报告(A股) 目录 重要提示 释义 4 重大风险提示 董事长致辞 行长致辞 第一章公司简介 第二章会计数据和财务指标摘要… 15 第三章经营情况讨论与分析 3.1总体经营情况分析 3.2利润表分析 33资产负债表分析 34贷款质量分析… 3.5资本充足率分析 36分部经营业绩 3.7根据监管要求披露的其他财务信息 38业务发展战略实施情况 39外部环境变化及应对措施 3.10业务运作 3.11风险管理 3.12利润分配 第四章重要事项… ∴76 第五章股份变动及股东情况… 第六章董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 第七章公司治理 第八章监事会报告 123 第九章备查文件目录 第十章财务报告

招商银行股份有限公司 目 录 2019 年度报告（A 股） 2 目 录 重要提示......................................................................................................................................................................... 3 释义................................................................................................................................................................................. 4 重大风险提示................................................................................................................................................................. 4 董事长致辞..................................................................................................................................................................... 5 行长致辞......................................................................................................................................................................... 7 第一章 公司简介 ........................................................................................................................................................... 9 第二章 会计数据和财务指标摘要 ............................................................................................................................. 15 第三章 经营情况讨论与分析 ..................................................................................................................................... 19 3.1 总体经营情况分析 ...................................................................................................................................... 19 3.2 利润表分析 .................................................................................................................................................. 19 3.3 资产负债表分析 ........................................................................................................................................ 26 3.4 贷款质量分析 .............................................................................................................................................. 31 3.5 资本充足率分析 .......................................................................................................................................... 37 3.6 分部经营业绩 .............................................................................................................................................. 40 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息........................................................................................................... 41 3.8 业务发展战略实施情况 .............................................................................................................................. 42 3.9 外部环境变化及应对措施 .......................................................................................................................... 44 3.10 业务运作 ...................................................................................................................................................... 53 3.11 风险管理 ...................................................................................................................................................... 68 3.12 利润分配 ...................................................................................................................................................... 74 第四章 重要事项................................................................................................................................................... 76 第五章 股份变动及股东情况 ..................................................................................................................................... 86 第六章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ......................................................................................... 93 第七章 公司治理 ....................................................................................................................................................... 107 第八章 监事会报告 ................................................................................................................................................... 123 第九章 备查文件目录 ............................................................................................................................................... 124 第十章 财务报告 ....................................................................................................................................................... 124

招商银行股份有限公司要提示 2019年度报告(A股) 重要提示 1.本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚 假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 2.本公司第十一届董事会第九次会议于2020年3月20日以远程视频会议方式召开。李建红董事长主持了会 议,会议应参会董事17名,实际参会董事17名,本公司9名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人 民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》的有关规定。 3.本公司审计师德勤华永会计师事务所和德勤·关黄陈方会计师行已分别对本公司按照中国会计准则和国 际会计准则编制的2019年度财务报告进行了审计,并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 4.本年度报告除特别说明外,货币币种为人民币 5.本公司董事长李建红、行长兼首席执行官田惠宇、副行长兼财务负责人王良及财务机构负责人李俐保证 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.利润分配方案:本公司拟按照经审计的本公司2019年度净利润860.85亿元的10%提取法定盈余公积 计8609亿元:按照风险资产15%差额计提一般准备100.02亿元:以届时实施利润分配股权登记日A股 和H股总股本为基数,向登记在册的全体股东派发现金股息,每股现金分红1.20元(含税),以人民 币计值和宣布,以人民币向A股股东支付,以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大 会召开前一周(包括股东大会当日)中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余 未分配利润结转下年。2019年度,本公司不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需2019 年度股东大会审议批准后方可实施。 7.本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如 “将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性 陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的 期望是合理的,但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确,故不构成本集团的实质承诺 投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意,该等展望性陈述与日后事件或本集团日后 财务、业务或其他表现有关,并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响

招商银行股份有限公司 重 要 提 示 2019 年度报告（A 股） 3 重要提示 1. 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚 假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 本公司第十一届董事会第九次会议于2020年3月20日以远程视频会议方式召开。李建红董事长主持了会 议，会议应参会董事17名，实际参会董事17名，本公司9名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人 民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》的有关规定。 3. 本公司审计师德勤华永会计师事务所和德勤•关黄陈方会计师行已分别对本公司按照中国会计准则和国 际会计准则编制的2019年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 4. 本年度报告除特别说明外，货币币种为人民币。 5. 本公司董事长李建红、行长兼首席执行官田惠宇、副行长兼财务负责人王良及财务机构负责人李俐保证 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6. 利润分配方案：本公司拟按照经审计的本公司2019年度净利润860.85亿元的10%提取法定盈余公积， 计86.09亿元；按照风险资产1.5%差额计提一般准备100.02亿元；以届时实施利润分配股权登记日A股 和H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红1.20元（含税），以人民 币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大 会召开前一周（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余 未分配利润结转下年。2019年度，本公司不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需2019 年度股东大会审议批准后方可实施。 7. 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如 “将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性 陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的 期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺， 投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后 财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响

招商银行股份有限公司释义/重大风险提示 2019年度报告(A股) 释义 本公司、本行、招行、招商银行: 招银国际: 招商银行股份有限公司 招银国际金融控股有限公司 本集团: 招银理财 招商银行及其附属公司 招银理财有限责任公司 中国银保监会: 招商基金: 中国银行保险监督管理委员会 招商基金管理有限公司 中国证监会: 招商信诺: 中国证券监督管理委员会 招商信诺人寿保险有限公司 香港联交所: 招联消费: 香港联合交易所有限公司 招联消费金融有限公司 香港上市规则 招商证券: 香港联交所证券上市规 招商证券股份有限公司 招商永隆银行: 德勤华永会计师事务所: 招商永隆银行有限公司 德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙) 招商永隆集团: 证券及期货条例 招商永隆银行及其附属公司 证券及期货条例(香港法例第571章) 招银租赁: 标准守则: 招银金融租赁有限公司 香港联交所上市发行人董事进行证券交易的标准守则 重大风险提示 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,详情请参阅第三章有关风险管理的内容

招商银行股份有限公司 释 义 / 重大风险提示 2019 年度报告（A 股） 4 释义 重大风险提示 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。 本公司、本行、招行、招商银行 ： 招商银行股份有限公司 本集团 ： 招商银行及其附属公司 中国银保监会 ： 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 ： 中国证券监督管理委员会 香港联交所 ： 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 ： 香港联交所证券上市规则 招商永隆银行 ： 招商永隆银行有限公司 招商永隆集团 ： 招商永隆银行及其附属公司 招银租赁 ： 招银金融租赁有限公司 招银国际 ： 招银国际金融控股有限公司 招银理财 ： 招银理财有限责任公司 招商基金 ： 招商基金管理有限公司 招商信诺 ： 招商信诺人寿保险有限公司 招联消费 ： 招联消费金融有限公司 招商证券 ： 招商证券股份有限公司 德勤华永会计师事务所 ： 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 证券及期货条例 ： 证券及期货条例（香港法例第571章） 标准守则 ： 香港联交所上市发行人董事进行证券交易的标准守则

招商银行股份有限公司董事长致辞 2019年度报告(A股) 董事长致辞 招商银行的发展改革历程,是一首坚守传承与转型创新的协奏曲。2019年,在迈向“创新驱动,零售领先 特色鲜明的中国最佳商业银行”战略愿景道路上,我们直面复杂的经营环境,演奏出了令人难忘和自豪的乐 我们坚守质量、效益、规模动态均衡发展理念,用高质量增长不断创造价值。当年实现归属于股东浄利润 92867亿元,同比增长1528%,加权平均净资产收益率(ROAE)1684%,连续三年提升。2019年末A股 H股较年初分别上涨53%和43%,市值创出历史新高。同时,多措并举落实“两增两控”及房地产贷款调 控目标,积极贯彻落实金融供给侧改革、防范化解重大风险及支持实体经济发展各项监管要求。不断优化大 类资产配置,资产质量持续向好,不良额和不良率连续三年实现“双降”,资本持续内生,核心一级资本充 足率不断提升,实现了稳健可控基础上的高质量增长。 我们锐意转型创新,培育创新土壤,探索创新商业模式。以共生共建的理念,聚焦高频生活场景,联合合作 伙伴共同为用户提供优质服务。通过召开首次由商业银行举办的合作伙伴大会、发起设立“逾越者联盟”、 参与咖啡零售、出行预订、影票销售等,探索开放的新生态模式。将金融科技投入、市场化选人用人机制和 薪酬激励机制纳入公司章程,并持续优化员工职业发展通道,加强金融科技人才吸引和培养,通过蛋壳平台 建立“平视、包容”文化,2019年跻身智联招聘“中国年度最佳雇主”前5名,为创新发展提供了长远的 制度和人才保障 我们不忘企业公民身份,积极履行社会责任。坚持20余年如一日对口扶贫云南武定、永仁两县,大力推进 教育、产业、文化”三位一体的“造血”扶贫模式。目前,永仁县已经实现全面脱贫,武定县也在发起最 后的脱贫攻坚战。新冠肺炎战“疫”中,第一时间捐款驰援武汉,配合武汉火神山和雷神山医院建设,通过 开辟绿色汇款通道助力企业海外采购紧缺医疗物资,提供贷款展期等多措并举助力企业复工复产,发挥稳定、 高效、便捷的金融科技优势为个人和企业捐助提供优质线上服务,为打赢疫情防控阻击战和保持国民经济平 稳运行持续贡献力量。 站在二十一世纪第三个十年的起点,世界大变局加速演变的特征更趋明显。新冠肺炎疫情对全球经济、社会 金融和居民生活产生了巨大冲击,对国家治理体系和能力提出了重大考验,引发了大家的深刻思考。对中国 银行业而言,是挑战与机遇并存:一方面,中国经济增长中枢仍在下沉,中美经贸关系仍面临较大不确定性, 利率市场化深入推进,年轻客户去银行化等,均将对银行业的经营管理带来深远挑战:另一方面,中国经济 运行质量向好的基本趋势没有变,金融供给侧改革的深入推进,居民财富的日益增长及科技应用的持续深化 疫情引发的生活、生产和商业模式变化可能带来的结构性机会与长远性机会,均将为银行业的高质量发展提 供新动能 如何应对挑战、把握机遇,续写招商银行新的乐章?我们的答案没有变,就是坚守传承和转型创新。 没有特色就没有竞争力。招商银行将坚守传承零售特色,充分发挥“开放和融合”模式创新和数字化创新成 果,围绕连接面广、连接点多、数字化程度高的业务,开拓打造新的特色

招商银行股份有限公司 董事长致辞 2019 年度报告（A 股） 5 董事长致辞 招商银行的发展改革历程，是一首坚守传承与转型创新的协奏曲。2019 年，在迈向“创新驱动，零售领先， 特色鲜明的中国最佳商业银行”战略愿景道路上，我们直面复杂的经营环境，演奏出了令人难忘和自豪的乐 章。 我们坚守质量、效益、规模动态均衡发展理念，用高质量增长不断创造价值。当年实现归属于股东净利润 928.67 亿元，同比增长 15.28%，加权平均净资产收益率（ROAE）16.84%，连续三年提升。2019 年末 A 股、 H 股较年初分别上涨 53%和 43%，市值创出历史新高。同时，多措并举落实“两增两控”及房地产贷款调 控目标，积极贯彻落实金融供给侧改革、防范化解重大风险及支持实体经济发展各项监管要求。不断优化大 类资产配置，资产质量持续向好，不良额和不良率连续三年实现“双降”，资本持续内生，核心一级资本充 足率不断提升，实现了稳健可控基础上的高质量增长。 我们锐意转型创新，培育创新土壤，探索创新商业模式。以共生共建的理念，聚焦高频生活场景，联合合作 伙伴共同为用户提供优质服务。通过召开首次由商业银行举办的合作伙伴大会、发起设立“逾越者联盟”、 参与咖啡零售、出行预订、影票销售等，探索开放的新生态模式。将金融科技投入、市场化选人用人机制和 薪酬激励机制纳入公司章程，并持续优化员工职业发展通道，加强金融科技人才吸引和培养，通过蛋壳平台 建立“平视、包容”文化，2019 年跻身智联招聘“中国年度最佳雇主”前 5 名，为创新发展提供了长远的 制度和人才保障。 我们不忘企业公民身份，积极履行社会责任。坚持 20 余年如一日对口扶贫云南武定、永仁两县，大力推进 “教育、产业、文化”三位一体的“造血”扶贫模式。目前，永仁县已经实现全面脱贫，武定县也在发起最 后的脱贫攻坚战。新冠肺炎战“疫”中，第一时间捐款驰援武汉，配合武汉火神山和雷神山医院建设，通过 开辟绿色汇款通道助力企业海外采购紧缺医疗物资，提供贷款展期等多措并举助力企业复工复产，发挥稳定、 高效、便捷的金融科技优势为个人和企业捐助提供优质线上服务，为打赢疫情防控阻击战和保持国民经济平 稳运行持续贡献力量。 站在二十一世纪第三个十年的起点，世界大变局加速演变的特征更趋明显。新冠肺炎疫情对全球经济、社会、 金融和居民生活产生了巨大冲击，对国家治理体系和能力提出了重大考验，引发了大家的深刻思考。对中国 银行业而言，是挑战与机遇并存：一方面，中国经济增长中枢仍在下沉，中美经贸关系仍面临较大不确定性， 利率市场化深入推进，年轻客户去银行化等，均将对银行业的经营管理带来深远挑战；另一方面，中国经济 运行质量向好的基本趋势没有变，金融供给侧改革的深入推进，居民财富的日益增长及科技应用的持续深化， 疫情引发的生活、生产和商业模式变化可能带来的结构性机会与长远性机会，均将为银行业的高质量发展提 供新动能。 如何应对挑战、把握机遇，续写招商银行新的乐章？我们的答案没有变，就是坚守传承和转型创新。 没有特色就没有竞争力。招商银行将坚守传承零售特色，充分发挥“开放和融合”模式创新和数字化创新成 果，围绕连接面广、连接点多、数字化程度高的业务，开拓打造新的特色