暴江配邮商业银行 江苏昊江而商业银行股份有公司 JIANGSU WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK CO. LTD 二O一六年年度报告 (股票代码:603323)
(股票代码：603323） 二〇一六年年度报告
2016年年度报告 公司代码:603323 公司简称:吴江银行 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2016年年度报告 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整, 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 、公司全体董事出席董事会会议 三、德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告 四、公司负责人陆玉根、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人尹宪柱声明:保证年度报 告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司2016年度利润分配方案为:以总股本1,113,911,020股为基数,向全体股东每10股派送 现金股利0.6元人民币(含税),共计派发现金股利66,834,661.20元;按每10股转增3股比例以资 本公积转增股本,转增334,173,306股。上述方案已经第四届董事会第二十五次会议审议通过, 并由公司独立董事发表了独立意见,尚需公司股东大会审议批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用口不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺,请投 资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况? 九、重大风险提示 √适用口不适用 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性 风险、操作风险等,公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险,具体参见本报告“商业银 行信息披露内容”之“报告期各类风险和风险管理情况”。 十、其他 √适用口不适用 本报告中提及的会计数据和财务数据,若无特别说明,均为合并数据。 1/150
2016 年年度报告 1 / 150 公司代码：603323 公司简称：吴江银行 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2016 年年度报告 重要提示 一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、 公司全体董事出席董事会会议。 三、 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、 公司负责人陆玉根、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人尹宪柱声明：保证年度报 告中财务报告的真实、准确、完整。 五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司2016年度利润分配方案为：以总股本1,113,911,020股为基数，向全体股东每10股派送 现金股利0.6元人民币（含税）,共计派发现金股利66,834,661.20元；按每10股转增3股比例以资 本公积转增股本，转增334,173,306股。上述方案已经第四届董事会第二十五次会议审议通过， 并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。 六、 前瞻性陈述的风险声明 √适用 □不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投 资者注意投资风险。 七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？ 否 九、 重大风险提示 √适用 □不适用 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性 风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“商业银 行信息披露内容”之“报告期各类风险和风险管理情况”。 十、 其他 √适用 □不适用 本报告中提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据
2016年年度报告 査事长致辞 2016年11月29日,江苏吴江农村商业银行股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市,成 为全国第四家A股上市农商银行,这是吴江农村商业银行改革发展史上一个新的里程碑 2016年,我们主动践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,在各级党委、 政府的正确领导和监管部门的悉心指导下,扎实推进“客户导向、创新驱动、多元化经营”转型 战略,抓改革,促转型,强管理,控风险,不断破解发展难题,市场份额稳中有升,经营业绩稳 步提升,综合实力稳居全省农商银行前列,连续入选全球银行业1000强、中国服务业500强 2016年,我们以打造上市银行为契机,稳步实施跨区域经营,科学谋划苏州“四区”机构 扁平化布局;丰富金融产品体系,全面覆盖公司、零售、金融市场和电子银行四大领域;运用大 数据、管理会计和FTP技术,推动以利润为核心的绩效考核体系落地;积极拓展新型资产负债业 务,成功发行信贷资产证券化产品、开拓金融市场服务新领域,实现盈利模式多元化:实施运营 和信贷管理集中化改革,助力网点转型;完善互联网金融平台,提升客户体验。同时,我们进 步强化全面风险管理理念,坚持合规合法经营,牢牢守住风险底线,实现了规模、效益、质量的 同步提升。 展望2017年,我们将严格按照上市银行标准,以更加开阔的思路和视野,继续深入推进以 客户导向、创新驱动、多元化经营、资本引领”为核心的四大战略,全面实施“1233”工程 坚持以效益为中心,更加注重资本收益率和资产收益率的持续稳步增长,不断提高资本约束下的 业务转型能力,现代化银行管理技术和能力、运营模式的核心竞争能力,以及为客户提供差异 化、有价值服务的能力,推动全行从传统银行向为客户创造价值的现代银行转型。 江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长:陆玉根 2017年4月26日 2/150
2016 年年度报告 2 / 150 董事长致辞 2016 年 11 月 29 日，江苏吴江农村商业银行股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市，成 为全国第四家 A 股上市农商银行，这是吴江农村商业银行改革发展史上一个新的里程碑。 2016 年，我们主动践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，在各级党委、 政府的正确领导和监管部门的悉心指导下，扎实推进“客户导向、创新驱动、多元化经营”转型 战略，抓改革，促转型，强管理，控风险，不断破解发展难题，市场份额稳中有升，经营业绩稳 步提升，综合实力稳居全省农商银行前列，连续入选全球银行业 1000 强、中国服务业 500 强。 2016 年，我们以打造上市银行为契机，稳步实施跨区域经营，科学谋划苏州“四区”机构 扁平化布局；丰富金融产品体系，全面覆盖公司、零售、金融市场和电子银行四大领域；运用大 数据、管理会计和 FTP 技术，推动以利润为核心的绩效考核体系落地；积极拓展新型资产负债业 务，成功发行信贷资产证券化产品、开拓金融市场服务新领域，实现盈利模式多元化；实施运营 和信贷管理集中化改革，助力网点转型；完善互联网金融平台，提升客户体验。同时，我们进一 步强化全面风险管理理念，坚持合规合法经营，牢牢守住风险底线，实现了规模、效益、质量的 同步提升。 展望 2017 年，我们将严格按照上市银行标准，以更加开阔的思路和视野，继续深入推进以 “客户导向、创新驱动、多元化经营、资本引领”为核心的四大战略，全面实施“1233”工程， 坚持以效益为中心，更加注重资本收益率和资产收益率的持续稳步增长，不断提高资本约束下的 业务转型能力，现代化银行管理技术和能力、运营模式的核心竞争能力，以及为客户提供差异 化、有价值服务的能力，推动全行从传统银行向为客户创造价值的现代银行转型。 江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长：陆玉根 2017 年 4 月 26 日
2016年年度报告 行长致辞 2016年是吴江农村商业银行发展史上值得载入史册的重要一年。 我们积极把握和适应经济发展新常态,认真贯彻董事会“客户导向、创新驱动和多元化经 营”战略部署,抓改革,促转型,强管理,控风险,重视自身能力建设,加快商务转型步伐,提 升金融服务质效,全行经营呈现稳中有进的良性态势。年末资产总额达到813.48亿元,净资产 78.79亿元,实现营业收入23.06亿元,税后净利润6.59亿元,各项核心监管指标良好。 我们不忘初心,牢牢把握金融服务实体经济的本质要求,2016年新推出授信与资产整合 破圈解链与风险隔断等多项综合服务方案,帮助企业控好风险和转型升级。各项存款余额迈上 600亿元新台阶,市场占有率稳居全区各银行之首,人民币贷款余额跃居全区首位,五级分类不 良贷款率保持同业较低水平。 我们以客户为中心,大力推进客户分类,积极倡导全员营销、精准营销和优质服务,做优中 小企业客户,做强优质核心客户,做精微型客户,做多零售客户,做深做透普惠金融,实现小微 贷款“三个不低于”,零售客户数量增幅超过50%。出台苏州城区支行加快发展指导意见,实施 重点扶持,打造新的“增长点”。设立金融市场上海总部,依托上海国际大都市和国际金融中心 的强大优势,制定宏伟发展规划,积极拓展金融市场、资产管理等业务,信贷支持证券、大额存 单、同业存单实现零突破 17年,我们将强化“必须加快发展”的紧迫感,迸发“撸起袖子加油干”的创业热情 认真贯彻董事会战略部署,强化“以效益为中心,更加注重资本消耗,更加注重风险控制,更加 注重利率定价,更加注重超利分成”的观念,加快提升发展质效,全力防控各类风险,统筹推进 规模上台阶,转型有突破,管理补短板,布局谋新篇,为全行各项业务健康稳健发展作出新的贡 献 江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长:谢铁军 2017年4月26日 3/150
2016 年年度报告 3 / 150 行长致辞 2016 年是吴江农村商业银行发展史上值得载入史册的重要一年。 我们积极把握和适应经济发展新常态，认真贯彻董事会“客户导向、创新驱动和多元化经 营”战略部署，抓改革，促转型，强管理，控风险，重视自身能力建设，加快商务转型步伐，提 升金融服务质效，全行经营呈现稳中有进的良性态势。年末资产总额达到 813.48 亿元，净资产 78.79 亿元，实现营业收入 23.06 亿元，税后净利润 6.59 亿元，各项核心监管指标良好。 我们不忘初心，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，2016 年新推出授信与资产整合、 破圈解链与风险隔断等多项综合服务方案，帮助企业控好风险和转型升级。各项存款余额迈上 600 亿元新台阶，市场占有率稳居全区各银行之首，人民币贷款余额跃居全区首位，五级分类不 良贷款率保持同业较低水平。 我们以客户为中心，大力推进客户分类，积极倡导全员营销、精准营销和优质服务，做优中 小企业客户，做强优质核心客户，做精微型客户，做多零售客户，做深做透普惠金融，实现小微 贷款“三个不低于”，零售客户数量增幅超过 50%。出台苏州城区支行加快发展指导意见，实施 重点扶持，打造新的“增长点”。设立金融市场上海总部，依托上海国际大都市和国际金融中心 的强大优势，制定宏伟发展规划，积极拓展金融市场、资产管理等业务，信贷支持证券、大额存 单、同业存单实现零突破。 2017 年，我们将强化“必须加快发展”的紧迫感，迸发“撸起袖子加油干”的创业热情， 认真贯彻董事会战略部署，强化“以效益为中心，更加注重资本消耗，更加注重风险控制，更加 注重利率定价，更加注重超利分成”的观念，加快提升发展质效，全力防控各类风险，统筹推进 规模上台阶，转型有突破，管理补短板，布局谋新篇，为全行各项业务健康稳健发展作出新的贡 献！ 江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长：谢铁军 2017 年 4 月 26 日
2016年年度报告 目录 第一节释义 第二节 公司简介和主要财务指标 .6 第三节公司业务概要 第四节经营情况讨论与分析 第五节商业银行信息披露内容 23 第六节 重要事项 第七节 普通股股份变动及股东情况 第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况 第九节 公司治理 第十节 财务报告 第十一节备查文件目录 4/150
2016 年年度报告 4 / 150 目录 第一节 释义.....................................................................................................................................5 第二节 公司简介和主要财务指标.................................................................................................6 第三节 公司业务概要.....................................................................................................................9 第四节 经营情况讨论与分析.......................................................................................................11 第五节 商业银行信息披露内容...................................................................................................23 第六节 重要事项...........................................................................................................................32 第七节 普通股股份变动及股东情况...........................................................................................45 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.......................................................................52 第九节 公司治理...........................................................................................................................60 第十节 财务报告...........................................................................................................................65 第十一节 备查文件目录.................................................................................................................150