注:1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资、以摊余成本计量的债券投资 2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债 3、存拆放同业主要包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。 4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。 5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。 6、其他付息负债主要包括己发行债务证券和向中央银行借款 下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。 人民币百万元 增/(减)原因 净增/(减) 规模 利率 资产 发放贷款和垫款 14.543 61,141 债券投资 3.285 存放中央银行款项 (903) 存拆放同业 (4,856 利息收入变化 52.674 71.025 负债 吸收存款 11102 6,935 18.037 同业存拆放 3,771 1,734 其他付息负债 2631 11.653 利息支出变化 11.300 35.19: 利息净收入变化 28,779 7,051 35,830 注:由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。 利息收入 2018年,本行实现利息收入784724亿元,较上年增加710.25亿元,主要是由于生 息资产平均余额增加11,73665亿元以及平均收益率上升14个基点。 发放贷款和垫款利息收入 发放贷款和垫款利息收入5,026.16亿元,较上年增加61141亿元,增长13.8%,主要 是由于平均余额增加10,60057亿元以及平均收益率上升14个基点。 公司类贷款利息收入2,90437亿元,同比增加26846亿元,增长10.2%,主要是由于 平均余额增加5,06512亿元以及平均收益率上升7个基点。个人贷款利息收入1,91775亿
20 注：1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资、以摊余成本计量的债券投资。 2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。 3、存拆放同业主要包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。 4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。 5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。 6、其他付息负债主要包括已发行债务证券和向中央银行借款。 下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。 人民币百万元 增/（减）原因 净增/（减） 规模 利率 资产 发放贷款和垫款 46,598 14,543 61,141 债券投资 12,358 3,285 15,643 存放中央银行款项 (945) 42 (903) 存拆放同业 (5,337) 481 (4,856) 利息收入变化 52,674 18,351 71,025 负债 吸收存款 11,102 6,935 18,037 同业存拆放 3,771 1,734 5,505 其他付息负债 9,022 2,631 11,653 利息支出变化 23,895 11,300 35,195 利息净收入变化 28,779 7,051 35,830 注：由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。 利息收入 2018 年，本行实现利息收入 7,847.24 亿元，较上年增加 710.25 亿元，主要是由于生 息资产平均余额增加 11,736.65 亿元以及平均收益率上升 14 个基点。 发放贷款和垫款利息收入 发放贷款和垫款利息收入 5,026.16 亿元，较上年增加 611.41 亿元，增长 13.8%，主要 是由于平均余额增加 10,600.57 亿元以及平均收益率上升 14 个基点。 公司类贷款利息收入 2,904.37 亿元，同比增加 268.46 亿元，增长 10.2%，主要是由于 平均余额增加 5,065.12 亿元以及平均收益率上升 7 个基点。个人贷款利息收入 1,917.75 亿
元,同比增加336.10亿元,增长21.3%,主要是由于平均余额增加6,595.36亿元以及平均 收益率上升12个基点。公司类贷款以及个人贷款平均收益率上升主要是由于受市场环境 等因素影响,贷款收益率提升。 票据贴现利息收入7787亿元,同比减少13.26亿元,下降146%,主要是由于平均 余额减少91589亿元,但部分被平均收益率上升95个基点所抵销。平均收益率上升主要 是由于票据贴现市场利率上升。 境外及其他贷款利息收入126.17亿元,同比增加20.11亿元,增长19.0%,主要是由 于平均收益率上升58个基点。平均收益率上升主要是由于受美元加息因素影响,境外贷 款平均收益率有所上升 下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益 率情况 人民币百万元,百分比除外 2018年 2017年 项目 平均余额利息收入平均收益率平均余额利息收入平均收益率 公司类贷款 6497, 290,437 4.475,991,265 263.591 短期公司类贷款 2.323 4.252.328.333 95,481 中长期公司类贷款4,173,941191,773 4.593.662,932168,110 票据贴现 182070 7.787 273,659 9,113 3.33 个人贷款 4,341,210191,775 4.423.681.674 境外及其他 412,82712,617 27,229 10.606 发放贷款和垫款总额11,43,884502,616 4.4010,373,827441,475 4.26 债养投资利息收入 债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2018年,本行债券投资利息 收入2,161.18亿元,较上年增加156.43亿元,主要是由于平均余额增加3,314.31亿元以 及平均收益率上升6个基点。平均收益率上升主要是受市场环境等因素影响,债券市场利 率同比有所提高。 存放中央银行款项利息收入 存放中央银行款项利息收入40701亿元,较上年减少9.03亿元,主要是由于平均余 额下降59449亿元
21 元，同比增加 336.10 亿元，增长 21.3%，主要是由于平均余额增加 6,595.36 亿元以及平均 收益率上升 12 个基点。公司类贷款以及个人贷款平均收益率上升主要是由于受市场环境 等因素影响，贷款收益率提升。 票据贴现利息收入 77.87 亿元，同比减少 13.26 亿元，下降 14.6%，主要是由于平均 余额减少 915.89 亿元，但部分被平均收益率上升 95 个基点所抵销。平均收益率上升主要 是由于票据贴现市场利率上升。 境外及其他贷款利息收入 126.17 亿元，同比增加 20.11 亿元，增长 19.0%，主要是由 于平均收益率上升 58 个基点。平均收益率上升主要是由于受美元加息因素影响，境外贷 款平均收益率有所上升。 下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益 率情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年 2017年 平均余额 利息收入 平均收益率 （%） 平均余额 利息收入 平均收益率 （%） 公司类贷款 6,497,777 290,437 4.47 5,991,265 263,591 4.40 短期公司类贷款 2,323,836 98,664 4.25 2,328,333 95,481 4.10 中长期公司类贷款 4,173,941 191,773 4.59 3,662,932 168,110 4.59 票据贴现 182,070 7,787 4.28 273,659 9,113 3.33 个人贷款 4,341,210 191,775 4.42 3,681,674 158,165 4.30 境外及其他 412,827 12,617 3.06 427,229 10,606 2.48 发放贷款和垫款总额 11,433,884 502,616 4.40 10,373,827 441,475 4.26 债券投资利息收入 债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2018 年，本行债券投资利息 收入 2,161.18 亿元，较上年增加 156.43 亿元，主要是由于平均余额增加 3,314.31 亿元以 及平均收益率上升 6 个基点。平均收益率上升主要是受市场环境等因素影响，债券市场利 率同比有所提高。 存放中央银行款项利息收入 存放中央银行款项利息收入 407.01 亿元，较上年减少 9.03 亿元，主要是由于平均余 额下降 594.49 亿元
存拆放同业利息收入 存拆放同业利息收入25289亿元,较上年减少4856亿元,主要是由于平均余额减少 1,583.74亿元,但部分被平均收益率上升5个基点所抵销。平均收益率上升主要是由于受 市场环境因素影响,货币市场利率同比有所提高 利息支出 利息支出3,069.64亿元,较上年增加351.95亿元,主要是由于平均余额增加11,945 亿元以及平均付息率上升9个基点 吸收存款利息支出 吸收存款利息支出2,278.19亿元,较上年增加180.37亿元,主要是由于平均余额增 加7,991.17亿元以及平均付息率上升5个基点。平均付息率上升主要是由于市场环境变化 以及存款业务市场竞争加剧,存款付息率有所上升。 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元,百分比除外 2018年 2017年 项目 平均余额利息支出平均付息率平均余额利息支出平均付息率 公司存款 定期 2,279,545 58406 2.562,241,983 54,598 活期 4.559.749 32,384 4,236,947 26,983 小计 6,839,294 0.790 6.478.930 81,581 1.26 个人存款 定期 4,514,210111,283 2.474413,278109,000 2.47 活期 5045,410 4,707,589 19,201 0.41 9559620137029 1439,120.867128,201 1.41 吸收存款总额16,398,914227,819 1.3915599,797209,782 1.34 同业存拆放利息支出 同业存拆放利息支出40228亿元,较上年增加5505亿元,主要是由于平均余额增加 1,351.07亿元以及平均付息率上升13个基点。平均付息率上升主要是由于受到境外货币 市场利率上行影响,拆入资金和卖出回购金融资产款付息率上升较多
22 存拆放同业利息收入 存拆放同业利息收入 252.89 亿元，较上年减少 48.56 亿元，主要是由于平均余额减少 1,583.74 亿元，但部分被平均收益率上升 5 个基点所抵销。平均收益率上升主要是由于受 市场环境因素影响，货币市场利率同比有所提高。 利息支出 利息支出 3,069.64 亿元，较上年增加 351.95 亿元，主要是由于平均余额增加 11,945.64 亿元以及平均付息率上升 9 个基点。 吸收存款利息支出 吸收存款利息支出 2,278.19 亿元，较上年增加 180.37 亿元，主要是由于平均余额增 加 7,991.17 亿元以及平均付息率上升 5 个基点。平均付息率上升主要是由于市场环境变化 以及存款业务市场竞争加剧，存款付息率有所上升。 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元，百分比除外 项目 2018 2017 平均余额 利息支出 平均付息率 （%） 平均余额 利息支出 平均付息率 （%） 公司存款 定期 2,279,545 58,406 2.56 2,241,983 54,598 2.44 活期 4,559,749 32,384 0.71 4,236,947 26,983 0.64 小计 6,839,294 90,790 1.33 6,478,930 81,581 1.26 个人存款 定期 4,514,210 111,283 2.47 4,413,278 109,000 2.47 活期 5,045,410 25,746 0.51 4,707,589 19,201 0.41 小计 9,559,620 137,029 1.43 9,120,867 128,201 1.41 吸收存款总额 16,398,914 227,819 1.39 15,599,797 209,782 1.34 同业存拆放利息支出 同业存拆放利息支出 402.28 亿元，较上年增加 55.05 亿元，主要是由于平均余额增加 1,351.07 亿元以及平均付息率上升 13 个基点。平均付息率上升主要是由于受到境外货币 市场利率上行影响，拆入资金和卖出回购金融资产款付息率上升较多
其他付息负债利息支出 其他付息负债利息支出389.17亿元,较上年增加116.53亿元,主要是由于平均余额 增加2,603.40亿元以及平均付息率上升31个基点。平均余额增加主要是由于本行发行同 业存单、与央行常规化开展借贷便利以及发行二级资本债券。平均付息率上升主要是由于 与央行开展借贷便利的利率高于上年。 手续费及佣金净收入 2018年,本行实现手续费及佣金净收入78141亿元,较上年增加52.38亿元,增长 72%。其中,结算与清算手续费收入下降3.9%,主要是由于本行贯彻国家金融服务优惠 政策,减免部分业务收费。代理业务手续费收入下降 主要是由于代客理财和代理 保险业务收入减少。银行卡手续费收入增长12.7%,主要是由于信用卡收单及分期付款业 务收入增加。电子银行业务收入增长346%,主要是由于电子商务业务收入增加 手续费及佣金净收入主要构成 人民币百万元,百分比除外 2018年 2017年增减额增长率(%) 结算与清算手续费 10.68 ll,113 (433) 顾问和咨询费 8.876 8,358 518 代理业务手续费 20,929 22773 844) 银行卡手续费 2.887 电子银行业务收入 19.640 承诺手续费 (312) 托管及其他受托业务佣金 3,598 3,368 230 6.8 其他 434 177 手续费及佣金收入 91,525 85,257 7.4 减:手续费及佣金支出 13,384 12.354 030 8.3 手续费及佣金净收入 78,141 72903 5.238 7.2 其他非利息收入 23
23 其他付息负债利息支出 其他付息负债利息支出 389.17 亿元，较上年增加 116.53 亿元，主要是由于平均余额 增加 2,603.40 亿元以及平均付息率上升 31 个基点。平均余额增加主要是由于本行发行同 业存单、与央行常规化开展借贷便利以及发行二级资本债券。平均付息率上升主要是由于 与央行开展借贷便利的利率高于上年。 手续费及佣金净收入 2018 年，本行实现手续费及佣金净收入 781.41 亿元，较上年增加 52.38 亿元，增长 7.2%。其中，结算与清算手续费收入下降 3.9%，主要是由于本行贯彻国家金融服务优惠 政策，减免部分业务收费。代理业务手续费收入下降 8.1%，主要是由于代客理财和代理 保险业务收入减少。银行卡手续费收入增长 12.7%，主要是由于信用卡收单及分期付款业 务收入增加。电子银行业务收入增长 34.6%，主要是由于电子商务业务收入增加。 手续费及佣金净收入主要构成 人民币百万元，百分比除外 项 目 2018 年 2017 年 增减额 增长率（%） 结算与清算手续费 10,680 11,113 (433) -3.9 顾问和咨询费 8,876 8,358 518 6.2 代理业务手续费 20,929 22,773 (1,844) -8.1 银行卡手续费 25,586 22,699 2,887 12.7 电子银行业务收入 19,640 14,595 5,045 34.6 承诺手续费 1,782 2,094 (312) -14.9 托管及其他受托业务佣金 3,598 3,368 230 6.8 其他 434 257 177 68.9 手续费及佣金收入 91,525 85,257 6,268 7.4 减：手续费及佣金支出 13,384 12,354 1,030 8.3 手续费及佣金净收入 78,141 72,903 5,238 7.2 其他非利息收入
2018年,其他非利息收入42687亿元,较上年增加204.79亿元。其中,投资收益增 加116.53亿元,主要是由于新金融工具准则实施后,以公允价值计量且其变动计入当期 损益金融资产持有期间利息收入计入投资收益核算。公允价值变动损益增加233.16亿元, 主要是由于以公允价值计量的金融资产的估盈增加。汇兑收益减少102.60亿元,主要是 由于汇率波动导致外汇相关业务的汇兑损益减少。其他业务收入减少42.30亿元,主要是 子公司保费收入减少。 其他非利息收入主要构成 人民币百万元 项目 2018年 2017年 投资损益 17931 6,278 公允价值变动损益 5.120 (18,196) 汇兑损益 11.021 其他业务收入 18,875 23,105 合计 42,687 22,208 业务及管理费 2018年,本行业务及管理费1,87200亿元,较上年增加10190亿元:成本收入比为 31.27%,较上年下降1.69个百分点。其中,职工薪酬及福利增长8.6%,主要是由于职工 薪酬随市场状况、业绩提升相应增长,同时各项社会保险费等有所增加。业务费用增长 4.8%,主要是由于本行业务规模增长及对重点业务的投入有所增加。折旧和摊销下降 96%,主要是由于本行严控固定资产投入,折旧支出有所下降。 业务及管理费主要构成 民币百万元,百分比除外 项目 2018年 2017年 增减额增长率(%) 职工薪酬及福利 123.614 113.839 9,775 业务费用 47.173 45.024 2,149 4.8 折旧和摊销 6413 18.147 734) 96 合计 187,200 177,010 信用减值损失
24 2018 年，其他非利息收入 426.87 亿元，较上年增加 204.79 亿元。其中，投资收益增 加 116.53 亿元，主要是由于新金融工具准则实施后，以公允价值计量且其变动计入当期 损益金融资产持有期间利息收入计入投资收益核算。公允价值变动损益增加 233.16 亿元， 主要是由于以公允价值计量的金融资产的估盈增加。汇兑收益减少 102.60 亿元，主要是 由于汇率波动导致外汇相关业务的汇兑损益减少。其他业务收入减少 42.30 亿元，主要是 子公司保费收入减少。 其他非利息收入主要构成 人民币百万元 项目 2018年 2017年 投资损益 17,931 6,278 公允价值变动损益 5,120 (18,196) 汇兑损益 761 11,021 其他业务收入 18,875 23,105 合计 42,687 22,208 业务及管理费 2018 年，本行业务及管理费 1,872.00 亿元，较上年增加 101.90 亿元；成本收入比为 31.27%，较上年下降 1.69 个百分点。其中，职工薪酬及福利增长 8.6%，主要是由于职工 薪酬随市场状况、业绩提升相应增长，同时各项社会保险费等有所增加。业务费用增长 4.8%，主要是由于本行业务规模增长及对重点业务的投入有所增加。折旧和摊销下降 9.6%，主要是由于本行严控固定资产投入，折旧支出有所下降。 业务及管理费主要构成 人民币百万元，百分比除外 项目 2018 年 2017 年 增减额 增长率(%) 职工薪酬及福利 123,614 113,839 9,775 8.6 业务费用 47,173 45,024 2,149 4.8 折旧和摊销 16,413 18,147 (1,734) -9.6 合计 187,200 177,010 10,190 5.8 信用减值损失