2018年,本行信用减值损失1,36647亿元。其中,贷款减值损失1,301.11亿元,较 上年增加37247亿元,主要是由于本行充分考虑宏观环境的不确定因素,审慎计提贷款 减值准备。 所得税费用 2018年,本行所得税费用49043亿元,比上年增加26.98亿元,增长58%,实际税 率1949%。实际税率低于法定税率,主要是由于本行因持有中国国债、地方政府债等获 得的利息收入按税法规定为免税收入。 分部报告 本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部 管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面进 行管理。 下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。 人民币百万元,百分比除外 2018年 2017年 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司银行业务 272.741 45.6 246,632 45.9 个人银行业务 232,288 38.8 203,296 37.8 资金运营业务 65,221 10.9 6.150 10.5 其他业务 28.338 30,963 营业收入合计 598588 100.0 537,041 100.0 下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。 人民币百万元,百分比除外 2018年 17年 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 总行 59,628 10.0 21,956 长江三角洲地区 l11,219 18.6 107583 20.0 珠江三角洲地区 83.732 14.0 13.6 环渤海地区 85.739 14.3 1,919 15.3 中部地区 84.834 14.2 78,993
25 2018 年，本行信用减值损失 1,366.47 亿元。其中，贷款减值损失 1,301.11 亿元，较 上年增加 372.47 亿元，主要是由于本行充分考虑宏观环境的不确定因素，审慎计提贷款 减值准备。 所得税费用 2018 年，本行所得税费用 490.43 亿元，比上年增加 26.98 亿元，增长 5.8%，实际税 率 19.49%。实际税率低于法定税率，主要是由于本行因持有中国国债、地方政府债等获 得的利息收入按税法规定为免税收入。 分部报告 本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部 管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面进 行管理。 下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年 2017年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 公司银行业务 272,741 45.6 246,632 45.9 个人银行业务 232,288 38.8 203,296 37.8 资金运营业务 65,221 10.9 56,150 10.5 其他业务 28,338 4.7 30,963 5.8 营业收入合计 598,588 100.0 537,041 100.0 下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年 2017年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 总行 59,628 10.0 21,956 4.1 长江三角洲地区 111,219 18.6 107,583 20.0 珠江三角洲地区 83,732 14.0 73,332 13.6 环渤海地区 85,739 14.3 81,919 15.3 中部地区 84,834 14.2 78,993 14.7
西部地区 东北地区 20.059 34 21,151 3.9 境外及其他 31,995 营业收入合计 598588 100.0 537,041 100.0 注:有关区域划分情况详见“财务报表附注八、1地区经营分部”。 下表列示了于所示期间本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况 人民币百万元,百分比除外 2018年 2017年 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 县域金融业务 226.623 379 207,577 38.7 城市金融业务 371.965 62.1 329464 61.3 营业收入合计 598,588 100.0 537,041 100.0 4.3.2资产负债表分析 资产 截至2018年12月31日,本行总资产为22609471亿元,较上年末增加15,560.89亿 元,增长74%。其中,发放贷款和垫款净额增加11,452.31亿元,增长119;金融投资 增加7,32332亿元,增长11.9%:现金及存放中央银行款项减少915.12亿元,下降3.2% 存放同业和拆出资金增加262.27亿元,增长41%;买入返售金融资产减少1,693.85亿 元,下降313%,主要是由于买入返售债券减少。 资产主要项且 人民币百万元,百分比除外 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 发放贷款和垫款总额 11940.685 10.720.6l1 减:贷款减值准备 479,143 404,300 发放贷款和垫款净额 l1461.542 49.0 金融投资 6,885,075 6.152.743 现金及存放中央银行款项 2.805.107 2.896.619 13.8 存放同业和拆出资金 l.741 635.514 3.0 买入返售金融资产 371.001 540.386
26 西部地区 121,382 20.3 116,271 21.7 东北地区 20,059 3.4 21,151 3.9 境外及其他 31,995 5.2 35,836 6.7 营业收入合计 598,588 100.0 537,041 100.0 注：有关区域划分情况详见“财务报表附注八、1地区经营分部”。 下表列示了于所示期间本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年 2017年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 县域金融业务 226,623 37.9 207,577 38.7 城市金融业务 371,965 62.1 329,464 61.3 营业收入合计 598,588 100.0 537,041 100.0 4.3.2 资产负债表分析 资产 截至 2018 年 12 月 31 日，本行总资产为 226,094.71 亿元，较上年末增加 15,560.89 亿 元，增长 7.4%。其中，发放贷款和垫款净额增加 11,452.31 亿元，增长 11.1%；金融投资 增加7,323.32亿元，增长11.9%；现金及存放中央银行款项减少915.12亿元，下降3.2%； 存放同业和拆出资金增加 262.27 亿元，增长 4.1%；买入返售金融资产减少 1,693.85 亿 元，下降 31.3%，主要是由于买入返售债券减少。 资产主要项目 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款总额 11,940,685 - 10,720,611 - 减：贷款减值准备 479,143 - 404,300 - 发放贷款和垫款净额 11,461,542 50.7 10,316,311 49.0 金融投资 6,885,075 30.5 6,152,743 29.2 现金及存放中央银行款项 2,805,107 12.4 2,896,619 13.8 存放同业和拆出资金 661,741 2.9 635,514 3.0 买入返售金融资产 371,001 1.6 540,386 2.6
其他 425.005 511.809 资产合计 22,609,471 100.0 21,053,382 100.0 发放贷款和垫款 截至2018年12月31日,本行发放贷款和垫款总额119,406.85亿元,较上年末增加 12,200.74亿元,增长114%,发放贷款和垫款总额(不含应计利息)较上年末增长11.1%。 按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 境内分行贷款 l1,524,215 96.7 10,335,359 公司类贷款 6,514,383 54.7 6,147,584 574 票据贴现 343.96 187,502 1.7 个人贷款 4.665.871 4,000,273 37.3 境外及其他 389,410 3.3 385,252 小计 l1,913,625 100.0 10,720611 100.0 应计利息 27.060 不适用 不适用 合计 l1,940,685 10,720,6l1 按产品期限划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 短期公司类贷款 2.179691 33.5 2,311,991 376 中长期公司类贷款 4,334,69 66.5 3,835,593 624 合计 6,514383 100.0 6,147,584 100.0 按行业划分的公司类贷款分布情况 民币百万元,百分比除外 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 制造业 1,195,669 ,241,537 20.2 电力、热力、燃气及水生产和供应业 839,578 801.355
27 其他 425,005 1.9 511,809 2.4 资产合计 22,609,471 100.0 21,053,382 100.0 发放贷款和垫款 截至 2018 年 12 月 31 日，本行发放贷款和垫款总额 119,406.85 亿元，较上年末增加 12,200.74 亿元，增长 11.4%，发放贷款和垫款总额（不含应计利息）较上年末增长 11.1%。 按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 境内分行贷款 11,524,215 96.7 10,335,359 96.4 公司类贷款 6,514,383 54.7 6,147,584 57.4 票据贴现 343,961 2.9 187,502 1.7 个人贷款 4,665,871 39.1 4,000,273 37.3 境外及其他 389,410 3.3 385,252 3.6 小计 11,913,625 100.0 10,720,611 100.0 应计利息 27,060 不适用 不适用 合计 11,940,685 - 10,720,611 - 按产品期限划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 短期公司类贷款 2,179,691 33.5 2,311,991 37.6 中长期公司类贷款 4,334,692 66.5 3,835,593 62.4 合计 6,514,383 100.0 6,147,584 100.0 按行业划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 制造业 1,195,669 18.3 1,241,537 20.2 电力、热力、燃气及水生产和供应业 839,578 12.9 801,355 13.1
2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额占比(%) 房地产业 611456 513512 交通运输、仓储和邮政业 1,380,61l 212 1,223,618 批发和零售业 323,345 356.353 水利、环境和公共设施管理业 432.320 建筑业 239.574 3.7 223.058 采矿业 195954 224.098 租赁和商务服务业 916.926 797.744 金融业 162029 137.590 信息传输、软件和信息技术服务业 0.7 其他行业2 186.754 2.8 215.890 3.5 合计 6514383 100.06,147,584 注:1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产 开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。截至2018年末,法人房地 产贷款余额3,09985亿元,比上年末增加719.4亿元。 2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业,教育业以及住宿和餐饮业。 2018年,本行继续加强行业深度研究和精准指导。制定或修订太阳能发电、钢铁、 造船、养老服务业等多个行业信贷政策,进一步明确火电、风电和太阳能发电行业预警区 域划分和光伏扶贫电站准入标准,切实防范政策性风险。 截至2018年12月31日,本行五大主要贷款行业包括:(1)交通运输、仓储和邮政 业;(2)制造业;(3)租赁和商务服务业;(4)电力、热力、燃气及水生产和供应业; (5)房地产业。五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的759%,较上年末上升1.3个 百分点。全年贷款占比上升最多的行业为交通运输、仓储和邮政业;制造业贷款占比下降 最多。 按产品类型划分的个人贷款分布情况 截至2018年12月31日,个人贷款较上年末增加6,65598亿元,增长166%。其中, 个人住房贷款较上年末增长168%,主要是由于本行落实差异化住房信贷政策,积极支持 居民合理自住购房需求。个人消费贷款较上年末增长149%,主要是由于本行积极推动零 售转型,“网捷贷”等中短期线上消费贷款増长较快。个人经营贷款较上年末增长5.3%
28 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 房地产业 1 611,456 9.4 513,512 8.4 交通运输、仓储和邮政业 1,380,611 21.2 1,223,618 19.9 批发和零售业 323,345 5.0 356,353 5.8 水利、环境和公共设施管理业 432,320 6.6 367,775 6.0 建筑业 239,574 3.7 223,058 3.6 采矿业 195,954 3.0 224,098 3.6 租赁和商务服务业 916,926 14.1 797,744 13.0 金融业 162,029 2.5 137,590 2.2 信息传输、软件和信息技术服务业 30,167 0.5 45,054 0.7 其他行业 2 186,754 2.8 215,890 3.5 合计 6,514,383 100.0 6,147,584 100.0 注：1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产 开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。截至 2018 年末，法人房地 产贷款余额 3,099.85 亿元，比上年末增加 719.14 亿元。 2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业，教育业以及住宿和餐饮业。 2018 年，本行继续加强行业深度研究和精准指导。制定或修订太阳能发电、钢铁、 造船、养老服务业等多个行业信贷政策，进一步明确火电、风电和太阳能发电行业预警区 域划分和光伏扶贫电站准入标准，切实防范政策性风险。 截至 2018 年 12 月 31 日，本行五大主要贷款行业包括：（1）交通运输、仓储和邮政 业；（2）制造业；（3）租赁和商务服务业；（4）电力、热力、燃气及水生产和供应业； （5）房地产业。五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的 75.9%，较上年末上升 1.3 个 百分点。全年贷款占比上升最多的行业为交通运输、仓储和邮政业；制造业贷款占比下降 最多。 按产品类型划分的个人贷款分布情况 截至 2018 年 12 月 31 日，个人贷款较上年末增加 6,655.98 亿元，增长 16.6%。其中， 个人住房贷款较上年末增长 16.8%，主要是由于本行落实差异化住房信贷政策，积极支持 居民合理自住购房需求。个人消费贷款较上年末增长 14.9%，主要是由于本行积极推动零 售转型，“网捷贷”等中短期线上消费贷款增长较快。个人经营贷款较上年末增长 5.3%
主要是由于本行积极落实服务实体经济和普惠金融的相关政策,个人经营贷款业务健康发 展。个人卡透支较上年末增长199%,主要是由于信用卡发卡量和消费额均有所增加。农 户贷款较上年末增长21.3%,主要是由于本行深化互联网金融服务三农“一号工程”,持 续加大互联网化新型信贷产品“农银惠农e贷”的投放。 人民币百万元,百分比除外 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 个人住房贷款 3.660,574 3,133,474 个人消费贷款 158,009 3.4 个人经营贷款 215,616 204.681 个人卡透支 380,719 8.2 317,547 79 农户贷款 249,987 54 206.044 5.2 其他 966 1.002 合计 4,665,871 100.0 4,000,273 100.0 按地域划分的贷款分布情况 报告期内,本行进一步优化信贷规模区域配置,对“一带一路”及京津冀协同发展、 长江经济带、粤港澳大湾区、雄安新区等国家重大区域发展战略地区及自贸区配置战略性 信贷资源,支持产业向中西部和东北地区转移以及中西部地区基础设施建设,支持东部地 区高新技术发展,促进区域协调发展, 人民币百万元,百分比除外 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比(% 占比(%) 2.5 246.197 长江三角洲地区 24l5,289 珠江三角洲地区 1,862,337 156 1,635,306 152 环渤海地区 1.833.704 154 15.7 中部地区 1,749,376 14.7 ,519,322 142 东北地区 460.207 3.9 4.0 西部地区 2640,713 22.2 2,408,143 22.5 境外及其他 389410 3.3 385.252 3.6 小计 l1,913,625 10,720,61l 100.0 应计利息 27,060 不适F 不适用
29 主要是由于本行积极落实服务实体经济和普惠金融的相关政策，个人经营贷款业务健康发 展。个人卡透支较上年末增长 19.9%，主要是由于信用卡发卡量和消费额均有所增加。农 户贷款较上年末增长 21.3%，主要是由于本行深化互联网金融服务三农“一号工程”，持 续加大互联网化新型信贷产品“农银惠农 e 贷”的投放。 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人住房贷款 3,660,574 78.4 3,133,474 78.4 个人消费贷款 158,009 3.4 137,525 3.4 个人经营贷款 215,616 4.6 204,681 5.1 个人卡透支 380,719 8.2 317,547 7.9 农户贷款 249,987 5.4 206,044 5.2 其他 966 - 1,002 - 合计 4,665,871 100.0 4,000,273 100.0 按地域划分的贷款分布情况 报告期内，本行进一步优化信贷规模区域配置，对“一带一路”及京津冀协同发展、 长江经济带、粤港澳大湾区、雄安新区等国家重大区域发展战略地区及自贸区配置战略性 信贷资源，支持产业向中西部和东北地区转移以及中西部地区基础设施建设，支持东部地 区高新技术发展，促进区域协调发展。 人民币百万元，百分比除外 项目 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 总行 303,703 2.5 246,197 2.3 长江三角洲地区 2,674,175 22.4 2,415,289 22.5 珠江三角洲地区 1,862,337 15.6 1,635,306 15.2 环渤海地区 1,833,704 15.4 1,682,564 15.7 中部地区 1,749,376 14.7 1,519,322 14.2 东北地区 460,207 3.9 428,538 4.0 西部地区 2,640,713 22.2 2,408,143 22.5 境外及其他 389,410 3.3 385,252 3.6 小计 11,913,625 100.0 10,720,611 100.0 应计利息 27,060 - 不适用 不适用