公司基本情况 法定中文名称 中国内地法律顾问:金杜律师事务所 中国银行股份有限公司(简称“中国银行”) 中国香港法律顾问:安理国际律师事务所 法定英文名称 审计师 CHINA LIMITED 国内会计师事务所 简称“ Bank of china”) 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) 法定代表人、董事长:田国立 办公地址:中国北京市东城区东长安街1号 副董事长注、行长:陈四清 东方广场安永大楼16层 签字会计师:张小东、杨勃 董事会秘书:范耀胜 国际会计师事务所 联系地址:中国北京市复兴门内大街1号 安永会计师事务所 联系电话:(86)10-66592638 办公地址:香港中环添美道1号中信大厦22楼 传真:(86)10-66594568 首次注册登记日期:1983年10月31日 电子信箱:ir@bankofchina.com 首次注册登记机关 公司秘书:杨长缨 中华人民共和国国家工商行政管理局 证券事务代表:罗楠 首次注册查询索引 www.saic.gov.cn 联系地址:中国北京市复兴门内大街1号 联系电话:(86)10-66592638 企业法人营业执照注册号 传真:(86)10-66594568 00000000001349 电子信箱:r@ bankofchina. con 金融许可证机构编码:B0003H11001 注册地址:中国北京市复兴门内大街1号 税务登记证:京税证字110102100001342 办公地址 组织机构代码:100001342 中国北京市复兴门内大街1号 邮政编码:100818 注册资本:人民币贰仟柒佰玖拾壹亿肆仟柒 联系电话:(86)10-66596688 佰贰拾贰万叁仟壹佰玖拾伍元整 传真:(86)10-66016871 报告期内注册变更情况 国际互联网网址.http://www.boc.cn 2013年6月20日(法定代表人变更) 电子信箱:ir@bankofchino.com 客服和投诉电话:(86区号-95566 证券信息 香港营业地点:香港花园道1号中银大厦 A股:上海证券交易所 股票简称:中国银行 选定的信息披露报纸(A股) 股票代码:601988 《中国证券报》、《上海证券报》 《证券时报》、《证券日报》 H股:香港联合交易所有限公司 股票简称:中国银行 刊登年度报告的中国证监会指定网站 股份代号:3988 http://www.sse.com.cn A股可转换公司债券:上海证券交易所 刊登年度报告的香港交易所网站 可转换公司债券简称:中行转债 http://www.hkexnews.hk 可转换公司债券代码:113001 年度报告备置地点 中国北京市复兴门内大街1号 注:2014年3月25日召开的本行2014年第一次临时股东大会已审议批准关于选举陈四清先生为本行执行董事的议案。本行董事会会议 已审议批准关于选举陈四清先生为本行副董事长的议案。陈四清先生将自中国银监会核准其任职资格之日起担任本行副董事长、执行董事
7 公司基本情况 法定中文名称 中国银行股份有限公司（简称“中国银行”） 法定英文名称 BANK OF CHINA LIMITED （简称“Bank of China”） 法定代表人、董事长：田国立 副董事长注、行长：陈四清 董事会秘书：范耀胜 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 联系电话：(86) 10-6659 2638 传 真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：ir@bankofchina.com 公司秘书：杨长缨 证券事务代表：罗楠 联系地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 联系电话：(86) 10-6659 2638 传 真：(86) 10-6659 4568 电子信箱：ir@bankofchina.com 注册地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 办公地址 中国北京市复兴门内大街 1 号 邮政编码：100818 联系电话：(86) 10-6659 6688 传 真：(86) 10-6601 6871 国际互联网网址：http://www.boc.cn 电子信箱：ir@bankofchina.com 客服和投诉电话：(86)区号-95566 香港营业地点：香港花园道 1 号中银大厦 选定的信息披露报纸（A 股） 《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》、《证券日报》 刊登年度报告的中国证监会指定网站 http://www.sse.com.cn 刊登年度报告的香港交易所网站 http://www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 中国北京市复兴门内大街 1 号 中国内地法律顾问：金杜律师事务所 中国香港法律顾问：安理国际律师事务所 审计师 国内会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号 东方广场安永大楼 16 层 签字会计师：张小东、杨勃 国际会计师事务所 安永会计师事务所 办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼 首次注册登记日期：1983 年 10 月 31 日 首次注册登记机关 中华人民共和国国家工商行政管理局 首次注册查询索引 www.saic.gov.cn 企业法人营业执照注册号 100000000001349 金融许可证机构编码：B0003H111000001 税务登记证：京税证字 110102100001342 组织机构代码：10000134-2 注册资本：人民币贰仟柒佰玖拾壹亿肆仟柒 佰贰拾贰万叁仟壹佰玖拾伍元整 报告期内注册变更情况： 2013年6月20日（法定代表人变更） 证券信息 A 股：上海证券交易所 股票简称：中国银行 股票代码：601988 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：中国银行 股份代号：3988 A 股可转换公司债券：上海证券交易所 可转换公司债券简称：中行转债 可转换公司债券代码：113001 注：2014 年 3 月 25 日召开的本行 2014 年第一次临时股东大会已审议批准关于选举陈四清先生为本行执行董事的议案。本行董事会会议 已审议批准关于选举陈四清先生为本行副董事长的议案。陈四清先生将自中国银监会核准其任职资格之日起担任本行副董事长、执行董事
董事长致辞 2013年是我加入中国银行的第一年。在此,我非常荣幸地向广大股东和各界朋友报告中国 银行过去一年的经营业绩:全年实现净利润1,.637亿元,比上年增长12.35%;实现归属于 母公司所有者的净利润1.569亿元,比上年增长12.36%;实现每股收益0.56元,比上年增 加0.06元;平均总资产回报率1.23%,比上年上升0.04个百分点;资产质量保持稳定,不 良贷款率控制在较低水平。本行董事会建议派发2013年股息每股0.196元,将提交2014 年6月召开的股东大会审议。 过去一年是银行业经营环境发生深刻变化的一年。后国际金融危机的影响持续发酵,世界经 济艰难复苏。国内经济稳中有进,人民币国际化进程提速,市场化改革加快推进,网络金融 蓬勃兴起。面对错综复杂的经营形势,本行坚持担当社会责任,自觉将自身发展与国家战略 紧密结合起来,抓机遇,拼市场,调结构,控风险,各项工作取得良好成绩,向着“做最好 的银行”的战略目标迈出了坚实一步。 年来,本行业务结构进一步优化,集团净息差持续上升,非利息收入在营业收入占比继续 保持市场领先。差异化竞争优势进一步巩固,海外业务对整个集团的贡献度显著提升,综合 经营收入在集团营业收入中的占比大幅提高。人民币国际化业务领先于国内外同业,全球人 民币清算网络更加完善。成功支持双汇国际并购美国史密斯菲尔德公司、中海油并购加拿大 尼克森公司等重大项目,在国际国内市场上的影响力不断增强。流动性管理成效显著,充分 发挥了大型银行在维护金融市场安全与稳定中的骨干作用。本行的表现获得了各方认可,评 级机构上调了本行信用评级,资本市场反应积极。 2013年,本行董事会认真贯彻落实国家政策和监管要求,勤勉敬业,忠实履职,对本行战 略规划、业务策略、风险管理等重大议题进行了深入研究和科茡决策,指导本行实现持续健 康较快发展。认真落实银监会《商业银行公司治理指引》,实施董事会成员多元化政策,董 事会决策效率和专业水平进一步提高。修订公司章程中的利润分配条款,更加注重保护中小 投资者利益。 2013年3月,肖钢先生因工作需要辞去本行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主 席及委员的职务。2014年1月,李礼辉先生因年龄原因辞去本行副董事长、执行董事、董 事会战略发展委员会委员及本行行长职务。肖钢先生和李礼辉先生在中行工作的时间都分别 长达10年左右。10年来,他们作为杰出的银行家,为中行事业呕心沥血、殚精竭虑,团结 和带领全体员工开创了中国银行改革发展的崭新局面,为再创中国银行的百年辉煌做出了卓 越贡献。在此,我谨代表董事会,代表海内外全体员工,向肖钢先生和李礼辉先生表示崇高 的敬意和衷心的感谢! 过去一年,本行还按照法律法规和公司章程的规定,顺利完成了部分董事和管理层成员的变 更。陈四清先生已于今年2月正式出任本行行长。姜岩松女士、梁定邦先生、黄世忠先生、 黄丹涵女士不再担任本行董事,王勇先生、陆正飞先生、梁卓恩先生新任本行董事。我谨代 表董事会,向离任董事在任职期间为本行做岀的巨大贡献表示高度赞许和诚挚谢意!同时向 董事会的新成员表示热烈欢迎! 当前,世界经济格局和金融版图正在发生深刻变化,中国经济金融也进入了改革开放的新阶 段,银行业面临重大机遇和严峻挑战。回顾现代银行业300多年起起落落的发展历程 家银行要想在深刻变革的环境中实现可持续发展,必须紧紧跟随国家发展战略,深刻把握全 8
8 董事长致辞 2013 年是我加入中国银行的第一年。在此，我非常荣幸地向广大股东和各界朋友报告中国 银行过去一年的经营业绩：全年实现净利润 1,637 亿元，比上年增长 12.35%；实现归属于 母公司所有者的净利润 1,569 亿元，比上年增长 12.36%；实现每股收益 0.56 元，比上年增 加 0.06 元；平均总资产回报率 1.23%，比上年上升 0.04 个百分点；资产质量保持稳定，不 良贷款率控制在较低水平。本行董事会建议派发 2013 年股息每股 0.196 元，将提交 2014 年 6 月召开的股东大会审议。 过去一年是银行业经营环境发生深刻变化的一年。后国际金融危机的影响持续发酵，世界经 济艰难复苏。国内经济稳中有进，人民币国际化进程提速，市场化改革加快推进，网络金融 蓬勃兴起。面对错综复杂的经营形势，本行坚持担当社会责任，自觉将自身发展与国家战略 紧密结合起来，抓机遇，拼市场，调结构，控风险，各项工作取得良好成绩，向着“做最好 的银行”的战略目标迈出了坚实一步。 一年来，本行业务结构进一步优化，集团净息差持续上升，非利息收入在营业收入占比继续 保持市场领先。差异化竞争优势进一步巩固，海外业务对整个集团的贡献度显著提升，综合 经营收入在集团营业收入中的占比大幅提高。人民币国际化业务领先于国内外同业，全球人 民币清算网络更加完善。成功支持双汇国际并购美国史密斯菲尔德公司、中海油并购加拿大 尼克森公司等重大项目，在国际国内市场上的影响力不断增强。流动性管理成效显著，充分 发挥了大型银行在维护金融市场安全与稳定中的骨干作用。本行的表现获得了各方认可，评 级机构上调了本行信用评级，资本市场反应积极。 2013 年，本行董事会认真贯彻落实国家政策和监管要求，勤勉敬业，忠实履职，对本行战 略规划、业务策略、风险管理等重大议题进行了深入研究和科学决策，指导本行实现持续健 康较快发展。认真落实银监会《商业银行公司治理指引》，实施董事会成员多元化政策，董 事会决策效率和专业水平进一步提高。修订公司章程中的利润分配条款，更加注重保护中小 投资者利益。 2013 年 3 月，肖钢先生因工作需要辞去本行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主 席及委员的职务。2014 年 1 月，李礼辉先生因年龄原因辞去本行副董事长、执行董事、董 事会战略发展委员会委员及本行行长职务。肖钢先生和李礼辉先生在中行工作的时间都分别 长达 10 年左右。10 年来，他们作为杰出的银行家，为中行事业呕心沥血、殚精竭虑，团结 和带领全体员工开创了中国银行改革发展的崭新局面，为再创中国银行的百年辉煌做出了卓 越贡献。在此，我谨代表董事会，代表海内外全体员工，向肖钢先生和李礼辉先生表示崇高 的敬意和衷心的感谢！ 过去一年，本行还按照法律法规和公司章程的规定，顺利完成了部分董事和管理层成员的变 更。陈四清先生已于今年 2 月正式出任本行行长。姜岩松女士、梁定邦先生、黄世忠先生、 黄丹涵女士不再担任本行董事，王勇先生、陆正飞先生、梁卓恩先生新任本行董事。我谨代 表董事会，向离任董事在任职期间为本行做出的巨大贡献表示高度赞许和诚挚谢意！同时向 董事会的新成员表示热烈欢迎！ 当前，世界经济格局和金融版图正在发生深刻变化，中国经济金融也进入了改革开放的新阶 段，银行业面临重大机遇和严峻挑战。回顾现代银行业 300 多年起起落落的发展历程，一 家银行要想在深刻变革的环境中实现可持续发展，必须紧紧跟随国家发展战略，深刻把握全
球发展趋势,始终秉承客户为先、服务至上的文化,不断增强改革创新的精神,牢固树立长 期稳健经营的理念。为此,中国银行将以“担当社会责任,做最好的银行”为目标,致力于 成为在民族复兴中担当重任的银行,在全球化进程中优势领先的银行,在科技变革中引领生 活方式的银行,在市场竞争中贏得客户追随的银行,在持续发展中让股东、员工和社会满意 的银行,不断追求卓越,实现基业长青。 2014年是充满变革与希望的一年。本行将更加自觉地把自身发展融入到经济转型和社会进 步的整体格局之中,深化改革以促发展,加强创新以争市场,加快转型以求效益,管理风险 以控成本,积极进取,奋发有为,努力担当社会责任,做最好的银行,用更加出色的业绩回 报广大股东和社会各界的信任与支持! 田国立 董事长 2014年3月26日
9 球发展趋势，始终秉承客户为先、服务至上的文化，不断增强改革创新的精神，牢固树立长 期稳健经营的理念。为此，中国银行将以“担当社会责任，做最好的银行”为目标，致力于 成为在民族复兴中担当重任的银行，在全球化进程中优势领先的银行，在科技变革中引领生 活方式的银行，在市场竞争中赢得客户追随的银行，在持续发展中让股东、员工和社会满意 的银行，不断追求卓越，实现基业长青。 2014 年是充满变革与希望的一年。本行将更加自觉地把自身发展融入到经济转型和社会进 步的整体格局之中，深化改革以促发展，加强创新以争市场，加快转型以求效益，管理风险 以控成本，积极进取，奋发有为，努力担当社会责任，做最好的银行，用更加出色的业绩回 报广大股东和社会各界的信任与支持！ 田国立 董事长 2014 年 3 月 26 日
行长致辞 2013年,全行员工紧紧围绕“担当社会责任,做最好的银行”的战略目标,坚持以效益为 中心,奋力拼抢市场,加快调整结构,有效管控风险,全面完成全年经营目标,取得了良好 的业缋。全行资产总额、负债总额稳步增长,盈利能力持续提高,资产质量保持稳定,资本 充足率符合监管要求。连续25年入选“世界500强”,连续3年入选全球系统重要性银行 品牌价值持续提升 我从2004年7月到中国银行履职,到今年初离开行长岗位,近十年的时间匆匆而过。 十年来,我们紧紧依靠广大员工,办成了股份制改造、信息科技蓝图建设等一系列大事,办 好了奥运金融服务、百年行庆等一系列喜事,办妥了汶川地震灾后重建、应对国际金融危机 冲击等一系列难事,成功抓住经济社会平稳快速发展的重大机遇,积极参与中国金融改革发 展的历史进程,实现了又好又快持续增长 十年来,我们大力弘扬“为社会谋福利、为国家求富强”的中行传统,坚持金融服务实体经 济的本质要求,全力支持国家经济建设和社会进步。充分发挥国际化、多元化优势,积极服 务中国企业和个人“走出去”,大力推进人民币国际化。坚持以金融力量推动生态文明、环 境保护、科教文卫等各项事业发展,积极参与扶贫、赈灾、慈善等各类公益活动,努力为员 工创造良好的成长环境,有力地推动了社会、银行、员工和谐发展。 行长的职位只能委任给一个人,但行长的职责履行是全行各级管理者和全体员工共同工作的 成果。因此,大家的信任与支持、认真与负责、协调与合作、勤奋与奉献,是银行的财富 更是对我个人的馈赠。借此机会,我衷心感谢海内外全体员工的辛勤工作和无私奉献,衷心 感谢董事会和监事会的指导与帮助,衷心感谢广大投资者和各界朋友的信赖与支持 陈四清行长年富力强,怀才抱德,长期在中行工作,熟悉中行情况,具有丰富的业务实践和 管理经验。必将不负众望,再创佳绩。 中国全面深化改革的号角已经吹响,中国银行面临新的发展机遇。中行领导班子团结有力 30万海内外员工众志成城,相信中国银行一定能够实现“担当社会责任,做最好的银行 的战略目标。 如今,我不再担任行长,但我仍然是中国银行的一员,仍然会和大家一道手胼足胝,为中国 银行的事业做出贡献。 让我们共同祝愿,中行明天更美好! 李礼辉 2014年3月26日 注李礼辉先生自2014年1月28日起不再担任本行行长。有关情况请参见本行于2014年1月28日发布的关于副董事长、执行董事 行长离任的公告
10 行长致辞 2013 年，全行员工紧紧围绕“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标，坚持以效益为 中心，奋力拼抢市场，加快调整结构，有效管控风险，全面完成全年经营目标，取得了良好 的业绩。全行资产总额、负债总额稳步增长，盈利能力持续提高，资产质量保持稳定，资本 充足率符合监管要求。连续 25 年入选“世界 500 强”，连续 3 年入选全球系统重要性银行， 品牌价值持续提升。 我从 2004 年 7 月到中国银行履职，到今年初离开行长岗位，近十年的时间匆匆而过。 十年来，我们紧紧依靠广大员工，办成了股份制改造、信息科技蓝图建设等一系列大事，办 好了奥运金融服务、百年行庆等一系列喜事，办妥了汶川地震灾后重建、应对国际金融危机 冲击等一系列难事，成功抓住经济社会平稳快速发展的重大机遇，积极参与中国金融改革发 展的历史进程，实现了又好又快持续增长。 十年来，我们大力弘扬“为社会谋福利、为国家求富强”的中行传统，坚持金融服务实体经 济的本质要求，全力支持国家经济建设和社会进步。充分发挥国际化、多元化优势，积极服 务中国企业和个人“走出去”，大力推进人民币国际化。坚持以金融力量推动生态文明、环 境保护、科教文卫等各项事业发展，积极参与扶贫、赈灾、慈善等各类公益活动，努力为员 工创造良好的成长环境，有力地推动了社会、银行、员工和谐发展。 行长的职位只能委任给一个人，但行长的职责履行是全行各级管理者和全体员工共同工作的 成果。因此，大家的信任与支持、认真与负责、协调与合作、勤奋与奉献，是银行的财富， 更是对我个人的馈赠。借此机会，我衷心感谢海内外全体员工的辛勤工作和无私奉献，衷心 感谢董事会和监事会的指导与帮助，衷心感谢广大投资者和各界朋友的信赖与支持！ 陈四清行长年富力强，怀才抱德，长期在中行工作，熟悉中行情况，具有丰富的业务实践和 管理经验。必将不负众望，再创佳绩。 中国全面深化改革的号角已经吹响，中国银行面临新的发展机遇。中行领导班子团结有力， 30 万海内外员工众志成城，相信中国银行一定能够实现“担当社会责任，做最好的银行” 的战略目标。 如今，我不再担任行长，但我仍然是中国银行的一员，仍然会和大家一道手胼足胝，为中国 银行的事业做出贡献。 让我们共同祝愿，中行明天更美好！ 李礼辉注 2014 年 3 月 26 日 注 李礼辉先生自 2014 年 1 月 28 日起不再担任本行行长。有关情况请参见本行于 2014 年 1 月 28 日发布的关于副董事长、执行董事、 行长离任的公告
行长致辞 2013年,本行认真执行国家宏观经济政策和监管要求,努力担当社会责任,加快建设最好 的银行,创造了良好的经营业绩。根据中国会计准则,2013年末本行资产总额1387万亿 元,负债总额12.91万亿元,归属于母公司所有者权益合计9,239亿元,分别比上年末增长 9.41%、9.25%和12.03%。全年实现净利润1,637亿元,比上年增长12.35%;实现归属于 母公司所有者的净利润1.569亿元,增长12.36%。平均总资产回报率(ROA)1.23%,比 上年提高0.04个百分点,净资产收益率(ROE)18.04%。不良贷款率0.96%,比上年末微 升0.01个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为969% 9.70%和12.46%,符合监管要求。 2013年本行经营效益逆市上行,净利润增速比上年提高096个百分点。主要驱动因素是 第一,净息差水平比上年提升9个基点至224%,全年实现利息净收入2835.85亿元,比 上年增长10.36%。第二,非利息收入快速增长,增幅达到13.56%。非利息收入在集团营业 收入中的占比达到30.41%,比上年提高0.60个百分点,继续保持同业第一。第三,风险成 本得到有效控制,信贷成本0.32%,继续保持在较低水平。第四,投入产出效率进一步提升, 成本收入比为30.61%,比上年下降1.12个百分点。 过去一年,本行加快优化业务结构。优化负债结构,年末客户存款余额10.10万亿元,比年 初增加9237.91亿元,增长10.07%,境内机构人民币负债付息率比上年下降21个基点。 优化信贷结构,信息消费、节能环保和先进制造业等战略性新兴行业贷款占比上升1.65个 百分点,小型企业贷款增速比公司贷款整体增速高4.38个百分点。 过去一年,本行大力巩固特色优势。加快发展海外业务,年末海外资产总额6,308亿美元, 负债总额5968亿美元,分别比年初增长26.46%和27.63%。海外机构实现利润总额66.63 亿美元,比上年增长20.55%。人民币国际化业务继续领先市场,完成跨境人民币结算量 3.98万亿元,增长60.2%。全球人民币清算网络进一步完善,本行还在马来西亚、卢森堡、 柬埔寨、菲律宾等国家和地区成为当地人民币清算行。加快发展多元化业务,全年综合经营 收入同比增长24.77%,在集团营业收入中的占比提高1.43个百分点。 过去一年,本行切实加强风险管理。坚持安全性、流动性、效益性综合平衡,改进流动性管 理机制和方法,提高突发事件应变能力,确保流动性安全。抓住重点全面强化风险管控,着 力加强产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产等重点领域管控,认真做好风险排查、风 险预警、贷后管理等工作,确保资产质量稳定。完善风险管理制度和流程,提高风险管理效 率。强化内部控制,严密防范各类案件。统筹推进新协议及GSFS实施工作。 过去一年,本行扎实推进基础建设。进一步加快渠道建设,大中型全功能网点占比提升0.7 个百分点,低产低效网点占比降低624个百分点。电子银行业务替代率达到77.53%。进 步加快信息科技建设,成功投产中银开放平台,推出“微银行”“中银易付”等移动金融创 新产品,海外信息系统整合转型项目取得阶段性成果。进一步加快全球统一支付、客户服务 等运营平台建设,提升运营服务能力。 展望2014年,世界经济有望迎来全面复苏的曙光,中国将开启全面深化改革的新航程。风 正时济,自当扬帆破浪;任重道远,还需策马扬鞭。本行将紧紧围绕“担当社会责任,做最 好的银行”的战略目标,牢牢抓住业务发展这个核心,持续夯实风险管理这个保障,充分激 发改革创新这个动力,紧紧扭住队伍建设这个关键,推动各项事业持续健康发展,谱写中国
11 行长致辞 2013 年，本行认真执行国家宏观经济政策和监管要求，努力担当社会责任，加快建设最好 的银行，创造了良好的经营业绩。根据中国会计准则，2013 年末本行资产总额 13.87 万亿 元，负债总额 12.91 万亿元，归属于母公司所有者权益合计 9,239 亿元，分别比上年末增长 9.41%、9.25%和 12.03%。全年实现净利润 1,637 亿元，比上年增长 12.35%；实现归属于 母公司所有者的净利润 1,569 亿元，增长 12.36%。平均总资产回报率（ROA）1.23%，比 上年提高 0.04 个百分点，净资产收益率（ROE）18.04%。不良贷款率 0.96%，比上年末微 升 0.01 个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 9.69%、 9.70%和 12.46%，符合监管要求。 2013 年本行经营效益逆市上行，净利润增速比上年提高 0.96 个百分点。主要驱动因素是： 第一，净息差水平比上年提升 9 个基点至 2.24%，全年实现利息净收入 2,835.85 亿元，比 上年增长 10.36%。第二，非利息收入快速增长，增幅达到 13.56%。非利息收入在集团营业 收入中的占比达到 30.41%，比上年提高 0.60 个百分点，继续保持同业第一。第三，风险成 本得到有效控制，信贷成本 0.32%，继续保持在较低水平。第四，投入产出效率进一步提升， 成本收入比为 30.61%，比上年下降 1.12 个百分点。 过去一年，本行加快优化业务结构。优化负债结构，年末客户存款余额 10.10 万亿元，比年 初增加 9,237.91 亿元，增长 10.07%，境内机构人民币负债付息率比上年下降 21 个基点。 优化信贷结构，信息消费、节能环保和先进制造业等战略性新兴行业贷款占比上升 1.65 个 百分点，小型企业贷款增速比公司贷款整体增速高 4.38 个百分点。 过去一年，本行大力巩固特色优势。加快发展海外业务，年末海外资产总额 6,308 亿美元， 负债总额 5,968 亿美元，分别比年初增长 26.46%和 27.63%。海外机构实现利润总额 66.63 亿美元，比上年增长 20.55%。人民币国际化业务继续领先市场，完成跨境人民币结算量 3.98 万亿元，增长 60.2%。全球人民币清算网络进一步完善，本行还在马来西亚、卢森堡、 柬埔寨、菲律宾等国家和地区成为当地人民币清算行。加快发展多元化业务，全年综合经营 收入同比增长 24.77%，在集团营业收入中的占比提高 1.43 个百分点。 过去一年，本行切实加强风险管理。坚持安全性、流动性、效益性综合平衡，改进流动性管 理机制和方法，提高突发事件应变能力，确保流动性安全。抓住重点全面强化风险管控，着 力加强产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产等重点领域管控，认真做好风险排查、风 险预警、贷后管理等工作，确保资产质量稳定。完善风险管理制度和流程，提高风险管理效 率。强化内部控制，严密防范各类案件。统筹推进新协议及 G-SIFIs 实施工作。 过去一年，本行扎实推进基础建设。进一步加快渠道建设，大中型全功能网点占比提升 0.7 个百分点，低产低效网点占比降低 6.24 个百分点。电子银行业务替代率达到 77.53%。进一 步加快信息科技建设，成功投产中银开放平台，推出“微银行”“中银易付”等移动金融创 新产品，海外信息系统整合转型项目取得阶段性成果。进一步加快全球统一支付、客户服务 等运营平台建设，提升运营服务能力。 展望 2014 年，世界经济有望迎来全面复苏的曙光，中国将开启全面深化改革的新航程。风 正时济，自当扬帆破浪；任重道远，还需策马扬鞭。本行将紧紧围绕“担当社会责任，做最 好的银行”的战略目标，牢牢抓住业务发展这个核心，持续夯实风险管理这个保障，充分激 发改革创新这个动力，紧紧扭住队伍建设这个关键，推动各项事业持续健康发展，谱写中国