① 中国农业银行 AGRICULTURAL BANK OF CHINA 中国农业银行股份有限公司 (A股股票代码:601288) 2016年年度报告
中国农业银行股份有限公司 （A 股股票代码：601288） 2016 年年度报告
公司简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来,本行 相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年1月,本行整体改制为股份有限公司。2010年7月,本行分别在上海证券交易所和香 港联合交易所挂牌上市, 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一,致力于建设经营特色明显、服务高效 便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务 组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品 和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、 金融租赁、人寿保险等领域。截至2016年末,本行总资产195,700.61亿元,发放贷款和 垫款97,1%6.39亿元,吸收存款150,38001亿元,资本充足率13.04%,全年实现净利润 1,84060亿元 截至2016年末,本行境内分支机构共计23,682个,包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构,37个一级(直属)分行,365个二级分行(含省区分行营业部),3,506 个一级支行(含直辖市、直属分行营业部,二级分行营业部)、19,714个基层营业机构以 及55个其他机构。境外分支机构包括10家境外分行和3家境外代表处。本行拥有14家 主要控股子公司,其中境内9家,境外5家。 2014年起,金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016年, 在美国《财富》杂志世界500强排名中,本行位列第29位;在英国《银行家》杂志全球 银行1,000强排名中,以一级资本计,本行位列第5位。本行标准普尔发行人信用评级为 AA-1,惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1
1 公司简介 本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行。上世纪 70 年代末以来，本行 相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月，本行分别在上海证券交易所和香 港联合交易所挂牌上市。 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效 便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务 组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品 和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、 金融租赁、人寿保险等领域。截至 2016 年末，本行总资产 195,700.61 亿元，发放贷款和 垫款 97,196.39 亿元，吸收存款 150,380.01 亿元，资本充足率 13.04%，全年实现净利润 1,840.60 亿元。 截至 2016 年末，本行境内分支机构共计 23,682 个，包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构，37 个一级（直属）分行，365 个二级分行（含省区分行营业部），3,506 个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19,714 个基层营业机构以 及 55 个其他机构。境外分支机构包括 10 家境外分行和 3 家境外代表处。本行拥有 14 家 主要控股子公司，其中境内 9 家，境外 5 家。 2014 年起，金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016 年， 在美国《财富》杂志世界 500 强排名中，本行位列第 29 位；在英国《银行家》杂志全球 银行 1,000 强排名中，以一级资本计，本行位列第 5 位。本行标准普尔发行人信用评级为 A/A-1，惠誉长/短期发行人违约评级为 A/F1
重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、髙级管理人员保证年度报告内容的真实、淮确、 完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任 2017年3月28日,本行董事会2017年第4次会议审议通过了本行《2016年年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事14名,实际出席董事14名,其中楼文龙董事、卢建平 董事由于其他公务安排,分别书面委托周慕冰董事长和王欣新董事出席会议并代为行使表 决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2016年度财务报告已经普华永道中 天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准 则审计,并出具标准无保留意见的审计报告 本行董事会建议按照每10股170元(含税)向普通股股东派发2016年现金股利, 共人民币55215亿元(含税)。该股息分配方案将提请2016年年度股东大会审议 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长楼文龙及财会机构负责人姚明德保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整 中国农业银行股份有限公司董事会 二零一七年三月二十八日 本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将 可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、 估计及预测而作出,虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的,但本行不能保证其将 会证实为正确,故不应对其过分依赖。务请注意,多种因素均可能导致实际结果偏离仼何展望性陈 述所预期或暗示的状况,在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括:本行经营业务所在市 场整体经济环境发生变化,政府岀台的调控政策或法规有变,以及有关本行的特定状况等。 本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,请投资者及相关人士对此保持足够 的风险认识,并理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施,详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部 控制”一节,请投资者注意阅读
2 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2017 年 3 月 28 日，本行董事会 2017 年第 4 次会议审议通过了本行《2016 年年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名，其中楼文龙董事、卢建平 董事由于其他公务安排，分别书面委托周慕冰董事长和王欣新董事出席会议并代为行使表 决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2016 年度财务报告已经普华永道中 天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准 则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议按照每 10 股 1.70 元（含税）向普通股股东派发 2016 年现金股利， 共人民币 552.15 亿元（含税）。该股息分配方案将提请 2016 年年度股东大会审议。 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长楼文龙及财会机构负责人姚明德保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 中国农业银行股份有限公司董事会 二零一七年三月二十八日 本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、 “可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、 估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将 会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈 述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市 场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策或法规有变，以及有关本行的特定状况等。 本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者及相关人士对此保持足够 的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部 控制”一节，请投资者注意阅读
目录 1释义 2公司基本情况及主要财务指标… 3荣誉与奖项. 董事长致辞 14 行长致辞 6讨论与分析 6.1环境与展望… 622016-2020年改革发展规划 63财务报表分析…… 64业务综述 6.5县域金融业务. 66风险管理与内部控制… 67资本管理… 7股份变动及主要股东持股情况 优先股相关情况 董事、监事、高级管理人员情况 公司治理 112 董事会报告 ∴127 12监事会报告… 13重要事项…… 141 14组织结构图 144 15机构名录 145 16董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见… 17备查文件目录 附录一流动性覆盖率信息 附录二杠杆率信息 附录三商业银行全球系统重要性评估指标 附录四审计报告及合并财务报表
3 目录 1 释义..................................................................................................................................................4 2 公司基本情况及主要财务指标..........................................................................................................5 3 荣誉与奖项.....................................................................................................................................11 4 董事长致辞.....................................................................................................................................14 5 行长致辞.........................................................................................................................................16 6 讨论与分析.....................................................................................................................................18 6.1 环境与展望 ............................................................................................................................................ 18 6.2 2016-2020 年改革发展规划 .................................................................................................................. 20 6.3 财务报表分析......................................................................................................................................... 21 6.4 业务综述 ................................................................................................................................................ 41 6.5 县域金融业务......................................................................................................................................... 63 6.6 风险管理与内部控制............................................................................................................................. 70 6.7 资本管理 ................................................................................................................................................ 91 7 股份变动及主要股东持股情况........................................................................................................92 8 优先股相关情况..............................................................................................................................96 9 董事、监事、高级管理人员情况 ....................................................................................................99 10 公司治理.......................................................................................................................................112 11 董事会报告...................................................................................................................................127 12 监事会报告...................................................................................................................................135 13 重要事项.......................................................................................................................................141 14 组织结构图...................................................................................................................................144 15 机构名录.......................................................................................................................................145 16 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 ............................................................................150 17 备查文件目录 ...............................................................................................................................152 附录一 流动性覆盖率信息 附录二 杠杆率信息 附录三 商业银行全球系统重要性评估指标 附录四 审计报告及合并财务报表
1释义 在本年度报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义 本行/本集团/农行农指中国农业银行股份有限公司,或中国农业银行股份有限公司及其附属 业银行冲国农业银行 本行章程 指于2014年8月14日经中国银行业监督管理委员会核准的《中国农业 自银行股份有限公司章程》 3.A股 指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 4.H股 指获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认 购和交易的股票 央行/民银行 指中国人民银行 财政部 指中华人民共和国财政部 7.银监会中国银监会指中国银行业监督管理委员会 8.证监会/中国证监会指中国证券监督管理委员会 9.汇金公司 指中央汇金投资有限责任公司 社保基金理事会指全国社会保障基金理事会 1.香港联合交易所指香港联合交易所有限公司 12.香港上市规则 指《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 13.中国会计准则 指中华人民共和国财政部于20060年2月15日及以后期间颁布的企业会 计准则及其他相关规定 指农业、农村、农民 15.县域/县域地区 指中国县级行政区划(不包括市辖区)及所辖地区,包括建制县和县级 16.县域金融业务 指本行通过位于全国县及县级市(即县域地区)的所有经营机构,向县 域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务,又称三 农金融业务 17.三农金融事业部指本行根据股份制改革的要求,为实施三农和县域金融服务专业化经营 而采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在治理机 制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 18.基点 指利率或汇率变动量的度量单位,为1个百分点的1%,即001% 19.久期 指测度债券现金流加权平均期限的一种方法,主要体现债券对利率变化 的敏感性 0.经济资本 脂指由商业银行管理层内部评估产生的配置给资产或某项业务用以减缓风 险冲击的资本 21.两高一剩 指高耗能、高污染及产能过剩行业 2.全球系统重要性银行指金融稳定理事会( Financial Stability Board)公布的在金融市场中承担 关键功能、具有全球性特征的银行
4 1 释义 在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1. 本行/本集团/农行/农 业银行/中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属 公司 2. 本行章程 指 于 2014 年 8 月 14 日经中国银行业监督管理委员会核准的《中国农业 银行股份有限公司章程》 3. A 股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 4. H 股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认 购和交易的股票 5. 央行/人民银行 指 中国人民银行 6. 财政部 指 中华人民共和国财政部 7. 银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 8. 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 9. 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 10. 社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 11. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 12. 香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 13. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会 计准则及其他相关规定 14. 三农 指 农业、农村、农民 15. 县域/县域地区 指 中国县级行政区划（不包括市辖区）及所辖地区，包括建制县和县级 市 16. 县域金融业务 指 本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县 域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三 农金融业务 17. 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营 而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机 制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 18. 基点 指 利率或汇率变动量的度量单位，为 1 个百分点的 1%，即 0.01% 19. 久期 指 测度债券现金流加权平均期限的一种方法，主要体现债券对利率变化 的敏感性 20. 经济资本 指 由商业银行管理层内部评估产生的配置给资产或某项业务用以减缓风 险冲击的资本 21. 两高一剩 指 高耗能、高污染及产能过剩行业 22. 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会（Financial Stability Board）公布的在金融市场中承担 关键功能、具有全球性特征的银行