2011年年度报告 Eank中国光大银行 关注 9.532 1.07 13,031 1.67 次级 1,229 484 0.06 可疑 1,881 2,344 0.30 损失 2.617 0.29 3.001 0.39 发放贷款及垫款总额89,825100.00778,828100.00 注:发放贷款及垫款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷 款 贷款迁徙率 详见“五、会计数据和财务指标摘要(二)”内容。 7、重组贷款和逾期贷款情况 单位:百万元 项目 2011年12月31日2010年12月31日 已重组贷款和垫款 213 288 逾期90天以上的已重组贷款和垫款 204 期90天以内的已重组贷款和垫款 8、按业务类型划分的不良贷款情况 单位:百万元 2011年12)1日2010年12月31日 项目 金额 占比%) 金额 占比%) 企业贷款 4,697 82.02 4.729 81.13 零售贷款 17.11 1,100 18.87 贴现 不良贷款总额(注) 5,727 100.00 5,829 100.00 注:不良贷款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款 不良贷款的地区分布情况 单位:百万元 2011年12月31日 地区 金额 占比(%) 长江三角洲 1,203 珠江三角洲 1,826 环渤海地区 724 12.64 中部地区 15.66
2011 年年度报告 36 关注 9,532 1.07 13,031 1.67 次级 1,229 0.14 484 0.06 可疑 1,881 0.21 2,344 0.30 损失 2,617 0.29 3,001 0.39 发放贷款及垫款总额 889,825 100.00 778,828 100.00 注：发放贷款及垫款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷 款。 6、贷款迁徙率 详见“五、会计数据和财务指标摘要（二）”内容。 7、重组贷款和逾期贷款情况 单位：百万元 项目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 已重组贷款和垫款 213 288 减：逾期 90 天以上的已重组贷款和垫款 144 204 逾期 90 天以内的已重组贷款和垫款 69 84 8、按业务类型划分的不良贷款情况 单位：百万元 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 企业贷款 4,697 82.02 4,729 81.13 零售贷款 980 17.11 1,100 18.87 贴现 50 0.87 - - 不良贷款总额（注） 5,727 100.00 5,829 100.00 注：不良贷款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款。 9、不良贷款的地区分布情况 单位：百万元 2011 年 12 月 31 日 地区 金额 占比(%) 长江三角洲 1,203 21.01 珠江三角洲 1,826 31.89 环渤海地区 724 12.64 中部地区 897 15.66
2011年年度报告 Eank中国光大银行 西部地区 389 6.79 东北地区 298 5.20 总行 390 6.81 不良贷款总额(注) 5,727 100.00 注:不良贷款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款 10、不良贷款的行业分布情况 单位:百万元 地区 2011年12月31日 金额占比%) 公司类贷款 4,697 82.02 制造业 1.957 34.17 批发和零售业 932 16.27 交通运输、仓储和邮政业 630 房地产业 417 租赁和商务服务业 建筑业 电力、燃气及水的生产和供应业 信息传输、计算机服务和软件业 43 0.75 采矿业 37 公共管理和社会组织 32 其他 61 1.07 个人贷款 980 17.11 贴现 不良贷款总额(注) 5,727 100.0 注:不良贷款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款。 11、抵债资产及减值准备计提情况 单位:百万元 项目 2011年12月31日2010年12月31日 抵债资产原值 其中:土地、房屋及建筑物 0.31 0.31 其他 4.93 减:减值准备
2011 年年度报告 37 西部地区 389 6.79 东北地区 298 5.20 总行 390 6.81 不良贷款总额（注） 5,727 100.00 注：不良贷款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款。 10、不良贷款的行业分布情况 单位：百万元 2011 年 12 月 31 日 地区 金额 占比(%) 公司类贷款 4,697 82.02 制造业 1,957 34.17 批发和零售业 932 16.27 交通运输、仓储和邮政业 630 11.00 房地产业 417 7.28 租赁和商务服务业 367 6.41 建筑业 123 2.15 电力、燃气及水的生产和供应业 98 1.71 信息传输、计算机服务和软件业 43 0.75 采矿业 37 0.65 公共管理和社会组织 32 0.56 其他 61 1.07 个人贷款 980 17.11 贴现 50 0.87 不良贷款总额（注） 5,727 100.00 注：不良贷款总额中不包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款。 11、抵债资产及减值准备计提情况 单位：百万元 项目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 抵债资产原值 5.24 0.31 其中：土地、房屋及建筑物 0.31 0.31 其他 4.93 - 减：减值准备 - -
2011年年度报告 Eank中国光大银行 抵债资产净值 0.31 12、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投 资、应收利息、其他资产等提取的拨备。 本集团在资产负债表日对资产的账面价值进行减值测试,当有客 观证据表明资产发生减值,将计提减值准备并计入当期损益 下表为本集团客户贷款减值准备的变化情况 单位:百万元 2011年2010年 期初余额 18,273 15,765 本期计提 3,891 4,332 本期转回 (471) (1,078) 收回以前年度已核销贷款和垫款导致的转回 折现回拨(注) (52) 本期核销 (749) (821) 期末余额 21,043 18,273 注:指随着时间的推移,已减值的贷款随后现值増加的累计利息收入 13、应收利息及其坏账准备的计提情况 (1)表内应收息增减变动情况 单位:百万元 项目 期初余额本期增加额本期减少额期末余额 表内应收息 4,139 60,955 58,994 6,100 (2)应收利息坏账准备的提取情况 单位:百万元 项目 2011年12月31日2010年12月31日增加额 应收利息坏账准备余额 28 11 14、其他应收款及其坏账准备的计提情况 (1)其他应收款增减变动情况 单位:百万元 38
2011 年年度报告 38 抵债资产净值 5.24 0.31 12、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投 资、应收利息、其他资产等提取的拨备。 本集团在资产负债表日对资产的账面价值进行减值测试，当有客 观证据表明资产发生减值，将计提减值准备并计入当期损益。 下表为本集团客户贷款减值准备的变化情况： 单位：百万元 2011 年 2010 年 期初余额 18,273 15,765 本期计提 3,891 4,332 本期转回 (471) (1,078) 收回以前年度已核销贷款和垫款导致的转回 151 141 折现回拨（注） (52) (66) 本期核销 (749) (821) 期末余额 21,043 18,273 注：指随着时间的推移，已减值的贷款随后现值增加的累计利息收入。 13、应收利息及其坏账准备的计提情况 （1）表内应收息增减变动情况 单位：百万元 项目 期初余额 本期增加额 本期减少额 期末余额 表内应收息 4,139 60,955 58,994 6,100 （2）应收利息坏账准备的提取情况 单位：百万元 项目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 增加额 应收利息坏账准备余额 39 28 11 14、其他应收款及其坏账准备的计提情况 （1）其他应收款增减变动情况 单位：百万元
2011年年度报告 Eank中国光大银行 项目 2011年12月31日2010年12月31日增加额 其他应收款 864 1,111 (247) (2)其他应收款坏账准备的计提情况 单位:百万元 项目 2011年12月31日2010年12月31日增加额 其他应收款坏账准备余额 15、不良资产管理的主要措施 公司2011年继续保持不良贷款绝对额及不良贷款率“双降”的 态势,实现了连续七年双降。按照五级分类标准,报告期末不良贷款 为57.34亿元,比年初减少0.97亿元;不良贷款率为0.64%,比年 初下降0.11个百分点 报告期内,公司资产保全业务实现两头延伸,在努力压缩表内存 量不良的同时,向前全面介入对公关注类贷款的管理,向后加大表外 不良资产的清收力度,全面介入对公关注类贷款的管理,关口前移, 及时化解潜在风险。同时,加大对已核销呆账等表外不良资产的清收 力度,加快对私不良清收进度 公司根据《中国光大银行呆账核销管理办法》开展呆账核销工作, 总行对分行申报核销项目的审查工作实现了常态化,全年分三个批次 进行核销,先后按照小组审查、相关部门会签以及不良资产处置委员 会审议通过的流程进行。报告期内共核销呆账302笔,涉及本金5.18 亿元 (八)资本充足率分析 报告期末,本集团资本充足率10.57%,核心资本充足率7.89%, 均符合监管要求。资本充足率和核心资本充足率分别比上年末下降 0.45和0.26个百分点,主要原因是加权风险资产净额增加1,962亿元。 最近三年资本构成及变化情况见“五、会计数据和财务指标摘要 (四)
2011 年年度报告 39 项目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 增加额 其他应收款 864 1,111 （247） （2）其他应收款坏账准备的计提情况 单位：百万元 项目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 增加额 其他应收款坏账准备余额 498 455 43 15、不良资产管理的主要措施 公司 2011 年继续保持不良贷款绝对额及不良贷款率“双降”的 态势，实现了连续七年双降。按照五级分类标准，报告期末不良贷款 为 57.34 亿元，比年初减少 0.97 亿元；不良贷款率为 0.64％，比年 初下降 0.11 个百分点。 报告期内，公司资产保全业务实现两头延伸，在努力压缩表内存 量不良的同时，向前全面介入对公关注类贷款的管理，向后加大表外 不良资产的清收力度，全面介入对公关注类贷款的管理，关口前移， 及时化解潜在风险。同时，加大对已核销呆账等表外不良资产的清收 力度，加快对私不良清收进度。 公司根据《中国光大银行呆账核销管理办法》开展呆账核销工作， 总行对分行申报核销项目的审查工作实现了常态化，全年分三个批次 进行核销，先后按照小组审查、相关部门会签以及不良资产处置委员 会审议通过的流程进行。报告期内共核销呆账 302 笔，涉及本金 5.18 亿元。 （八）资本充足率分析 报告期末，本集团资本充足率10.57%，核心资本充足率7.89%， 均符合监管要求。资本充足率和核心资本充足率分别比上年末下降 0.45和0.26个百分点,主要原因是加权风险资产净额增加1,962亿元。 最近三年资本构成及变化情况见“五、会计数据和财务指标摘要 （四）
2011年年度报告 Eank中国光大银行 (九)分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区将业务划分为不同的分部进行管 理。各业务分部之间、地区分部之间,以基于市场利率厘定的内部资 金转移定价进行资金借贷,并确认分部间的利息收入与利息支出。下 表列示本集团地区分部、业务分部的经营业绩。更详尽的信息参见“财 务报表附注分部报告 1、按地区划分的经营业绩 单位:百万元 2011年 2010年 项目 营业收入利润总营业收入「利润总额 长江三角洲 10,003 5,548 8,482 4,292 珠江三角洲 6,071 2,778 4,638 2,053 环渤海地区 9,765 5,258 8,047 3,898 中部地区 6,316 3,220 4,933 2,429 西部地区 5,478 2,597 4,436 2,065 东北地区 2,997 1,241 2,295 1,014 总行 5,442 3,569 2.701 1,360 合计 46,072 24.211 35,532 17,111 2、按业务条线划分的经营业绩 单位:百万元 2011年 2010年 项目 营业收入利润总瓤」营业收入」利润总额 公司银行业务 32,001 17,326 25,401 13,531 零售银行业务 12.078 5,181 8,199 1.805 资金业务 1,991 1,669 1,928 1,764 其他业务 合计 46,072 24,211 35,532 17,111 (十)其他 1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 单位:百万元 项目 2011年122010年12增减幅 变动主要原因
2011 年年度报告 40 （九）分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区将业务划分为不同的分部进行管 理。各业务分部之间、地区分部之间，以基于市场利率厘定的内部资 金转移定价进行资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。下 表列示本集团地区分部、业务分部的经营业绩。更详尽的信息参见“财 务报表附注分部报告”。 1、按地区划分的经营业绩 单位：百万元 2011 年 2010 年 项目 营业收入 利润总额 营业收入 利润总额 长江三角洲 10,003 5,548 8,482 4,292 珠江三角洲 6,071 2,778 4,638 2,053 环渤海地区 9,765 5,258 8,047 3,898 中部地区 6,316 3,220 4,933 2,429 西部地区 5,478 2,597 4,436 2,065 东北地区 2,997 1,241 2,295 1,014 总行 5,442 3,569 2,701 1,360 合计 46,072 24,211 35,532 17,111 2、按业务条线划分的经营业绩 单位：百万元 2011 年 2010 年 项目 营业收入 利润总额 营业收入 利润总额 公司银行业务 32,001 17,326 25,401 13,531 零售银行业务 12,078 5,181 8,199 1,805 资金业务 1,991 1,669 1,928 1,764 其他业务 2 35 2 10 合计 46,072 24,211 35,532 17,111 （十）其他 1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 单位：百万元 项目 2011 年 12 2010年 12 增减幅 变动主要原因