发银行 2019年年度报告 外并购融资余额905.61亿元,同比增长12.0%%。整合全市场各类资金服务客户融资需求,组合融资(撮合类) 业务新増规模突破2000亿元。养老金业务获得29个省级以上单位30个职业年金计划托管人资格。截至报告期末, 养老金业务托管规模2,803亿元,其中职业年金托管规模457亿元 交易银行业务 报告期内,电子渠道交易量52.11万亿元,同比增长6.67%;全行支付结算活跃客户数突破10万户,比去年同期 净增4.17万户。截至报告期末,2019年末普惠型小微企业贷款余额增幅23.22%,普惠小微企业数较年初增长3.07 万户:同时完成降利率目标,2019年两增口径当年累放利率5.51%,较2018年下降0.62个百分点,符合监管要求。 资产质量保持稳定:年末普惠贷款不良率2.36%。供应链核心客户达365户,比年初增长191户:上下游供应链 客户数达9,078户,增长4,244户:其中汽车金融上下游客户数达1,510户,增长646户 国际业务平台 报告期内,国际业务平台(含离岸、自贸区和海外分行)紧抓市场机遇,聚焦核心客户经营,加快业务结构优化, 推动各项业务取得较好发展。截至报告期末,国际业务平台资产合计3,175.54亿元人民币,同比增长9.03%。报 告期内,累计实现营业收入37.09亿元人民币 6.7.3.2零售银行业务 报告期内,公司坚持以客户为中心,通过数字化经营,提高客户体验:瞄准重点业务、短板业务,深挖市场潜力, 持续深化客户服务、产品创新、风控体系、管理机制、渠道体系的数字化水平,有效实现数字化穿透管理,数字 赋能成效显著,负债和营收用三年时间基本实现翻番,营业净收λ提升至734亿元,在公司营收中占比达43%, 连续两年为公司第一大收入来源。 个人客户与存款业务 报告期内,本行创新客户经营和服务模式,优化客户服务,提升客户满意度和获得感。运用数字化工具提升客户 经营能力,不断丰富非金融服务内涵,为客户提供及时精准服务。个人客户(含信用卡)突破8,649.32万户,管 理零售客户总资产保持稳步增长,个人金融资产余额达到20,303.92亿元:个人存款总额达到8,174.00亿元,较 年初增长1,858.61亿元,增幅29.43% 零售信贷业务 报告期内,公司立足改善民生,聚焦零售信贷领域,在住房按揭、经营类贷款、消费贷款等方面不断创新,持续 提升普惠金融服务能力。截至报告期末,个人贷款总额16,612.09亿元,较上年末增长12.95%,其中住房按揭贷 款总额7,245.36亿元。公司秉承以客户为中心的服务理念,持续加强普惠型产品创新推广,积极拓展与各地公积 金管理中心的合作,累计上线102家公积金点贷,覆盖28家一级分行,24个省份,满足客户小额消费信贷需求: 同时,深化银税合作,目标客户覆盖千万开票企业:创新推出面向特定小店企业主客群的线上融资服务,进一步 拓展普惠金融客户服务范围和服务能力。 财富管理业务 报告期内,本行积极应对市场环境变化,夯实经营发展基础,提升对分支行的穿透水平.聚焦头部公司开展合作 强化集团协同,加大产品创设力度、销售模式创新及销售渠道创新,增强产品竞争力,先后在睿远基金、科创基 金、长三角ETF联接基金等单品上取得突破。加强市场预判,及时调整重点产品策略,推动基金、保险、信托等 代销业务销售,为客户提供专业财富管理服务。理财经理人均产能提升明显,报告期内,财富收入达到51.43亿元 同比增幅32.25% 借记卡及支付结算业务 报告期内公司与200余家合作伙伴打造联名卡及主题卡,推出线上定制卡号和卡面服务、优化线上领卡邮寄服务, 并成为首批手机号码支付、刷脸支付、 OPPO PAY、 VIVO PAY支付合作推广银行,丰富用户无卡支付体验。报告期 内公司新发借记卡909.4万张,同比增长6.29%:截至报告期末累计卡量7,467.38万张,同比增长11.84%。收单 业务方面,内联外合,紧抓教育培训、医疗健康、汽车房产等行业头部商户拓展,推广收银宝、小程序、智能巡
2019 年年度报告 35 外并购融资余额 905.61 亿元，同比增长 12.09%。整合全市场各类资金服务客户融资需求，组合融资（撮合类） 业务新增规模突破 2000 亿元。养老金业务获得 29 个省级以上单位 30 个职业年金计划托管人资格。截至报告期末， 养老金业务托管规模 2,803 亿元，其中职业年金托管规模 457 亿元。 交易银行业务 报告期内，电子渠道交易量 52.11 万亿元，同比增长 6.67%；全行支付结算活跃客户数突破 10 万户，比去年同期 净增 4.17 万户。截至报告期末，2019 年末普惠型小微企业贷款余额增幅 23.22%，普惠小微企业数较年初增长 3.07 万户；同时完成降利率目标，2019 年两增口径当年累放利率 5.51%,较 2018 年下降 0.62 个百分点，符合监管要求。 资产质量保持稳定：年末普惠贷款不良率 2.36%。供应链核心客户达 365 户，比年初增长 191 户；上下游供应链 客户数达 9,078 户，增长 4,244 户；其中汽车金融上下游客户数达 1,510 户，增长 646 户。 国际业务平台 报告期内，国际业务平台（含离岸、自贸区和海外分行）紧抓市场机遇，聚焦核心客户经营，加快业务结构优化， 推动各项业务取得较好发展。截至报告期末，国际业务平台资产合计 3,175.54 亿元人民币，同比增长 9.03%。报 告期内，累计实现营业收入 37.09 亿元人民币。 6.7.3.2 零售银行业务 报告期内，公司坚持以客户为中心，通过数字化经营，提高客户体验；瞄准重点业务、短板业务，深挖市场潜力， 持续深化客户服务、产品创新、风控体系、管理机制、渠道体系的数字化水平，有效实现数字化穿透管理，数字 赋能成效显著，负债和营收用三年时间基本实现翻番，营业净收入提升至 734 亿元，在公司营收中占比达 43%， 连续两年为公司第一大收入来源。 个人客户与存款业务 报告期内，本行创新客户经营和服务模式，优化客户服务，提升客户满意度和获得感。运用数字化工具提升客户 经营能力，不断丰富非金融服务内涵，为客户提供及时精准服务。个人客户（含信用卡）突破 8,649.32 万户，管 理零售客户总资产保持稳步增长，个人金融资产余额达到 20,303.92 亿元；个人存款总额达到 8,174.00 亿元，较 年初增长 1,858.61 亿元，增幅 29.43%。 零售信贷业务 报告期内，公司立足改善民生，聚焦零售信贷领域，在住房按揭、经营类贷款、消费贷款等方面不断创新，持续 提升普惠金融服务能力。截至报告期末，个人贷款总额 16,612.09 亿元，较上年末增长 12.95%，其中住房按揭贷 款总额 7,245.36 亿元。公司秉承以客户为中心的服务理念，持续加强普惠型产品创新推广，积极拓展与各地公积 金管理中心的合作，累计上线 102 家公积金点贷，覆盖 28 家一级分行，24 个省份，满足客户小额消费信贷需求； 同时，深化银税合作，目标客户覆盖千万开票企业；创新推出面向特定小店企业主客群的线上融资服务，进一步 拓展普惠金融客户服务范围和服务能力。 财富管理业务 报告期内，本行积极应对市场环境变化，夯实经营发展基础，提升对分支行的穿透水平.聚焦头部公司开展合作， 强化集团协同，加大产品创设力度、销售模式创新及销售渠道创新，增强产品竞争力，先后在睿远基金、科创基 金、长三角 ETF 联接基金等单品上取得突破。加强市场预判，及时调整重点产品策略，推动基金、保险、信托等 代销业务销售，为客户提供专业财富管理服务。理财经理人均产能提升明显,报告期内，财富收入达到 51.43 亿元， 同比增幅 32.25%。 借记卡及支付结算业务 报告期内公司与 200 余家合作伙伴打造联名卡及主题卡，推出线上定制卡号和卡面服务、优化线上领卡邮寄服务， 并成为首批手机号码支付、刷脸支付、OPPO PAY、VIVO PAY 支付合作推广银行，丰富用户无卡支付体验。报告期 内公司新发借记卡 909.4 万张，同比增长 6.29%；截至报告期末累计卡量 7,467.38 万张，同比增长 11.84%。收单 业务方面，内联外合，紧抓教育培训、医疗健康、汽车房产等行业头部商户拓展，推广收银宝、小程序、智能巡
发银行 2019年年度报告 检等数字化工具,提升收单活跃商户规模质量以及服务效率:加强特约商户准入和受理终端合规管理,实现收单 业务健康高质量发展。 信用卡业务 报告期内,公司信用卡业务各项指标保持稳健增长,风险平稳可控。截至报告期末,流通卡数4,399.08万张,较 上年末增长17.30%;流通户数3,201.94万户,较上年末增长9.16%:信用卡透支余额4,213.97亿元,较上年末 下降2.75%。报告期内,信用卡交易额21,743.19亿元,同比增长20.36%:信用卡业务总收入530.88亿元,同比 下降3.96% 私人银行业务 报告期内,公司私人银行深耕客户经营,立足集团化优势,强化区域联动效应,优化私人银行客户分层经营模式, 搭建涵盖全品类的私人银行产品体系,打造“资产管理、投行撮合、家族传承、顾问咨询”为管家式的服务品牌, 夯实私人银行专业化人才队伍基础,提高专业化的资产配置和综合服务能力,全方位的优化客户专属服务体验, 加快提升私人银行客户的综合贡献度。截至报告期末,公司的私人银行客户规模超过4万户,管理私人银行客户 金融资产超过5,000亿元。 6.7.33金融市场与金融机构业务 报告期内,公司主动顺应监管要求,强化客户经营,加大产品和业务创新力度,扩大业务规模,优化业务结构 紧抓市场机遇,不断增强金融市场业务运作水平和投资交易能力,提升经营效益、强化风险管控。截至报告期末, 公司主动运作资金类资产规模1.91万亿元。报告期内,实现金融市场业务营业净收入321.82亿元,同比增长11.42% 投资交易业务 同业业务方面,公司不断优化资产结构,加大标准化资产配置。债券交易方面,积极调整资产配置策略,有效抓 住市场机会,提升利差收益以及组合收入水平。票据业务方面,抓住市场波段,提升业务综合效益。代客代理业务 方面,强化“浦银避险”品牌建设,发布2019年“浦银避险”市场展望蓝皮书,向市场传递专业判断和策略建议, 升级代客代理业务服务。同时,有效把握利率、汇率、贵金属及大宗商品市场机遇,接连落地众多创新业务,打 造推出了外汇结构性衍生产品、外汇E联盟、商品E联盟、浦商银以及人民币利率互换等一批极具竞争力产品 实现市场排名持续领先、综合影响力不断提升 金融机构业务 报告期内,公司围绕以客户为中心的经营理念,不断深化客户经营、优化产品和服务,持续夯实“授信网、资金网 代理网”基础,全力打造“销售网、数字网”新架构,继续提升对客户的服务能力和经营效能。截至报告期末, 合作目标客户数累计突破2,400家,16个细分行业实现合作全覆盖,其中各类中资金融机构授信客户494家,较 上年末减少16.5%;金融机构负债日均规模15,815亿元,其中活期占比19.99%:同业代理服务客户数进一步扩 大,其中,跨境人民币支付系统间参代理客户数216户。线上同业平台服务支撑能力增强,平台累计客户数1,822 户,较上年增长103.32%,活跃客户数较上年增长124%。银行、证券、基金、期货、保险、信托等行业整体客户 满意度为97%,继续保持高位。“外滩十二号”同业合作沙龙品牌影响力不断提高,公司于2019年完成了沙龙商 标注册和发布,构建起同业沙龙、金融市场学院、线上“e同行”三位一体的同业交流平台体系 资产管理业务 报告期内,公司持续大力布局新产品体系,净值化产品占比过半,继续保持理财规模稳定增长:主动调整资产结 构,提升标准化资产占比,发挥非标优势:继续加大存量业务风险资产处置以及新増业务风险防控,稳步推进存 量产品整改:筹谋未来,积极有序推进子公司申设及筹备工作,业务模式和管理模式转型取得良好成效。报告期 内实现中间业务收入51.8亿元
2019 年年度报告 36 检等数字化工具，提升收单活跃商户规模质量以及服务效率；加强特约商户准入和受理终端合规管理，实现收单 业务健康高质量发展。 信用卡业务 报告期内，公司信用卡业务各项指标保持稳健增长，风险平稳可控。截至报告期末，流通卡数 4,399.08 万张，较 上年末增长 17.30%；流通户数 3,201.94 万户，较上年末增长 9.16%；信用卡透支余额 4,213.97 亿元，较上年末 下降 2.75%。报告期内，信用卡交易额 21,743.19 亿元，同比增长 20.36%；信用卡业务总收入 530.88 亿元，同比 下降 3.96%。 私人银行业务 报告期内，公司私人银行深耕客户经营，立足集团化优势，强化区域联动效应，优化私人银行客户分层经营模式， 搭建涵盖全品类的私人银行产品体系，打造“资产管理、投行撮合、家族传承、顾问咨询”为管家式的服务品牌， 夯实私人银行专业化人才队伍基础，提高专业化的资产配置和综合服务能力，全方位的优化客户专属服务体验， 加快提升私人银行客户的综合贡献度。截至报告期末，公司的私人银行客户规模超过 4 万户，管理私人银行客户 金融资产超过 5,000 亿元。 6.7.3.3 金融市场与金融机构业务 报告期内，公司主动顺应监管要求，强化客户经营，加大产品和业务创新力度，扩大业务规模，优化业务结构， 紧抓市场机遇，不断增强金融市场业务运作水平和投资交易能力，提升经营效益、强化风险管控。截至报告期末， 公司主动运作资金类资产规模1.91万亿元。报告期内，实现金融市场业务营业净收入321.82亿元，同比增长11.42%。 投资交易业务 同业业务方面，公司不断优化资产结构，加大标准化资产配置。债券交易方面，积极调整资产配置策略，有效抓 住市场机会，提升利差收益以及组合收入水平。票据业务方面,抓住市场波段，提升业务综合效益。代客代理业务 方面，强化“浦银避险”品牌建设，发布 2019 年“浦银避险”市场展望蓝皮书，向市场传递专业判断和策略建议， 升级代客代理业务服务。同时，有效把握利率、汇率、贵金属及大宗商品市场机遇，接连落地众多创新业务，打 造推出了外汇结构性衍生产品、外汇 E 联盟、商品 E 联盟、浦商银以及人民币利率互换等一批极具竞争力产品， 实现市场排名持续领先、综合影响力不断提升。 金融机构业务 报告期内，公司围绕以客户为中心的经营理念，不断深化客户经营、优化产品和服务,持续夯实“授信网、资金网、 代理网”基础，全力打造“销售网、数字网”新架构，继续提升对客户的服务能力和经营效能。截至报告期末， 合作目标客户数累计突破 2,400 家，16 个细分行业实现合作全覆盖，其中各类中资金融机构授信客户 494 家，较 上年末减少 16.55%；金融机构负债日均规模 15,815 亿元，其中活期占比 19.99%；同业代理服务客户数进一步扩 大，其中，跨境人民币支付系统间参代理客户数 216 户。线上同业平台服务支撑能力增强，平台累计客户数 1,822 户，较上年增长 103.32%，活跃客户数较上年增长 124%。银行、证券、基金、期货、保险、信托等行业整体客户 满意度为 97%，继续保持高位。“外滩十二号”同业合作沙龙品牌影响力不断提高，公司于 2019 年完成了沙龙商 标注册和发布，构建起同业沙龙、金融市场学院、线上“e 同行”三位一体的同业交流平台体系。 资产管理业务 报告期内，公司持续大力布局新产品体系，净值化产品占比过半，继续保持理财规模稳定增长；主动调整资产结 构，提升标准化资产占比，发挥非标优势；继续加大存量业务风险资产处置以及新增业务风险防控，稳步推进存 量产品整改；筹谋未来，积极有序推进子公司申设及筹备工作，业务模式和管理模式转型取得良好成效。报告期 内实现中间业务收入 51.8 亿元
2019年年度报告 c清银 资产托管业务 报告期内,公司紧抓市场热点,积极应对挑战,加快结构优化,坚持科技引领,完善内控体系,确保平安运营, 资产托管业务持续稳健发展。截至报告期末,资产托管业务规模13.04万亿元,较上年末增长9.30%报告期内, 实现托管费收入28.25亿元 减少10.80% 6.7.3.4金融科技 数字员工:公司于2019年推出银行业首位“数字员工”,通过构建以人性化服务为核心的数字化金融服务界面 HUI( Humanized user interface),让用户更好地感受金融服务、了解金融服务、享受金融服务。“数字员工 采用了电影工业级的人像建模技术,可呈现更逼真的3D数字人像。通过学习,可与人类进行自然语言对话,并辅 之表情和手势。基于云服务,“数字员工”可实现快速复制和弹性扩展,支持与平板电脑、手机、PC等设备的交 互。此外,还应用安全网络、多因素鉴权、持续生物认证等,保障了“数字员工”与用户在数字世界中的互动安 全可靠,为客户提供更加人性化、智能化的服务 智能微型网点:推出自主设计的智能微型网点“浦惠座舱”,将智能语言交互、生物识别、金融介质识别、票据 鉴真、全息成像、远程接入等技术融合在方寸之间,突破传统柜台的服务网点局限,让“银行网点跟着客户跑” 在11月的中国国际金融展上亮相后,引起了热烈的反响。 安全屏障:构建全覆盖、体系化、智能化的信息安全保障体系。安全管理体系通过ISO/IEC27001国际标准认证。 同步加大研究新技术安全建设,搭建网络信息安全体系。建设安全运营中心(S0C),依托网络威胁态势感知平台, 基本构建外部威胁态势感知和攻击处置能力 用于创新性研究与应用科技投入情况 单位:百万元 2019年度 信息科技投入 4120.37 其中:系统开发项目投入 1,458.06 电子设备采购投入 355.18 基础设施建设投入 320.31 信息科技咨询投入 截至2019年12月31日,公司科技开发相关人员数量 单位:人 2019年12月31日 总行信息科技部人员 3,898 6.7.3.5渠道与服务 网点建设 报告期内,公司新设同城支行13家,同时通过提高金融科技服务覆盖能力,终止营业机构100家。截至报告期末 公司己在31个省、直辖市、自治区以及香港特别行政区、新加坡、伦敦开设了41家一级分行,共1,606个分支 机构 电子银行 报告期内,公司坚持建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行的战略目标,强化A创新赋能,以体验优先,重 塑业务流程,提升线上线下用户体验与服务效率。在线上,全新推出手机智能APP10.0,建立开放用户体系, 引行外客户,并上线智能账本服务、理财产品数字化改造、资讯频道一期建设等,重点再造APP财富管理体验 在线下,着力推进网点业务流程重构,打造网点业务的远程视频审核模式和移动PAD外拓发卡服务,探索5G+智 慧网点和跨业态网点,提升网点智能化服务体验:在远程,打造智能客服,全渠道推广应用“智能小浦”,组建
2019 年年度报告 37 资产托管业务 报告期内，公司紧抓市场热点，积极应对挑战，加快结构优化，坚持科技引领，完善内控体系，确保平安运营， 资产托管业务持续稳健发展。截至报告期末，资产托管业务规模 13.04 万亿元，较上年末增长 9.30%。报告期内， 实现托管费收入 28.25 亿元，同比减少 10.80%。 6.7.3.4 金融科技 数字员工：公司于 2019 年推出银行业首位“数字员工”，通过构建以人性化服务为核心的数字化金融服务界面 HUI（Humanized User Interface），让用户更好地感受金融服务、了解金融服务、享受金融服务。“数字员工” 采用了电影工业级的人像建模技术，可呈现更逼真的 3D 数字人像。通过学习，可与人类进行自然语言对话，并辅 之表情和手势。基于云服务，“数字员工”可实现快速复制和弹性扩展，支持与平板电脑、手机、PC 等设备的交 互。此外，还应用安全网络、多因素鉴权、持续生物认证等，保障了“数字员工”与用户在数字世界中的互动安 全可靠，为客户提供更加人性化、智能化的服务。 智能微型网点：推出自主设计的智能微型网点“浦惠座舱”，将智能语言交互、生物识别、金融介质识别、票据 鉴真、全息成像、远程接入等技术融合在方寸之间，突破传统柜台的服务网点局限，让“银行网点跟着客户跑”。 在 11 月的中国国际金融展上亮相后，引起了热烈的反响。 安全屏障：构建全覆盖、体系化、智能化的信息安全保障体系。安全管理体系通过 ISO/IEC 27001 国际标准认证。 同步加大研究新技术安全建设，搭建网络信息安全体系。建设安全运营中心（SOC），依托网络威胁态势感知平台， 基本构建外部威胁态势感知和攻击处置能力。 用于创新性研究与应用科技投入情况 单位：百万元 2019 年度 信息科技投入 4,120.37 其中：系统开发项目投入 1,458.06 电子设备采购投入 355.18 基础设施建设投入 320.31 信息科技咨询投入 40.22 截至 2019 年 12 月 31 日，公司科技开发相关人员数量 单位：人 2019 年 12 月 31 日 总行信息科技部人员 3,898 6.7.3.5 渠道与服务 网点建设 报告期内，公司新设同城支行 13 家，同时通过提高金融科技服务覆盖能力，终止营业机构 100 家。截至报告期末， 公司已在 31 个省、直辖市、自治区以及香港特别行政区、新加坡、伦敦开设了 41 家一级分行，共 1,606 个分支 机构。 电子银行 报告期内，公司坚持建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行的战略目标，强化 AI 创新赋能，以体验优先，重 塑业务流程，提升线上线下用户体验与服务效率。在线上，全新推出手机智能 APP10.0，建立开放用户体系，吸 引行外客户，并上线智能账本服务、理财产品数字化改造、资讯频道一期建设等，重点再造 APP 财富管理体验； 在线下，着力推进网点业务流程重构，打造网点业务的远程视频审核模式和移动 PAD 外拓发卡服务，探索 5G+智 慧网点和跨业态网点，提升网点智能化服务体验；在远程，打造智能客服，全渠道推广应用“智能小浦”，组建
发银行 2019年年度报告 专属营销团队,建成智能外呼能力,空中销售能力得到进一步加强。同时,探索图数据、生物识别、区块链等先 进金融科技融合创新应用,持续提升智能风控能力,保障零售业务高质量健康发展。 截至报告期末,个人网银客户3,435.02万户,报告期内交易笔数4.51亿笔,交易金额6.35万亿元:个人手机银 行客户4,259.57万户,较上年末增长22.89%,报告期内交易笔数15.16亿笔,交易金额9.02万亿元:互联网支 付绑卡个人客户3,828.92万户,较上年末增长26.06%,报告期内交易笔数29.61亿笔,交易金额1.82万亿元 现金类自助设备保有量5,327台,各类自助网点3,212个:电子渠道交易替代率98.98%。 运营支撑 报告期内,公司坚持以“效能、精益、价值、平安”为目标,完成“智慧运营”模式的构建,并提出未来三年“智 慧运营十”体系建设方案。一是跨前支撑前台业务发展,通过完善前台联动机制、发挥运营专业优势、支持跨地 域联动营销和总行战略直营等复合型支撑模式,进一步提升综合化、差异化运营服务能力。二是稳步推进网点轻 型化建设,全面推动无纸化、无章化、电子档案等运营要素变革,落实直通化、线上化运营模式:升级6S管理, 加大运营坐销力度,构建网点运营服务新模式。三是持续打造端到端流程,着力提升对公开户、代发、外汇等流 程的端到端和线上化程度,从获客接触层、中台作业层、后台管控层着手,向流程中注入创新基因。四是完善集 约化运营管理模式,打破机构、层级的限制,形成跨分行联动、总分行协同、中后台一体化的作业支撑体系,实 现了“逻辑集中、物理适度分散”的作业模式,外汇政策审核、远程授权等业务实现跨区域代理,凸显业务支撑 的柔性与弹性。同时,不断承接前台部门的事务性工作,延展运营支撑深度与广度。五是推进“稳内控”措施确 保安全转型,推进全行运营内控管理从“经验依赖和事后监督为主”向“数字分析和预防监控为主”转变,由“事 后”向“事前、事中”转变:重构内控管理体系,加大数据在检查中的应用,精准定位问题,强化风险预警机制, 守住风险底线 6.7.3.6人力资源管理 报告期内,公司强化执行,围绕党建引领和人力资源管理战略的整体目标,为全行经营管理工作提供有效的组织 人事支撑。一是聚焦党建引领,做好“不忘初心、牢记使命”主题教育和各项党建工作:二是结合内外部环境做 好人力资源三年行动计划,加强前瞻规划 深入推进岗职薪改革,完善制度建设:四是持续开展全行组织架 构优化,适应转型要求:五是做好人员队伍总量控制和结构优化、网点布局优化和产能提升:六是强化干部管理、 人才梯队建设、数字化支撑、教育培训,打造高素质人才队伍,提升人力资源数字化和集约化运营水平:七是完 善市场化薪酬管理、全员绩效管理体系、能上能下的管理机制等激励约束机制,并加强过程管理与监督改进。 6.7.4控股参股公司分析 6.7.4.1对外股权投资情况 单位:人民币百万元 报告期末集团投资余额 11,338 报告期末投资余额比上年增减数 4204 报告期末投资余额增减幅度(%) 58.93 单位:人民币百万元 报告期末 上年末 对合营公司的投资 1,841 1,757 对联营公司的投资 其他股权投资 93289 5,166 合计 11,338 7,134 注:(1)合营公司包括浦银安盛、浦发硅谷银行 (2)联营公司包括中国信托登记有限责任公司,本公司子公司上海信托向其派驻一名董事
2019 年年度报告 38 专属营销团队，建成智能外呼能力，空中销售能力得到进一步加强。同时，探索图数据、生物识别、区块链等先 进金融科技融合创新应用，持续提升智能风控能力，保障零售业务高质量健康发展。 截至报告期末，个人网银客户 3,435.02 万户，报告期内交易笔数 4.51 亿笔，交易金额 6.35 万亿元；个人手机银 行客户 4,259.57 万户，较上年末增长 22.89%，报告期内交易笔数 15.16 亿笔，交易金额 9.02 万亿元；互联网支 付绑卡个人客户 3,828.92 万户，较上年末增长 26.06%，报告期内交易笔数 29.61 亿笔，交易金额 1.82 万亿元； 现金类自助设备保有量 5,327 台，各类自助网点 3,212 个；电子渠道交易替代率 98.98%。 运营支撑 报告期内，公司坚持以“效能、精益、价值、平安”为目标，完成“智慧运营”模式的构建，并提出未来三年“智 慧运营＋”体系建设方案。一是跨前支撑前台业务发展，通过完善前台联动机制、发挥运营专业优势、支持跨地 域联动营销和总行战略直营等复合型支撑模式，进一步提升综合化、差异化运营服务能力。二是稳步推进网点轻 型化建设，全面推动无纸化、无章化、电子档案等运营要素变革，落实直通化、线上化运营模式；升级 6S 管理， 加大运营坐销力度，构建网点运营服务新模式。三是持续打造端到端流程，着力提升对公开户、代发、外汇等流 程的端到端和线上化程度，从获客接触层、中台作业层、后台管控层着手，向流程中注入创新基因。四是完善集 约化运营管理模式，打破机构、层级的限制，形成跨分行联动、总分行协同、中后台一体化的作业支撑体系，实 现了“逻辑集中、物理适度分散”的作业模式，外汇政策审核、远程授权等业务实现跨区域代理，凸显业务支撑 的柔性与弹性。同时，不断承接前台部门的事务性工作，延展运营支撑深度与广度。五是推进“稳内控”措施确 保安全转型，推进全行运营内控管理从“经验依赖和事后监督为主”向“数字分析和预防监控为主”转变，由“事 后”向“事前、事中”转变；重构内控管理体系，加大数据在检查中的应用，精准定位问题，强化风险预警机制， 守住风险底线。 6.7.3.6 人力资源管理 报告期内，公司强化执行，围绕党建引领和人力资源管理战略的整体目标，为全行经营管理工作提供有效的组织 人事支撑。一是聚焦党建引领，做好“不忘初心、牢记使命”主题教育和各项党建工作；二是结合内外部环境做 好人力资源三年行动计划，加强前瞻规划；三是深入推进岗职薪改革，完善制度建设；四是持续开展全行组织架 构优化，适应转型要求；五是做好人员队伍总量控制和结构优化、网点布局优化和产能提升；六是强化干部管理、 人才梯队建设、数字化支撑、教育培训，打造高素质人才队伍，提升人力资源数字化和集约化运营水平；七是完 善市场化薪酬管理、全员绩效管理体系、能上能下的管理机制等激励约束机制，并加强过程管理与监督改进。 6.7.4 控股参股公司分析 6.7.4.1 对外股权投资情况 单位：人民币百万元 报告期末集团投资余额 11,338 报告期末投资余额比上年增减数 4,204 报告期末投资余额增减幅度（%） 58.93 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 对合营公司的投资 1,841 1,757 对联营公司的投资 208 211 其他股权投资 9,289 5,166 合 计 11,338 7,134 注：（1）合营公司包括浦银安盛、浦发硅谷银行 （2）联营公司包括中国信托登记有限责任公司，本公司子公司上海信托向其派驻一名董事
发银行 2019年年度报告 (3)其他股权投资主要包括申联国际投资有限公司、中国银联股份有限公司、国家融资担保基金有限责任公司 6.7.4.2持有非上市金融企业股权情况 单位:人民币百万元 占该公司 报告期 投资金 报告期 所持对象名称 股权比期末账面值 其他所有者 会计核算科目 损益 权益变动 申联国际投资有限公司 286 16.50 -2金融投资:其他权益工具投资 中国银联股份有限公司 252金融投资:其他权益工具投资 国家融资担保基金有限责任 1,000 3.031,000 金融投资:其他权益工具投资 公司 中国信托业保障基金有限责 50025 金融投资:交易性金融资产 任公司 上海人寿保险股份有限公司 801.3 80 金融投资:交易性金融资产 浦银安盛基金管理有限公司 974 51.00 1,336 长期股权投资 浦发硅谷银行 50.00 长期股权投资 中国信托登记有限责任公司 l00 长期股权投资 合计 3541 5,119230 250 注:报告期损益指该项投资对集团报告期利润的影响。 6.7.4.3集团主要投资企业分析 (1)上海信托 上海国际信托有限公司成立于1981年,是国内最早成立的信托公司之一。2016年3月,公司完成向上海信托原 股东上海国际集团有限公司等发行普通股股份购买上海信托股权的交易,成为上海信托的控股股东。上海信托现 注册资本50亿元人民币,公司持有其97.33%的股份。上海信托积极推进业务转型,努力培育主动管理能力,不 断创新业务及管理模式,在市场上树立了品牌形象,综合实力居全国信托公司前列 截至报告期末,上海信托合并管理规模9,514.67亿元,报告期内,上海信托实现合并报表营业收入45.87亿元, 净利润20.00亿元 (2)浦银租赁 浦银金融租赁股份有限公司成立于2012年5月,是国内首家由商业银行、先进制造企业和综合化金融控股集团共 同发起设立的金融租赁公司。浦银租赁现注册资本50亿元人民币,公司持有其61.02%的股份。浦银租赁紧紧围 绕专业化、国际化、特色化的指导思想,着力提升租赁业务的专业化水平,努力打造绿色金融和航空全产业链的 特色化业务模式 截至报告期末,浦银租赁资产总额740.14亿元。报告期内,浦银租赁实现营业净收入25.53亿元,净利润6.02 亿元。 3)浦银国际 浦银国际控股有限公司于2015年3月在香港正式开业。浦银国际拥有香港证监会颁发的第一类“证券交易”、第 四类“就证券提供意见”、第六类“就机构融资提供意见”、第九类“资产管理”等受规管活动许可,以及香 上市保荐业务资格。浦银国际致力于打造国际化全牌照投资银行业务平台,依托境内市场和营销管道,服务客户
2019 年年度报告 39 （3）其他股权投资主要包括申联国际投资有限公司、中国银联股份有限公司、国家融资担保基金有限责任公司 6.7.4.2 持有非上市金融企业股权情况 单位：人民币百万元 所持对象名称 投资金 额 占该公司 股权比 （%） 期末账面值 报告期 损益 报告期 其他所有者 权益变动 会计核算科目 申联国际投资有限公司 286 16.50 647 31 -2 金融投资：其他权益工具投资 中国银联股份有限公司 104 3.07 949 13 252 金融投资：其他权益工具投资 国家融资担保基金有限责任 公司 1,000 3.03 1,000 - - 金融投资：其他权益工具投资 中国信托业保障基金有限责 任公司 500 4.35 500 25 - 金融投资：交易性金融资产 上海人寿保险股份有限公司 80 1.33 80 - - 金融投资：交易性金融资产 浦银安盛基金管理有限公司 974 51.00 1,336 166 - 长期股权投资 浦发硅谷银行 500 50.00 505 -5 - 长期股权投资 中国信托登记有限责任公司 100 3.33 102 - - 长期股权投资 合 计 3,544 5,119 230 250 注：报告期损益指该项投资对集团报告期利润的影响。 6.7.4.3 集团主要投资企业分析 （1）上海信托 上海国际信托有限公司成立于 1981 年，是国内最早成立的信托公司之一。2016 年 3 月，公司完成向上海信托原 股东上海国际集团有限公司等发行普通股股份购买上海信托股权的交易，成为上海信托的控股股东。上海信托现 注册资本 50 亿元人民币，公司持有其 97.33%的股份。上海信托积极推进业务转型，努力培育主动管理能力，不 断创新业务及管理模式，在市场上树立了品牌形象，综合实力居全国信托公司前列。 截至报告期末，上海信托合并管理规模 9,514.67 亿元，报告期内，上海信托实现合并报表营业收入 45.87 亿元， 净利润 20.00 亿元。 （2）浦银租赁 浦银金融租赁股份有限公司成立于 2012 年 5 月，是国内首家由商业银行、先进制造企业和综合化金融控股集团共 同发起设立的金融租赁公司。浦银租赁现注册资本 50 亿元人民币，公司持有其 61.02%的股份。浦银租赁紧紧围 绕专业化、国际化、特色化的指导思想，着力提升租赁业务的专业化水平，努力打造绿色金融和航空全产业链的 特色化业务模式。 截至报告期末，浦银租赁资产总额 740.14 亿元。报告期内，浦银租赁实现营业净收入 25.53 亿元，净利润 6.02 亿元。 （3）浦银国际 浦银国际控股有限公司于 2015 年 3 月在香港正式开业。浦银国际拥有香港证监会颁发的第一类“证券交易”、第 四类“就证券提供意见”、第六类“就机构融资提供意见”、第九类“资产管理”等受规管活动许可，以及香港 上市保荐业务资格。浦银国际致力于打造国际化全牌照投资银行业务平台，依托境内市场和营销管道，服务客户