2019年年度报告 c清银 第一节公司简介 1.1公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO, LTD 英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 首次注册日期 1992年10月19日 目前注册和办公地址 中国·上海市中山东一路12号(邮政编码:200002) 统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http://www.spdbcom.cn 电子信箱 服务热线 95528 1.2联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 谢伟 李光明、吴蓉 联系地址 上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室 021-63611226 021-6161888转董监事会办公室 传真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 xw@spdb.com.cn ligm-hhht@spdb.com.cn,wur2@spdb.com.cn 1.3信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 登载年度报告的中国证监会指定网站网址http://www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董监事会办公室 1.4公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 浦发银行 600000 浦发优1 360003 优先股 上海证券交易所 浦发优2 可转换公司债券 浦发转债 110059
2019 年年度报告 5 第一节 公司简介 1.1 公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD. 英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 郑 杨 首次注册日期 1992 年 10 月 19 日 目前注册和办公地址 中国·上海市中山东一路 12 号（邮政编码：200002） 统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http://www.spdb.com.cn 电子信箱 bdo@spdb.com.cn 服务热线 95528 1.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 李光明、吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路 12 号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888 转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 xw@spdb.com.cn ligm-hhht@spdb.com.cn、wur2@spdb.com.cn 1.3 信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 登载年度报告的中国证监会指定网站网址 http://www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董监事会办公室 1.4 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股 A 股 上海证券交易所 浦发银行 600000 - 优先股 浦发优 1 360003 - 浦发优 2 360008 - 可转换公司债券 浦发转债 110059 -
2019年年度报告 c清银 1.5其他有关资料 公司聘请的会计师 名称 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 事务所(企业会计准则办公地址 中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 编制的财务报表) 签字会计师姓名 石海云、窦友明 公司聘请的会计师 名称 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 事务所(国际财务报告 准则编制的财务报表)办公地址 中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 名称 中信证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东新区世纪大道1568号中建大厦23层 签字保荐代表人姓名 朱钰、姜颖 报告期内履行持续 持续督导期间 2019年11月15日-2020年12月31日 督导职责的保荐机构 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海市静安区新闸路669号36层 签字保荐代表人姓名 朱哲磊、郁韡君 持续督导期间 2019年11月15日-2020年12月31日 公司有限售条件流通股普通股的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 1.6公司发展战略 公司以服务国家战略和经济社会发展大局为己任,顺应经济发展方式转变和经济转型升级趋势,积极服务“一带 一路”倡议,以及长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等国家重大战略,积极支持国家和区域重 大基础设施建设和民生事业发展,不断强化信贷资源和综合金融服务支持:充分发挥总部在上海的优势,通过加 大公司银行业务、零售业务、金融市场业务领域的创新,积极支持上海“三大任务一个平台”、“五个中心”建 设和“四大品牌”等重大任务,提出了“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行,推动全行成为新时代金融 业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标。战略路径突出“一条主线、一个根本、一个导向、双轮驱动 个能力”,即:以高质量发展为主线,以服务为根本,以市场为导向,实施客户体验和数字科技双轮驱动,增强 核心竞争力、行业引领力和全球影响力。公司通过持续推进各项战略举措,努力将浦发银行打造成为:客户信赖 的首选银行:资本市场的优质蓝筹:广大员工共享发展成果的温馨家园:合规稳健、监管放心的系统重要性银行: 令人尊敬和信任的优秀企业公民。 1.7公司核心竟争力分析 公司拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照,各子公司总体经营良好,与母公司协 经营能力进一步提升。公司整体具备了为客户提供综合化金融服务的能力,通过持续加大集团协同力度,各板 块与各部门、母行与子公司、境内外分行之间的联动持续加强 公司高度重视数字化战略推进,以数字化重点项目为抓手推进全行数字化转型,加快实现增长动力转换。公司持 续深化开放银行建设,投产400个API、接入210家合作方。数字员工“小浦”顺利上岗。围绕ToB、ToC和ToG, 整合行内资源链接生态场景,努力打造数字化经营体系。分别与国际领先科技公司成立了数据智能、数据驱动、 开放银行等方面的联合实验室,积极赋能业务发展 公司持续提升集约化经营管理水平,可持续发展能力不断增强。按季动态调整资产负债配置策略,推动负债吸收 和贷款投放取得较好成效,推动收入和利润稳步增长。持续强化运营支撑,围绕数字化转型和提升客户体验,优 化端到端流程,提升智能化支撑保障能力。公司持续加大不良资产处置化解力度,努力夯实资产质量,持续优化 “一行一策”等风险政策与授信管理,促进资产结构调整,不断加强风险内控数字化、专业化、制度化建设,有 效提升合规管理和审计监督的有效性。公司深化渠道转型,优化网点布局,推动实体网点转型,强化了空中银行 远程营销服务。加大了科技人员引进力度,提升了客户经理和产品经理占比,人员结构持续优化 公司稳步推进国际化经营,香港、新加坡、伦敦分行经营业绩稳步增长,海外分行业务特色逐步形成。充分利用 跨境业务平台,聚焦核心目标客群,积极推进海外业务营销,助推国内优质客户“走出去”。发挥自贸创新优势, 全力支持上海自贸新片区建设,支持海南自贸港和粤港澳大湾区建设
2019 年年度报告 6 1.5 其他有关资料 公司聘请的会计师 事务所（企业会计准则 编制的财务报表） 名 称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师姓名 石海云、窦友明 公司聘请的会计师 事务所（国际财务报告 准则编制的财务报表） 名 称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 报告期内履行持续 督导职责的保荐机构 名 称 中信证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东新区世纪大道 1568 号中建大厦 23 层 签字保荐代表人姓名 朱钰、姜颖 持续督导期间 2019 年 11 月 15 日—2020 年 12 月 31 日 名 称 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海市静安区新闸路 669 号 36 层 签字保荐代表人姓名 朱哲磊、郁韡君 持续督导期间 2019 年 11 月 15 日—2020 年 12 月 31 日 公司有限售条件流通股普通股的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 1.6 公司发展战略 公司以服务国家战略和经济社会发展大局为己任，顺应经济发展方式转变和经济转型升级趋势，积极服务“一带 一路”倡议，以及长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等国家重大战略，积极支持国家和区域重 大基础设施建设和民生事业发展，不断强化信贷资源和综合金融服务支持；充分发挥总部在上海的优势，通过加 大公司银行业务、零售业务、金融市场业务领域的创新，积极支持上海“三大任务一个平台”、“五个中心”建 设和“四大品牌”等重大任务，提出了“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融 业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标。战略路径突出“一条主线、一个根本、一个导向、双轮驱动、三 个能力”，即：以高质量发展为主线，以服务为根本，以市场为导向，实施客户体验和数字科技双轮驱动，增强 核心竞争力、行业引领力和全球影响力。公司通过持续推进各项战略举措，努力将浦发银行打造成为：客户信赖 的首选银行；资本市场的优质蓝筹；广大员工共享发展成果的温馨家园；合规稳健、监管放心的系统重要性银行； 令人尊敬和信任的优秀企业公民。 1.7 公司核心竞争力分析 公司拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照，各子公司总体经营良好，与母公司协 同经营能力进一步提升。公司整体具备了为客户提供综合化金融服务的能力，通过持续加大集团协同力度，各板 块与各部门、母行与子公司、境内外分行之间的联动持续加强。 公司高度重视数字化战略推进，以数字化重点项目为抓手推进全行数字化转型，加快实现增长动力转换。公司持 续深化开放银行建设，投产 400 个 API、接入 210 家合作方。数字员工“小浦”顺利上岗。围绕 ToB、ToC 和 ToG， 整合行内资源链接生态场景，努力打造数字化经营体系。分别与国际领先科技公司成立了数据智能、数据驱动、 开放银行等方面的联合实验室，积极赋能业务发展。 公司持续提升集约化经营管理水平，可持续发展能力不断增强。按季动态调整资产负债配置策略，推动负债吸收 和贷款投放取得较好成效，推动收入和利润稳步增长。持续强化运营支撑，围绕数字化转型和提升客户体验，优 化端到端流程，提升智能化支撑保障能力。公司持续加大不良资产处置化解力度，努力夯实资产质量，持续优化 “一行一策”等风险政策与授信管理，促进资产结构调整，不断加强风险内控数字化、专业化、制度化建设，有 效提升合规管理和审计监督的有效性。公司深化渠道转型，优化网点布局，推动实体网点转型，强化了空中银行 远程营销服务。加大了科技人员引进力度，提升了客户经理和产品经理占比，人员结构持续优化。 公司稳步推进国际化经营，香港、新加坡、伦敦分行经营业绩稳步增长，海外分行业务特色逐步形成。充分利用 跨境业务平台，聚焦核心目标客群，积极推进海外业务营销，助推国内优质客户“走出去”。发挥自贸创新优势， 全力支持上海自贸新片区建设，支持海南自贸港和粤港澳大湾区建设
2019年年度报告 c清银 1.8公司荣誉 国内外排名 美国《福布斯》杂志排名“全球企业2000强”榜单第65位,居上榜中资企业第13位、中资银行第9位 排名“全球银行1000强”榜单第24位,居上榜中资银行第9位 英国《银行家》杂志排名“全球银行品牌500强榜单第17位,居上榜中资银行第7位,品牌价值13947亿 美元,品牌评级AA 美国《财富》杂志排名“财富世界500”榜单第216位,居上榜中资企业第56位、中资商业银行第8位 上海百强企业排行榜“2019上海企业100强”第6名、“2019上海服务业企业100强” 上海市企业联合会 第4名 综合金融服务 2018年银行业金融机构舆情工作先进单位 中国银保监会 《基于“IoT+AI”技术的金融生态创新应用研究》获2018年度银行业保险业优秀研究成 果三等奖 “上海浦东发展银行新一代信息系统工程”项目获2018年度银行科技发展奖二等奖 “上海浦东发展银行数字金融‘Call浦’移动协同平台”、“基于大数据机器学习技术 中国人民银行 的IT运营分析系统”、“基于智能交互方式的手机银行系统”分获2018年度银行科技 发展奖三等奖 2018年度个人征信系统数据质量工作优秀机构荣誉 上海证券交易所 2019年度上海证券交易所地方政府债券优秀承销商 中央国债登记结算有 2019年度中债优秀银行类承销机构奖 限责任公司 “2019年度银行间本币市场交易300强”股份制商业银行第一、商业银行资管与理财子 外汇交易中心 公司两项第 中国并购公会 公司“贝恩资本收购秦淮数据并购融资”项目获2019年度最佳并购交易奖 上海银行同业公会长三角一体化最佳投行案例奖 中国金融认证中心最佳普惠金融贡献奖 《银行家》杂志 中国金融创新奖之“十佳民营企业金融服务创新奖 《环球金融》杂志2019“中国之星”评选“最佳创新并购奖” 《零售银行》杂志评选 最佳开放式银行奖 委员会 第一财经 第一财经金融价值榜“年度智慧银行” 《上海证券报》 2019“金理财”评选“年度资产管理卓越奖” 《证券时报》 2019中国开放式净值型银行理财产品君鼎奖(天添盈增利系列) 《澎湃新闻》 2019年TOP金融榜评选“年度金融机构奖”、“年度智慧金融奖” 《经济观察报》 2019中国卓越品牌力金融企业评选“年度卓越品牌力银行” 2019最佳资产管理银行 《21世纪经济报道》 2019最具人气理财产品(浦发银行启臻逐月系列之养老精选1号理财计划) 《中国保险报》 2019年中国银行业新媒体影响力评选“中国银行业新媒体影响力TOP10 东方财富网 东方财富风云榜最佳托管银行,最受欢迎银行资管/对外开放贡献奖
2019 年年度报告 7 1.8 公司荣誉 国内外排名 美国《福布斯》杂志 排名“全球企业 2000 强”榜单第 65 位，居上榜中资企业第 13 位、中资银行第 9 位 英国《银行家》杂志 排名“全球银行 1000 强”榜单第 24 位，居上榜中资银行第 9 位 排名“全球银行品牌 500 强”榜单第 17 位，居上榜中资银行第 7 位，品牌价值 139.47 亿 美元，品牌评级 AA 美国《财富》杂志 排名“财富世界 500 强”榜单第 216 位，居上榜中资企业第 56 位、中资商业银行第 8 位 上海市企业联合会 上海百强企业排行榜“2019 上海企业 100 强”第 6 名、“2019 上海服务业企业 100 强” 第 4 名 综合金融服务 中国银保监会 2018 年银行业金融机构舆情工作先进单位 《基于“IoT+AI”技术的金融生态创新应用研究》获 2018 年度银行业保险业优秀研究成 果三等奖 中国人民银行 “上海浦东发展银行新一代信息系统工程”项目获 2018 年度银行科技发展奖二等奖 “上海浦东发展银行数字金融‘Call 浦’移动协同平台”、“ 基于大数据机器学习技术 的 IT 运营分析系统”、 “基于智能交互方式的手机银行系统”分获 2018 年度银行科技 发展奖三等奖 2018 年度个人征信系统数据质量工作优秀机构荣誉 上海证券交易所 2019 年度上海证券交易所地方政府债券优秀承销商 中央国债登记结算有 限责任公司 2019 年度中债优秀银行类承销机构奖 外汇交易中心 “2019 年度银行间本币市场交易 300 强”股份制商业银行第一、商业银行资管与理财子 公司两项第一 中国并购公会 公司“贝恩资本收购秦淮数据并购融资” 项目获 2019 年度最佳并购交易奖 上海银行同业公会 长三角一体化最佳投行案例奖 中国金融认证中心 最佳普惠金融贡献奖 《银行家》杂志 中国金融创新奖之“十佳民营企业金融服务创新奖” 《环球金融》杂志 2019“中国之星”评选“最佳创新并购奖” 《零售银行》杂志评选 委员会 最佳开放式银行奖 第一财经 第一财经金融价值榜“年度智慧银行” 《上海证券报》 2019“金理财”评选“年度资产管理卓越奖” 《证券时报》 2019 中国开放式净值型银行理财产品君鼎奖（天添盈增利系列） 《澎湃新闻》 2019 年 TOP 金融榜评选“年度金融机构奖”、“年度智慧金融奖” 《经济观察报》 2019 中国卓越品牌力金融企业评选“年度卓越品牌力银行” 《21 世纪经济报道》 2019 最佳资产管理银行 2019 最具人气理财产品（浦发银行启臻逐月系列之养老精选 1 号理财计划） 《中国保险报》 2019 年中国银行业新媒体影响力评选“中国银行业新媒体影响力 TOP 10” 东方财富网 东方财富风云榜最佳托管银行，最受欢迎银行资管/对外开放贡献奖
2019年年度报告 c清银 投资者网 2019投资者年会“年度值得信任卓越银行” 金牛理财网 2018年度金牛理财银行奖、2018年度金牛银行理财产品奖(创富一号理财计划) 企业社会责任 2018年中国银行业社会责任百佳评估“最佳精准扶贫贡献奖”、“最佳社会责 中国银行业协会 献网点奖” 中国金融出版社 2019中国金融年度品牌案例大赛“社会责任年度案例奖” 国际金融报 公司董事长郑杨先生获“2019年度社会责任杰出贡献人物” 腾讯新闻 2019年首届“中国益公司”企业社会责任评选“公益慈善”奖 中国网 2019年度中国网金融扶贫先锋榜评选“金融扶贫先锋机构” 中国企业管理研究会2019全球企业可持续竞争力卓越企业评选“可持续竞争力典范企业”奖 金融界 2019金融界领航中国年度评选“杰出社会责任奖” 其他 中银协第二届标准委常务委员会“最佳常委单位奖暨贡献奖” 2019年度绿色银行总体评价先进单位称号 “2019年银行业文明规范服务工作突出贡献奖 中国银行业协会 上海浦东发展银行第一营业部、上海浦东发展银行广州分行营业部、上海浦东发展银行 南昌分行营业部和上海浦东发展银行运城分行营业部被评为“2019年银行业文明规范服 务百佳单位”,上海浦东发展银行青岛分行营业部荣获“2019年银行业文明规范服务百佳 单位优秀创建奖”,我行“百佳”单位获评数量位居股份制商业银行第一位 1.9报告期末国际信用评级情况 评级公司 信用评级 评级展望 长期存款评级:Baa2 穆迪( Moody’s) 稳定 短期存款评级: Prime-2 长期发债人信用评级:BBB 标准普尔( Standard&Poor’s) 稳定 短期发债人信用评级:A-2 惠誉评级( Fitch Ratings) 长期发行人违约评级:BBB 稳定
2019 年年度报告 8 投资者网 2019 投资者年会“年度值得信任卓越银行” 金牛理财网 2018 年度金牛理财银行奖、2018 年度金牛银行理财产品奖（创富一号理财计划） 企业社会责任 中国银行业协会 2018 年中国银行业社会责任百佳评估“最佳精准扶贫贡献奖”、“最佳社会责任特殊贡 献网点奖” 中国金融出版社 2019 中国金融年度品牌案例大赛“社会责任年度案例奖” 国际金融报 公司董事长郑杨先生获“2019 年度社会责任杰出贡献人物” 腾讯新闻 2019 年首届“中国益公司”企业社会责任评选“公益慈善”奖 中国网 2019 年度中国网金融扶贫先锋榜评选“金融扶贫先锋机构” 中国企业管理研究会 2019 全球企业可持续竞争力卓越企业评选“可持续竞争力典范企业”奖 金融界 2019 金融界领航中国年度评选“杰出社会责任奖” 其他 中国银行业协会 中银协第二届标准委常务委员会“最佳常委单位奖暨贡献奖” 2019 年度绿色银行总体评价先进单位称号 “2019 年银行业文明规范服务工作突出贡献奖” 上海浦东发展银行第一营业部、上海浦东发展银行广州分行营业部、上海浦东发展银行 南昌分行营业部和上海浦东发展银行运城分行营业部被评为“2019 年银行业文明规范服 务百佳单位”，上海浦东发展银行青岛分行营业部荣获“2019 年银行业文明规范服务百佳 单位优秀创建奖”，我行“百佳”单位获评数量位居股份制商业银行第一位 1.9 报告期末国际信用评级情况 评级公司 信用评级 评级展望 穆迪（Moody’s） 长期存款评级：Baa2 短期存款评级：Prime-2 稳定 标准普尔（Standard & Poor’s） 长期发债人信用评级：BBB 短期发债人信用评级：A-2 稳定 惠誉评级（Fitch Ratings） 长期发行人违约评级：BBB 稳定
2019年年度报告 c清银 第二节经营概览 2.1主要会计数据和财务指标 2019年 2018年 本期比上年 单位:人民币百万元 审计数 审计数 同期增减(%) 审计数 主要会计数据 营业收入 190,688 170,865 168,619 利润总额 69,817 归属于母公司股东的净利润 911 55,914 258 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 55,643 54,046 经营活动产生的现金流量净额 68,628 338,360 不适用-140,673 主要财务指标 基本每股收益(元/股) 1.84 稀释每股收益(元/股) 1.92 1.85 3.78 1.84 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股) 1.84 1.83 每股经营活动产生的现金流量净额(元/股) 不适用 4.79 盈利能力指标(% 加权平均净资产收益率 13.14下降0.85个百分点 14.45 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 13.08下降1.08个百分点 平均总资产收益率 0.91下降0.01个百分点 0.92 全面摊薄净资产收益率 12.27下降0.69个百分点 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 11.30 12.21下降0.91个百分点 净利差 上升0.15个百分点 净利息收益率 2.08 1.94上升0.14个百分点 1.86 成本收入比 22.58 下降2.32个百分点 现金分红比例 18.96上升11.84个百分点 5.59 占营业收入百分比(%) 利息净收入比营业收入 65.46上升2.11个百分点 非利息净收入比营业收入 34.54下降2.11个百分点 手续费及佣金净收入比营业收入 21.21 22.8 下降1.62个百分点 2019年末2018年末 本期末比上年 2017年末 单位:人民币百万元 审计数 审计数 同期末增减(%) 审计数 规模指标 资产总额 11.396,137,240 其中:贷款总额 3,972 11.913,194,600 负债总额 6,4448785,811, 其中:存款总额 3,627,8533,227,018 12.423,037,936
2019 年年度报告 9 第二节 经营概览 2.1 主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 2019 年 审计数 2018 年 审计数 本期比上年 同期增减（%） 2017 年 审计数 主要会计数据 营业收入 190,688 170,865 11.60 168,619 利润总额 69,817 65,284 6.94 69,828 归属于母公司股东的净利润 58,911 55,914 5.36 54,258 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 57,554 55,643 3.43 54,046 经营活动产生的现金流量净额 -68,628 -338,360 不适用 -140,673 主要财务指标 基本每股收益（元/股） 1.95 1.85 5.41 1.84 稀释每股收益（元/股） 1.92 1.85 3.78 1.84 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 1.90 1.84 3.26 1.83 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） -2.34 -11.53 不适用 -4.79 盈利能力指标（%） 加权平均净资产收益率 12.29 13.14 下降 0.85 个百分点 14.45 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 12.00 13.08 下降 1.08 个百分点 14.39 平均总资产收益率 0.90 0.91 下降 0.01 个百分点 0.92 全面摊薄净资产收益率 11.58 12.27 下降 0.69 个百分点 13.28 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 11.30 12.21 下降 0.91 个百分点 13.23 净利差 2.02 1.87 上升 0.15 个百分点 1.75 净利息收益率 2.08 1.94 上升 0.14 个百分点 1.86 成本收入比 22.58 24.90 下降 2.32 个百分点 24.34 现金分红比例 30.80 18.96 上升 11.84 个百分点 5.59 占营业收入百分比（%） 利息净收入比营业收入 67.57 65.46 上升 2.11 个百分点 63.40 非利息净收入比营业收入 32.43 34.54 下降 2.11 个百分点 36.60 手续费及佣金净收入比营业收入 21.21 22.83 下降 1.62 个百分点 27.03 单位：人民币百万元 2019 年末 审计数 2018 年末 审计数 本期末比上年 同期末增减（%） 2017 年末 审计数 规模指标 资产总额 7,005,929 6,289,606 11.39 6,137,240 其中：贷款总额 3,972,086 3,549,205 11.91 3,194,600 负债总额 6,444,878 5,811,226 10.90 5,706,255 其中：存款总额 3,627,853 3,227,018 12.42 3,037,936