金额 占比(%) 金额 占比(%) 县域金融业务 378 197.540 城市金融业务 338,628 营业收入合计 506,016 100.0 536,168 100.0 6.3.2资产负债表分析 资产 截至2016年12月31日,本行总资产为195,70061亿元,较上年末增加17,78668亿 元,增长100%。其中,发放贷款和垫款净额増加8,126.89亿元,增长96%;投资浄额增 加8,21488亿元,增长182%;现金及存放中央银行款项增加2,2459%6亿元,增长8.7%, 主要是由于存放中央银行的法定存款准备金增加;存放同业和拆出资金增加14.39亿元, 增长0.1%;买入返售金融资产减少1487.58亿元,下降31.5%,主要是由于买入返售票据 减少。 资产主要项目 人民币百万元,百分比除外 2016年12月31日 2015年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 发放贷款和垫款总额 9.719639 8.909918 减:贷款减值准备 400,275 403.243 发放贷款和垫款净额 9,319364 47.6 8.506.675 478 投资净额 5333.535 273 4,512,047 25.4 现金及存放中央银行款项 2,811,653 144 2,587057 14.5 存放同业和拆出资金 1,203.614 1,202,175 买入返售金融资产 323,051 471,809 2.6 其他 578.844 511.630 资产合计 19,570,061 100.0 17,791,393 100.0 发放贷款和垫款 截至2016年12月31日,本行发放贷款和垫款总额97,196.39亿元,较上年末增加 8,09721亿元,增长9.1%
30 金额 占比（%） 金额 占比（%） 县域金融业务 191,357 37.8 197,540 36.8 城市金融业务 314,659 62.2 338,628 63.2 营业收入合计 506,016 100.0 536,168 100.0 6.3.2 资产负债表分析 资产 截至 2016 年 12 月 31 日，本行总资产为 195,700.61 亿元，较上年末增加 17,786.68 亿 元，增长10.0%。其中，发放贷款和垫款净额增加8,126.89亿元，增长9.6%；投资净额增 加 8,214.88 亿元，增长 18.2%；现金及存放中央银行款项增加 2,245.96 亿元，增长 8.7%， 主要是由于存放中央银行的法定存款准备金增加；存放同业和拆出资金增加 14.39 亿元， 增长0.1%；买入返售金融资产减少1,487.58亿元，下降31.5%，主要是由于买入返售票据 减少。 资产主要项目 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款总额 9,719,639 - 8,909,918 - 减：贷款减值准备 400,275 - 403,243 - 发放贷款和垫款净额 9,319,364 47.6 8,506,675 47.8 投资净额 5,333,535 27.3 4,512,047 25.4 现金及存放中央银行款项 2,811,653 14.4 2,587,057 14.5 存放同业和拆出资金 1,203,614 6.2 1,202,175 6.8 买入返售金融资产 323,051 1.7 471,809 2.6 其他 578,844 2.8 511,630 2.9 资产合计 19,570,061 100.0 17,791,393 100.0 发放贷款和垫款 截至 2016 年 12 月 31 日，本行发放贷款和垫款总额 97,196.39 亿元，较上年末增加 8,097.21 亿元，增长 9.1%
按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2016年12月31日 2015年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 境内分行贷款 9,279.077 95.5 8463,286 95.0 公司类贷款 5,368,250 55.2 5,378,404 票据贴现 569948 356,992 4.0 个人贷款 3.340.879 2,727,890 30.6 境外及其他 440.562 446.632 5.0 合计 9,719639 100.0 8,909918 100.0 公司类贷款53,682.50亿元,较上年末减少101.54亿元,下降0.2%,主要是由于有 效信贷需求变化影响,以及本行加大了不良贷款处置力度 个人贷款3340879亿元,较上年末增加6,129.89亿元,增长22.5%,主要是由于本 行加强零售客户营销力度,加大个人住房贷款的投放力度。 票据贴现5,69948亿元,较上年末增加2,129.56亿元,增长59.7%,主要是由于本行 根据市场变化情况适度增加了票据资产配置。 境外及其他贷款4,40562亿元,较上年末减少60.70亿元,下降1.4% 按产品期限划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2016年12月31日 2015年12月3日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 短期公司类贷款 2.169949 40.4 2,283,318 42.5 中长期公司类贷款 3,198,301 3095086 57.5 合计 5,368,250 100.0 5,378,404 100.0 短期公司类贷款减少1,13369亿元,下降50%。中长期公司类贷款增加1,032.15亿 元,增长3.3%,占比较上年末上升2.1个百分点至596%,主要是由于基础设施建设项目 贷款增长较快
31 按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 境内分行贷款 9,279,077 95.5 8,463,286 95.0 公司类贷款 5,368,250 55.2 5,378,404 60.4 票据贴现 569,948 5.9 356,992 4.0 个人贷款 3,340,879 34.4 2,727,890 30.6 境外及其他 440,562 4.5 446,632 5.0 合计 9,719,639 100.0 8,909,918 100.0 公司类贷款 53,682.50 亿元，较上年末减少 101.54 亿元，下降 0.2%，主要是由于有 效信贷需求变化影响，以及本行加大了不良贷款处置力度。 个人贷款 33,408.79 亿元，较上年末增加 6,129.89 亿元，增长 22.5%，主要是由于本 行加强零售客户营销力度，加大个人住房贷款的投放力度。 票据贴现 5,699.48 亿元，较上年末增加 2,129.56 亿元，增长 59.7%，主要是由于本行 根据市场变化情况适度增加了票据资产配置。 境外及其他贷款 4,405.62 亿元，较上年末减少 60.70 亿元，下降 1.4%。 按产品期限划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 短期公司类贷款 2,169,949 40.4 2,283,318 42.5 中长期公司类贷款 3,198,301 59.6 3,095,086 57.5 合计 5,368,250 100.0 5,378,404 100.0 短期公司类贷款减少 1,133.69 亿元，下降 5.0%。中长期公司类贷款增加 1,032.15 亿 元，增长 3.3%，占比较上年末上升 2.1 个百分点至 59.6%，主要是由于基础设施建设项目 贷款增长较快
按行业划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2016年12月31日 2015年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 制造业 1,225,322 22.81,367,358 254 电力、热力、燃气及水生产和供应业 660.361 832 房地产业1 449,687 526.408 9.8 交通运输、仓储和邮政业 1,006,903 18.8 893.535 批发和零售业 404.172 7.5 水利、环境和公共设施管理业 4.4 205,021 3.8 建筑业 81,634 3.4 210.539 3.9 采矿业 230.098 4.3 249938 4.7 租赁和商务服务业 552,447 10.3 453.344 金融业 179,338 3.3 130.682 2.4 信息传输、软件和信息技术服务业 23.804 0.4 26,929 0.5 其他行业2 217,604 217476 4.1 合计 5,368,250 100.0 378,404 100.0 注:1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产 开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款 2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业,教育业以及住宿和餐饮业 报告期内,本行进一步加强行业深度研究和精准指导。主动调整信贷行业结构,积极 支持新兴产业发展和传统行业升级改造,加大战略性新兴产业、基础设施行业信贷投放 将绿色信贷作为业务发展和结构调整的重点方向。“两高一剩”相关行业及贸易类客户 实施“白名单”管理,严控“两高一剩”相关行业用信 截至2016年12月31日,本行五大主要贷款行业包括:(1)制造业:(2)交通运 输、仓储和邮政业;(3)电力、热力、燃气及水的生产和供应业;(4)租赁和商务服务 业;(5)房地产业。五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的72.6%,较上年末上升 14个百分点。全年贷款占比上升最多的三大行业为(1)交通运输、仓储和邮政业;(2) 租赁和商务服务业;(3)电力、热力、燃气及水生产和供应业。制造业贷款占比下降最 多 按产品类型划分的个人贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日
32 按行业划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 制造业 1,225,322 22.8 1,367,358 25.4 电力、热力、燃气及水生产和供应业 660,361 12.3 592,832 11.0 房地产业 1 449,687 8.4 526,408 9.8 交通运输、仓储和邮政业 1,006,903 18.8 893,535 16.6 批发和零售业 404,172 7.5 504,342 9.4 水利、环境和公共设施管理业 236,880 4.4 205,021 3.8 建筑业 181,634 3.4 210,539 3.9 采矿业 230,098 4.3 249,938 4.7 租赁和商务服务业 552,447 10.3 453,344 8.4 金融业 179,338 3.3 130,682 2.4 信息传输、软件和信息技术服务业 23,804 0.4 26,929 0.5 其他行业 2 217,604 4.1 217,476 4.1 合计 5,368,250 100.0 5,378,404 100.0 注：1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产 开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。 2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业，教育业以及住宿和餐饮业。 报告期内，本行进一步加强行业深度研究和精准指导。主动调整信贷行业结构，积极 支持新兴产业发展和传统行业升级改造，加大战略性新兴产业、基础设施行业信贷投放， 将绿色信贷作为业务发展和结构调整的重点方向。 “两高一剩”相关行业及贸易类客户 实施“白名单”管理，严控“两高一剩”相关行业用信。 截至 2016 年 12 月 31 日，本行五大主要贷款行业包括：（1）制造业；（2）交通运 输、仓储和邮政业；（3）电力、热力、燃气及水的生产和供应业；（4）租赁和商务服务 业；（5）房地产业。五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的 72.6%，较上年末上升 1.4 个百分点。全年贷款占比上升最多的三大行业为（1）交通运输、仓储和邮政业；（2） 租赁和商务服务业；（3）电力、热力、燃气及水生产和供应业。制造业贷款占比下降最 多。 按产品类型划分的个人贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日
金额 占比(%) 占比(%) 个人住房贷款 2,559970 1,927,018 70.7 个人消费贷款 179453 6.6 个人经营贷款 192,213 230,223 个人卡透支 242.451 农户贷款 191,770 5.7 167.695 其他 1,224 1.295 合计 3,340,879 100.0 2,727,890 100.0 截至2016年12月31日,个人住房贷款25,59970亿元,较上年末增加6,329.52亿元, 增长32.8%。主要是由于本行贯彻落实国家房地产宏观调控政策,大力积极支持居民合理 自住购房。 个人消费贷款1.532.51亿元,较上年末减少26202亿元,下降14.6%;个人经营贷款 1,922.13亿元,较上年末减少380.10亿元,下降16.5%。个人消费贷款和个人经营贷款减 少主要是由于本行适应个人信贷市场变化,主动调整个人信贷业务结构 个人卡透支2,42451亿元,较上年末增加20245亿元,增长9.1%,主要是由于信用 卡发卡量以及卡消费金额增加。 农户贷款1,91770亿元,较上年末增加240.75亿元,增长144%,主要是由于本行进 步加大对新型农业经营主体的支持力度。 按地域划分的贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2016年12月31日 2015年12月31日 项目 金额 占比(% 金额 占比(%) 总行 279,762 2.9 215,418 24 长江三角洲地区 2.170468 2.048.393 23.0 珠江三角洲地区 1,466,397 1,263,04 4.2 环渤海地区 1.500.014 1463.574 中部地区 1.309273 13.5 1,132,516 127 东北地区 394,896 364.412 西部地区 2,158,267 22.2 1,975,929 22.2 境外及其他 440.562 446.632 5.0
33 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人住房贷款 2,559,970 76.6 1,927,018 70.7 个人消费贷款 153,251 4.6 179,453 6.6 个人经营贷款 192,213 5.8 230,223 8.4 个人卡透支 242,451 7.3 222,206 8.1 农户贷款 191,770 5.7 167,695 6.1 其他 1,224 - 1,295 0.1 合计 3,340,879 100.0 2,727,890 100.0 截至 2016 年 12 月 31 日，个人住房贷款 25,599.70 亿元，较上年末增加 6,329.52 亿元， 增长 32.8%。主要是由于本行贯彻落实国家房地产宏观调控政策，大力积极支持居民合理 自住购房。 个人消费贷款 1,532.51 亿元，较上年末减少 262.02 亿元，下降 14.6%；个人经营贷款 1,922.13 亿元，较上年末减少 380.10 亿元，下降 16.5%。个人消费贷款和个人经营贷款减 少主要是由于本行适应个人信贷市场变化，主动调整个人信贷业务结构。 个人卡透支 2,424.51 亿元，较上年末增加 202.45 亿元，增长 9.1%，主要是由于信用 卡发卡量以及卡消费金额增加。 农户贷款 1,917.70 亿元，较上年末增加 240.75 亿元，增长 14.4%，主要是由于本行进 一步加大对新型农业经营主体的支持力度。 按地域划分的贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 总行 279,762 2.9 215,418 2.4 长江三角洲地区 2,170,468 22.3 2,048,393 23.0 珠江三角洲地区 1,466,397 15.1 1,263,044 14.2 环渤海地区 1,500,014 15.4 1,463,574 16.4 中部地区 1,309,273 13.5 1,132,516 12.7 东北地区 394,896 4.1 364,412 4.1 西部地区 2,158,267 22.2 1,975,929 22.2 境外及其他 440,562 4.5 446,632 5.0
合计 9,719639 l00.0 8,909,918 100.0 报告期内,本行跟踪“一带一路”、京津冀协同发展和长江经济带国家三大战略的 实施进展,积极对接项目,加大信贷支持力度。抓住东部地区产业向中西部地区转移以及 中西部地区和东北地区基础设施投资大幅增加的机遇,加大中西部和东北地区相关领域的 信贷投放。 投资 截至2016年12月31日,本行投资净额53,335.35亿元,较上年末增加8,214.88亿 元,增长18:2%。 按产品类型划分的投资 人民币百万元,百分比除外 2016年12月31日 2015年12月31日 项目 金额 占比(%) 占比(%) 非重组类债券 4.789697 3.8850912 重组类债券 365.323 6.9 365,323 权益工具 12,954 其他 3.1 合计 5,333.535 100.0 4,512,047 100.0 注:1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资产。 2、该数据已按本年列报方式进行重新分类 2016年债券市场收益率波动较大,信用违约事件频发。本行较好把握市场走势,合 理安排投资节奏,増加综合投资回报较好的债券配置力度,债券投资组合规模有所扩大。 截至2016年12月31日,非重组类债券投资较上年末增加9,046.06亿元。 按发行人划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元,百分比除外 2016年12月31日 2015年12月31日 项目 占比(%) 金额 占比(%) 政府 1927.598 1,231,991 31.6 人民银行 0.6
34 合计 9,719,639 100.0 8,909,918 100.0 报告期内， 本行跟踪“一带一路”、京津冀协同发展和长江经济带国家三大战略的 实施进展，积极对接项目，加大信贷支持力度。抓住东部地区产业向中西部地区转移以及 中西部地区和东北地区基础设施投资大幅增加的机遇，加大中西部和东北地区相关领域的 信贷投放。 投资 截至 2016 年 12 月 31 日，本行投资净额 53,335.35 亿元，较上年末增加 8,214.88 亿 元，增长 18.2%。 按产品类型划分的投资 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 非重组类债券 4,789,697 89.8 3,885,0912 86.1 重组类债券 365,323 6.9 365,323 8.1 权益工具 12,954 0.2 9,308 0.2 其他1 165,561 3.1 252,325 5.6 合计 5,333,535 100.0 4,512,047 100.0 注：1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资产。 2、该数据已按本年列报方式进行重新分类。 2016 年债券市场收益率波动较大，信用违约事件频发。本行较好把握市场走势，合 理安排投资节奏，增加综合投资回报较好的债券配置力度，债券投资组合规模有所扩大。 截至 2016 年 12 月 31 日，非重组类债券投资较上年末增加 9,046.06 亿元。 按发行人划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 政府 1,927,598 40.3 1,231,991 31.6 人民银行 - - 21,404 0.6