存拆放同业利息收入37040亿元,较上年减少241.38亿元,主要是由于平均收益率 下降88个基点以及平均余额减少3,436.37亿元。平均收益率下降主要是由于市场利率下 行 利息支出 利息支出2,590.86亿元,较上年减少30567亿元,主要是由于平均付息率下降33个 基点,但部分被平均余额增加1160353亿元所抵销 吸收存款利息支出 吸收存款利息支出2,09149亿元,较上年减少242.28亿元,主要是由于平均付息率 下降34个基点,但部分被平均余额增加1367814亿元所抵销。平均付息率下降主要是由 于:(1)2014年11月至2015年央行连续降息后,本行存款陆续重定价以及新吸收存款 执行较低利率;(2)本行加强存款定价管理,有效控制付息成本。 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元,百分比除外 2016年 项目 平均余额利息支出平均付息率 (%) 平均余额利息支出均付息率 (%) 公司存款 定期 2,119,59554861 1,964,384 62.730 3.19 活期 3,562,748 0.623.033507 20,848 小计 568234376,925 4.997.891 83,578 167 个人存款 定期 4,319,228115665 4,219,163 136.561 活期 4,231,888 16,559 3.648.591 13,238 0.36 8,551,116132,224 1.557,867,754149799 1.90 吸收存款总额14,233,459209,149 1.4712,865,645233,377 l.81 同业存拆放利息支出 同业存拆放利息支出34248亿元,较上年减少9150亿元,主要是由于平均余额减少 3,149.02亿元以及平均付息率下降8个基点。平均付息率下降主要是由于市场利率下行。 其他付息负债利息支出
25 存拆放同业利息收入 370.40 亿元，较上年减少 241.38 亿元，主要是由于平均收益率 下降 88 个基点以及平均余额减少 3,436.37 亿元。平均收益率下降主要是由于市场利率下 行。 利息支出 利息支出 2,590.86 亿元，较上年减少 305.67 亿元，主要是由于平均付息率下降 33 个 基点，但部分被平均余额增加 11,603.53 亿元所抵销。 吸收存款利息支出 吸收存款利息支出 2,091.49 亿元，较上年减少 242.28 亿元，主要是由于平均付息率 下降 34 个基点，但部分被平均余额增加 13,678.14 亿元所抵销。平均付息率下降主要是由 于：（1）2014 年 11 月至 2015 年央行连续降息后，本行存款陆续重定价以及新吸收存款 执行较低利率；（2）本行加强存款定价管理，有效控制付息成本。 按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年 2015年 平均余额 利息支出 平均付息率 （%） 平均余额 利息支出 平均付息率 （%） 公司存款 定期 2,119,595 54,861 2.59 1,964,384 62,730 3.19 活期 3,562,748 22,064 0.62 3,033,507 20,848 0.69 小计 5,682,343 76,925 1.35 4,997,891 83,578 1.67 个人存款 定期 4,319,228 115,665 2.68 4,219,163 136,561 3.24 活期 4,231,888 16,559 0.39 3,648,591 13,238 0.36 小计 8,551,116 132,224 1.55 7,867,754 149,799 1.90 吸收存款总额 14,233,459 209,149 1.47 12,865,645 233,377 1.81 同业存拆放利息支出 同业存拆放利息支出 342.48 亿元，较上年减少 91.50 亿元，主要是由于平均余额减少 3,149.02 亿元以及平均付息率下降 8 个基点。平均付息率下降主要是由于市场利率下行。 其他付息负债利息支出
其他付息负债利息支出15689亿元,较上年增加28,1亿元,主要是由于平均余额增 加1,07441亿元,但部分被平均付息率下降18个基点所抵销。平均余额增加主要是由于 本行与央行常规化开展借贷便利。 手续费及佣金净收入 2016年,本行实现手续费及佣金净收入909.35亿元,较上年增加8386亿元,增长 102%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为1797%,较上年上升2.57个百分点 手续费及佣金净收入主要构成 人民币百万元,百分比除外 2016年2015年增减额增长率(%) 结算与清算手续费 16,715 17,714 顾问和咨询费 9.050 92 158 代理业务手续费 39,377 10.749 银行卡手续费 20.108 2.8 电子银行业务收入 9,993 031 5 承诺手续费 2.263 托管及其他受托业务佣金 3.119 9.2 其他 194 205 -54 手续费及佣金收入 100,819 90,49410,325 11.4 减:手续费及佣金支出 9884 7.945 1,939 24.4 手续费及佣金净收入 90,935 82.549 8,386 10.2 结算与清算手续费收入16715亿元,较上年减少9.99亿元,下降56%,主要是由于 受渠道分流影响,结算收入有所下滑 顾问和咨询费收入90.50亿元,较上年增加1.58亿元,增长1.8%,主要是由于企业 并购重组业务及债务类融资顾问业务手续费收入增加。 代理业务手续费收入39377亿元,较上年增加10749亿元,增长37.5%,主要是由 于代理财政部委托资产处置及代理保险业务增加 银行卡手续费收入20108亿元,较上年减少581亿元,下降28%,主要是由于信用 卡分期业务收入有所下降
26 其他付息负债利息支出 156.89 亿元，较上年增加 28.11 亿元，主要是由于平均余额增 加 1,074.41 亿元，但部分被平均付息率下降 18 个基点所抵销。平均余额增加主要是由于 本行与央行常规化开展借贷便利。 手续费及佣金净收入 2016 年，本行实现手续费及佣金净收入 909.35 亿元，较上年增加 83.86 亿元，增长 10.2%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为 17.97%，较上年上升 2.57 个百分点。 手续费及佣金净收入主要构成 人民币百万元，百分比除外 项 目 2016 年 2015 年 增减额 增长率（%） 结算与清算手续费 16,715 17,714 (999) -5.6 顾问和咨询费 9,050 8,892 158 1.8 代理业务手续费 39,377 28,628 10,749 37.5 银行卡手续费 20,108 20,689 (581) -2.8 电子银行业务收入 9,993 8,962 1,031 11.5 承诺手续费 2,263 2,547 (284) -11.2 托管及其他受托业务佣金 3,119 2,857 262 9.2 其他 194 205 (11) -5.4 手续费及佣金收入 100,819 90,494 10,325 11.4 减：手续费及佣金支出 9,884 7,945 1,939 24.4 手续费及佣金净收入 90,935 82,549 8,386 10.2 结算与清算手续费收入 167.15 亿元，较上年减少 9.99 亿元，下降 5.6%，主要是由于 受渠道分流影响，结算收入有所下滑。 顾问和咨询费收入 90.50 亿元，较上年增加 1.58 亿元，增长 1.8%，主要是由于企业 并购重组业务及债务类融资顾问业务手续费收入增加。 代理业务手续费收入 393.77 亿元，较上年增加 107.49 亿元，增长 37.5%，主要是由 于代理财政部委托资产处置及代理保险业务增加。 银行卡手续费收入 201.08 亿元，较上年减少 5.81 亿元，下降 2.8%，主要是由于信用 卡分期业务收入有所下降
电子银行业务收入9993亿元,较上年增加10.31亿元,增长115%,主要是由于电 子商务业务较快发展 承诺手续费收入22.63亿元,较上年减少284亿元,下降11.2%,主要是由于本行加 大对企业收费的优惠减免力度,取消与贷款相关的部分担保承诺类收费。 托管及其他受托业务佣金收入31.19亿元,较上年增加262亿元,增长9.2%,主要 是由于理财托管业务收入较快增长。 其他非利息收入 2016年,其他非利息收入16977亿元,较上年减少5.02亿元 投资损益-2060亿元,较上年减少29.06亿元,主要是由于衍生金融工具投资损失增 加 公允价值变动损益71.37亿元,较上年增加18.52亿元,主要是由于衍生金融工具的 公允价值变动损益增加。 汇兑损益-0.98亿元,较上年减少2940亿元,主要是由于汇率波动导致外汇敞口汇兑 收益减少。 其他业务收入11998亿元,较上年增加34.92亿元,主要由于本行子公司农银人寿保 险股份有限公司保费收入增加 其他非利息收入主要构成 人民币百万元 项目 2016年 2015年 投资损益 (2060) 公允价值变动损益 7,137 汇兑损益 其他业务收入 11,998 合计 16,977 17,479 业务及管理费
27 电子银行业务收入 99.93 亿元，较上年增加 10.31 亿元，增长 11.5%，主要是由于电 子商务业务较快发展。 承诺手续费收入 22.63 亿元，较上年减少 2.84 亿元，下降 11.2%，主要是由于本行加 大对企业收费的优惠减免力度，取消与贷款相关的部分担保承诺类收费。 托管及其他受托业务佣金收入 31.19 亿元，较上年增加 2.62 亿元，增长 9.2%，主要 是由于理财托管业务收入较快增长。 其他非利息收入 2016 年，其他非利息收入 169.77 亿元，较上年减少 5.02 亿元。 投资损益-20.60 亿元，较上年减少 29.06 亿元，主要是由于衍生金融工具投资损失增 加。 公允价值变动损益 71.37 亿元，较上年增加 18.52 亿元，主要是由于衍生金融工具的 公允价值变动损益增加。 汇兑损益-0.98 亿元，较上年减少 29.40 亿元，主要是由于汇率波动导致外汇敞口汇兑 收益减少。 其他业务收入 119.98 亿元，较上年增加 34.92 亿元，主要由于本行子公司农银人寿保 险股份有限公司保费收入增加。 其他非利息收入主要构成 人民币百万元 项目 2016年 2015年 投资损益 (2,060) 846 公允价值变动损益 7,137 5,285 汇兑损益 (98) 2,842 其他业务收入 11,998 8,506 合计 16,977 17,479 业务及管理费
2016年,本行业务及管理费1,750.13亿元,较上年减少34.30亿元;成本收入比为 3459%,较上年上升131个百分点 职工薪酬及福利1,115.36亿元,较上年增加11.87亿元,增长1.1%,主要是由于职工 薪酬随市场状况、业绩提升增长,同时各项社会保险费等有所增长。 业务费用4440亿元,较上年减少40.21亿元,下降8.3%,主要是由于本行加强成 本管控,业务费用有所下降。 折旧和摊销190.37亿元,较上年减少5%6亿元,下降3.0%,主要是由于本行严控固 定资产投入,加大闲置资产处置力度。 业务及管理费主要构成 民币百万元,百分比除外 项目 2016年 年 增减额增长率(%) 职工薪酬及福利 l11.536 110.349 业务费用 44,440 48,461 -8.3 折旧和摊销 19.037 19633 -3.0 合计 175,013 178443 (3,430) -19 资产减值损失 2016年,本行资产减值损失86446亿元,较上年增加22.74亿元。 贷款减值损失78928亿元,较上年减少29.69亿元,主要是由于个别方式计提的贷款 减值准备同比减少。 所得税费用 2016年,本行所得税费用42564亿元,比上年减少75.19亿元,下降150%,实际税 率1878%。所得税费用减少和实际税率低于法定税率,主要是由于2016年本行持有的中 国国债、地方债利息收入等免税收入增加
28 2016 年，本行业务及管理费 1,750.13 亿元，较上年减少 34.30 亿元；成本收入比为 34.59%，较上年上升 1.31 个百分点。 职工薪酬及福利 1,115.36 亿元，较上年增加 11.87 亿元，增长 1.1%，主要是由于职工 薪酬随市场状况、业绩提升增长，同时各项社会保险费等有所增长。 业务费用 444.40 亿元，较上年减少 40.21 亿元，下降 8.3%，主要是由于本行加强成 本管控，业务费用有所下降。 折旧和摊销 190.37 亿元，较上年减少 5.96 亿元，下降 3.0%，主要是由于本行严控固 定资产投入，加大闲置资产处置力度。 业务及管理费主要构成 人民币百万元，百分比除外 项目 2016 年 2015 年 增减额 增长率(%) 职工薪酬及福利 111,536 110,349 1,187 1.1 业务费用 44,440 48,461 (4,021) -8.3 折旧和摊销 19,037 19,633 (596) -3.0 合计 175,013 178,443 (3,430) -1.9 资产减值损失 2016 年，本行资产减值损失 864.46 亿元，较上年增加 22.74 亿元。 贷款减值损失 789.28 亿元，较上年减少 29.69 亿元，主要是由于个别方式计提的贷款 减值准备同比减少。 所得税费用 2016 年，本行所得税费用 425.64 亿元，比上年减少 75.19 亿元，下降 15.0%，实际税 率 18.78%。所得税费用减少和实际税率低于法定税率，主要是由于 2016 年本行持有的中 国国债、地方债利息收入等免税收入增加
分部报告 本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部 管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面进 行管理。 下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况 人民币百万元,百分比除外 2016年 2015年 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司银行业务 239618 474 272.799 个人银行业务 192.331 38.0 194673 36.3 资金运营业务 56,317 5,756 其他业务 17.750 12,940 营业收入合计 06,016 100.0 536,168 100.0 下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。 人民币百万元,百分比除外 2016 2015年 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 总行 46,815 长江三角洲地区 96,981 19.2 195 珠江三角洲地区 67.873 13.4 13.4 环渤海地区 75967 150 84.067 157 中部地区 69404 13.7 8.472 127 西部地区 106.15 21.0 109703 20.5 东北地区 21.626 20.134 境外及其他 21,194 18,106 营业收入合计 506,016 536,168 100.0 注:有关区域划分情况详见“财务报表附注八、1地区经营分部”。 下表列示了于所示期间本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况。 人民币百万元,百分比除外 项目 2016年 2015年
29 分部报告 本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部 管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面进 行管理。 下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年 2015年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 公司银行业务 239,618 47.4 272,799 50.9 个人银行业务 192,331 38.0 194,673 36.3 资金运营业务 56,317 11.1 55,756 10.4 其他业务 17,750 3.5 12,940 2.4 营业收入合计 506,016 100.0 536,168 100.0 下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年 2015年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 总行 46,815 9.2 58,839 11.0 长江三角洲地区 96,981 19.2 104,891 19.5 珠江三角洲地区 67,873 13.4 71,956 13.4 环渤海地区 75,967 15.0 84,067 15.7 中部地区 69,404 13.7 68,472 12.7 西部地区 106,156 21.0 109,703 20.5 东北地区 21,626 4.3 20,134 3.8 境外及其他 21,194 4.2 18,106 3.4 营业收入合计 506,016 100.0 536,168 100.0 注：有关区域划分情况详见“财务报表附注八、1地区经营分部”。 下表列示了于所示期间本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况。 人民币百万元，百分比除外 项目 2016年 2015年