不断提升“三农”金融服务广度和深度 持续实现业绩平稳增长。面对错综复杂的内外部形势,坚持“四个结合”,着力拓展 盈利来源,避免业绩大起大落。坚持创造客户价值与提高股东回报相结合,充分发挥集团 优势,通过综合服务、综合定价获取综合回报。坚持巩固提升传统业务与大力拓展新兴业 务相结合,积极拓宽金融服务视野,推动新兴业务与传统业务齐头并进、协调发展。坚持 成本管控与提高全要素生产率相结合,提升财务资源、资本、人力资源和网点的投入产出 比。坚持存量经营与流量经营相结合,在服务客户资金流转中发掘业务机会,提高经营回 报。 持续加强风险管理和内部控制。当前金融风险易发高发,本行将把防控风险放到更加 重要位置,坚持疏堵结合、标本兼治、分类施策,确保案件可控、风险可控。一方面,加 大重点领域风险管理。针对信贷风险、流动性风险、市场风险、互联网金融风险、外部 冲击风险等重点领域,细化落实防控和化解措施,明确责仼要求,力争跑贏风险,守住 底线。另一方面,加强内部控制建设和案件防控。开展“双基管理建设年”活动,扎实推 进案件风险隐患大起底、大排査,不断夯实信贷、运营、信息科技、安全生产、员工行为 等管理基础。推广“三线一网格”管理模式,提升案防科技水平,强化问题整改和持续 改进,推动问题根源性、系统性治理。 持续深化体制机制改革。本行将改革作为治行兴行的关键一招,坚持战略导向、市场 导向、问题导向、结果导向,持续深化体制机制改革。推进三农金融事业部改革,做实“六 个单独”的运行机制,搞活做强县支行。推进总行直接经营体制改革,切实发挥金融市场、 资产管理、投资银行等直营部门对全行转型发展的示范引领作用。推进省会城市行管理体 制改革,着力提升省会城市行市场竞争力。推进综合化经营改革,完善子公司的管理体制 和配套机制,进一步扩大子公司的经营自主权。推进激励约束机制改革,提升绩效考评和 薪酬分配的科学化水平。推进审计内控管理体制改革,进一步发挥好职能作用 “功崇惟志,业广惟勤”。在新的一年里,我们将振奋精神、凝聚力量,撸起袖子加 油干,与全体股东、客户和社会各界携手共创农行美好未来! 董事长周慕冰 二零一七年三月二十八日
15 不断提升“三农”金融服务广度和深度。 持续实现业绩平稳增长。面对错综复杂的内外部形势，坚持“四个结合”，着力拓展 盈利来源，避免业绩大起大落。坚持创造客户价值与提高股东回报相结合，充分发挥集团 优势，通过综合服务、综合定价获取综合回报。坚持巩固提升传统业务与大力拓展新兴业 务相结合，积极拓宽金融服务视野，推动新兴业务与传统业务齐头并进、协调发展。坚持 成本管控与提高全要素生产率相结合，提升财务资源、资本、人力资源和网点的投入产出 比。坚持存量经营与流量经营相结合，在服务客户资金流转中发掘业务机会，提高经营回 报。 持续加强风险管理和内部控制。当前金融风险易发高发，本行将把防控风险放到更加 重要位置，坚持疏堵结合、标本兼治、分类施策，确保案件可控、风险可控。一方面，加 大重点领域风险管理。针对信贷风险、流动性风险、市场风险、互联网金融风险、外部 冲击风险等重点领域，细化落实防控和化解措施，明确责任要求，力争跑赢风险，守住 底线。另一方面，加强内部控制建设和案件防控。开展“双基管理建设年”活动，扎实推 进案件风险隐患大起底、大排查，不断夯实信贷、运营、信息科技、安全生产、员工行为 等管理基础。推广 “三线一网格”管理模式，提升案防科技水平，强化问题整改和持续 改进，推动问题根源性、系统性治理。 持续深化体制机制改革。本行将改革作为治行兴行的关键一招，坚持战略导向、市场 导向、问题导向、结果导向，持续深化体制机制改革。推进三农金融事业部改革，做实“六 个单独”的运行机制，搞活做强县支行。推进总行直接经营体制改革，切实发挥金融市场、 资产管理、投资银行等直营部门对全行转型发展的示范引领作用。推进省会城市行管理体 制改革，着力提升省会城市行市场竞争力。推进综合化经营改革，完善子公司的管理体制 和配套机制，进一步扩大子公司的经营自主权。推进激励约束机制改革，提升绩效考评和 薪酬分配的科学化水平。推进审计内控管理体制改革，进一步发挥好职能作用。 “功崇惟志，业广惟勤”。在新的一年里，我们将振奋精神、凝聚力量，撸起袖子加 油干，与全体股东、客户和社会各界携手共创农行美好未来！ 董事长 周慕冰 二零一七年三月二十八日
5行长致辞 2016年,面对复杂的内外部经营环境,管理层紧紧围绕董事会提出的发展战略和目 标任务,加快推进经营转型,积极调整优化客户和业务结构,全力向风险宣战、向成本 宣战、向案件宣战,业务经营稳中有进、稳中向好,风险总体可控,财务成果好于预期。 主要业务平稳增长,经营绩效稳中有升。2016年末,本行总资产规模19.57万亿元, 较上年末增长100%。存贷款增量市场位次稳定,个人存款增量保持同业领先。贷款拨 备余额、拨贷比、拨备覆盖率等财务指标居可比同业首位。在全行减值准备计提稳中有 升的情况下,实现净利润1,840.60亿元,比上年增长1.8%。成本收入比34.59%,还原 营改增影响因素后同比总体稳定。 调整优化信贷结构,服务“三农”和实体经济成效明显。本行以五大发展理念为指 导,紧紧围绕供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务,做好信贷“加减法”, 全力服务国家重大战略、重点任务和重点工程,有力支持了实体经济发展。持续加大对 国家重大项目的金融资源供给,新增重大项目贷款3,598亿元,同比多增1,212亿元; 通过债券、理财融资、产业基金等多元化融资方式,为实体经济提供融资η,200亿元 强化“双创”和小微企业金融服务,小微企业贷款增加1,154亿元,增速连续8年高于 全行平均水平。个人贷款增加6,130亿元,增速22.5%“三农”和金融扶贫服务力度 进一步加大。县域城镇化、水利、新型农业经营主体等“三农”重点领域贷款实现了较 快增长。创新推出“农民安家贷”特色产品,支持农民进城购房,全年共发放贷款1,676 亿元。扎实做好金融精准扶贫,832个扶贫重点县贷款增加920亿元,增速高出全行贷 款平均增速近6个百分点。在做好信贷“加法”的同时,坚决落实去产能政策要求,调 整压缩产能严重过剩行业用信,煤炭、钢铁等行业贷款余额下降 加快发展战略新兴业务,多元化收入来源进一步拓宽。紧跟市场需求变化,大力发 展金融市场、投行、理财等轻资本型业务,实现手续费及佣金净收入909亿元,增速 10.2%。金融市场投资和做市能力持续提升,债券投资收益率连续五年保持同业领先 投行业务转型发展取得积极成效,资产证券化、绿色债券、跨境并购等领域实现较大突 破。资产管理业务规模和收入双増长,理财产品余额三年增加了近一倍,达到1.63万亿 元。私人银行、信用卡、贵金属、托管等战略新兴业务发展较快,国际结算、结售汇、 跨境人民币业务市场份额稳中有升。境外机构稳步增长,在15个国家和地区设立了18 家境外机构及1家合资银行,实现了五大洲经营网络全覆盖。完善综合化经营平台,启
16 5 行长致辞 2016 年，面对复杂的内外部经营环境，管理层紧紧围绕董事会提出的发展战略和目 标任务，加快推进经营转型，积极调整优化客户和业务结构，全力向风险宣战、向成本 宣战、向案件宣战，业务经营稳中有进、稳中向好，风险总体可控，财务成果好于预期。 主要业务平稳增长，经营绩效稳中有升。2016 年末，本行总资产规模 19.57 万亿元， 较上年末增长 10.0%。存贷款增量市场位次稳定，个人存款增量保持同业领先。贷款拨 备余额、拨贷比、拨备覆盖率等财务指标居可比同业首位。在全行减值准备计提稳中有 升的情况下，实现净利润 1,840.60 亿元，比上年增长 1.8%。成本收入比 34.59%，还原 营改增影响因素后同比总体稳定。 调整优化信贷结构，服务“三农”和实体经济成效明显。本行以五大发展理念为指 导，紧紧围绕供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务，做好信贷“加减法”， 全力服务国家重大战略、重点任务和重点工程，有力支持了实体经济发展。持续加大对 国家重大项目的金融资源供给，新增重大项目贷款 3,598 亿元，同比多增 1,212 亿元； 通过债券、理财融资、产业基金等多元化融资方式，为实体经济提供融资 7,200 亿元。 强化“双创”和小微企业金融服务，小微企业贷款增加 1,154 亿元，增速连续 8 年高于 全行平均水平。个人贷款增加 6,130 亿元，增速 22.5%。“三农”和金融扶贫服务力度 进一步加大。县域城镇化、水利、新型农业经营主体等“三农”重点领域贷款实现了较 快增长。创新推出“农民安家贷”特色产品，支持农民进城购房，全年共发放贷款 1,676 亿元。扎实做好金融精准扶贫，832 个扶贫重点县贷款增加 920 亿元，增速高出全行贷 款平均增速近 6 个百分点。在做好信贷“加法”的同时，坚决落实去产能政策要求，调 整压缩产能严重过剩行业用信，煤炭、钢铁等行业贷款余额下降。 加快发展战略新兴业务，多元化收入来源进一步拓宽。紧跟市场需求变化，大力发 展金融市场、投行、理财等轻资本型业务，实现手续费及佣金净收入 909 亿元，增速 10.2%。金融市场投资和做市能力持续提升，债券投资收益率连续五年保持同业领先。 投行业务转型发展取得积极成效，资产证券化、绿色债券、跨境并购等领域实现较大突 破。资产管理业务规模和收入双增长，理财产品余额三年增加了近一倍，达到 1.63 万亿 元。私人银行、信用卡、贵金属、托管等战略新兴业务发展较快，国际结算、结售汇、 跨境人民币业务市场份额稳中有升。境外机构稳步增长，在 15 个国家和地区设立了 18 家境外机构及 1 家合资银行，实现了五大洲经营网络全覆盖。完善综合化经营平台，启
动债转股专营机构筹备工作,行司联动取得新的成效。 扎实推进风险管控,资产质量保持稳定。降旧控新两端发力,严防不良贷款大幅上 升,牢牢守住了风险底线。突出抓好关键领域风险治理和大额客户风险化解,着力控制 不良贷款增量,不良贷款发生率比上年有所下降。在立足清收、加快核销的基础上,创 新处置方式,积极压降不良贷款存量。成功发行不良资产证券化产品102亿元,稳步推 进市场化债转股工作。截至2016年末,本行不良贷款率2.37%,比上年末下降0.02个 百分点;拨备覆盖率17340%,保持较强的风险抵补和损失吸收能力 强化基层基础管理,经营管理效能稳步提升。针对管理领域的薄弱环节和瓶颈问题, 实施了一批强基层、打基础、利长远的建设工程和专项治理行动,夯实管理基础、激发 创新活力。启动运营风险监控体系改革,实施柜面业务综合化改造,全面升级推广超级 柜台,运营风险防控能力和服务水平进一步提升。加快推进“信息化银行”建设,互联 网金融三大平台主体功能全部投产,大数据建设取得新突破,信息科技的综合服务能力 得到增强。针对票据、“飞单”、违规代销、员工异常交易等风险高发领域,以及电信 网络诈骗、违规征信査询等行为,开展全面排査和专项整治行动,及时处置和消除了 批风险隐患。强化反洗钱合规管理,加快构建髙标准的反洗钱合规体系,进一步夯实合 规管理基础。精简优化信贷、运营、产品硏发等流程,提升市玚响应速度 2017年,管理层将认真落实董事会确定的五年改革发展规划和年度经菅目标仼务, 坚持稳中求进总基调,以发展战略为引领,以服务供给侧结构性改革为主线,以提质增 效为总抓手,进一步推进“双基”管理和创新转型发展,以更加优异的业绩回报广大股 东和社会各界的信任和支持! 行长赵欢 二零一七年三月二十八日
17 动债转股专营机构筹备工作，行司联动取得新的成效。 扎实推进风险管控，资产质量保持稳定。降旧控新两端发力，严防不良贷款大幅上 升，牢牢守住了风险底线。突出抓好关键领域风险治理和大额客户风险化解，着力控制 不良贷款增量，不良贷款发生率比上年有所下降。在立足清收、加快核销的基础上，创 新处置方式，积极压降不良贷款存量。成功发行不良资产证券化产品 102 亿元，稳步推 进市场化债转股工作。截至 2016 年末，本行不良贷款率 2.37%，比上年末下降 0.02 个 百分点；拨备覆盖率 173.40%，保持较强的风险抵补和损失吸收能力。 强化基层基础管理，经营管理效能稳步提升。针对管理领域的薄弱环节和瓶颈问题， 实施了一批强基层、打基础、利长远的建设工程和专项治理行动，夯实管理基础、激发 创新活力。启动运营风险监控体系改革，实施柜面业务综合化改造，全面升级推广超级 柜台，运营风险防控能力和服务水平进一步提升。加快推进“信息化银行”建设，互联 网金融三大平台主体功能全部投产，大数据建设取得新突破，信息科技的综合服务能力 得到增强。针对票据、“飞单”、违规代销、员工异常交易等风险高发领域，以及电信 网络诈骗、违规征信查询等行为，开展全面排查和专项整治行动，及时处置和消除了一 批风险隐患。强化反洗钱合规管理，加快构建高标准的反洗钱合规体系，进一步夯实合 规管理基础。精简优化信贷、运营、产品研发等流程，提升市场响应速度。 2017 年，管理层将认真落实董事会确定的五年改革发展规划和年度经营目标任务， 坚持稳中求进总基调，以发展战略为引领，以服务供给侧结构性改革为主线，以提质增 效为总抓手，进一步推进“双基”管理和创新转型发展，以更加优异的业绩回报广大股 东和社会各界的信任和支持！ 行长 赵欢 二零一七年三月二十八日
6讨论与分析 61环境与展望 根据国际货币基金组织的估计,2016年全球经济增长3.1%,低于上年0.1个百分点 主要经济体经济复苏步伐持续分化。美国复苏态势较好,消费支出稳步提髙,通胀水平 回升,劳动力市场持续改善;欧元区经济复苏略有改善,通缩压力有所缓解,但仍面临 难民问题与银行业风险;日本经济增长持续乏力,通缩压力依然存在;部分新兴市场经 济体经济状况有所改善,但总体上仍面临调整与转型压力。全年道琼斯工业指数和日经 225指数分别上涨134%和042%,欧洲 STOXX50指数下跌289%。美元指数继续保持强 势,全年上涨373%。大宗商品价格震荡上行,CRB现货指数全年上涨12.9%。 2016年,中国经济形势总的特点是缓中趋稳、稳中向好,经济发展出现更多积极变 化。全年实现GDP744万亿元,增长6.7%,较上年回落0.2个百分点。固定资产投资、社 会消费品零售总额分别同比增长8.1%和10.4%,出口同比下降20%,分别比上年回落1.9、 03和02个百分点。经济结构继续优化,高技术产业、装备制造业、战略性新兴产业增 长较快,新业态新模式不断涌现,最终消费对GDP增长的贡献为64.6%,第三产业增加 值占GDP比重达51.6%,比上年提高14个百分点。改革开放取得新突破,对外开放布局 进一步完善,“一带一路”建设进展快速。供给侧结构性改革全面推进,“三去一降 补”取得积极进展。居民消费价格温和回升,2016年CPI同比上涨2.0%,涨幅比上年回 升0.6个百分点;工业领域通缩压力明显缓解,PPI同比下降1.4%,降幅比上年缩小3.8个 百分点。2016年中国广义货币(M2)增速为11.3%,社会融资规模为17.8万亿元。 面对复杂多变的国内外经济环境,中国政府坚持稳中求进的工作总基调,继续实施 稳健的货币政策和积极的财政政策。央行综合运用各类货币政策工具,市场流动性保持 合理充裕。金融改革不断深化,全口径跨境融资宏观审慎管理全面推广,平均法考核存 款准备金制度进一步完善,投贷联动试点工作正式启动,银行卡清算市场进一步开放, 人民币正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子,市场化债转股开启 2017年,世界经济预计仍将处于缓慢复苏的进程中,不确定性进一步上升。根据国 际货币基金组织的预测,2017年全球经济增速将由2016年的3.1%上升至34%。美国经济 有望继续温和复苏,美联储还将继续加息,但是美国新任总统特朗普的经济政策取向及 其影响效应还存在较大不确定性。欧洲多国将先后迎来政府换届选举,欧洲一体化进程 面临重大考验,对经济复苏的负面影响有待继续观察。日本经济政策空间有限,人口老
18 6 讨论与分析 6.1 环境与展望 根据国际货币基金组织的估计，2016年全球经济增长3.1%，低于上年0.1个百分点。 主要经济体经济复苏步伐持续分化。美国复苏态势较好，消费支出稳步提高，通胀水平 回升，劳动力市场持续改善；欧元区经济复苏略有改善，通缩压力有所缓解，但仍面临 难民问题与银行业风险；日本经济增长持续乏力，通缩压力依然存在；部分新兴市场经 济体经济状况有所改善，但总体上仍面临调整与转型压力。全年道琼斯工业指数和日经 225指数分别上涨13.4%和0.42%，欧洲STOXX50指数下跌2.89%。美元指数继续保持强 势，全年上涨3.73%。大宗商品价格震荡上行，CRB现货指数全年上涨12.9%。 2016年，中国经济形势总的特点是缓中趋稳、稳中向好，经济发展出现更多积极变 化。全年实现GDP74.4万亿元，增长6.7%，较上年回落0.2个百分点。固定资产投资、社 会消费品零售总额分别同比增长8.1%和10.4%，出口同比下降2.0%，分别比上年回落1.9、 0.3和0.2个百分点。经济结构继续优化，高技术产业、装备制造业、战略性新兴产业增 长较快，新业态新模式不断涌现，最终消费对GDP增长的贡献为64.6%，第三产业增加 值占GDP比重达51.6%，比上年提高1.4个百分点。改革开放取得新突破，对外开放布局 进一步完善，“一带一路”建设进展快速。供给侧结构性改革全面推进，“三去一降一 补”取得积极进展。居民消费价格温和回升，2016年CPI同比上涨2.0%，涨幅比上年回 升0.6个百分点；工业领域通缩压力明显缓解，PPI同比下降1.4%，降幅比上年缩小3.8个 百分点。2016年中国广义货币（M2）增速为11.3%，社会融资规模为17.8万亿元。 面对复杂多变的国内外经济环境，中国政府坚持稳中求进的工作总基调，继续实施 稳健的货币政策和积极的财政政策。央行综合运用各类货币政策工具，市场流动性保持 合理充裕。金融改革不断深化，全口径跨境融资宏观审慎管理全面推广，平均法考核存 款准备金制度进一步完善，投贷联动试点工作正式启动，银行卡清算市场进一步开放， 人民币正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子，市场化债转股开启。 2017年，世界经济预计仍将处于缓慢复苏的进程中，不确定性进一步上升。根据国 际货币基金组织的预测，2017年全球经济增速将由2016年的3.1%上升至3.4%。美国经济 有望继续温和复苏，美联储还将继续加息，但是美国新任总统特朗普的经济政策取向及 其影响效应还存在较大不确定性。欧洲多国将先后迎来政府换届选举，欧洲一体化进程 面临重大考验，对经济复苏的负面影响有待继续观察。日本经济政策空间有限，人口老
龄化严重,短期内很难摆脱低増长状态。新兴市场经济体经济状况有望继续改善,但仍 面临外贸低迷、劳动生产率增速放缓、经济结构不合理等问题 2017年,随着培育壮大经济发展新动能和供给侧结构性改革的深入推进,中国经济 增速预计将止跌企稳,通胀水平保持温和。中国居民消费升级将加快,养老、旅游、医 疗保健等新兴消费进一步提速,但是居民收入增长可能继续放缓,预计消费仍维持平稳 增长。考虑到制造业投资回暖、房地产投资低位趋稳、积极财政政策对基础建设投资继 续支撑,固定资产投资增速有望小幅回升。在全球经济复苏、人民币汇率贬值的刺激下, 出口预计将略有回升。需求增加将推动工业品价格继续上升,服务价格上涨将推动居民 消费价格小幅回升,预计物价整体温和向上 2017年,中国将坚持以推进供给侧结构性改革为主线,适度扩大总需求,促进经济 平稳健康发展。财政政策更加积极有效,着力服务供给侧结构性改革、企业税费减负和 保障民生等多个方面。货币政策保持稳健中性,适应货币供应方式新变化,调节货币闸 门,畅通货币政策传导渠道和机制,维护流动性基本稳定。在增强汇率弹性的同时,保 持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。把防控金融风险放到更加重要的位置,着 力防控资产泡沫,提髙和改进监管能力,确保不发生系统性金融风险 “十三五”规划的稳步实施与供给侧结构性改革的持续深化,将为本行改革发展带 来新的机遇和挑战。2017年,本行将持续推进结构调整和转型发展,确保实现各项业务 健康平稳发展 是拓展业务发展空间。准确把握新产业、新行业的发展前景,大力发展民生金融、 绿色金融和科技金融,在信贷管理、业务联动、风险缓释等方面不断创新突破。大力支 持政府和社会资本合作项目(PPP)、新型城镇化建设重点项目,为稳增长、稳投资提 供有力金融支撑。围绕农业供给侧结构性改革,切实做好“三农”金融服务。 是构建多元竞争优势。顺应金融市场总体格局的深刻变化,在深耕传统信贷市场 的基础上,积极拓展以资本市场为代表的新兴金融市场。持续提升托管、清算、代理等 基础中介服务功能,大胆探索投资银行、资产管理等直接介入资本市场的新渠道。 是提升“线上线下”一体化服务水平。顺应互联网金融发展趋势,不断提升移动 金融服务水平,突出做好互联网+“三农”金融服务,持续加强大数据能力建设。 四是全面提升风险管理能力。清醒认识风险形势,制定好落实好各项风险防控措施, 持续强化内控管理,坚决预防和遏制案件和风险事件的发生
19 龄化严重，短期内很难摆脱低增长状态。新兴市场经济体经济状况有望继续改善，但仍 面临外贸低迷、劳动生产率增速放缓、经济结构不合理等问题。 2017年，随着培育壮大经济发展新动能和供给侧结构性改革的深入推进，中国经济 增速预计将止跌企稳，通胀水平保持温和。中国居民消费升级将加快，养老、旅游、医 疗保健等新兴消费进一步提速，但是居民收入增长可能继续放缓，预计消费仍维持平稳 增长。考虑到制造业投资回暖、房地产投资低位趋稳、积极财政政策对基础建设投资继 续支撑，固定资产投资增速有望小幅回升。在全球经济复苏、人民币汇率贬值的刺激下， 出口预计将略有回升。需求增加将推动工业品价格继续上升，服务价格上涨将推动居民 消费价格小幅回升，预计物价整体温和向上。 2017年，中国将坚持以推进供给侧结构性改革为主线，适度扩大总需求，促进经济 平稳健康发展。财政政策更加积极有效，着力服务供给侧结构性改革、企业税费减负和 保障民生等多个方面。货币政策保持稳健中性，适应货币供应方式新变化，调节货币闸 门，畅通货币政策传导渠道和机制，维护流动性基本稳定。在增强汇率弹性的同时，保 持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。把防控金融风险放到更加重要的位置，着 力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。 “十三五”规划的稳步实施与供给侧结构性改革的持续深化，将为本行改革发展带 来新的机遇和挑战。2017年，本行将持续推进结构调整和转型发展，确保实现各项业务 健康平稳发展。 一是拓展业务发展空间。准确把握新产业、新行业的发展前景，大力发展民生金融、 绿色金融和科技金融，在信贷管理、业务联动、风险缓释等方面不断创新突破。大力支 持政府和社会资本合作项目（PPP）、新型城镇化建设重点项目，为稳增长、稳投资提 供有力金融支撑。围绕农业供给侧结构性改革，切实做好“三农”金融服务。 二是构建多元竞争优势。顺应金融市场总体格局的深刻变化，在深耕传统信贷市场 的基础上，积极拓展以资本市场为代表的新兴金融市场。持续提升托管、清算、代理等 基础中介服务功能，大胆探索投资银行、资产管理等直接介入资本市场的新渠道。 三是提升“线上线下”一体化服务水平。顺应互联网金融发展趋势，不断提升移动 金融服务水平，突出做好互联网+“三农”金融服务，持续加强大数据能力建设。 四是全面提升风险管理能力。清醒认识风险形势，制定好落实好各项风险防控措施， 持续强化内控管理，坚决预防和遏制案件和风险事件的发生