223其他财务指标 监管标准206年12月2015年12月2014年1月 31日 31日 31日 人民币 46.74 流动性比率(%) 外币 >2 82.24 115.15 7249 最大单一客户贷款比例(%) 10 最大十家客户贷款比例(%) 443 贷款迁徙率(%) 正常类 关注类 24.86 8.28 次级类 8923 694 42.53 可疑类 9.55 10.35 10.10 注:1、流动资产除以流动负债,流动性比率按照银监会的相关规定计算, 2、最大一家客户贷款总额除以资本净额 3、最大十家客户贷款总额除以资本净额 4、根据银监会的相关規定计算,为境内数据, 224季度数据 2016年(人民币百万元) 第一季度第二季度第三季度 第四季度 营业收入 138,046 122,339 125,769 119862 归属于母公司股东的净利润 54,688 50,460 49022 29771 扣除非经常性损益后归属于母公 55,047 0.300 48.74 30.365 司股东的净利润 经营活动产生/(使用)的现金流 量净额 191.116 343,653 (25,279) 206,483
10 2.2.3 其他财务指标 监管标准 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 流动性比率1（%） 人民币 ≥25 46.74 44.50 44.02 外币 ≥25 82.24 115.15 72.49 最大单一客户贷款比例2（%） ≤10 6.98 7.15 5.23 最大十家客户贷款比例3（%） 16.58 16.82 14.43 贷款迁徙率4（%） 正常类 3.00 4.96 3.60 关注类 24.86 18.28 4.99 次级类 89.23 86.94 42.53 可疑类 9.55 10.35 10.10 注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。 2、最大一家客户贷款总额除以资本净额。 3、最大十家客户贷款总额除以资本净额。 4、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。 2.2.4 季度数据 2016 年（人民币百万元） 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 138,046 122,339 125,769 119,862 归属于母公司股东的净利润 54,688 50,460 49,022 29,771 扣除非经常性损益后归属于母公 司股东的净利润 55,047 50,300 48,744 30,365 经营活动产生/（使用）的现金流 量净额 191,116 343,653 (25,279) 206,483
3荣誉与奖项 评奖机构 荣誉奖项 The Best Na Cash mana ent bank in 亚洲银行家 China(中国最佳国内现金管理银行) THE ASIAN BANKER Best global offshore rmb bond issuer(全球最 佳离岸人民币债券发行人) Best Private Bank in China -SRI/Social Impact Investing(中国最佳社会影响力投资私人银行) EUROMONEY Best private Bank in China Innovation Technology- Client Experience(中国最佳技术 创新私人银行) 最佳资产证券化项目 資 最佳并购融资项目 最佳上市公司奖 银行家 2016年中国金融创新奖 The Chinese Banker 中国上市公司协会 China Association for Public Companies 上海證券交易所 SHANGHAI STOCK EXCHANGE 上市公司监事会最佳实践20强 深圳证券交易所 SHENZHEN STOCK EXCHANGE cFcA中国金融认证中心最佳网上银行 最佳“三农”金融服务银行 第吧经 最佳绿色金融银行
11 3 荣誉与奖项 评奖机构 荣誉奖项 The Best National Cash Management Bank in China（中国最佳国内现金管理银行） Best Global Offshore RMB Bond Issuer （全球最 佳离岸人民币债券发行人） Best Private Bank in China - SRI/Social Impact Investing（中国最佳社会影响力投资私人银行） Best Private Bank in China - Innovation Technology - Client Experience（中国最佳技术 创新私人银行） 最佳资产证券化项目 最佳并购融资项目 最佳上市公司奖 2016 年中国金融创新奖 上市公司监事会最佳实践 20 强 最佳网上银行 最佳“三农”金融服务银行 最佳绿色金融银行
2016年互联网金融业务创新奖 21世纪经济报道 2016年最佳企业文化奖 21st CENTURY BUSINESS HERALD 绿色金融创新银行 卓越零售银行 理性。建设性 经济观察报 2016年中国最受尊敬企业 2015-2016年度卓越中资银行 The Economic Observer 融理则 年度金牌财富管理银行 最佳全能银行投行 最佳债券承销银行 最佳银团融资银行 中国经营报 2016年度卓越竞争力国有商业银行 CHINA BUSINESS JOURNAL 2016年度卓越竞争力网络金融银行 ◎人或司 年度企业奖 毛IDC 2016年度中国金融行业最佳创新大奖 Analyze the Future TradeFinance 贸易金融 G出 最佳跨境金融服务银行 中国贸易金融网 lN。TF,c。M 金鹂界 杰出中资银行奖 社会责任奖 NBD 银行理财产品创新奖 每日经济新闻 优秀消费金融品牌 ChinaHR. com 中国大学生最佳雇主TOP50 中华英才网 金融行业最佳雇主TOP15
12 2016 年互联网金融业务创新奖 2016 年最佳企业文化奖 绿色金融创新银行 卓越零售银行 2016 年中国最受尊敬企业 2015-2016 年度卓越中资银行 年度金牌财富管理银行 最佳全能银行投行 最佳债券承销银行 最佳银团融资银行 2016 年度卓越竞争力国有商业银行 2016 年度卓越竞争力网络金融银行 年度企业奖 2016 年度中国金融行业最佳创新大奖 最佳跨境金融服务银行 杰出中资银行奖 社会责任奖 银行理财产品创新奖 优秀消费金融品牌 中国大学生最佳雇主 TOP50 金融行业最佳雇主 TOP15
2015年度最具社会责任金融机构奖 中国银行业协会 2015年度法律风险管理工作先进单位 银团融资业务最佳业绩奖 中国资产证券化研究院 2016绿色金融ABS(企业)最佳结构奖
13 2015 年度最具社会责任金融机构奖 2015 年度法律风险管理工作先进单位 银团融资业务最佳业绩奖 中国资产证券化研究院 2016 绿色金融 ABS(企业)最佳结构奖
4董事长致辞 2016年,世界经济缓慢复苏,国内经济处于“三期叠加”大环境中,银行业面临有 效信贷需求不足、利差收窄和风控压力加大等多重挑战。面对复杂的经营形势和激烈的市 场竞争,本行认真贯彻落实国家各项决策部署,主动适应经济“新常态”,稳发展、促改 革、强管理、防风险,实现了规模、质量、结构、效益协调发展。截至2016年末,本行 总资产达19.57万亿元,较上年末增长100%。全年实现净利润1.84060亿元,加权平均 净资产收益率(ROAE)15.14%。不良贷款率237%,较上年末下降0.02个百分点。拨备 覆盖率达到17340%‰。这些成绩的取得,是股东、客户和社会各界鼎力帮助的结果,也 是广大员工努力拼搏的结果,本人谨代表董事会深致谢忱 当前,中国银行业面临着新的机遇与挑战。世界经济仍处于缓慢复苏进程中,复杂性 和不确定性凸显。我国供给侧结枃性改革深入推进,经济基本面持续向好,但仍存在不少 突出矛盾和问题。银行业监管趋严、竞争加剧、有效信贷需求不足、风险持续暴露,对业 务发展、经营转型和改革创新提出了更高要求。 2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年,也是本行实施2016-2020年改革发展规 划的关键之年。面对新形势、新任务、新机遇、新挑战,我们将坚决贯彻落实国家大政方 针和战略部署,坚持“稳中求进”的工作总基调,把方向、管大局、保落实,以发展战略 为引领,以服务供给侧结构性改革为主线,坚持把案防风控放到更加重要的位置,着力深 化体制机制改革,持续夯实“双基”管理,确保业绩平稳增长,努力夺取建设国际一流商 业银行集团的新胜利。 持续提升“三农”和实体经济金融服务水平。以支持供给侧结构性改革为主线,助力 去一降一补”五大任务,持续提升服务实体经济质量和效率。去产能方面,按照增贷 有度、稳贷有力、减贷有理的策略,压降过剩行业信贷总量,更加突出有保有压,积极支 持企业转型升级。去库存方面,实施差异化的房地产业务发展策略,做大做强“农民安家 贷”特色产品。去杠杆方面,用好农银资产管理公司平台,稳妥有序推进市场化债转股, 并积极通过理财融资、产业基金、投贷联动等方式为企业提供权益性资金。降成本方面, 严格贯彻落实服务价格相关政策法规,严格控制收费水平,稳定和引导农村资金价格。补 短板方面,围绕全局性基础性重大工程项目、企业技术改造与设备更新、“双创等领域, 创新融资服务方式,增加有效金融供给。将服务“三农”和精准扶贫作为服务补短板的重 要着力点,加强互联网金融服务“三农”创新,加快建设和推广“农银e管家”电商平台
14 4 董事长致辞 2016 年，世界经济缓慢复苏，国内经济处于“三期叠加”大环境中，银行业面临有 效信贷需求不足、利差收窄和风控压力加大等多重挑战。面对复杂的经营形势和激烈的市 场竞争，本行认真贯彻落实国家各项决策部署，主动适应经济“新常态”，稳发展、促改 革、强管理、防风险，实现了规模、质量、结构、效益协调发展。截至 2016 年末，本行 总资产达 19. 57 万亿元，较上年末增长 10.0%。全年实现净利润 1,840.60 亿元，加权平均 净资产收益率（ROAE）15.14%。不良贷款率 2.37%，较上年末下降 0.02 个百分点。拨备 覆盖率达到 173.40%。这些成绩的取得，是股东、客户和社会各界鼎力帮助的结果，也 是广大员工努力拼搏的结果，本人谨代表董事会深致谢忱。 当前，中国银行业面临着新的机遇与挑战。世界经济仍处于缓慢复苏进程中，复杂性 和不确定性凸显。我国供给侧结构性改革深入推进，经济基本面持续向好，但仍存在不少 突出矛盾和问题。银行业监管趋严、竞争加剧、有效信贷需求不足、风险持续暴露，对业 务发展、经营转型和改革创新提出了更高要求。 2017 年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是本行实施 2016-2020 年改革发展规 划的关键之年。面对新形势、新任务、新机遇、新挑战，我们将坚决贯彻落实国家大政方 针和战略部署，坚持“稳中求进”的工作总基调，把方向、管大局、保落实，以发展战略 为引领，以服务供给侧结构性改革为主线，坚持把案防风控放到更加重要的位置，着力深 化体制机制改革，持续夯实“双基”管理，确保业绩平稳增长，努力夺取建设国际一流商 业银行集团的新胜利。 持续提升“三农”和实体经济金融服务水平。以支持供给侧结构性改革为主线，助力 “三去一降一补”五大任务，持续提升服务实体经济质量和效率。去产能方面，按照增贷 有度、稳贷有力、减贷有理的策略，压降过剩行业信贷总量，更加突出有保有压，积极支 持企业转型升级。去库存方面，实施差异化的房地产业务发展策略，做大做强“农民安家 贷”特色产品。去杠杆方面，用好农银资产管理公司平台，稳妥有序推进市场化债转股， 并积极通过理财融资、产业基金、投贷联动等方式为企业提供权益性资金。降成本方面， 严格贯彻落实服务价格相关政策法规，严格控制收费水平，稳定和引导农村资金价格。补 短板方面，围绕全局性基础性重大工程项目、企业技术改造与设备更新、“双创”等领域， 创新融资服务方式，增加有效金融供给。将服务“三农”和精准扶贫作为服务补短板的重 要着力点，加强互联网金融服务“三农”创新，加快建设和推广“农银e管家”电商平台