464按地区划分的贷款及不良贷款分布情况 本集团围绕贯彻京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家战略深化金融服务,进 步强化分行差异化、有质量的分类管理。截至报告期末,本集团贷款总额18,72602亿 元,比上年末增加2590.86亿元,增幅为1606%,其中京津冀、长江三角洲和中东部 地区贷款余额居前三位,分别为523662亿元、4.682.76亿元和3,200.96亿元,占比 分别为27.%6%、2501%和17.09%。从增速看,京津冀、粵港澳大湾区、长江三角洲 地区贷款增长最快,分别达到27.96%、26.78%和16.24%,贷款占比分别比上年末上 升260、069和0.04个百分点。 本集团贷款区域风险主要集中在京津冀、中东部和东北地区,不良贷款率分别为 2.53%、255%和509%。报告期内,京津冀不良贷款余额比上年末增加41.78亿元, 中东部不良贷款余额比上年末增加2.31亿元、东北地区不良贷款余额比上年末增加 13.39亿元,不良贷款率分别比上年末上升0.32、0.10和2.50个百分点。长江三角洲 西部和粤港澳大湾区,不良贷款余额分别比上年末减少10.64亿元、262亿元和1.02 亿元,不良贷款率分别下降044、0.30和0.29个百分点。 本集团作为总部位于北京的全国性股份制商业银行,借助地缘优势,在京津冀、 中东部及东北等北京周边省市的分支机构布局相对较早较多。上述地区强周期性、传 统性行业较为集中,受去杠杆、去产能、环保政策等多重因素影响较大,企业普遍面 临较大的持续经营压力,部分产能过剩行业、高负债、高杠杆企业经营压力更大,风 险暴露较为充分,不良增加较多。 (单位:百万元) 2019年末 2018年末 地区分布 余额 占比不良贷不良贷款余额(%)‖款余额率(%) 占比不良贷不良贷款 (%)款余额率(%) 京津冀地区 523662279613.237 25340924025369059 2.21 长江三角洲 46827625014,969 402,84024976033 1.50 [粤港澳大湾区1514808091.151 0.76119481740 中东部地区 320,09617098,168 255323,9702008 7.937 2.45 西部地区 254,27813.583640 143225,91114 3.902 1.73 「东北地区54852932,79250956243481,4532.59 附属机构 99925534280 759504.71 172 0.23 1,872,6021000034,23 18316135161000029809 1.85 46.5按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况 报告期内,本集团持续优化贷款担保结构,信用贷款占比2025%,比上年末下降 101个百分点;保证贷款占比31.29%,比上年末下降429个百分点;抵质押贷款占比 4846%,比上年末上升5.30个百分点
35 4.6.4 按地区划分的贷款及不良贷款分布情况 本集团围绕贯彻京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家战略深化金融服务，进一 步强化分行差异化、有质量的分类管理。截至报告期末，本集团贷款总额 18,726.02 亿 元，比上年末增加 2,590.86 亿元，增幅为 16.06%，其中京津冀、长江三角洲和中东部 地区贷款余额居前三位，分别为 5,236.62 亿元、4,682.76 亿元和 3,200.96 亿元，占比 分别为 27.96%、25.01%和 17.09%。从增速看，京津冀、粤港澳大湾区、长江三角洲 地区贷款增长最快，分别达到 27.96%、26.78%和 16.24%，贷款占比分别比上年末上 升 2.60、0.69 和 0.04 个百分点。 本集团贷款区域风险主要集中在京津冀、中东部和东北地区，不良贷款率分别为 2.53%、2.55%和 5.09%。报告期内，京津冀不良贷款余额比上年末增加 41.78 亿元， 中东部不良贷款余额比上年末增加 2.31 亿元、东北地区不良贷款余额比上年末增加 13.39 亿元，不良贷款率分别比上年末上升 0.32、0.10 和 2.50 个百分点。长江三角洲、 西部和粤港澳大湾区，不良贷款余额分别比上年末减少 10.64 亿元、2.62 亿元和 1.02 亿元，不良贷款率分别下降 0.44、0.30 和 0.29 个百分点。 本集团作为总部位于北京的全国性股份制商业银行，借助地缘优势，在京津冀、 中东部及东北等北京周边省市的分支机构布局相对较早较多。上述地区强周期性、传 统性行业较为集中，受去杠杆、去产能、环保政策等多重因素影响较大，企业普遍面 临较大的持续经营压力，部分产能过剩行业、高负债、高杠杆企业经营压力更大，风 险暴露较为充分，不良增加较多。 （单位：百万元） 地区分布 2019 年末 2018 年末 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良贷款 率（%） 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良贷款 率（%） 京津冀地区 523,662 27.96 13,237 2.53 409,240 25.36 9,059 2.21 长江三角洲 468,276 25.01 4,969 1.06 402,840 24.97 6,033 1.50 粤港澳大湾区 151,480 8.09 1,151 0.76 119,481 7.40 1,253 1.05 中东部地区 320,096 17.09 8,168 2.55 323,970 20.08 7,937 2.45 西部地区 254,278 13.58 3,640 1.43 225,911 14.00 3,902 1.73 东北地区 54,885 2.93 2,792 5.09 56,124 3.48 1,453 2.59 附属机构 99,925 5.34 280 0.28 75,950 4.71 172 0.23 合计 1,872,602 100.00 34,237 1.83 1,613,516 100.00 29,809 1.85 4.6.5 按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况 报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，信用贷款占比 20.25%，比上年末下降 1.01 个百分点；保证贷款占比 31.29%，比上年末下降 4.29 个百分点；抵质押贷款占比 48.46%，比上年末上升 5.30 个百分点
(单位:百万 2019年末 2018年末 担保方式 余额(%)款余额率(%)余额占比不良贷不良贷款 占比不良贷不良贷款 (%)款余额率(% 信用贷款 379,15120256,056 1.60343,05521264535 1.32 [保证贷款 585,92031.2917,079291574133355815,240 2.65 附担保物贷款90753148461102122696328|431610034144 抵押贷款 609,0173228,962 147529,37832.81 6,550 质押贷款 合计 1.872.6021000034.237 1831,613,516100029,809 46.6按逾期期限划分的贷款分布情况 截至报告期末,本集团逾期贷款余额411.67亿元,比上年末减少139.50亿元,占 比220%,比上年末下降122个百分点。其中,逾期90天以内贷款116.17亿元,占 比062%,逾期90天以上贷款295.50亿元,占比1.58%。本集团对逾期贷款采取审慎 的分类标准,报告期末,本集团逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为86.31%,同 比下降60.81个百分点 截至报告期末,本集团重组贷款账面余额686亿元,比上年末增加4.13亿元, 占比004%,比上年末上升002个百分点。 (单位:百万元) 2019年末 2018年末 余额占比(%)余额 占比(%) 正常贷款 逾期贷款 41,167 其中:逾期1天至90天(含90天) l1617 0.62 l1,262 0.70 逾期91天至360天(含360天) 13,732 0.73 0.78 逾期361天至3年(含3年) 0.47 21.223 逾期3年以上 7083 0.38 0.62 合计 172602 l00 00 1,613,516 100.00 逾期90天以上贷款 29,550 重组贷款 686 273 注:逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上,整笔贷款 将归类为逾期贷款。 467前十名客户贷款情况 本公司严格控制贷款集中度风险,报告期末前十大客户贷款余额合计47520亿元, 占本公司期末贷款总额的268%,占资本净额的15.77%。本公司最大单一法人客户贷 款余额9650亿元,占本公司期末贷款总额的0.54%,占资本净额的3.20%。 (单位:百万元) 项目 2019年末 2018年末 余额占贷款总额百分比(%)余额占贷款总额百分比(%) 前十名贷款客户 47.520 26842,538 2.77
36 （单位：百万元） 担保方式 2019 年末 2018 年末 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良贷款 率（%） 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良贷款 率（%） 信用贷款 379,151 20.25 6,056 1.60 343,055 21.26 4,535 1.32 保证贷款 585,920 31.29 17,079 2.91 574,133 35.58 15,240 2.65 附担保物贷款 907,531 48.46 11,102 1.22 696,328 43.16 10,034 1.44 — 抵押贷款 609,017 32.52 8,962 1.47 529,378 32.81 6,550 1.24 — 质押贷款 298,514 15.94 2,140 0.72 166,950 10.35 3,484 2.09 合计 1,872,602 100.00 34,237 1.83 1,613,516 100.00 29,809 1.85 4.6.6 按逾期期限划分的贷款分布情况 截至报告期末，本集团逾期贷款余额 411.67 亿元，比上年末减少 139.50 亿元，占 比 2.20%，比上年末下降 1.22 个百分点。其中，逾期 90 天以内贷款 116.17 亿元，占 比 0.62%，逾期 90 天以上贷款 295.50 亿元，占比 1.58%。本集团对逾期贷款采取审慎 的分类标准，报告期末，本集团逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例为 86.31%，同 比下降 60.81 个百分点。 截至报告期末，本集团重组贷款账面余额 6.86 亿元，比上年末增加 4.13 亿元， 占比 0.04%，比上年末上升 0.02 个百分点。 （单位：百万元） 2019 年末 2018 年末 余额 占比（%） 余额 占比（%） 正常贷款 1,831,435 97.80 1,558,399 96.58 逾期贷款 41,167 2.20 55,117 3.42 其中：逾期 1 天至 90 天 （含 90 天） 11,617 0.62 11,262 0.70 逾期 91 天至 360 天（含 360 天） 13,732 0.73 12,633 0.78 逾期 361 天至 3 年（含 3 年） 8,735 0.47 21,223 1.32 逾期 3 年以上 7,083 0.38 9,999 0.62 合计 1,872,602 100.00 1,613,516 100.00 逾期 90 天以上贷款 29,550 1.58 43,855 2.72 重组贷款 686 0.04 273 0.02 注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款 将归类为逾期贷款。 4.6.7 前十名客户贷款情况 本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计 475.20 亿元， 占本公司期末贷款总额的 2.68%，占资本净额的 15.77%。本公司最大单一法人客户贷 款余额 96.50 亿元，占本公司期末贷款总额的 0.54%，占资本净额的 3.20%。 （单位：百万元） 项目 2019 年末 2018 年末 余额 占贷款总额百分比（%） 余额 占贷款总额百分比（%） 前十名贷款客户 47,520 2.68 42,538 2.77
46.8贷款迁徙情况 迁徙率受下迁贷款金额、期初贷款金额和期内减少金额等多种因素影响。报告期 内,本集团各类贷款向下迁徙力度加大,关注类、次级类、可疑类贷款向下迁徙金额 增大。同时,本集团加大清收处置力度,关注类、次级类、可疑类贷款报告期内金额 大幅减少。上述两项因素导致报告期末本集团上述贷款迁徙率有所上升 项目(%) 2019年末2018年末 2017年 正常类贷款迁徙率 3.82 5.82 关注类贷款迁徙率 23.98 22.45 次级类贷款迁徙率 26.46 40.83 可疑类贷款迁徙率 47.74 20.02 注:迁徙率根据银保监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/ (期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)×100%;关注类贷款迁徙率=期初关注类贷 款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%;次级类贷款迁徙 率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%; 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减 少金额 469抵债资产基本情况 (单位:百万元) 类别 2019年末 2018年末 金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额 待处置抵债资产 2.511 605 4314 474 46.10贷款减值准备金的计提和核销情况 (单位:百万元) 项目 2019年末 2018年末 上期末余额 47,275 38,497 会计政策变更 8.025 不适用 期初余额 本期计提 29,259 20,186 本期收回 「减:本期转出 831 647 减:本期核销 57385 1.019 期末余额 48,590 47,275 贷款减值准备金的计提方法:本集团按照会计准则规定,以预期信用损失模型为 基础,基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数,结合宏观前瞻性信息,计提 贷款减值准备金,并纳入当期损益
37 4.6.8 贷款迁徙情况 迁徙率受下迁贷款金额、期初贷款金额和期内减少金额等多种因素影响。报告期 内，本集团各类贷款向下迁徙力度加大，关注类、次级类、可疑类贷款向下迁徙金额 增大。同时，本集团加大清收处置力度，关注类、次级类、可疑类贷款报告期内金额 大幅减少。上述两项因素导致报告期末本集团上述贷款迁徙率有所上升。 项目（％） 2019 年末 2018 年末 2017 年末 正常类贷款迁徙率 3.82 3.35 5.82 关注类贷款迁徙率 33.35 23.98 22.45 次级类贷款迁徙率 71.00 26.46 40.83 可疑类贷款迁徙率 47.74 20.02 21.05 注：迁徙率根据银保监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/ （期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷 款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；次级类贷款迁徙 率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%； 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减 少金额）×100%。 4.6.9 抵债资产基本情况 （单位：百万元） 类别 2019 年末 2018 年末 金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额 待处置抵债资产 2,511 605 4,314 474 4.6.10 贷款减值准备金的计提和核销情况 （单位：百万元） 项目 2019 年末 2018 年末 上期末余额 47,275 38,497 会计政策变更 8,025 不适用 期初余额 55,300 38,497 本期计提 29,259 20,186 本期收回 645 258 减：本期转出 831 647 减：本期核销 35,785 11,019 汇率变动 2 - 期末余额 48,590 47,275 贷款减值准备金的计提方法：本集团按照会计准则规定，以预期信用损失模型为 基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性信息，计提 贷款减值准备金，并纳入当期损益
4611期末不良贷款情况及采取的措施 2019年,本集团不良贷款余额有所上升,这其中有宏观经济环境的原因,也与本 集团自身业务特点以及更加严格认定和管理问题贷款等有关。报告期内,面对资产质 量压力,本集团把防范化解金融风险作为重中之重来抓,严控新增逾欠工作扎实推进 清收处置不良和逾欠贷款力度之大前所未有 一是强化信贷政策执行的刚性管理。突出信贷与投融资政策前瞻引领作用,创新 管控手段、细化目标分解、强化执行督导、严格评估评价、深化结果应用,将政策执 行评价结果逐步应用到分行资源配置、授信授权、绩效考核中,对分行实施差别化 科学化管理的政策闭环管理体系 二是持续优化授信审批流程,细化授信准入标准,加强对集团客户和同一客户跨 条线融资管控,把好准入关口,授信业务结构得以优化和提升 三是持续强化重点风控环节管理。对抵质押品担保、外聘评估机构准入、异地机 构放款等关键节点开展重点治理和风险排查,着力提升风险管理质效。 四是强化逾欠管控和贷后管理。建立“逐月预测、逐日监控、逐笔调度”的逾欠贷 款管控机制和贷后管理直査机制,严守“不发生、少发生、少迁徙”三道防线,抓牢“存 量高风险问题贷款和大额逾欠贷款ˆ两个着力点,持续提髙前瞻性管理和干预能力 五是严格问题授信尽职调査,以尽调促清收,举一反三査找授信管理问题,加强 问责和案例警示教育,持续打造全流程全覆盖的风险管理合规文化。 六是以前所未有的力度加大不良贷款清收处置。通过催收、重组、转让、抵债、 诉讼、核销等多种方式全力开展不良贷款的清收处置,全年处置规模较同比显著增加 同时,密切关注政策变化,积极开展与监管机构、同业、资产管理公司的业务交流, 加快业务创新,顺应政策导向,本着有利于提高效率、降低成本、化解风险的原则, 积极尝试新问题贷款处置方式,处置渠道较以往大为拓宽。全年累计清收处置不良贷 款469.27亿元,其中现金清收4897亿元,债权转让54.77亿元,呆账核销357.85亿 由于新增风险管控和存量不良处置双双提速,报告期内本集团各项资产质量指标 均较上年末明显改善,资产质量管理基础得以有效改善并进一步夯实
38 4.6.11 期末不良贷款情况及采取的措施 2019 年，本集团不良贷款余额有所上升，这其中有宏观经济环境的原因，也与本 集团自身业务特点以及更加严格认定和管理问题贷款等有关。报告期内，面对资产质 量压力，本集团把防范化解金融风险作为重中之重来抓，严控新增逾欠工作扎实推进， 清收处置不良和逾欠贷款力度之大前所未有。 一是强化信贷政策执行的刚性管理。突出信贷与投融资政策前瞻引领作用，创新 管控手段、细化目标分解、强化执行督导、严格评估评价、深化结果应用，将政策执 行评价结果逐步应用到分行资源配置、授信授权、绩效考核中，对分行实施差别化、 科学化管理的政策闭环管理体系。 二是持续优化授信审批流程，细化授信准入标准，加强对集团客户和同一客户跨 条线融资管控，把好准入关口，授信业务结构得以优化和提升。 三是持续强化重点风控环节管理。对抵质押品担保、外聘评估机构准入、异地机 构放款等关键节点开展重点治理和风险排查，着力提升风险管理质效。 四是强化逾欠管控和贷后管理。建立“逐月预测、逐日监控、逐笔调度”的逾欠贷 款管控机制和贷后管理直查机制，严守“不发生、少发生、少迁徙”三道防线，抓牢“存 量高风险问题贷款和大额逾欠贷款”两个着力点，持续提高前瞻性管理和干预能力。 五是严格问题授信尽职调查，以尽调促清收，举一反三查找授信管理问题，加强 问责和案例警示教育，持续打造全流程全覆盖的风险管理合规文化。 六是以前所未有的力度加大不良贷款清收处置。通过催收、重组、转让、抵债、 诉讼、核销等多种方式全力开展不良贷款的清收处置，全年处置规模较同比显著增加。 同时，密切关注政策变化，积极开展与监管机构、同业、资产管理公司的业务交流， 加快业务创新，顺应政策导向，本着有利于提高效率、降低成本、化解风险的原则， 积极尝试新问题贷款处置方式，处置渠道较以往大为拓宽。全年累计清收处置不良贷 款 469.27 亿元，其中现金清收 48.97 亿元，债权转让 54.77 亿元，呆账核销 357.85 亿 元。 由于新增风险管控和存量不良处置双双提速，报告期内本集团各项资产质量指标 均较上年末明显改善，资产质量管理基础得以有效改善并进一步夯实
47资本管理情况 47.1资本构成及其变化情况 (单位:百万元) 项目 2019年12月31日 2018年12月31日 2017年12月31日 并表 非并表 并表 非并表并表 非并表 1总资本净额 314.020 301,242 276.056 223.035 214.212 :核心一级资本 209,153 198,200 148.8: 146.72 .2:核心一级资本扣减项 5.090 5.090 1.3:核心一级资本净额 209.148 199,951 198,197 190.131 48,848 141.633 14:其他一级资本 60.154 59971 20,116 19,978 20,081 19978 1.5:其他一级资本扣减项 16:一级资本净额 ? 259922 218,313 210,109 168.929 161,611 7:二级资本 44,718 41,320 57.743 55,69 54,106 52.601 18:二级资本扣减项 2信用风险加权资产 2,112722,012,281 956605181,94216764541621,6 3市场风险加权资产 14.103 12.836 12.836 9.944 4操作风险加权资产 13561 131,594 122,909 120.116 l16,428 114.138 5风险加权资产合计 2,260,98 2,1579782,092,3502,014,8941,802,8261,745,727 6核心一级资本充足率(%) .25 9.27 9.47 9.44 8.26 7.一级资本充足率(%) 11.91 1204 1043 1043 9.26 8资本充足率(%) 13.96 13.19 13.19 12.37 1227 1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令2012年第1号) 计算 2、核心一级资本净额=核心一级资本核心一级资本扣减项 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项 4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 472杠杆率及其变化情况 (单位:百万元) 项目 2019年12月31日2019年9月30日2019年6月30日2019年3月31日 级资本净额 259922 53.898 49.308 206.121 调整后的表内外资产余额 3.384.115 3,370,975 3.368.193 3.134.528 杠杆率(%) 7.68 753 7.40 6.58 注:以上均为非并表口径,依据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(银监会令[2015]1号) 计算 4.7.3根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令2012 年第1号)、《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(银监会令[2015]1号)及相关监管规 定,有关本集团资本充足率、杠杆率等信息披露,详见本公司官方网站 (www.hxb.com.cn)投资者关系专栏
39 4.7 资本管理情况 4.7.1 资本构成及其变化情况 （单位：百万元） 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表 1.总资本净额 314,020 301,242 276,056 265,799 223,035 214,212 1.1：核心一级资本 209,153 205,041 198,200 195,221 148,850 146,723 1.2：核心一级资本扣减项 5 5,090 3 5,090 2 5,090 1.3：核心一级资本净额 209,148 199,951 198,197 190,131 148,848 141,633 1.4：其他一级资本 60,154 59,971 20,116 19,978 20,081 19,978 1.5：其他一级资本扣减项 - - - - - - 1.6：一级资本净额 269,302 259,922 218,313 210,109 168,929 161,611 1.7：二级资本 44,718 41,320 57,743 55,690 54,106 52,601 1.8：二级资本扣减项 - - - - - - 2.信用风险加权资产 2,111,272 2,012,281 1,956,605 1,881,942 1,676,454 1,621,645 3.市场风险加权资产 14,103 14,103 12,836 12,836 9,944 9,944 4.操作风险加权资产 135,611 131,594 122,909 120,116 116,428 114,138 5.风险加权资产合计 2,260,986 2,157,978 2,092,350 2,014,894 1,802,826 1,745,727 6.核心一级资本充足率（%） 9.25 9.27 9.47 9.44 8.26 8.11 7.一级资本充足率（%） 11.91 12.04 10.43 10.43 9.37 9.26 8.资本充足率（%） 13.89 13.96 13.19 13.19 12.37 12.27 注： 1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号） 计算。 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。 4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 4.7.2 杠杆率及其变化情况 （单位：百万元） 项目 2019 年 12 月 31 日 2019 年 9 月 30 日 2019 年 6 月 30 日 2019 年 3 月 31 日 一级资本净额 259,922 253,898 249,308 206,121 调整后的表内外资产余额 3,384,115 3,370,975 3,368,193 3,134,528 杠杆率（%） 7.68 7.53 7.40 6.58 注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1 号） 计算。 4.7.3 根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1 号）及相关监管规 定 ， 有 关 本 集 团 资 本 充 足 率 、 杠 杆 率 等 信 息 披 露 ， 详 见 本 公 司 官 方 网 站 （www.hxb.com.cn）投资者关系专栏