中国农业银行股份有限公司2018年年度报告

2公司基本情况及主要财务指标 21公司基本情况 法定中文名称 中国农业银行股份有限公司 简称 中国农业银行 法定英文名称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED 简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA(缩写:ABC) 法定代表人 周慕冰 授权代表 周万阜 董事会秘书、公司秘书 周万阜 联系地址:中国北京市东城区建国门内大街69号 联系电话:86-10-85109619(投资者联系电话) 传真:86-10-85108557 电子信箱:ir@abchina.com 注册和办公地址 中国北京市东城区建国门内大街69号 邮政编码 100005 客服和投诉电话 95599 国际互联网网址 www.abchina.com 香港主要营业地点 香港中环干诺道中50号中国农业银行大厦25楼 信息披露媒体 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载A股年度报告的上海证券 交易所网站 www.sse.comcn 登载H股年度报告的香港联合 www.hkexnewshk 交易所网站 年度报告备置地点 本行董事会办公室 A股股票上市交易所 上海证券交易所 股票简称 农业银行 股票代码 601288 股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市

5 2 公司基本情况及主要财务指标 2.1 公司基本情况 法定中文名称 简称 中国农业银行股份有限公司 中国农业银行 法定英文名称 简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED AGRICULTURAL BANK OF CHINA （缩写：ABC） 法定代表人 周慕冰 授权代表 周万阜 董事会秘书、公司秘书 周万阜 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街 69 号 联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话） 传真：86-10-85108557 电子信箱：ir@abchina.com 注册和办公地址 邮政编码 中国北京市东城区建国门内大街 69 号 100005 客服和投诉电话 95599 国际互联网网址 www.abchina.com 香港主要营业地点 香港中环干诺道中 50 号中国农业银行大厦 25 楼 信息披露媒体 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载 A 股年度报告的上海证券 交易所网站 www.sse.com.cn 登载 H 股年度报告的香港联合 交易所网站 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 本行董事会办公室 A 股股票上市交易所 股票简称 股票代码 股份登记处 上海证券交易所 农业银行 601288 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市

浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼) H股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 股票简称 农业银行 股份代号 股份登记处 香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道东183号 合和中心17楼1712-1716室) 优先股挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台 证券简称(证券代码) 农行优1(360001)、农行优2(360009 证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市 浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼) 中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所 办公地址 北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼 17-18层 香港法律顾问 富而德律师事务所 办公地址 香港鯛鱼涌太古坊港岛东中心55楼 国内审计师 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 办公地址 上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼普华永道中心11楼 签字会计师姓名 姜昆、韩丹 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址 香港中环太子大厦22楼 持续督导保荐机构 中信证券股份有限公司 办公地址 东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场(二期)北座 签字保荐代表人姓名 朱钰、孙毅 持续督导期间2018年7月2日2019年12月31日 6

6 浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼） H 股股票上市交易所 股票简称 股份代号 股份登记处 香港联合交易所有限公司 农业银行 1288 香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17 楼 1712-1716 室） 优先股挂牌交易所和系统平台 证券简称（证券代码） 证券登记处 上海证券交易所综合业务平台 农行优 1（360001）、农行优 2（360009） 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼） 中国内地法律顾问 办公地址 北京市金杜律师事务所 北京市朝阳区东三环中路 1 号 1 幢环球金融中心办公楼东楼 17-18 层 香港法律顾问 办公地址 富而德律师事务所 香港鲗鱼涌太古坊港岛东中心 55 楼 国内审计师 办公地址 签字会计师姓名 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼 姜昆、韩丹 国际审计师 办公地址 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 持续督导保荐机构 办公地址 签字保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 朱钰、孙毅 2018 年 7 月 2 日-2019 年 12 月 31 日

22财务概要 (本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价) 资产总额 发放贷款和垫款总额 人民币百万元) 人民币百万元)1 0.720,611 12,000000 6,000000 6,000000 2016年2017年2018年 2016年2017年2018年 吸收存款 净利润 人民币百万元) (人民币百万元) 20,000,000 202631 16、194279 100018 15,000,000 0,000000— 5,00000 2016年 2017年 2018 2016年2017年2018年 净利息收益率(%) 成本收入比(% 40.00 32.%6 3127 10.00 2016年2017年2018年 2016年 2017年 2018年 不良贷款率(% 拨各覆盖率(% 30000 252.18 20837 18 2000010 2016年 017年2018年 6年2017年2018年

7 2.2 财务概要 （本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价） 资产总额 （人民币百万元） 19,570,061 21,053,382 22,609,471 0 6,000,000 12,000,000 18,000,000 24,000,000 2016年 2017年 2018年 发放贷款和垫款总额 （人民币百万元） 9,719,639 11,940,685 10,720,611 0 3,000,000 6,000,000 9,000,000 12,000,000 2016年 2017年 2018年 吸收存款 （人民币百万元） 17,346,290 16,194,279 15,038,001 0 5,000,000 10,000,000 15,000,000 20,000,000 2016年 2017年 2018年 净利润 （人民币百万元） 184,060 202,631 193,133 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 2016年 2017年 2018年 净利息收益率（%） 2.28 2.33 2.25 0.00 0.40 0.80 1.20 1.60 2.00 2.40 2016年 2017年 2018年 成本收入比（%） 31.27 34.59 32.96 0.00 10.00 20.00 30.00 40.00 2016年 2017年 2018年 不良贷款率（%） 1.81 1.59 2.37 0.00 1.00 2.00 3.00 2016年 2017年 2018年 拨备覆盖率（%） 208.37 252.18 173.40 0.00 100.00 200.00 300.00 2016年 2017年 2018年

221主要财务数据 2018年12月31日2017年12月31日2016年12月31日 报告期末数据(人民币百万元) 资产总额 22,609,471 21,053,382 19.570.06l 发放贷款和垫款总额 l1940.685 10,720611 719639 其中:公司类贷款 6,514,383 6,147,584 5,368,250 票据贴现 343,961 187,502 569948 个人贷款 4,665,871 4,000,273 3.340.879 境外及其他 389,410 440.562 贷款减值准备 479,143 404.300 发放贷款和垫款净额 11461542 10.316.31 9,319,364 金融投资 6.885075 6,152,743 5,33335 现金及存放中央银行款项 2,805,107 2,896,619 2,811,653 存放同业和拆出资金 661,741 635,514 1,203,614 买入返售金融资产 371.001 540,386 323.051 负债总额 20.934.684 19.623.985 吸收存款 17,346,290 16,194,279 15038001 其中:公司存款 6,559082 6,379,447 5,599,743 个人存款 9791974 9,246,510 8,815,148 境外及其他 794,590 568,322 623.110 同业存放和拆入资金 1449.863 1,254,791 1458.065 卖出回购金融资产款 157,101 319789 205.832 已发行债务证券 780,673 475,017 388.215 归属于母公司股东的权益 1.670.294 1,426,415 1,318,193 资本净额 2,073,343 1,731,946 1546.500 核 资本净额 1,583,927 1,39,953 1,231,030 其他一级资本净额 79,906 二级资本净颔 409,510 312,087 235.56 风险加权资产1 13,712,894 12.605577 l1.856.530 2018年 2017年 2016年 年度经营业绩(人民币百万元) 营业收入 598,588 537,041 506,016 利息净收入 477,760 441,930 手续费及佣金净收入 78.141 90,935 业务及管理费 187,200 177010 信用减值损失 136.647 不适用 不适用 资产减值损失 不适用 98,166 86.446 税前利润总额 251.674 239.478 226.624 净利润 202.631 193,133 184.060 归属于母公司股东的净利润 202,783 192962 183.941 扣除非经常性损益后归属于母公 司股东的净利润 202,291 192695 184456 经营活动产生的现金流量净额 105927 633417 715,97

8 2.2.1 主要财务数据 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 报告期末数据（人民币百万元） 资产总额 22,609,471 21,053,382 19,570,061 发放贷款和垫款总额 11,940,685 10,720,611 9,719,639 其中：公司类贷款 6,514,383 6,147,584 5,368,250 票据贴现 343,961 187,502 569,948 个人贷款 4,665,871 4,000,273 3,340,879 境外及其他 389,410 385,252 440,562 贷款减值准备 479,143 404,300 400,275 发放贷款和垫款净额 11,461,542 10,316,311 9,319,364 金融投资 6,885,075 6,152,743 5,333,535 现金及存放中央银行款项 2,805,107 2,896,619 2,811,653 存放同业和拆出资金 661,741 635,514 1,203,614 买入返售金融资产 371,001 540,386 323,051 负债总额 20,934,684 19,623,985 18,248,470 吸收存款 17,346,290 16,194,279 15,038,001 其中：公司存款 6,559,082 6,379,447 5,599,743 个人存款 9,791,974 9,246,510 8,815,148 境外及其他 794,590 568,322 623,110 同业存放和拆入资金 1,449,863 1,254,791 1,458,065 卖出回购金融资产款 157,101 319,789 205,832 已发行债务证券 780,673 475,017 388,215 归属于母公司股东的权益 1,670,294 1,426,415 1,318,193 资本净额 1 2,073,343 1,731,946 1,546,500 核心一级资本净额 1 1,583,927 1,339,953 1,231,030 其他一级资本净额 1 79,906 79,906 79,904 二级资本净额 1 409,510 312,087 235,566 风险加权资产 1 13,712,894 12,605,577 11,856,530 2018 年 2017 年 2016 年 年度经营业绩（人民币百万元） 营业收入 598,588 537,041 506,016 利息净收入 477,760 441,930 398,104 手续费及佣金净收入 78,141 72,903 90,935 业务及管理费 187,200 177,010 175,013 信用减值损失 136,647 不适用 不适用 资产减值损失 不适用 98,166 86,446 税前利润总额 251,674 239,478 226,624 净利润 202,631 193,133 184,060 归属于母公司股东的净利润 202,783 192,962 183,941 扣除非经常性损益后归属于母公 司股东的净利润 202,291 192,695 184,456 经营活动产生的现金流量净额 105,927 633,417 715,973

222财务指标 2018年 2017 年 2016年 盈利能力(%) 平均总资产回报率2 0.93 加权平均净资产收益率3 13.66 14.57 15.14 扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率3 13.63 15.19 净利息收益率4 2.33 2.28 净利差 5 2.20 风险加权资产收益率16 1.53 155 手续费及佣金净收入比营业收入 13.05 13.57 1797 成本收入比7 31.27 32.96 34.59 每股数据(人民币元) 基本每股收益3 0.59 0.55 稀释每股收益3 0.59 0.58 0.55 扣除非经常性损益后基本每股收益3 0.59 0.58 0.55 每股经营活动产生的现金流量净额 0.30 2.20 2018年12月31日2017年12月31日2016年12月31日 资产质量(%) 不良贷款率8 1.59 拨备覆盖率9 252.18 208.37 贷款拨备率10 3.77 4.12 资本充足情况(% 核心一级资本充足率1 11.55 10.63 10.38 一级资本充足率1 12.13 11.26 11.06 资本充足率1 15.12 13.74 13.04 风险加权资产占总资产比率1 60.59 总权益对总资产比率 6.79 6.75 每股数据(人民币元 4.15 3.81 注:1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》等相关规定计算 2、净利润除以期初和期末资产总額的平均值, 3、根捃证监会《公开发行诬券的公司信息披露编报規则笫9号一净资产收益率和毎股收益的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算, 4、利息净收入除以生息资产平均余额, 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 6、净利润除以期末风险加权资产,风险加权资产根据银保监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入 8、不良贷款余额(不含应计利息)除以发放贷款和垫款总额(不含应计利息) 9、贷款减值准备余额(不含应计利息)除以不良貸款余额(不含应计利息),其中贷款减值准备余额(不含应计 利息)不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额,2018年银保监会设定的监管目标值为130% 10、贷款减值准备余额(不含应计利息)除以发放贷欯和垫欹总额(不含应计利息),其中贷款减值准备余额(不 含应计利息)不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备佘额,2018年银保监会设定的监管目标值为 1.8%。 l1、为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数

9 2.2.2 财务指标 2018 年 2017 年 2016 年 盈利能力 (%) 平均总资产回报率 2 0.93 0.95 0.99 加权平均净资产收益率 3 13.66 14.57 15.14 扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率 3 13.63 14.55 15.19 净利息收益率 4 2.33 2.28 2.25 净利差 5 2.20 2.15 2.10 风险加权资产收益率 1,6 1.48 1.53 1.55 手续费及佣金净收入比营业收入 13.05 13.57 17.97 成本收入比 7 31.27 32.96 34.59 每股数据（人民币元） 基本每股收益 3 0.59 0.58 0.55 稀释每股收益 3 0.59 0.58 0.55 扣除非经常性损益后基本每股收益 3 0.59 0.58 0.55 每股经营活动产生的现金流量净额 0.30 1.95 2.20 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 资产质量(%) 不良贷款率 8 1.59 1.81 2.37 拨备覆盖率 9 252.18 208.37 173.40 贷款拨备率 10 4.02 3.77 4.12 资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率 1 11.55 10.63 10.38 一级资本充足率 1 12.13 11.26 11.06 资本充足率 1 15.12 13.74 13.04 风险加权资产占总资产比率 1 60.65 59.87 60.59 总权益对总资产比率 7.41 6.79 6.75 每股数据（人民币元） 每股净资产 11 4.54 4.15 3.81 注： 1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。 2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。 3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 4、利息净收入除以生息资产平均余额。 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入。 8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 9、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不含应计 利息）不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额，2018 年银保监会设定的监管目标值为 130%。 10、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不 含应计利息）不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额，2018 年银保监会设定的监管目标值为 1.8%。 11、为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数