重庆银行股份有限公司2012年年度报告

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 采矿业 2.776.187 3.6 交通运输、仓储和邮政业 2,248,829 2.9 电力、燃气及水的生产和供应业 432.578 合计 52,795,084 68.9 注:金融业主要为转贴现业务。 326最大十户贷款余额及比例 单位:人民币千元 客户名称 贷款余颚 占贷款总额比例(%) XX客户 500,000 0.65% X客户 400,000 0.52% X客户 396,667 0.52% X客户 330.000 0.43% X客户 320,000 0.42% X客户 300.000 XX客户 300.000 XX客户 300,000 XX客户 300,000 0.39% XX客户 300,000 0.39% 合计 3.446.667 4.50% 327贷款的主要担保方式 单位:人民币千元 担保方式 贷款余额占贷救总额比例(%) 信用贷款 3,761,759 4.91% 保证贷款 26,145659 34.12% 抵押贷款 36.104.205 47.11% 质押贷款 10,622,537 13.86% 合计 76.634.160 100.00% 328贷款的地区分布 单位:人民币千元 地区 贷款余额 占贷款总额比例 重庆地区 56,590,769 73.8 四川地区 9,044,110 11.8 贵州地区 6,785433 8.9 陕西地区 4,213,848 329主要贷款类别、平均余额及年均利率 单位:人民币千元 21

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 21 采矿业 2,776,187 3.6 交通运输、仓储和邮政业 2,248,829 2.9 电力、燃气及水的生产和供应业 1,432,578 1.9 合计 52,795,084 68.9 注:金融业主要为转贴现业务。 3.2.6 最大十户贷款余额及比例 单位：人民币千元 客户名称 贷款余额 占贷款总额比例（%） XX 客户 500,000 0.65% XX 客户 400,000 0.52% XX 客户 396,667 0.52% XX 客户 330,000 0.43% XX 客户 320,000 0.42% XX 客户 300,000 0.39% XX 客户 300,000 0.39% XX 客户 300,000 0.39% XX 客户 300,000 0.39% XX 客户 300,000 0.39% 合 计 3,446,667 4.50% 3.2.7 贷款的主要担保方式 单位：人民币千元 担保方式 贷款余额 占贷款总额比例（%） 信用贷款 3,761,759 4.91% 保证贷款 26,145,659 34.12% 抵押贷款 36,104,205 47.11% 质押贷款 10,622,537 13.86% 合计 76,634,160 100.00% 3.2.8 贷款的地区分布 单位：人民币千元 地区 贷款余额 占贷款总额比例 （%） 重庆地区 56,590,769 73.8 四川地区 9,044,110 11.8 贵州地区 6,785,433 8.9 陕西地区 4,213,848 5.5 3.2.9 主要贷款类别、平均余额及年均利率 单位：人民币千元

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 项目 月平均余额年均利率(%) 各项贷款及垫款 70.527559 7.15% 倛其中:公司贷款(一年期以内) 29,878,052 755% 公司贷款(中长期) 19,296,358 735% 个人贷款(一年期以内) 3,082,279 761% 个人贷款(中长期) l1,815,217 贴现及转贴现 6.455653 581% 3210主要存款类别、日均余额及平均利率 单位:人民币千元 项目 月平均余额 年平均利率(%) 单位活期存款 38,331666 0.94% 单位定期存款 36,924,652 储蓄活期存款 6.666.660 043% 储蓄定期存款 8,786,630 3.37% 合计 90.709607 2.18% 3211l报告期内所持国债及金融债情况 (一)国债 单位:人民币千 种类 面值 年利率 到期日 01记帐式国债 150,000 3.85% 2021.10 03记帐式国债 420,000 280%-4.18% 2013.04-2018.10 05记帐式国债 100,000 13.65% 2020.11 06记帐式国债 820,000 2.51%-3.27% 201302-2021.11 07记帐式国债 916.000 2.93%-3.4% 201402-201703 08记帐式国债 100,000 4.16% 023.02 09记帐式国债 1,190.0002.26%-4.30% 014.04-205911 10记帐式国债 1,290,000 2.23%440% 01303-2060.11 合计 4.986.000 (二)金融债 单位:人民币千元 种类 面值 年利率 到期日 2003年金融债 560,000 14%-4.07% 01305-2023.09 2004年金融债 15000 500% 014.04 2005年金融债 270,000 3.42%-4.10% 015.08-2025 2006年金融债 440,000 301%-379% 201602-202604 2007年金融债 270,000 3.48%-494 201302-201709 年金融债 9,000 368%-495% 201503-208.10 年金融债 180.000 3.50%4.10% 201604-201908

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 22 项目 月平均余额 年均利率（%） 各项贷款及垫款 70,527,559 7.15% 其中：公司贷款（一年期以内） 29,878,052 7.55% 公司贷款（中长期） 19,296,358 7.35% 个人贷款（一年期以内） 3,082,279 7.61% 个人贷款（中长期） 11,815,217 6.39% 贴现及转贴现 6,455,653 5.81% 3.2.10 主要存款类别、日均余额及平均利率 单位：人民币千元 项目 月平均余额 年平均利率（%） 单位活期存款 38,331,666 0.94% 单位定期存款 36,924,652 3.51% 储蓄活期存款 6,666,660 0.43% 储蓄定期存款 8,786,630 3.37% 合计 90,709,607 2.18% 3.2.11 报告期内所持国债及金融债情况 （一） 国债 单位：人民币千元 种类 面值 年利率 到期日 01 记帐式国债 150,000 3.85% 2021.10 03 记帐式国债 420,000 2.80%-4.18% 2013.04-2018.10 05 记帐式国债 100,000 3.65% 2020.11 06 记帐式国债 820,000 2.51%-3.27% 2013.02-2021.11 07 记帐式国债 916,000 2.93%-3.4% 2014.02-2017.03 08 记帐式国债 100,000 4.16% 2023.02 09 记帐式国债 1,190,000 2.26%-4.30% 2014.04-2059.11 10 记帐式国债 1,290,000 2.23%-4.40% 2013.03-2060.11 合计 4,986,000 （二）金融债 单位：人民币千元 种类 面值 年利率 到期日 2003 年金融债 560,000 3.14%-4.07% 2013.05-2023.09 2004 年金融债 15,000 3.500% 2014.04 2005 年金融债 270,000 3.42%-4.10% 2015.08-2025.08 2006 年金融债 440,000 3.01%-3.79% 2016.02-2026.04 2007 年金融债 270,000 3.48%-4.94% 2013.02-2017.09 2008 年金融债 9,000 3.68%-4.95% 2015.03-2018.10 2009 年金融债 180,000 3.50%-4.10% 2016.04-2019.08

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 2010年金融债 90.000 3.95%409% 2020.02-202008 2011年金融债 30.000 3.700% 201401 2012年金融债 3.000.000 3.39%-4.1% 201504-201906 合计 4,864,000 3212投资情况 截至报告期末,公司投资余额133.22亿元,较期初增加366亿元,增长282% 单位:人民币千元 项目 2012年12月31日2011年12月31日 余额 占比(%)余额占比(%) 佼交易性金融资产2413184918121.6152031247 可供出售金融资产 3.045.049 22.86 1414.093 10.91 持有至到期投资 7,656,075 57479,720,839 75.03 长期股权投资 207.000 1.55 205,838 合计 13.321973 100 12,955973100 323按公允价值计量相关的项目情况 单位:人民币千元 本期公价计入权益的黑 项目 期初金额值变动提益/计公允价值变/期计提 动 的减健/期木企额 金融资产 其中:1.以公允价值计1,615,2032,462 2.413.849 量且其变动计入当期损 益的金融资产 其中:衍生金融资 2可供出售金融资产1,414.093 -29,3993045049 金融资产小计 3,02929622462 29399 5.458.898 金融负债 投资性房地产 9.698 9288 生产性生物资产 其他 合计 注:本行采用公允价值计量的金融工具包括交易性金融资产和可供出售金融 资产,其中:人民币债券投资的估值原则上通过中央国债登记结算公司中债估值 系统取得;外币债券投资的估值原则上通过 REUTERS系统取得 324持有外币金融资产、金融负债情况 单位:人民币千元

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 23 2010 年金融债 90,000 3.95%-4.09% 2020.02-2020.08 2011 年金融债 30,000 3.700% 2014.01 2012 年金融债 3,000,000 3.39%-4.11% 2015.04-2019.06 合计 4,864,000 3.2.12 投资情况 截至报告期末，公司投资余额 133.22 亿元，较期初增加 3.66 亿元，增长 2.82%。 单位: 人民币千元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 余额 占比（%） 交易性金融资产 2,413,849 18.12 1,615,203 12.47 可供出售金融资产 3,045,049 22.86 1,414,093 10.91 持有至到期投资 7,656,075 57.47 9,720,839 75.03 长期股权投资 207,000 1.55 205,838 1.59 合 计 13,321,973 100 12,955,973 100 3.2.13 按公允价值计量相关的项目情况 单位：人民币千元 项目 期初金额 本期公允价 值变动损益 计入权益的累 计公允价值变 动 本期计提 的减值 期末金额 金融资产 其中：1.以公允价值计 量且其变动计入当期损 益的金融资产 1,615,203 22,462 2,413,849 其中：衍生金融资产 2.可供出售金融资产 1,414,093 -29,399 3,045,049 金融资产小计 3,029,296 22,462 -29,399 5,458,898 金融负债 投资性房地产 9,698 9,288 生产性生物资产 其他 合计 注：本行采用公允价值计量的金融工具包括交易性金融资产和可供出售金融 资产，其中：人民币债券投资的估值原则上通过中央国债登记结算公司中债估值 系统取得；外币债券投资的估值原则上通过 REUTERS 系统取得。 3.2.14 持有外币金融资产、金融负债情况 单位：人民币千元

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 项目 期初金搬本期公允价计入权益的累计本期计提末金额 值变动损益公允价值变动的减值 金融资产 其中:1.以公允价值计 量且其变动计入当期损 益的金融资产 其中:衍生金融资产 2.贷款和应收款 39435,164 3.可供出售金融资产8.672 4.持有至到期投资 金融资产小计 30.781 35.164 金融负债 325其他主要资产减值准备 单位:人民币千元 项目 期末数 期初数 长期股权投资减值准备 其他应收款坏账准备 7,290 8,547 抵债资产跌价准备 13,014 26.290 存放同业款项坏账准备 l1000 27.65 326抵债资产情况 单位:人民币千元 [抵债资产种类 抵债资产余额占抵债资产总额比例%) 抵债房屋 42.839 95.77 低值易耗品 1.890 4.23 44.729 100 327不良贷款情况及采取的相应措施 (一)不良贷款情况 截止2012年12月31日,全行不良贷款余额为25,590万元。其中,次级类 贷款14468万元,可疑类贷款9,991万元,损失类贷款1,131万元。不良贷款余 额较年初增加2,878万元。 (二)已采取的相应措施 积极推进存量不良贷款的清收工作,加大诉讼处置力度,存量不良贷款本金 减少10,041万元。其中,现金收回4,133万元,呆账核销5,908万元。朝华科技 案自与西昌电力达成和解,由其履行补充赔偿责任后,今年继续履行还款责任 归还本金540万元;对未进入诉讼程序的不良贷款,频繁与企业沟通,加大催收 力度,在贷款到期前顺利收回贷款,化解不良。如三峡英力化工公司两笔共3000

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 24 项目 期初金额 本期公允价 值变动损益 计入权益的累计 公允价值变动 本期计提 的减值 期末金额 金融资产 其中：1.以公允价值计 量且其变动计入当期损 益的金融资产 其中：衍生金融资产 2.贷款和应收款 22,109 -394 35,164 3.可供出售金融资产 8,672 4.持有至到期投资 金融资产小计 30,781 35,164 金融负债 3.2.15 其他主要资产减值准备 单位：人民币千元 项目 期末数 期初数 长期股权投资减值准备 7,355 7,355 其他应收款坏账准备 7,290 8,547 抵债资产跌价准备 13,014 26,290 存放同业款项坏账准备 11,000 合 计 27,659 53,192 3.2.16 抵债资产情况 单位：人民币千元 抵债资产种类 抵债资产余额 占抵债资产总额比例(%) 抵债房屋 42,839 95.77 低值易耗品 1,890 4.23 合 计 44,729 100 3.2.17 不良贷款情况及采取的相应措施 （一）不良贷款情况 截止 2012 年 12 月 31 日，全行不良贷款余额为 25,590 万元。其中，次级类 贷款 14,468 万元，可疑类贷款 9,991 万元，损失类贷款 1,131 万元。不良贷款余 额较年初增加 2,878 万元。 （二）已采取的相应措施 积极推进存量不良贷款的清收工作，加大诉讼处臵力度，存量不良贷款本金 减少 10,041 万元。其中，现金收回 4,133 万元，呆账核销 5,908 万元。朝华科技 案自与西昌电力达成和解，由其履行补充赔偿责任后，今年继续履行还款责任， 归还本金 540 万元；对未进入诉讼程序的不良贷款，频繁与企业沟通，加大催收 力度，在贷款到期前顺利收回贷款，化解不良。如三峡英力化工公司两笔共 3000

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 万元贷款,均在贷款到期前顺利收回 对期内新增不良贷款采取积极措施,通过诉讼清收或向担保人追偿等方式 在期内即对新增不良贷款予以化解,快速收回不良贷款。 3218可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要表外项目余额 单位:人民币千元 项目 2012年 201l年 应收利息 260.934 304.711 开出保函 150.983 111.865 贷款承诺 270,000 信用证项目 71,503 85403 银行承兑汇票 6461293 15152.305 进口代付款项 122.835 33面临的主要风险及相应对策 331信用风险 信用风险,指因客户或交易对手未按约定条款履行其义务的风险。本行所面 临的信用风险主要来自银行账户,即所有未纳入交易账户的表内外金融工具承担 信用风险的部分。 报告期内,本行根据监管要求和外部经济环境,制定并发布了年度风险管理 策略及风险限额、年度授信政策指引,对信用风险量化指标进行限额管理,对行 业、区域、客户提出信贷投放策略,坚持结构调整和业务创新,持续优化大中企 业信贷投放结构,加强对小微企业信贷支持力度,大力推动向“客户专家型银行” 的战略转型,引导业务有序发展,更好地支持实体经济 报告期内,本行持续推进信用风险管理基础性工作。制作了《重庆银行信用 风险管理政策》,该政策在信用风险暴露分类、工具方法等方面均响应了最新监管 要求,并创造性地构建了分层次的政策体系框架,是管理层实施信用风险管理的 纲领性文件,也是全行改进信用风险管理的指引。启动了信用风险管理流程优化 项目,通过前期深入的调研和分析,提出了覆盖信用风险业务和管理流程,包括 4个业务条线、33个环节共127项制度流程的管理优化方案,形成信用风险改进 的整体制度框架 本行还积极开展信用风险管理工具的设计与开发。基于业务现状与数据质量 完成非零售客户评级模型、债项模型、与之配套的应用及政策流程的开发设计; 并着手建设非零售信用风险内部评级信息系统。启动零售评分卡开发项目,通过 借鉴新资夲协议理念以及业内最佳实践,建立本行的零售申请评分卡及业务策略, 以期提高信贷业务处理效率,提升信用风险管理水平

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 25 万元贷款，均在贷款到期前顺利收回。 对期内新增不良贷款采取积极措施，通过诉讼清收或向担保人追偿等方式， 在期内即对新增不良贷款予以化解，快速收回不良贷款。 3.2.18 可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要表外项目余额 单位：人民币千元 项目 2012 年 2011 年 应收利息 260,934 304,711 开出保函 150,983 111,865 贷款承诺 0 270,000 信用证项目 71,503 85,403 银行承兑汇票 26,461,293 15,152,305 进口代付款项 0 122,835 3.3 面临的主要风险及相应对策 3.3.1 信用风险 信用风险，指因客户或交易对手未按约定条款履行其义务的风险。本行所面 临的信用风险主要来自银行账户，即所有未纳入交易账户的表内外金融工具承担 信用风险的部分。 报告期内，本行根据监管要求和外部经济环境，制定并发布了年度风险管理 策略及风险限额、年度授信政策指引，对信用风险量化指标进行限额管理，对行 业、区域、客户提出信贷投放策略，坚持结构调整和业务创新，持续优化大中企 业信贷投放结构，加强对小微企业信贷支持力度，大力推动向“客户专家型银行” 的战略转型，引导业务有序发展，更好地支持实体经济。 报告期内，本行持续推进信用风险管理基础性工作。制作了《重庆银行信用 风险管理政策》，该政策在信用风险暴露分类、工具方法等方面均响应了最新监管 要求，并创造性地构建了分层次的政策体系框架，是管理层实施信用风险管理的 纲领性文件，也是全行改进信用风险管理的指引。启动了信用风险管理流程优化 项目，通过前期深入的调研和分析，提出了覆盖信用风险业务和管理流程，包括 4 个业务条线、33 个环节共 127 项制度流程的管理优化方案，形成信用风险改进 的整体制度框架。 本行还积极开展信用风险管理工具的设计与开发。基于业务现状与数据质量， 完成非零售客户评级模型、债项模型、与之配套的应用及政策流程的开发设计； 并着手建设非零售信用风险内部评级信息系统。启动零售评分卡开发项目，通过 借鉴新资本协议理念以及业内最佳实践，建立本行的零售申请评分卡及业务策略， 以期提高信贷业务处理效率，提升信用风险管理水平