模和结构。其中,发放贷款和垫款较上年増加11752.37亿元,增幅8.79%;金融投资较上 年增加4,98332亿元,增幅8.72%;受央行降准影响,现金及存放中央银行款项较上年减 少118.53亿元,降幅为0.45%。存放同业款项及拆出资金较上年增加1,141.31亿元,增幅为 1364%;买入返售金融资产较上年増加3,59.64亿元,增幅176.36%。相应地,在资产总 額中,发放贷款和垫欯净额占比下降0.38个百分点,为5717%;金融投资占比下降0.18个 百分点,为2443%;现金及存放中央银行款项占比下降1.04个百分点,为10.30%;夺放同 业款项及拆出资金占比上升0.14个百分点,为3.74%,买入返售金融资产占比上升1.32个 百分点,为219% 发放贫款和垫款 下表列出于所示日期本集团发放贷款和垫款总额及构成情况。 (人民币百万元, 2019年12月31日 2018年12月31日2017年12月31日 百分比除外) 金额占比(% 金颖占比(% 金额占比(%) 公司类贷款和垫款 6.959844 46.33 6.497.678 47.146,443,524 49.94 短期贷款 2,205,697 14682,00094 2,050,273 中长期贷款 4,754,147 3165449673 32624393.25 个人貸款和垫款 6477352 43.12 5.839803 42.375,193,853 个人住房贷款 5,305,095 35314,753,595 34494213,067 32.65 信用卡贷款 741.197 4.94 4.73 563.613 4.37 个人消费贷款 1.26 210.125 192652 49 个人助业贷款 0.27 36.376 其他贷款 196.554 187,407 188145 票据贴现 492.693 3.28 308.368 2.24 122495 海外和子公司 1.058.017 7.04 1.100.406 7.98 1.143.569 应计利息 34.919 0.23 36.798 0.27 不适用不适用 发放贷款和垫款总额 15,022,8251000013,783,0531000012,903441 100.00 1.包括个人商业用房贷款、个人住房抵押額度贷款、个人助学贷款等 2019年末,本集团发放贷款和垫款总额150,228.25亿元,较上年增加12,397.72亿元, 增幅为899%,主要是本行境内贷款増长推动。 公司类贷款和垫款69,59844亿元,较上年增加4,621.66亿元,增幅为7.11%,主要 投向基础设施行业等领域。其中,短期贷款增加2,047.52亿元;中长期贷款增加2,574-.14- 亿元 个人贷款和垫款64,773.52亿元,较上年增加6,37549亿元,增幅10.92%其中,个 人住房贷款53,050.95亿元,较上年増加5,5150亿元,增幅11.60%;信用卡贷款 7411!97亿元,较上年增加89808亿元,增幅13.79%;个人消费贷款1,89588亿元,较 上年减少20537亿元,降幅977%
31 模和结构。其中，发放贷款和垫款较上年增加11,752.37亿元，增幅8.79%；金融投资较上 年增加4,983.32亿元，增幅8.72%；受央行降准影响，现金及存放中央银行款项较上年减 少118.53亿元，降幅为0.45%。存放同业款项及拆出资金较上年增加1,141.31亿元，增幅为 13.64%；买入返售金融资产较上年增加3,559.64亿元，增幅176.36%。相应地，在资产总 额中，发放贷款和垫款净额占比下降0.38个百分点，为57.17%；金融投资占比下降0.18个 百分点，为24.43%；现金及存放中央银行款项占比下降1.04个百分点，为10.30%；存放同 业款项及拆出资金占比上升0.14个百分点，为3.74%，买入返售金融资产占比上升1.32个 百分点，为2.19%。 发放贷款和垫款 下表列出于所示日期本集团发放贷款和垫款总额及构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司类贷款和垫款 6,959,844 46.33 6,497,678 47.14 6,443,524 49.94 短期贷款 2,205,697 14.68 2,000,945 14.52 2,050,273 15.89 中长期贷款 4,754,147 31.65 4,496,733 32.62 4,393,251 34.05 个人贷款和垫款 6,477,352 43.12 5,839,803 42.37 5,193,853 40.25 个人住房贷款 5,305,095 35.31 4,753,595 34.49 4,213,067 32.65 信用卡贷款 741,197 4.94 651,389 4.73 563,613 4.37 个人消费贷款 189,588 1.26 210,125 1.52 192,652 1.49 个人助业贷款 44,918 0.30 37,287 0.27 36,376 0.28 其他贷款 1 196,554 1.31 187,407 1.36 188,145 1.46 票据贴现 492,693 3.28 308,368 2.24 122,495 0.95 海外和子公司 1,058,017 7.04 1,100,406 7.98 1,143,569 8.86 应计利息 34,919 0.23 36,798 0.27 不适用 不适用 发放贷款和垫款总额 15,022,825 100.00 13,783,053 100.00 12,903,441 100.00 1. 包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。 2019 年末，本集团发放贷款和垫款总额 150,228.25 亿元，较上年增加 12,397.72 亿元， 增幅为 8.99%，主要是本行境内贷款增长推动。 公司类贷款和垫款 69,598.44 亿元，较上年增加 4,621.66 亿元，增幅为 7.11%，主要 投向基础设施行业等领域。其中，短期贷款增加 2,047.52 亿元；中长期贷款增加 2,574.14 亿元。 个人贷款和垫款 64,773.52 亿元，较上年增加 6,375.49 亿元，增幅 10.92%。其中，个 人住房贷款 53,050.95 亿元，较上年增加 5,515.00 亿元，增幅 11.60%；信用卡贷款 7,411.97 亿元，较上年增加 898.08 亿元，增幅 13.79%；个人消费贷款 1,895.88 亿元，较 上年减少 205.37 亿元，降幅 9.77%
票据贴现4,926.93亿元,较上年增加1,843.25亿元,增幅59.7%,主要是为支持企 业短期资金周转需要。 海外和子公司贷款和垫款10,580.17亿元,较上年减少423.89亿元,降幅3.85% 按担保方式划分的贷款分布情况 下表列出于所示日期按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况。 (人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 百分比除外) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 信用贷款 4,959,932 33.02 4.301.972 31.21 保证贷款 1920.411 2.024.07 14.69 抵押贷款 6875,286 45.77 6.218.435 45.12 质押贷款 1,232,277 应计利息 34.919 0.23 36.798 0.26 发放贷款和垫款总额 15022.825 100.00 13.783.053 100.00 发放贷款和垫款损失准备 2019年 (人民币百万元) 阶段 阶段 阶段三 合计 2019年1月1日 183615 93.624 140,384 417623 转移 转移至阶段一 6.416 (355) 转移至阶段二 (7,197 8.537 (1,340 转移至阶段三 (2,163 (18,815 20.978 新增源生或购入的金融资产 116460 116,460 本年转出/归还 (76,030 (12,040 (50,416 138,486) 重新计量 18.926 27.63 81082 127643 本年核销 (49,078 (49,078) 收回以前年度核销 7,996 7,996 2019年12月31日 240.027 92,880 149251 482.158 本集团根据新金融工具准则要求,结合信贷资产质量的变化计提损失准备。2019年 末,以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为4,821.58亿元。此外,以公允价值计量且 其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为16.22亿元。 贷款损失准备详情请参见财务报表附注“发放贷款和垫款
32 票据贴现 4,926.93 亿元，较上年增加 1,843.25 亿元，增幅 59.77%，主要是为支持企 业短期资金周转需要。 海外和子公司贷款和垫款 10,580.17 亿元，较上年减少 423.89 亿元，降幅 3.85%。 按担保方式划分的贷款分布情况 下表列出于所示日期按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 信用贷款 4,959,932 33.02 4,301,972 31.21 保证贷款 1,920,411 12.78 2,024,072 14.69 抵押贷款 6,875,286 45.77 6,218,435 45.12 质押贷款 1,232,277 8.20 1,201,776 8.72 应计利息 34,919 0.23 36,798 0.26 发放贷款和垫款总额 15,022,825 100.00 13,783,053 100.00 发放贷款和垫款损失准备 （人民币百万元） 2019 年 阶段一 阶段二 阶段三 合计 2019 年 1 月 1 日 183,615 93,624 140,384 417,623 转移： 转移至阶段一 6,416 (6,061) (355) - 转移至阶段二 (7,197) 8,537 (1,340) - 转移至阶段三 (2,163) (18,815) 20,978 - 新增源生或购入的金融资产 116,460 - - 116,460 本年转出/归还 (76,030) (12,040) (50,416) (138,486) 重新计量 18,926 27,635 81,082 127,643 本年核销 - - (49,078) (49,078) 收回以前年度核销 - - 7,996 7,996 2019 年 12 月 31 日 240,027 92,880 149,251 482,158 本集团根据新金融工具准则要求，结合信贷资产质量的变化计提损失准备。2019 年 末，以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为 4,821.58 亿元。此外，以公允价值计量且 其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为 16.22 亿元。 贷款损失准备详情请参见财务报表附注“发放贷款和垫款
金融授资 下表列出于所示日期按金融资产性质划分的金融投资构成情况。 (人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 百分比除外) 金颖 占比(%) 金颖 占比(%) 债券投资 5.846.133 94.09 5.260.061 9204 权益工具和基金 184,739 2.97 104,270 其他债务工具 82369 2.94 350.578 金融投資总额 6,213,241 5.714909 100.00 2019年末,本集团金融投资总额62,13241亿元,较上年增加4,983.32亿元,增幅 872‰%。其中,债券投资较上年増加5860.72亿元,増幅1114%,在金融投资总额中的占 比为9409%,较上年上升205个百分点;权益工具和基金较上年增加80469亿元,占比 为297%,较上年上升1.15个百分点;配合理财业务转型,本行发行表内保本理财产品 投资的存放同业款项、债券及信贷类资产等其他债务工具较上年减少1,682.09亿元,占 比下降至294% 以公允价值计量的金融工具详情请参见财务报表附注“风险管理—金融工具的公允价 债券投资 下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。 (人民币百万元, 2019年12月31日 2018年12月31日 百分比除外) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 人民币 5,572,754 95.32 5.008.914 95.22 美元 178.717 3.06 147,218 2.80 港币 36.356 0.62 其他外币 58.306 50,265 債券投资总额 5.846.133 100.00 5,260,061 100.00 2019年末,人民币债券投资总额55727.54亿元,较上年增加5,63840亿元,增幅为 l126%‰。外币债券投资总额达2,733.79亿元,较上年増加22.32亿元,增幅为8.85%。 下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债务工具构成情况。 (人民币百万元, 2019年12月31日 2018年12月31日 百分比除外) 金额 占比(%) 政府 4,258,718 3.753.874 71.36 中央银行 40.792 0.70 38.852 0.74 政策性银行 780,481 791.660 1505 银行及非银行金融机构 5.80 227.713 4.33 其他 426.912 债券投资总额 5,846,133 5.260.061 100.00
33 金融投资 下表列出于所示日期按金融资产性质划分的金融投资构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 债券投资 5,846,133 94.09 5,260,061 92.04 权益工具和基金 184,739 2.97 104,270 1.82 其他债务工具 182,369 2.94 350,578 6.14 金融投资总额 6,213,241 100.00 5,714,909 100.00 2019 年末，本集团金融投资总额 62,132.41 亿元，较上年增加 4,983.32 亿元，增幅 8.72%。其中，债券投资较上年增加 5,860.72 亿元，增幅 11.14%，在金融投资总额中的占 比为 94.09%，较上年上升 2.05 个百分点；权益工具和基金较上年增加 804.69 亿元，占比 为 2.97%，较上年上升 1.15 个百分点；配合理财业务转型，本行发行表内保本理财产品 投资的存放同业款项、债券及信贷类资产等其他债务工具较上年减少 1,682.09 亿元，占 比下降至 2.94%。 以公允价值计量的金融工具详情请参见财务报表附注“风险管理—金融工具的公允价 值”。 债券投资 下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 人民币 5,572,754 95.32 5,008,914 95.22 美元 178,717 3.06 147,218 2.80 港币 36,356 0.62 53,664 1.02 其他外币 58,306 1.00 50,265 0.96 债券投资总额 5,846,133 100.00 5,260,061 100.00 2019 年末，人民币债券投资总额 55,727.54 亿元，较上年增加 5,638.40 亿元，增幅为 11.26%。外币债券投资总额达 2,733.79 亿元，较上年增加 222.32 亿元，增幅为 8.85%。 下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债务工具构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 政府 4,258,718 72.85 3,753,874 71.36 中央银行 40,792 0.70 38,852 0.74 政策性银行 780,481 13.35 791,660 15.05 银行及非银行金融机构 339,230 5.80 227,713 4.33 其他 426,912 7.30 447,962 8.52 债券投资总额 5,846,133 100.00 5,260,061 100.00
金融债 2019年末,本集团持有金融机构发行的金融债券11,197.11亿元,包括政策性银行债 券7,804.81亿元,银行及非银行金融机构债券3,392.30亿元,分别占69.70%和30.30% 本集团按照谨慎合理原则,根据新金融工具准则,对信用风险无显著增加的以摊余成本 计量的金融债券计提了减值准备。 下表列出报告期末本集团持有的面值最大的十只金融债券情况。 人民币百万元,百分比除外) 面值 到期日减值准备 2019年政策性银行金融债券 2029-01-2 8.30 2019年政策性银行金融债券 13.725 348 2029-01-08 147 2019年政策性银行金融债券 2029-05-20 2018年政策性银行金融债券 2.850 2025-112 6.06 2018年政策性银行金融债券 11659 023-08-14 26 2014年政策性银行金融债券 11.540 567 2024-04-08 1.31 2014年政策性银行金融债券 11,340 2018年政策性银行金融债券 4.15 2025-10-26 2018年政策性银行金融债券 10641 2028-03-26 5.47 2014年政策性银行金融债券 10630 561 2021-04-08 19 1.金融债券指金融机枸法人在债券市场发行的有价債券,包括政策性银行发行的偾券、银行及非银行金融机枸发行的 抵债资产 在收回已减值贷款和垫款时,本集团可通过法律程序收回抵押品所有权或由借款人 自愿交付所有权,作为对贷款和垫款及应收利息损失的补偿。2019年末,本集团的抵债 资产为2580亿元,抵债资产减值准备余额为13.53亿元。具体情况请参见财务报表附注 其他资产
34 金融债 2019 年末，本集团持有金融机构发行的金融债券 11,197.11 亿元，包括政策性银行债 券 7,804.81 亿元，银行及非银行金融机构债券 3,392.30 亿元，分别占 69.70%和 30.30%。 本集团按照谨慎合理原则，根据新金融工具准则，对信用风险无显著增加的以摊余成本 计量的金融债券计提了减值准备。 下表列出报告期末本集团持有的面值最大的十只金融债券情况。 （人民币百万元，百分比除外） 面值 年利率(%) 到期日 减值准备 2019 年政策性银行金融债券 17,540 3.75 2029-01-25 8.30 2019 年政策性银行金融债券 13,725 3.48 2029-01-08 1.47 2019 年政策性银行金融债券 13,110 3.86 2029-05-20 5.46 2018 年政策性银行金融债券 12,850 4.00 2025-11-12 6.06 2018 年政策性银行金融债券 11,659 3.76 2023-08-14 1.26 2014 年政策性银行金融债券 11,540 5.67 2024-04-08 1.31 2014 年政策性银行金融债券 11,340 5.79 2021-01-14 1.29 2018 年政策性银行金融债券 11,120 4.15 2025-10-26 1.22 2018 年政策性银行金融债券 10,641 4.89 2028-03-26 5.47 2014 年政策性银行金融债券 10,630 5.61 2021-04-08 1.19 1. 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、银行及非银行金融机构发行的 债券。 抵债资产 在收回已减值贷款和垫款时，本集团可通过法律程序收回抵押品所有权或由借款人 自愿交付所有权，作为对贷款和垫款及应收利息损失的补偿。2019 年末，本集团的抵债 资产为 25.80 亿元，抵债资产减值准备余额为 13.53 亿元。具体情况请参见财务报表附注 “其他资产
负债 下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。 (人民币百万元, 2019年12月31日 2018年12月31日2017年12月31日 百分比除外) 金额 占比(%) 金额占比(%) 金颖占比(%) 吸收存款 18,366,293 791617,108678 805816,363,754 80.50 同业及其他金融机构存 放款项和拆入资金 2,194,251 9461,847697 8.701,720.634 已发行债务证券 1,076,575 775785 596.526 2.93 向中央银行借款 549433 2.37 554,392 2.61 547,287 2.6 卖出回购金融资产款 114658 0.49 30.765 74,279 0.37 其他1 899924 388913782 4301026076 5.05 总负债 23,201,134100021,231,099 000020,328,556 100.00 1.包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预 计负债、递延所得税负債及其他负債。 2019年末,本集团负债总额2320万亿元,较上年增加19,700.35亿元,增幅为928%, 持续拓宽融资渠道,丰富资金来源。其中,吸收存款氽额18.37万亿元,较上年増加 12576.15亿元,增幅7、35%;同业及其他金融机构存放款项和拆入资金21,942.51亿元,较 上年增加3465.54亿元,增幅18.76%;已发行债务证券10,765.75亿元,较上年增加 3,007.90亿元,增幅38.77%,主要是已发行夺款证和合格二级资本债券等增加;向中央银 行借款余额5,494.33亿元,降幅0.89%。相应地在负债总额中,吸收存款占比为79,.16%, 较上年下降142个百分点;同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比为946%,较上 年上升0.76个百分点;已发行债务证券占比为464%,较上年上升0.98个百分点;向中央 银行借款占比为237%,较上年下降0.24个百分点。 吸收存款 下表列出所示日期本集团按产品类型划分的吸收存款情况。 (人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 2017年12月31日 百分比除外) 金颖占比(%) 金额占比(%) 金颖占比%) 公司存款 8.941848 48698,667,32 0668,700,872 53.17 活期存款 5927,636 32285854542 5.723.939 34.98 定期存款 3,014,212 16412,812,780 ,976,933 18.19 个人存款 8.706.031 474077165 45427,105813 43.43 活期存款 22. 3,271,246 19.123,169395 19.37 定期存款 4.605943 25084499,919 26303,936,418 24.06 海外和子公司 510.907 492,942 88 3.40 应计利息 207,507 77,249 不适用 不适用 吸收存款总额 18,366,293 100.0017,108678 1000016,363,754 100.00
35 负债 下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 吸收存款 18,366,293 79.16 17,108,678 80.58 16,363,754 80.50 同业及其他金融机构存 放款项和拆入资金 2,194,251 9.46 1,847,697 8.70 1,720,634 8.46 已发行债务证券 1,076,575 4.64 775,785 3.66 596,526 2.93 向中央银行借款 549,433 2.37 554,392 2.61 547,287 2.69 卖出回购金融资产款 114,658 0.49 30,765 0.15 74,279 0.37 其他 1 899,924 3.88 913,782 4.30 1,026,076 5.05 总负债 23,201,134 100.00 21,231,099 100.00 20,328,556 100.00 1. 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预 计负债、递延所得税负债及其他负债。 2019年末，本集团负债总额23.20万亿元，较上年增加19,700.35亿元，增幅为9.28%， 持续拓宽融资渠道，丰富资金来源。其中，吸收存款余额18.37万亿元，较上年增加 12,576.15亿元，增幅7.35%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金21,942.51亿元，较 上年增加3,465.54亿元，增幅18.76%；已发行债务证券10,765.75亿元，较上年增加 3,007.90亿元，增幅38.77%，主要是已发行存款证和合格二级资本债券等增加；向中央银 行借款余额5,494.33亿元，降幅0.89%。相应地在负债总额中，吸收存款占比为79.16%， 较上年下降1.42个百分点；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比为9.46%，较上 年上升0.76个百分点；已发行债务证券占比为4.64%，较上年上升0.98个百分点；向中央 银行借款占比为2.37%，较上年下降0.24个百分点。 吸收存款 下表列出所示日期本集团按产品类型划分的吸收存款情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司存款 8,941,848 48.69 8,667,322 50.66 8,700,872 53.17 活期存款 5,927,636 32.28 5,854,542 34.22 5,723,939 34.98 定期存款 3,014,212 16.41 2,812,780 16.44 2,976,933 18.19 个人存款 8,706,031 47.40 7,771,165 45.42 7,105,813 43.43 活期存款 4,100,088 22.32 3,271,246 19.12 3,169,395 19.37 定期存款 4,605,943 25.08 4,499,919 26.30 3,936,418 24.06 海外和子公司 510,907 2.78 492,942 2.88 557,069 3.40 应计利息 207,507 1.13 177,249 1.04 不适用 不适用 吸收存款总额 18,366,293 100.00 17,108,678 100.00 16,363,754 100.00