2019年末,本行境内公司存款89,41848亿元,较上年增加2,745.26亿元,增幅 3.17%;加强公私联动,深化个人客户经营,本行境内个人存款87,060.31亿元,较上年 增加9,34866亿元,增幅12.03%,在境内存款中的占比上升2.06个百分点至49.3%;海 外和子公司存款5,10907亿元,较上年增加179.65亿元,在吸收存款总额中的占比为 278%。坚持系统性网络化,加大结算性资金拓展,境内活期存款100,27724亿元,较上 年增加901936亿元,增幅988%,在境内存款中的占比较上年上升1.31个百分点至 5682%;定期存款76,201.55亿元,较上年増加3、074.56亿元,增幅4.20%,在境内存款 中的占比为43.18% 已发行债务证券 本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告 的内容与格式(2017年修订)》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第38 号—公司债券年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。详情请参见财务 报表附注“已发行债务证券”。 股东权益 下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。 (人民币百万元) 2019年12月31日 2018年12月31日 股本 250,011 250.011 其他权益工具 19.627 79636 优先股 79636 79636 永续债 资本公积 134537 134.537 其他综合收益 18451 盈余公积 249.178 223.231 般风险准备 314.389 未分配利润 ,116,529 990.872 归属于本行股东权益 1976.463 少数股东权益 18.870 15.131 股东权益总额 2.235.127 1991594 2019年末,本集团股东权益22,351.27亿元,较上年增加2,435.33亿元,增幅 12.23%,主要是由于未分配利润增加1,256.57亿元。由于股东权益增速高于资产增速, 总权益对资产总额的比率上升0.21个百分点,达到8.79% 资产负债表表外项目 本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、承诺及或有负债。衍生金融工具主 要包括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。衍生金融工具的名义金额及公 允价值详见财务报表附注“衍生金融工具及套期会计”。承诺及或有负债主要是信贷承诺、 经营租赁承诺、资本支出承诺、证券承销承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷。信贷
36 2019 年末，本行境内公司存款 89,418.48 亿元，较上年增加 2,745.26 亿元，增幅 3.17%；加强公私联动，深化个人客户经营，本行境内个人存款 87,060.31 亿元，较上年 增加 9,348.66 亿元，增幅 12.03%，在境内存款中的占比上升 2.06 个百分点至 49.33%；海 外和子公司存款 5,109.07 亿元，较上年增加 179.65 亿元，在吸收存款总额中的占比为 2.78%。坚持系统性网络化，加大结算性资金拓展，境内活期存款 100,277.24 亿元，较上 年增加 9,019.36 亿元，增幅 9.88%，在境内存款中的占比较上年上升 1.31 个百分点至 56.82%；定期存款 76,201.55 亿元，较上年增加 3,074.56 亿元，增幅 4.20%，在境内存款 中的占比为 43.18%。 已发行债务证券 本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号—年度报告 的内容与格式（2017 年修订）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 38 号—公司债券年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。详情请参见财务 报表附注“已发行债务证券”。 股东权益 下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。 （人民币百万元） 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 股本 250,011 250,011 其他权益工具 119,627 79,636 优先股 79,636 79,636 永续债 39,991 - 资本公积 134,537 134,537 其他综合收益 31,986 18,451 盈余公积 249,178 223,231 一般风险准备 314,389 279,725 未分配利润 1,116,529 990,872 归属于本行股东权益 2,216,257 1,976,463 少数股东权益 18,870 15,131 股东权益总额 2,235,127 1,991,594 2019 年末，本集团股东权益 22,351.27 亿元，较上年增加 2,435.33 亿元，增幅 12.23%，主要是由于未分配利润增加 1,256.57 亿元。由于股东权益增速高于资产增速， 总权益对资产总额的比率上升 0.21 个百分点，达到 8.79%。 资产负债表表外项目 本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、承诺及或有负债。衍生金融工具主 要包括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。衍生金融工具的名义金额及公 允价值详见财务报表附注“衍生金融工具及套期会计”。承诺及或有负债主要是信贷承诺、 经营租赁承诺、资本支出承诺、证券承销承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷。信贷
承诺是其中最重要的组成部分,包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用 卡透支额度、财务担保及开出信用证等。2019年末,信贷承诺余额30.858.07亿元,较上 年増加2,370.83亿元,增幅8.32‰。承诺及或有负债详见财务报表附注¨承诺及或有事项”。 5.1.3现金流量表分析 经营活动产生的现金流量 经营活动产生的现金流量净额为5812.87亿元,较上年增加1,375.20亿元。主要是 吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净増加额、已发行夺款证净増加额较上年増加 较多。 投资活动所用的现金流量 投资活动所用的现金流量净额为2,92548亿元,较上年增加948.33亿元。主要是投 支付的现金增加较多。 筹资活动所用的现金流量 筹资活动所用的现金流量净额为1,018:41亿元,较上年增加1,307.62亿元。主要是 发行债券收到的现金较上年减少,偿还债务支付的现金较上年增加。 5.1.4重要会计估计、判断及会计政策变更 本集团重要会计估计和判断涉及领域主要包括金融资产的分类、预期信用损失的计 量、金融工具的公允价值、所得税、退休福利负债、合并范围等,请参见财务报表附注 “重要会计政策和会计估计”。 本集团采用了财政部于2018年12月颁布的《企业会计准则第21号—租赁》。该变 化构成了会计政策变更,且相关金额的调整已经确认在财务报表中。根据该准则的过渡 要求,本集团选择不对比较期间信息进行重述。本集团于2019年1月1日采用该准则, 与2018年12月31日的财务报表相比,本集团2019年1月1日的总资产及总负债分别 增加19944亿元。 5.1.5中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 本集团按中国会计准则编制的与按国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的 2019年净利润、2019年12月31日股东权益并无差异
37 承诺是其中最重要的组成部分，包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用 卡透支额度、财务担保及开出信用证等。2019 年末，信贷承诺余额 30,858.07 亿元，较上 年增加 2,370.83 亿元，增幅 8.32%。承诺及或有负债详见财务报表附注“承诺及或有事项”。 5.1.3 现金流量表分析 经营活动产生的现金流量 经营活动产生的现金流量净额为 5,812.87 亿元，较上年增加 1,375.20 亿元。主要是 吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额、已发行存款证净增加额较上年增加 较多。 投资活动所用的现金流量 投资活动所用的现金流量净额为 2,925.48 亿元，较上年增加 948.33 亿元。主要是投 资支付的现金增加较多。 筹资活动所用的现金流量 筹资活动所用的现金流量净额为 1,018.41 亿元，较上年增加 1,307.62 亿元。主要是 发行债券收到的现金较上年减少，偿还债务支付的现金较上年增加。 5.1.4 重要会计估计、判断及会计政策变更 本集团重要会计估计和判断涉及领域主要包括金融资产的分类、预期信用损失的计 量、金融工具的公允价值、所得税、退休福利负债、合并范围等，请参见财务报表附注 “重要会计政策和会计估计”。 本集团采用了财政部于 2018 年 12 月颁布的《企业会计准则第 21 号—租赁》。该变 化构成了会计政策变更，且相关金额的调整已经确认在财务报表中。根据该准则的过渡 要求，本集团选择不对比较期间信息进行重述。本集团于 2019 年 1 月 1 日采用该准则， 与 2018 年 12 月 31 日的财务报表相比，本集团 2019 年 1 月 1 日的总资产及总负债分别 增加 199.44 亿元。 5.1.5 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 本集团按中国会计准则编制的与按国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的 2019 年净利润、2019 年 12 月 31 日股东权益并无差异
52业务回顾 本集团的主要业务分部有公司银行业务、个人银行业务、资金业务和包括海外业务 及附属公司在内的其他业务。 下表列出所示期间各主要业务分部的利润总额情况。 (人民币百万元, 2019年 2018年 百分比除外) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司银行业务 22.26 74.168 24.07 个人银行业务 148.642 45.51 139734 45.34 资金业务 91.693 其他业务 13.568 4.15 9.523 3.09 利润总额 326,597 100.00 308,160 100.00 2019年,本集团公司银行业务实现利润总额72694亿元,较上年下降1.99%,占本 集团利润总额的22.26%;个人银行业务实现利润总额1,48642亿元,较上年增长637%, 占本集团利润总额的45.51%,较上年上升0.17个百分点;资金业务实现利润总额9l6.93 亿元,较上年增长821%,占本集团利润总额的2808%,较上年上升0.58个百分点。 52.1三大战略推进情况 住房租赁战略 本集团发挥自身优势,积极倡导“长租即长住、长住即安家”的住房消费理念,搭 建住房租赁体系,打造住房新金融模式。建设住房租赁综合服务平台,为政府监管规范 市场提供有效工具,为市场参与主体提供公正透明的交易环境和服务保障。截至2019年 末,住房租赁综合服务平台已在324个地级及以上行政区运行,累计上线房源超过2,000 万套,注册用户达2100万。组建住房租赁产业联盟,以批量化配置和专业化服务,为百 姓提供更妤的租住体验,建立开放共享高效的住房租赁新生态。创新存房业务,激活社 会闲置房源,为高校、机构、企业提供优质租赁房源及租住服务,为中心城市新就业大 学生和普通劳动者提供质优价廉的房源,与专业杋枃合作提供养老房源、精品民宿房源 等。截至2019年末,累计签约房源超过80万套。 普惠金融战略 本集团坚持平台化经营,不断探索智能化、生态化的普惠金融新模式,全面提高普 惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。丰富普惠金融产品和服务体系,以“小微快贷”为代 表的新模式产品累计投放贷款超过1.7万亿元,惠及小微企业近103万户;持续优化惠 懂你ˆ服务平台,提升客户信贷服务体验。推动数字化精准营销,实行数字化、全流程、 精细化风险管控,为普惠金融业务高质量发展提供保障。发挥集团优势,围绕特定客群 建立普惠金融生态圈。实施“百万创业者培训计划”,与高校合作为小微企业主、个体工商 户等提供培训;建立“创业者港湾”,为中小科创企业提供全生命周期支持。2019年末 本行普惠金融贷款余额9,631.55亿元,较上年增加3,530.81亿元,普惠金融贷款客户 132.51万户,较上年新増30.72万户;当年累计发放普惠型小微企业贷款利率495%
38 5.2 业务回顾 本集团的主要业务分部有公司银行业务、个人银行业务、资金业务和包括海外业务 及附属公司在内的其他业务。 下表列出所示期间各主要业务分部的利润总额情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 2019 年 2018 年 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司银行业务 72,694 22.26 74,168 24.07 个人银行业务 148,642 45.51 139,734 45.34 资金业务 91,693 28.08 84,735 27.50 其他业务 13,568 4.15 9,523 3.09 利润总额 326,597 100.00 308,160 100.00 2019 年，本集团公司银行业务实现利润总额 726.94 亿元，较上年下降 1.99%，占本 集团利润总额的 22.26%；个人银行业务实现利润总额 1,486.42 亿元，较上年增长 6.37%， 占本集团利润总额的 45.51%，较上年上升 0.17 个百分点；资金业务实现利润总额 916.93 亿元，较上年增长 8.21%，占本集团利润总额的 28.08%，较上年上升 0.58 个百分点。 5.2.1 三大战略推进情况 住房租赁战略 本集团发挥自身优势，积极倡导“长租即长住、长住即安家”的住房消费理念，搭 建住房租赁体系，打造住房新金融模式。建设住房租赁综合服务平台，为政府监管规范 市场提供有效工具，为市场参与主体提供公正透明的交易环境和服务保障。截至 2019 年 末，住房租赁综合服务平台已在 324 个地级及以上行政区运行，累计上线房源超过 2,000 万套，注册用户达 2,100 万。组建住房租赁产业联盟，以批量化配置和专业化服务，为百 姓提供更好的租住体验，建立开放共享高效的住房租赁新生态。创新存房业务，激活社 会闲置房源，为高校、机构、企业提供优质租赁房源及租住服务，为中心城市新就业大 学生和普通劳动者提供质优价廉的房源，与专业机构合作提供养老房源、精品民宿房源 等。截至 2019 年末，累计签约房源超过 80 万套。 普惠金融战略 本集团坚持平台化经营，不断探索智能化、生态化的普惠金融新模式，全面提高普 惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。丰富普惠金融产品和服务体系，以“小微快贷”为代 表的新模式产品累计投放贷款超过 1.7 万亿元，惠及小微企业近 103 万户；持续优化“惠 懂你”服务平台，提升客户信贷服务体验。推动数字化精准营销，实行数字化、全流程、 精细化风险管控，为普惠金融业务高质量发展提供保障。发挥集团优势，围绕特定客群 建立普惠金融生态圈。实施“百万创业者培训计划”，与高校合作为小微企业主、个体工商 户等提供培训；建立“创业者港湾”，为中小科创企业提供全生命周期支持。2019 年末， 本行普惠金融贷款余额 9,631.55 亿元，较上年增加 3,530.81 亿元，普惠金融贷款客户 132.51 万户，较上年新增 30.72 万户；当年累计发放普惠型小微企业贷款利率 4.95%
为改善农村金融服务“最后一公里”问题,本集团创新打造乡村振兴综合服务平台,为 县域乡村客户提供集智慧政务、便民事务、电子商务、金融服务于一体的一站式综合服 务。截至2019年末,“建行裕农通”普惠金融服务点已基本覆盖全囯行政村,为数千万农 户提供便捷、实惠的交易服务。 金融科技战略 着力推进智能化平台建设。构建企业级网络与信息安全管理体系,稳步推进灾备建 设;构建实时感知、智能决策、自动控制的智能运维平台,提升运维能力;人工智能平 台支撑图像视频识别、自然语言处理等18个组件,覆盖381个业务场景;物联网平台支 持5G·智能银行、智能金库、智能钞箱等应用;机器人流程自动化平台实现渠道运营、信 用卡等业务流程的自动化,替代重复劳动,每天节省超500个工时。 以金融科技支持业务发展。构建“场景化、个性化、智能化”的新零售,打造“交易性 与新兴业务无缝融合”的新对公服务,建设“智能、高效、强风控的普惠金融。完成新一 代核心系统在29家海外机构的推广,打造5智能银行新型网点体验,建设以客户旅程 为流程优化方法的在线流程管理能力,建立“全面智能、精准及时、主动前瞻ˆ风控体系。 深耕建设、住房、社保等领域,连接政府、商户和个人,为客户提供整体解决方案,提 升获客、活客能力。 019年末,本集团科技类人员数量为10,178人,占集团人数的2.75%;2019年,本 集团金融科技投入为176.33亿元,占营业收入的2.50%。 专栏:践行新金融,开启第二发展曲线 新金融是新发展理念催生、与经济发展新常态相适应的新金融形态,它服务于经济 社会的高质量发展和人民对美好生活的向往,具有科技性、普惠性和共享性的特征。新 金融不仅能推动实现高效透明的政府运行、精准智能的城市管理和泛在便利的民生服 务;为企业提供融智赋能的解决方案、科技基础设施和集成金融服务,帮助企业提升资 源配置效率、降低交易成本、有效管理风险;还广泛融入住房、交通、教育、医疗、养 老等各种生活场景,用金融这把“温柔的手术刀”化解社会痛点,为大众提供触手可 及、无处不在、精准直达的温暖服务。 管理思想大师查尔斯·汉迪在他的著作中提出了“第二曲线”理论,金融业第二发展 曲线的本质是新金融的商业模式创新。建行勇于创新,力求在传统发展模式的第一曲线 到达巅峰之前,找到新模式下发展的第二曲线。建行新金融行动着力跳岀传统发展路 径,寻求新的商业模式和经营空间,也就是聚焦“三个能力”建设,推动金融供给侧结 构性改革,发力住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”,在新金融探索中开启 “第二发展曲线”,创新未来动力引擎
39 为改善农村金融服务“最后一公里”问题，本集团创新打造乡村振兴综合服务平台，为 县域乡村客户提供集智慧政务、便民事务、电子商务、金融服务于一体的一站式综合服 务。截至 2019 年末，“建行裕农通”普惠金融服务点已基本覆盖全国行政村，为数千万农 户提供便捷、实惠的交易服务。 金融科技战略 着力推进智能化平台建设。构建企业级网络与信息安全管理体系，稳步推进灾备建 设；构建实时感知、智能决策、自动控制的智能运维平台，提升运维能力；人工智能平 台支撑图像视频识别、自然语言处理等 18 个组件，覆盖 381 个业务场景；物联网平台支 持 5G⁺智能银行、智能金库、智能钞箱等应用；机器人流程自动化平台实现渠道运营、信 用卡等业务流程的自动化，替代重复劳动，每天节省超 500 个工时。 以金融科技支持业务发展。构建“场景化、个性化、智能化”的新零售，打造“交易性 与新兴业务无缝融合”的新对公服务，建设“智能、高效、强风控”的普惠金融。完成新一 代核心系统在 29 家海外机构的推广，打造 5G⁺智能银行新型网点体验，建设以客户旅程 为流程优化方法的在线流程管理能力，建立“全面智能、精准及时、主动前瞻”风控体系。 深耕建设、住房、社保等领域，连接政府、商户和个人，为客户提供整体解决方案，提 升获客、活客能力。 2019 年末，本集团科技类人员数量为 10,178 人，占集团人数的 2.75%；2019 年，本 集团金融科技投入为 176.33 亿元，占营业收入的 2.50%。 专栏：践行新金融，开启第二发展曲线 新金融是新发展理念催生、与经济发展新常态相适应的新金融形态，它服务于经济 社会的高质量发展和人民对美好生活的向往，具有科技性、普惠性和共享性的特征。新 金融不仅能推动实现高效透明的政府运行、精准智能的城市管理和泛在便利的民生服 务；为企业提供融智赋能的解决方案、科技基础设施和集成金融服务，帮助企业提升资 源配置效率、降低交易成本、有效管理风险；还广泛融入住房、交通、教育、医疗、养 老等各种生活场景，用金融这把“温柔的手术刀”化解社会痛点，为大众提供触手可 及、无处不在、精准直达的温暖服务。 管理思想大师查尔斯•汉迪在他的著作中提出了“第二曲线”理论，金融业第二发展 曲线的本质是新金融的商业模式创新。建行勇于创新，力求在传统发展模式的第一曲线 到达巅峰之前，找到新模式下发展的第二曲线。建行新金融行动着力跳出传统发展路 径，寻求新的商业模式和经营空间，也就是聚焦“三个能力”建设，推动金融供给侧结 构性改革，发力住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，在新金融探索中开启 “第二发展曲线”，创新未来动力引擎
522公司银行业务 公司存款业务 2019年,本行不断夯实客户和账户基础,深化银政银企合作,公司存款稳定增长。 2019年末,本行境内公司存款89,41848亿元,较上年增加2,74526亿元,增幅3.17% 其中,活期存款增长1.25%,定期存款增长7.16%。 专栏:建行“民工惠”—回归为民初心,走出惠民新路 民工惠”业务运用区块链、大数据、物联网等新技术,切实解决农民工工资发放难 题。运用工商、税务、征信、交易记录等全产业链数据分析及模型测算,向劳务公司提 供用于农民工工资发放的专项融资款;通过物联网加装电子围栏、人脸识别等手段,获 取农民工用工信息、考勤管理等数据,确保工资发放对象、金额的真实准确;应用新 代核心系统,对工资发放实现全流程封闭运行,将专项融资款直接精准支付至农民工银 行卡中,实现资金来源有保障,工资管理有依据,发放路径全监管。 “民工惠”业务自2018年底推广以来,已在全部37家分行落地,得到了社会广泛赞 誉,被全国总工会和中央网信办评为“互联网+普惠服务”最具影响力平台,获中国《银行 家》杂志“最佳金融创新奖”。2019年,本行累计投放“民工惠”专项融资款455亿元,服 务农民工429万人,服务项目超过6,000个,业务领域从建筑业延伸至制造业、采矿业 公司贷款业务 本行不断优化信贷结构,支持实体经济发展,公司贷款稳步增长,资产质量保持基 本稳定。2019年末,本行境内公司类贷款和垫款余额69,59844亿元,较上年新増 4621.66亿元,增幅7.11%;公司类贷款和垫款不良率为247%,较上年下降0.13个百分 基础设施行业领域贷款余额36,840.11亿元,较上年増加2,243.93亿元,增幅6.49%, 余额在公司类贷款和垫款中的占比为5293%;不良率为1.20%。民营企业贷款余额26 万亿元,较上年增加3,31501亿元,增幅14.21%。战略性新兴产业贷款余额5,351亿 元,较上年増加1,479.8亿元,増幅38.38‰。涉农贷款余额1.81万亿元,较上年增加 478.39亿元。网络供应链合作平台达2,659家,累计向6.50万家企业发放8,79927亿元 网络供应链融资。房地产开发类贷款余额396303亿元,较上年增加306.48亿元,重点 支持优质房地产客户和普通商品住房项目。严格实施名单制管理,产能过剩行业贷款余 额1,145.%6亿元,较上年减少55.13亿元 机构业务 本行以智慧政务为核心,创新开展善行宗教、安心养老、党群服务、智慧政法、建 融慧学、建融智医、智慧缴费等机构业务平台建设,累计办理业务量超过3,000万件。连 续五年冠名承办中国“互联网+”大学生创新创业大赛,惠及近1,000万大学生。积极探索 服务退役军人新模式,创新打造裕农通退役军人创业服务站,冠名退役军人创业大赛。 服务乡村振兴战略,将农村资金、资产、资源“三资”平台建设作为智慧政务战略在基层的 有效延仲
40 5.2.2 公司银行业务 公司存款业务 2019 年，本行不断夯实客户和账户基础，深化银政银企合作，公司存款稳定增长。 2019 年末，本行境内公司存款 89,418.48 亿元，较上年增加 2,745.26 亿元，增幅 3.17%。 其中，活期存款增长 1.25%，定期存款增长 7.16%。 专栏：建行“民工惠”—回归为民初心，走出惠民新路 “民工惠”业务运用区块链、大数据、物联网等新技术，切实解决农民工工资发放难 题。运用工商、税务、征信、交易记录等全产业链数据分析及模型测算，向劳务公司提 供用于农民工工资发放的专项融资款；通过物联网加装电子围栏、人脸识别等手段，获 取农民工用工信息、考勤管理等数据，确保工资发放对象、金额的真实准确；应用新一 代核心系统，对工资发放实现全流程封闭运行，将专项融资款直接精准支付至农民工银 行卡中，实现资金来源有保障，工资管理有依据，发放路径全监管。 “民工惠”业务自 2018 年底推广以来，已在全部 37 家分行落地，得到了社会广泛赞 誉，被全国总工会和中央网信办评为“互联网+普惠服务”最具影响力平台，获中国《银行 家》杂志“最佳金融创新奖”。2019 年，本行累计投放“民工惠”专项融资款 455 亿元，服 务农民工 429 万人，服务项目超过 6,000 个，业务领域从建筑业延伸至制造业、采矿业 等。 公司贷款业务 本行不断优化信贷结构，支持实体经济发展，公司贷款稳步增长，资产质量保持基 本稳定。2019 年末，本行境内公司类贷款和垫款余额 69,598.44 亿元，较上年新增 4,621.66 亿元，增幅 7.11%；公司类贷款和垫款不良率为 2.47%，较上年下降 0.13 个百分 点。 基础设施行业领域贷款余额 36,840.11 亿元，较上年增加 2,243.93 亿元，增幅 6.49%， 余额在公司类贷款和垫款中的占比为 52.93%；不良率为 1.20%。民营企业贷款余额 2.66 万亿元，较上年增加 3,315.01 亿元，增幅 14.21%。战略性新兴产业贷款余额 5,335.51 亿 元，较上年增加 1,479.78 亿元，增幅 38.38%。涉农贷款余额 1.81 万亿元，较上年增加 478.39 亿元。网络供应链合作平台达 2,659 家，累计向 6.50 万家企业发放 8,799.27 亿元 网络供应链融资。房地产开发类贷款余额 3,963.03 亿元，较上年增加 306.48 亿元，重点 支持优质房地产客户和普通商品住房项目。严格实施名单制管理，产能过剩行业贷款余 额 1,145.96 亿元，较上年减少 55.13 亿元。 机构业务 本行以智慧政务为核心，创新开展善行宗教、安心养老、党群服务、智慧政法、建 融慧学、建融智医、智慧缴费等机构业务平台建设，累计办理业务量超过 3,000 万件。连 续五年冠名承办中国“互联网+”大学生创新创业大赛，惠及近 1,000 万大学生。积极探索 服务退役军人新模式，创新打造裕农通退役军人创业服务站，冠名退役军人创业大赛。 服务乡村振兴战略，将农村资金、资产、资源“三资”平台建设作为智慧政务战略在基层的 有效延伸