中国建设银行股份有限公司2019年年度报告.pdf_P16-P20

金融如水,秉持善念之本和善治之道,方能因势利导以润泽万物。我们坚持在发挥传统金融优势的基础上做好新金融的加法,持续探索金融价值取向与功能作用的更新。随着经济发展方式的转变,经济新常态来临,产业结构调整,市场对金融服务的需求也发生了本质变化。科技正在从底层基础设施跃升为顶层创新先导,驱动银行的流程再造组织变革和战略转型。新金融行动所着力探索的就是如何跳岀传统发展路径,以新理念、新要素、新范式、新生态、新体制,寻得新的发展模式和经营空间。经过两年多的探索新金融的实践与国家政策导向、市场变化趋势和建行自身实际相契合,带动“第二发展曲线”上升势头强劲,推进业务发展和提升经营业绩的效果超出预期。我们正适应新时代的发展需要,在新金融行动的道路上越走越宽、越走越实。进入20〗20年,一场突如其来的新冠肺炎疫情给经济社会带来前所未有的挑战。我们认真贯彻落实习主席的指示批示精神,按照中央政府的部署要求,主动承担大行责任, 全力投入这场非常战役,在疫情岀现后第一时间推出金融服务“十项举措”及网点防疫和员工关爱“二十条细则”;建立贷款审批“绿色通道”,推出支持小微企业“八项举措”,两个月来累计为疫情防控相关企业发放贷款900多亿元;为湖北等疫区捐款捐物累计298亿元,免费为抗疫医护人员提供保险保障:发起设立50亿元抗击疫情稳定发展基金;全面推广“智慧社区管理平台”助力疫情防控管理,多渠道部署防疫培训、疫情查询、在线问诊等防疫功能;通过网络为客户提供各种金融产品和服务,并联合有关电商平台,拓展“网上莱篮子”,为百姓提供居家购买蔬菓食品服务。通过数字化经营动能的释放,以线上线下多渠道全方位的支持和服务,与全国人民守望相助、共克时艰, 共同迎接胜利的曙光可以说,这次疫情对我行金融科技战略作了一次全方位的压力测试。正是依托金融科技系统和手段的支撑,可以支持员工居家远程受理业务、授信审批,保障日常运营可以线上提供各种金融产品和服务,为客户释疑解惑、精准支持;可以为政府机构和社会赋能,助力进行智能社区管理、物资派送和居家购物服务等。这也更加坚定了我们进一步深化金融科技战略、加速推进数字化经营的信心和决心。进入三月份,疫情在国际上呈加速蔓延之势,许多国家和地区正全力采取各种措施, 共同应对。建行海外分支机构按照总行统一部署,迅速行动,主动作为,向当地政府和医疗机构捐赠急需的防疫物资,并积极撮合中国防疫物资岀口,提供力所能及的支持和服务,用实际行动诠释各国人民休戚与共,关键时期必须携手冋心抗疫,建设人类命运共同体的深刻内涵。疫情对中囯乃至世界经济都带来了明显的冲击,也会给银行业带来新的风险与挑战。境外疫情形势日趋严峻,但国内防控态势积极向妤,复工复产加速推进,经济社会发展逐步恢复。我们相信中国经济有巨大的韧性和潜力,长期向好的趋势不会改变。同时, 积极的财政政策更加积极有为,稳健的货币政策更加灵活适度,对经济增长的恢复将提供较为强劲的支撑,也会给中国银行业发展带来新的机遇。同时,我们也要看到,新冠疫情扰动了囯际经贸活动和全球产业链,叠加油价异动等因素,正在冲击全球金融市场加大了全球经济下行风险,主要经济体货币政策的变仳和金融市场的大幅波动,其中的不确定性和相关风险需要我们高度关注

16 金融如水，秉持善念之本和善治之道，方能因势利导以润泽万物。我们坚持在发挥传统金融优势的基础上做好新金融的加法，持续探索金融价值取向与功能作用的更新。随着经济发展方式的转变，经济新常态来临，产业结构调整，市场对金融服务的需求也发生了本质变化。科技正在从底层基础设施跃升为顶层创新先导，驱动银行的流程再造、组织变革和战略转型。新金融行动所着力探索的就是如何跳出传统发展路径，以新理念、新要素、新范式、新生态、新体制，寻得新的发展模式和经营空间。经过两年多的探索，新金融的实践与国家政策导向、市场变化趋势和建行自身实际相契合，带动“第二发展曲线”上升势头强劲，推进业务发展和提升经营业绩的效果超出预期。我们正适应新时代的发展需要，在新金融行动的道路上越走越宽、越走越实。进入 2020 年，一场突如其来的新冠肺炎疫情给经济社会带来前所未有的挑战。我们认真贯彻落实习主席的指示批示精神，按照中央政府的部署要求，主动承担大行责任，全力投入这场非常战役，在疫情出现后第一时间推出金融服务“十项举措”及网点防疫和员工关爱“二十条细则”；建立贷款审批“绿色通道”，推出支持小微企业“八项举措”，两个月来累计为疫情防控相关企业发放贷款 900 多亿元；为湖北等疫区捐款捐物累计 2.98 亿元，免费为抗疫医护人员提供保险保障；发起设立 50 亿元抗击疫情稳定发展基金；全面推广“智慧社区管理平台”助力疫情防控管理，多渠道部署防疫培训、疫情查询、在线问诊等防疫功能；通过网络为客户提供各种金融产品和服务，并联合有关电商平台，拓展“网上菜篮子”，为百姓提供居家购买蔬菜食品服务。通过数字化经营动能的释放，以线上线下多渠道全方位的支持和服务，与全国人民守望相助、共克时艰，共同迎接胜利的曙光。可以说，这次疫情对我行金融科技战略作了一次全方位的压力测试。正是依托金融科技系统和手段的支撑，可以支持员工居家远程受理业务、授信审批，保障日常运营；可以线上提供各种金融产品和服务，为客户释疑解惑、精准支持；可以为政府机构和社会赋能，助力进行智能社区管理、物资派送和居家购物服务等。这也更加坚定了我们进一步深化金融科技战略、加速推进数字化经营的信心和决心。进入三月份，疫情在国际上呈加速蔓延之势，许多国家和地区正全力采取各种措施，共同应对。建行海外分支机构按照总行统一部署，迅速行动，主动作为，向当地政府和医疗机构捐赠急需的防疫物资，并积极撮合中国防疫物资出口，提供力所能及的支持和服务，用实际行动诠释各国人民休戚与共，关键时期必须携手同心抗疫，建设人类命运共同体的深刻内涵。疫情对中国乃至世界经济都带来了明显的冲击，也会给银行业带来新的风险与挑战。境外疫情形势日趋严峻，但国内防控态势积极向好，复工复产加速推进，经济社会发展逐步恢复。我们相信中国经济有巨大的韧性和潜力，长期向好的趋势不会改变。同时，积极的财政政策更加积极有为，稳健的货币政策更加灵活适度，对经济增长的恢复将提供较为强劲的支撑，也会给中国银行业发展带来新的机遇。同时，我们也要看到，新冠疫情扰动了国际经贸活动和全球产业链，叠加油价异动等因素，正在冲击全球金融市场，加大了全球经济下行风险，主要经济体货币政策的变化和金融市场的大幅波动，其中的不确定性和相关风险需要我们高度关注

4行长报告各位股东 2019年,面对复杂多变的经营形势,本集团切实増强服务国家建设、防范金融风险参与国际竞争三个能力,扎实推进住房租赁、普患金融、金融科技三大战略,持续深化金融供给侧结构性改革,勇于担当,真抓实干,实现稳健、均衡、可持续发展,取得了良好业绩经营业绩亮丽核心指标均衡向好。2019年末,本集团资产总额2544万亿元,增幅9.53%;其中发放贷款和垫款净额1454万亿元,增幅879%。负债总额23.20万亿元,增幅9.28%;其中吸收存款1837万亿元,増幅7.35%。实现净利润2,69222亿元,较上年增长5.32%, 同比提升0.39个百分点。利息净收入增长502%,净利息收益率为2.26%;手续费及佣金净收入增长11.58%。平均资产回报率1.11%,加权平均净资产收益率13.18%,资本充足率1752%,保持同业领先水平。贯彻落实新发展理念。加大经营管理创新力度。基于新一代核心系统整体架构,初步构建企业级客户统一视图,完善多渠道网络触达,促进全行业务融合发展。构建适应数字经济时代要求的网点及经营支持体系,深化对公对私、本币外币、线上线下“三个体化”综合经营。创新集团资管体系,构建统筹协调、共建共享、务实创新的集团资产管理杋制和模弌。加大绿色信贷投放力度,绿色贷款冋比増长12.81%,在境外发行以应对气候变化为主题的绿色金融债。首推“飞驰ε”投资者联盟平台,构建以融资融智和共享赋能为内核的新型智慧金融产品交易生态。业内首家推出金融市场互联交易平台, 上线债券分销、代客汇率、利率、大宗商品交易模块,服务中小机构和企业,打造金融市场业务交易生态圈。三个能力”明显增强服务国家建设能力明显增强。精准投放信贷资源,着力支持新型基建、先进制造业、科技创新、民营和小微企业等重点领域和薄弱环节。2019年末,基础设施行业领域贷款余额368万亿元,增幅649%;战略性新兴产业贷款余额5,335.51亿元,增幅38.38%; 民营企业贷款余额266万亿元,增幅14.21%;地方政府债新増超4,000亿元,有力支持国家建设和实体经济发展。债转股新増落地1,594亿元,位居冋类机构第一。防范金融风险能力明显增强。持续培育“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化。强化对重点领域、新兴业务实质性风险把控,发挥综合授信对资源配置和结构调整的平台作用。构建智能风控系统,加速从“人控”向“机控+智控”转变。加大计量工具对客户选择、管理决策和风险管控的攴持力度,研发应用线上业务风险排查系统。资产保全经营处置“量、质、效”协冋提升。2019年末,本集团不良贷款率1.42%,较上年下降 0.04个百分点;拨备覆盖率22769%,较上年提升19.32个百分点。完善市场风险管理长效机制,积极应对汇市、债市、股市波动,有效防范外部导入性风险和风险交叉传染。坚持稳健审慎流动性风险管理原则,统筹内外部资金形势变化,全面提升流动性风险管理精细化水平,稳妥有序做好包商银行托管工作。开展操作风险评估、监测工作,及时完善制度、改进流程、优化系统,排除风险隐患,提高操作风险预警能力。持续完善声誉风险管理机制,提高声誉风险管理水平。夯实集团合规管理基础,严格落实反洗钱、反恐怖融资、反逃税及其他相关监管要求

18 4 行长报告各位股东： 2019 年，面对复杂多变的经营形势，本集团切实增强服务国家建设、防范金融风险、参与国际竞争三个能力，扎实推进住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略，持续深化金融供给侧结构性改革，勇于担当，真抓实干，实现稳健、均衡、可持续发展，取得了良好业绩。经营业绩亮丽核心指标均衡向好。2019 年末，本集团资产总额 25.44 万亿元，增幅 9.53%；其中发放贷款和垫款净额 14.54 万亿元，增幅 8.79%。负债总额 23.20 万亿元，增幅 9.28%；其中吸收存款 18.37 万亿元，增幅 7.35%。实现净利润 2,692.22 亿元，较上年增长 5.32%，同比提升 0.39 个百分点。利息净收入增长 5.02%，净利息收益率为 2.26%；手续费及佣金净收入增长 11.58%。平均资产回报率 1.11%，加权平均净资产收益率 13.18%，资本充足率 17.52%，保持同业领先水平。贯彻落实新发展理念。加大经营管理创新力度。基于新一代核心系统整体架构，初步构建企业级客户统一视图，完善多渠道网络触达，促进全行业务融合发展。构建适应数字经济时代要求的网点及经营支持体系，深化对公对私、本币外币、线上线下“三个一体化”综合经营。创新集团资管体系，构建统筹协调、共建共享、务实创新的集团资产管理机制和模式。加大绿色信贷投放力度，绿色贷款同比增长 12.81%，在境外发行以应对气候变化为主题的绿色金融债。首推“飞驰 e+”投资者联盟平台，构建以融资融智和共享赋能为内核的新型智慧金融产品交易生态。业内首家推出金融市场互联交易平台，上线债券分销、代客汇率、利率、大宗商品交易模块，服务中小机构和企业，打造金融市场业务交易生态圈。 “三个能力”明显增强服务国家建设能力明显增强。精准投放信贷资源，着力支持新型基建、先进制造业、科技创新、民营和小微企业等重点领域和薄弱环节。2019 年末，基础设施行业领域贷款余额 3.68 万亿元，增幅 6.49%；战略性新兴产业贷款余额 5,335.51 亿元，增幅 38.38%；民营企业贷款余额 2.66 万亿元，增幅 14.21%；地方政府债新增超 4,000 亿元，有力支持国家建设和实体经济发展。债转股新增落地 1,594 亿元，位居同类机构第一。防范金融风险能力明显增强。持续培育“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化。强化对重点领域、新兴业务实质性风险把控，发挥综合授信对资源配置和结构调整的平台作用。构建智能风控系统，加速从“人控”向“机控+智控”转变。加大计量工具对客户选择、管理决策和风险管控的支持力度，研发应用线上业务风险排查系统。资产保全经营处置“量、质、效”协同提升。2019 年末，本集团不良贷款率 1.42%，较上年下降 0.04 个百分点；拨备覆盖率 227.69%，较上年提升 19.32 个百分点。完善市场风险管理长效机制，积极应对汇市、债市、股市波动，有效防范外部导入性风险和风险交叉传染。坚持稳健审慎流动性风险管理原则，统筹内外部资金形势变化，全面提升流动性风险管理精细化水平，稳妥有序做好包商银行托管工作。开展操作风险评估、监测工作，及时完善制度、改进流程、优化系统，排除风险隐患，提高操作风险预警能力。持续完善声誉风险管理机制，提高声誉风险管理水平。夯实集团合规管理基础，严格落实反洗钱、反恐怖融资、反逃税及其他相关监管要求

参与国际竞争能力明显增强。作为中国国际贸易单一窗口首批直联银行,上线金融服务功能10余项,保持同业领先优势;“跨境e”综合金融服务平台签约客户15万户较上年増长173.60%;同业首创小微企业全线上融资“跨境快贷”系列产品,累计投放近 40亿元。在区块链贸易金融平台部署囯内信用证、福费廷、国际保理、再保理等,累计交易金额超过4000亿元。服务“一带一路”建设,深化粵港澳大湾区跨境金融合作,自贸区业务保持同业领先。服务境内客户“走出去”及境外客户“引进来”667万人,创历史新高。完善海外机构网络布局,哈萨克斯坦阿斯塔纳分行和马来西亚纳闽分行分别于 2019年9月和10月开业,英国、瑞士、智利人民币淸算行运行稳定。三大战略”推进扎实住房租赁全面布局。建设住房租赁综合服务平台,“数字房产”体系初步建成。截至2019年末,住房租赁综合服务平台已在324个地级及以上行政区运行,累计上线房源超过2,000万套,注册用户达2,100万。组建住房租赁产业联盟,以批量化配置和专业化服务,为百姓提供更好的租住体验,建立开放共享高效的住房租赁新生态。创新存房业务,激活社会闲置房源,累计签约房源超过80万套。普意金融量质并进。坚持平台化经营,不断探索智能化、生态化的普惠金融新模式, 全面提高普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。2019年末,本行普惠金融贷款余额 9631.5亿元,较上年增加3,530.81亿元,普惠金融贷款客户近133万户,较上年新增近 31万户。以“小微快贷”为代表的新模式产品累计投放贷款超过1.7万亿元,惠及小微企业近103万户。创新打造“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台,推动普惠金融服务重心下沉乡村。金融科技加快赋能。枳极打造人工智能、区块链、物联网等服务平台,提升“5G·智能银行”服务功能,赋能同业、社会。推进新一代核心系统应用,完成系统在29家海外机构的推广,提升集团机构、客户、产品、服务和渠道共享能力。构建以开放共享、价值共赢、数字互联、以客户为中心为核心要义的新零售,打造“交易性与新兴业务无缝融合”的新对公服务,建设“智能、高效、强风控”的普惠金融。引入工商、税务、社保、司法涉诉等外部数据131项,嵌入风险防控、信用卡管理等40多个业务场景,持续深化数据应用

19 参与国际竞争能力明显增强。作为中国国际贸易单一窗口首批直联银行，上线金融服务功能 10 余项，保持同业领先优势；“跨境 e+”综合金融服务平台签约客户 15 万户，较上年增长 173.60%；同业首创小微企业全线上融资“跨境快贷”系列产品，累计投放近 40 亿元。在区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等，累计交易金额超过 4,000 亿元。服务“一带一路”建设，深化粤港澳大湾区跨境金融合作，自贸区业务保持同业领先。服务境内客户“走出去”及境外客户“引进来”667 万人，创历史新高。完善海外机构网络布局，哈萨克斯坦阿斯塔纳分行和马来西亚纳闽分行分别于 2019 年 9 月和 10 月开业，英国、瑞士、智利人民币清算行运行稳定。 “三大战略”推进扎实住房租赁全面布局。建设住房租赁综合服务平台，“数字房产”体系初步建成。截至 2019 年末，住房租赁综合服务平台已在 324 个地级及以上行政区运行，累计上线房源超过 2,000 万套，注册用户达 2,100 万。组建住房租赁产业联盟，以批量化配置和专业化服务，为百姓提供更好的租住体验，建立开放共享高效的住房租赁新生态。创新存房业务，激活社会闲置房源，累计签约房源超过 80 万套。普惠金融量质并进。坚持平台化经营，不断探索智能化、生态化的普惠金融新模式，全面提高普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。2019 年末，本行普惠金融贷款余额 9,631.55 亿元，较上年增加 3,530.81 亿元，普惠金融贷款客户近 133 万户，较上年新增近 31 万户。以“小微快贷”为代表的新模式产品累计投放贷款超过 1.7 万亿元，惠及小微企业近 103 万户。创新打造“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台，推动普惠金融服务重心下沉乡村。金融科技加快赋能。积极打造人工智能、区块链、物联网等服务平台，提升“5G⁺智能银行”服务功能，赋能同业、社会。推进新一代核心系统应用，完成系统在 29 家海外机构的推广，提升集团机构、客户、产品、服务和渠道共享能力。构建以开放共享、价值共赢、数字互联、以客户为中心为核心要义的新零售，打造“交易性与新兴业务无缝融合”的新对公服务，建设“智能、高效、强风控”的普惠金融。引入工商、税务、社保、司法涉诉等外部数据 131 项，嵌入风险防控、信用卡管理等 40 多个业务场景，持续深化数据应用