北京银行股份有限公司2016年年度报告

北京银行股份有限公司 2016年年度报告 报告期内,本行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖, 同时荣获“中国最佳城市商业私人银行”奖;荣获《金融时报》与社科院共同 评选的“年度最佳零售金融中小银行”奖;荣获“金融知识进万家”宣传服务 月“标兵单位”称号;95526客服中心获评中国银行业协会“先进示范单位 奖”;成为中国互联网金融协会首届理事单位。 3.2.3金融市场业务 1、整体经营情况 报告期内,本行在确保资金安全性、流动性的前提下,以市场为导向,夯 实业务基础,加快业务转型创新,积极开展国际业务、同业业务、资金运营、 资产管理及托管等业务,金融市场业务整体发展态势良好 2、各业务经营情况 (1)国际业务 报告期内,本行实现国际类中间业务收入16.71亿元人民币,同比增长 30%;外汇公司存款余额427.4亿元人民币;实现结算规模753亿美元;国际业 务表内外资产稳定增长,年末规模达到2,158亿元。整合发布“自贸盈”子品 牌,实现上海自贸区自由贸易账户体系本外币结算、资产、负债、资金业务的 全面落地,进一步丰富了自贸区金融产品,助推自贸区建设。代理行渠道建设 成效显著。配合国家“一带一路”战略构想、支持客户“走出去”,截至报告 期末,全行有效代理行1,158家,覆盖全球102个国家和地区。 (2)同业业务 报告期内,本行不断推进同业业务由利差盈利模式向投资收益模式转型 做大高收益资产规模,夯实同业客户基础,持续推动产品创新,上线“惠淘金” 同业金融交易平台,进一步提升精细化管理能力,坚守风险管理底线。报告期 内实现同业类中间业务收入10.46亿元,同比增长21%。截至报告期末,高收 益同业投资余额2,580亿元,较年初增长1,440亿元,增幅126%。 (3)资金运营业务 本行资金运营中心加快转型,以市场为导向,以利润增长为核心,传统与 创新业务相结合,截至报告期末,本外币资产规模达到2,300亿元,较年初增 长14%。 (4)资产管理业务 截至报告期末,本行非保本理财规模2,986.47亿元,报告期内实现理财类 中间业务收入17亿元。 (5)资产托管业务 报告期内,本行资产托管业务继续保持稳健的发展态势,托管产品包括证券 投资基金、基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、银行理财、 保险机构资产管理产品、股权投资基金等各类产品。托管产品投资标的涵盖全 市场投资品种。截至报告期末,本行托管资产规模达到14,466亿元,较年初增 长64%;报告期内实现托管类中间业务收入7.35亿元,同比增长52%。 3、品牌建设 报告期内,本行金融市场业务品牌影响力不断提升。国际业务荣获中国银 行业协会等机构评选的“最佳贸易金融银行”;资产管理业务荣获全国银行间 同业拆借中心授予的“2015年度银行间本币市场最佳资产管理人奖”,中国银 行业协会颁发的中国银行业理财机构“最佳产品转型奖”、“最佳综合理财能

北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 11 报告期内，本行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖， 同时荣获“中国最佳城市商业私人银行”奖；荣获《金融时报》与社科院共同 评选的“年度最佳零售金融中小银行”奖；荣获“金融知识进万家”宣传服务 月“标兵单位”称号；95526 客服中心获评中国银行业协会“先进示范单位 奖”；成为中国互联网金融协会首届理事单位。 3.2.3 金融市场业务 1、整体经营情况 报告期内，本行在确保资金安全性、流动性的前提下，以市场为导向，夯 实业务基础，加快业务转型创新，积极开展国际业务、同业业务、资金运营、 资产管理及托管等业务，金融市场业务整体发展态势良好。 2、各业务经营情况 （1）国际业务 报告期内，本行实现国际类中间业务收入 16.71 亿元人民币，同比增长 30%；外汇公司存款余额 427.4 亿元人民币；实现结算规模 753 亿美元；国际业 务表内外资产稳定增长，年末规模达到 2,158 亿元。整合发布“自贸盈”子品 牌，实现上海自贸区自由贸易账户体系本外币结算、资产、负债、资金业务的 全面落地，进一步丰富了自贸区金融产品，助推自贸区建设。代理行渠道建设 成效显著。配合国家“一带一路”战略构想、支持客户“走出去”，截至报告 期末，全行有效代理行 1,158 家，覆盖全球 102 个国家和地区。 （2）同业业务 报告期内，本行不断推进同业业务由利差盈利模式向投资收益模式转型， 做大高收益资产规模，夯实同业客户基础，持续推动产品创新，上线“惠淘金” 同业金融交易平台，进一步提升精细化管理能力，坚守风险管理底线。报告期 内实现同业类中间业务收入 10.46 亿元，同比增长 21%。截至报告期末，高收 益同业投资余额 2,580 亿元，较年初增长 1,440 亿元，增幅 126%。 （3）资金运营业务 本行资金运营中心加快转型，以市场为导向，以利润增长为核心，传统与 创新业务相结合，截至报告期末，本外币资产规模达到 2,300 亿元，较年初增 长 14％。 （4）资产管理业务 截至报告期末，本行非保本理财规模 2,986.47 亿元，报告期内实现理财类 中间业务收入 17 亿元。 （5）资产托管业务 报告期内,本行资产托管业务继续保持稳健的发展态势,托管产品包括证券 投资基金、基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、银行理财、 保险机构资产管理产品、股权投资基金等各类产品。托管产品投资标的涵盖全 市场投资品种。截至报告期末，本行托管资产规模达到 14,466 亿元,较年初增 长 64%；报告期内实现托管类中间业务收入 7.35 亿元，同比增长 52%。 3、品牌建设 报告期内，本行金融市场业务品牌影响力不断提升。国际业务荣获中国银 行业协会等机构评选的“最佳贸易金融银行”；资产管理业务荣获全国银行间 同业拆借中心授予的“2015 年度银行间本币市场最佳资产管理人奖”，中国银 行业协会颁发的中国银行业理财机构“最佳产品转型奖”、“最佳综合理财能

北京银行股份有限公司 2016年年度报告 力奖”、“最佳社会贡献奖”和“最佳合规奖”,中国银监会“理财直接融资 工具和银行理财管理计划业务十佳单位”称号和中央国债登记结算有限责仼公 司“2015年度全国银行业理财登记工作优秀城商行”等称号:资金交易业务方 面获得全国银行间同业拆借中心授予的“2015年度银行间本币市场最具市场影 响力奖”,“2015年度银行间本币市场最佳城市商业银行奖”和“2016年度银 行间本币市场核心交易商奖”,中央国债登记结算有限责任公司授予的“2016 年度中国债券市场优秀自营机构奖” 324直销银行业务 1、主要经营成果 报告期内,本行根据战略转型目标,不断推进直销银行各项业务稳健快速 增长。直销银行客户数较年初增长38%,储蓄余额(含保本理财)较年初增长 187%。品牌建设进一步增强,在中国网主办的2016年财富管理论坛上,本行直 销银行荣获“2016中国网财富管理论坛最佳直销银行”奖。 2、业务发展举措 一是完善产品体系。拓展慧添宝产品新功能,有针对性的推出了三个月的 短期理财产品,有效满足客户多样化投资理财需求,帮助客户实现余额理财和 收益最大化。 二是夯实科技基础。建设完成直销银行独立基金销售平台、保险销售平台, 为丰富产品种类提供保障。完善CRM系统,为产品交叉销售工作提供支持。对 电子账户功能进行改造,利用现代化技术增强账户安全,降低客户操作带来的 风险 三是深化内外部合作。积极拓展第三方合作商户,探索与医疗、旅游等大 众消费行业的合作模式,通过开发生态场景建设,挖掘持续性批量获客入口。 加强外埠分行市场开发,联合开展专属营销活动,加强广告宣传投放,探索线 上线下联合营销新模式,推动“直销”落地 四是提升服务水平。持续开展客户体验调研,根据客户反馈,完善产品, 优化流程,提升服务,增强客户体验。推出可办理业务的直销银行微信服务号, 进一步丰富直销银行业务办理渠道,提升客户使用直销银行的便捷性。 五是增强风险管理。梳理各项业务流程,制定完善相关规章制度,增强内 控管理。根据中国人民银行关于账户分类的最新规定,对电子账户管理流程进 行优化、改造,在防范电子账户操作风险的同时,提升客户体验。 3、品牌建设 报告期内,围绕传统节日及热点话题开展专项营销活动,加大网站、手机 app宣传图文更新频次,积极利用微信公众号开展软文推送和营销活动,推进 线上线下联合宣传,推广直销银行产品和服务。 3.25信息科技建设 本行信息科技建设工作坚持“转型升级、创新引领”的工作方针,科技治 理、技术研发、运营保障、信息安全和智慧创新等“五大能力”得到显著提升 信息科技基础保障和科技引领职能得到充分发挥,价值创造“引擎”作用进 步显现 科技治理为转型升级提供顶层指导。科技管理、软件开发、系统运营三部 门协同工作模式进一步完善。高层管理委员会指导和决策职能得到充分发挥

北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 12 力奖”、“最佳社会贡献奖”和“最佳合规奖”，中国银监会“理财直接融资 工具和银行理财管理计划业务十佳单位”称号和中央国债登记结算有限责任公 司“2015 年度全国银行业理财登记工作优秀城商行”等称号；资金交易业务方 面获得全国银行间同业拆借中心授予的“2015 年度银行间本币市场最具市场影 响力奖”，“2015 年度银行间本币市场最佳城市商业银行奖”和“2016 年度银 行间本币市场核心交易商奖”，中央国债登记结算有限责任公司授予的“2016 年度中国债券市场优秀自营机构奖”。 3.2.4 直销银行业务 1、主要经营成果 报告期内，本行根据战略转型目标，不断推进直销银行各项业务稳健快速 增长。直销银行客户数较年初增长 38%，储蓄余额（含保本理财）较年初增长 187%。品牌建设进一步增强，在中国网主办的 2016 年财富管理论坛上，本行直 销银行荣获“2016 中国网财富管理论坛最佳直销银行”奖。 2、业务发展举措 一是完善产品体系。拓展慧添宝产品新功能，有针对性的推出了三个月的 短期理财产品，有效满足客户多样化投资理财需求，帮助客户实现余额理财和 收益最大化。 二是夯实科技基础。建设完成直销银行独立基金销售平台、保险销售平台， 为丰富产品种类提供保障。完善 CRM 系统，为产品交叉销售工作提供支持。对 电子账户功能进行改造，利用现代化技术增强账户安全，降低客户操作带来的 风险。 三是深化内外部合作。积极拓展第三方合作商户，探索与医疗、旅游等大 众消费行业的合作模式，通过开发生态场景建设，挖掘持续性批量获客入口。 加强外埠分行市场开发，联合开展专属营销活动，加强广告宣传投放，探索线 上线下联合营销新模式，推动“直销”落地。 四是提升服务水平。持续开展客户体验调研，根据客户反馈，完善产品， 优化流程，提升服务，增强客户体验。推出可办理业务的直销银行微信服务号， 进一步丰富直销银行业务办理渠道，提升客户使用直销银行的便捷性。 五是增强风险管理。梳理各项业务流程，制定完善相关规章制度，增强内 控管理。根据中国人民银行关于账户分类的最新规定，对电子账户管理流程进 行优化、改造，在防范电子账户操作风险的同时，提升客户体验。 3、品牌建设 报告期内，围绕传统节日及热点话题开展专项营销活动，加大网站、手机 app 宣传图文更新频次，积极利用微信公众号开展软文推送和营销活动，推进 线上线下联合宣传，推广直销银行产品和服务。 3.2.5 信息科技建设 本行信息科技建设工作坚持“转型升级、创新引领”的工作方针，科技治 理、技术研发、运营保障、信息安全和智慧创新等“五大能力”得到显著提升， 信息科技基础保障和科技引领职能得到充分发挥，价值创造“引擎”作用进一 步显现。 科技治理为转型升级提供顶层指导。科技管理、软件开发、系统运营三部 门协同工作模式进一步完善。高层管理委员会指导和决策职能得到充分发挥

北京银行股份有限公司 2016年年度报告 信息科技管理委员会审议全行科技战略,决策重大信息科技事项;信息科技操 作风险委员会审议科技操作风险策略,指导全行科技操作风险管理工作。建立 架构管理委员会机制,制定架构管理工作流程,指导全行重大IT建设工程。强 化全生命周期管理,提升项目精细化管理水平。加强科技风险三道防线建设, 进一步完善三位一体的科技风险管控机制,完成从“风险问题整改”向“综合 管理能力提升”转型升级。建立科技制度与流程的统筹管理机制,进一步优化 和提升制度建设规范性。技术与业务部门沟通渠道进一步畅通,各部门协同工 作效率、管理效率得到显著提升。 科技研发为全行业务发展打下坚实基础。通过应用四代核心项目成果,顺 利完成营改增、人行261号文等项目的投产,快速实现定慧盈、委托贷款、对 公结算卡等新产品的开发,业务价值持续释放。积极实施技术改造,大幅提升 系统效能,强化系统对业务的基础支撑能力。加强业务管理和风险控制,推进 有权机关网络资金査控项目建设,完成非零售押品管理系统、零售分池项目等 新资本协议项目群建设。完成直销银行基金平台、信托产品平台以及积分系统 建设。有效推进各分行特色服务和内部管理能力的提升。 基础设施建设与信息安全防护提升科技保障能力。科技研发中心建设取得 阶段性成果,完成东区与西区主体工程结构性封顶工作,建成后将成为技术领 先、国际一流、绿色环保的金融后台服务基地;新同城备份中心(亦庄)建成 并投产运行,顺利完成切换演练;西安异地灾备中心继续开展建设工作,进 步提升北京银行信息系统应急响应能力和灾难恢复能力;启动IS020000认证 咨询项目,IT服务水平显著提升;通过不断完善安全技术手段、稳固系统安全 架构、提升专业技术能力来抵御系统渗透破坏,保护信息安全,实现全年“零 事故”系统运行目标。 智慧创新为引领发展注入新动能。推进大数据平台建设,完善平台技术架 构,强化数据应用分析能力,全面提升大数据价值挖掘能力,探索数据服务产 品化的应用模式。推进生物识别平台建设及业务应用,扩大人脸识别试点范围 与应用业务领域。推进数据仓库建设,开展行内系统数据入仓、下游数据支持 工作,满足全行经营管理需求。应用大数据技术,发挥海量非结构化数据处理 能力,建立“事前预警+事中管控+事后监督”的全过程运营监控体系,提高智 慧运营能力。落实移动办公平台推广,全面开展移动应用建设。 分行信息化建设逐步提升软实力。随着分行逐步成立信息技术部,进一步 强化分行科技工作组织保障,有助于分行更好更快地响应市场需要。强化总行 对分行指导,建立统筹规划与过程监督并举管理机制。分行科技工作逐步完善, 初步发挥分行信息技术部职能。自主研发能力和安全生产水平显著提升,部分 分行已初步建立技术与业务协同工作机制。为全面提升分行信息化建设能力, 引领分行业务发展打下坚实基础 2016年,北京银行“基于移动互联技术的小微企业创新服务平台”项目荣 获中国人民银行科技发展奖二等奖。“开源技术在银行系统运维领域的应用研 究与实践”课题、“金融新常态下商业银行自主可控实施核心建设体系研究与 实践”课题分别荣获中国银监会颁发的2016年度银行业信息科技风险管理课题 研究一类成果奖、三类成果奖。“大数据平台”项目成果获选2016年北京市市 属国有企业信息化示范项目,得到市国资委领导、行业专家一致好评。“第四 代核心业务系统”及“交易平台在线融资系统”分别荣获《亚洲银行家》颁发 的“中国最佳银行核心系统实施项目”奖项与亚太区“年度最佳金融供应链科

北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 13 信息科技管理委员会审议全行科技战略，决策重大信息科技事项；信息科技操 作风险委员会审议科技操作风险策略，指导全行科技操作风险管理工作。建立 架构管理委员会机制，制定架构管理工作流程，指导全行重大 IT 建设工程。强 化全生命周期管理，提升项目精细化管理水平。加强科技风险三道防线建设， 进一步完善三位一体的科技风险管控机制，完成从“风险问题整改”向“综合 管理能力提升”转型升级。建立科技制度与流程的统筹管理机制，进一步优化 和提升制度建设规范性。技术与业务部门沟通渠道进一步畅通，各部门协同工 作效率、管理效率得到显著提升。 科技研发为全行业务发展打下坚实基础。通过应用四代核心项目成果，顺 利完成营改增、人行 261 号文等项目的投产，快速实现定慧盈、委托贷款、对 公结算卡等新产品的开发，业务价值持续释放。积极实施技术改造，大幅提升 系统效能，强化系统对业务的基础支撑能力。加强业务管理和风险控制，推进 有权机关网络资金查控项目建设，完成非零售押品管理系统、零售分池项目等 新资本协议项目群建设。完成直销银行基金平台、信托产品平台以及积分系统 建设。有效推进各分行特色服务和内部管理能力的提升。 基础设施建设与信息安全防护提升科技保障能力。科技研发中心建设取得 阶段性成果，完成东区与西区主体工程结构性封顶工作，建成后将成为技术领 先、国际一流、绿色环保的金融后台服务基地；新同城备份中心（亦庄）建成 并投产运行，顺利完成切换演练；西安异地灾备中心继续开展建设工作，进一 步提升北京银行信息系统应急响应能力和灾难恢复能力；启动 ISO 20000 认证 咨询项目，IT 服务水平显著提升；通过不断完善安全技术手段、稳固系统安全 架构、提升专业技术能力来抵御系统渗透破坏，保护信息安全，实现全年“零 事故”系统运行目标。 智慧创新为引领发展注入新动能。推进大数据平台建设，完善平台技术架 构，强化数据应用分析能力，全面提升大数据价值挖掘能力，探索数据服务产 品化的应用模式。推进生物识别平台建设及业务应用，扩大人脸识别试点范围 与应用业务领域。推进数据仓库建设，开展行内系统数据入仓、下游数据支持 工作，满足全行经营管理需求。应用大数据技术，发挥海量非结构化数据处理 能力，建立“事前预警+事中管控+事后监督”的全过程运营监控体系，提高智 慧运营能力。落实移动办公平台推广，全面开展移动应用建设。 分行信息化建设逐步提升软实力。随着分行逐步成立信息技术部，进一步 强化分行科技工作组织保障，有助于分行更好更快地响应市场需要。强化总行 对分行指导，建立统筹规划与过程监督并举管理机制。分行科技工作逐步完善， 初步发挥分行信息技术部职能。自主研发能力和安全生产水平显著提升，部分 分行已初步建立技术与业务协同工作机制。为全面提升分行信息化建设能力， 引领分行业务发展打下坚实基础。 2016 年，北京银行“基于移动互联技术的小微企业创新服务平台”项目荣 获中国人民银行科技发展奖二等奖。“开源技术在银行系统运维领域的应用研 究与实践”课题、“金融新常态下商业银行自主可控实施核心建设体系研究与 实践”课题分别荣获中国银监会颁发的 2016 年度银行业信息科技风险管理课题 研究一类成果奖、三类成果奖。“大数据平台”项目成果获选 2016 年北京市市 属国有企业信息化示范项目，得到市国资委领导、行业专家一致好评。“第四 代核心业务系统”及“交易平台在线融资系统”分别荣获《亚洲银行家》颁发 的“中国最佳银行核心系统实施项目”奖项与亚太区“年度最佳金融供应链科

北京银行股份有限公司 2016年年度报告 技创新奖”奖项,彰显北京银行的信息科技成果在同业中的示范效应 3.3核心竞争力 价值创造力优势。树立科学发展观,遵循自然规律求发展,实现成本可算 利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际 化的发展方向,发挥自身比较优势,强化资产质量,持续提升自身的价值创造 力。多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平,致力于“为客 户创造价值,为股东创造收益,为员工创造未来,为社会创造财富 信息化引领优势。坚持“科技兴行”战略,倡导以科技创新引领业务发展, 精耕细作,持续推进科技建设和攻关项目,引进先进的技术及管理经验,在吸 收的基础上不断创新,形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服务方 式多样化、业务功能网络化、综合管理信息化 品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色 金融”等特色金融品牌,进一步塑造金融科技和综合化金融服务优势,嬴得市 场广泛认可。伴随业绩的提升,北京银行品牌价值超过300亿元,位居中国银 行业第7位;一级资本在全球千家大银行的排名跃升至第77位,跻身全球百强 银行行列,排名首都金融业第一位。 第四节经营情况讨论与分析 4.1经营情况概述 2016年,经济金融形势更趋复杂多变,北京银行着力提升自身业务水平 实现了稳中有进,进中趋优的良好发展 业绩品牌稳步提升。2016年实现净利润179亿元,同比增长6.2%。资产利 润率0.90%;加权平均净资产收益率14.92%。截至2016年末,资产总额2.12 万亿元,较年初增长14.71%;贷款总额8,999亿元,较年初增长16.1%;存款 总额1.15万亿元,较年初增长12.58%。不良贷款率1.27%;拨备覆盖率 256.06%。全行品牌价值超过300亿元,一级资本在全球千家大银行排名提升至 第77位,连续三年跻身全球百强银行,并名列首都金融业第一位 发展战略持续推进。2016年,北京银行开启了“五五”发展征程。成功获 得投贷联动首批试点资格,科技金融、文化金融、绿色金融、小微金融特色进 一步彰显。在多个区域已开业二级分行6家,分支机构总数达到503家,并设 立多家村镇银行。顺义科技研发中心加快建设,第四代核心系统建设成果广泛 应用,为信息化水平持续提升提供了保障。以ING集团首次在华召开董事会 监事会为契机,双方在直销银行等方面的合作领域不断拓展。各项战略的稳步 实施和深入推进,为北京银行持续稳健发展奠定基础。 创新发展成效明显。在经济新常态背景下,本公司各业务条线加快推进经 营转型。公司银行业务持续推进“四轮驱动”,创新推出“投贷通”产品,发 行全国首单水务类绿色债券,发行300亿元小微金融债,“京医通”覆盖面持 续扩大。零售业务着力打造智慧金融、惠民金融、财富金融三大品牌,零售客 户突破1,600万户、资金量突破4,900亿元,个贷规模突破2,500亿元。智慧 银行试运营一年,以数字化、智能化转型为核心,通过“自助+人工”的服务模 式,实现业务流程的优化再造和精准营销,理财、基金签约销售离柜率接近

北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 14 技创新奖”奖项， 彰显北京银行的信息科技成果在同业中的示范效应。 3.3 核心竞争力 价值创造力优势。树立科学发展观，遵循自然规律求发展，实现成本可算、 利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际 化的发展方向，发挥自身比较优势，强化资产质量，持续提升自身的价值创造 力。多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平，致力于“为客 户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”。 信息化引领优势。坚持“科技兴行”战略，倡导以科技创新引领业务发展， 精耕细作，持续推进科技建设和攻关项目，引进先进的技术及管理经验，在吸 收的基础上不断创新，形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服务方 式多样化、业务功能网络化、综合管理信息化。 品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色 金融”等特色金融品牌，进一步塑造金融科技和综合化金融服务优势，赢得市 场广泛认可。伴随业绩的提升，北京银行品牌价值超过 300 亿元，位居中国银 行业第 7 位；一级资本在全球千家大银行的排名跃升至第 77 位，跻身全球百强 银行行列，排名首都金融业第一位。 第四节 经营情况讨论与分析 4.1 经营情况概述 2016 年，经济金融形势更趋复杂多变，北京银行着力提升自身业务水平， 实现了稳中有进，进中趋优的良好发展。 业绩品牌稳步提升。2016 年实现净利润 179 亿元，同比增长 6.2%。资产利 润率 0.90%；加权平均净资产收益率 14.92%。截至 2016 年末，资产总额 2.12 万亿元，较年初增长 14.71%；贷款总额 8,999 亿元，较年初增长 16.1%；存款 总额 1.15 万亿元，较年初增长 12.58%。不良贷款率 1.27%；拨备覆盖率 256.06%。全行品牌价值超过 300 亿元，一级资本在全球千家大银行排名提升至 第 77 位，连续三年跻身全球百强银行，并名列首都金融业第一位。 发展战略持续推进。2016 年，北京银行开启了“五五”发展征程。成功获 得投贷联动首批试点资格，科技金融、文化金融、绿色金融、小微金融特色进 一步彰显。在多个区域已开业二级分行 6 家，分支机构总数达到 503 家，并设 立多家村镇银行。顺义科技研发中心加快建设，第四代核心系统建设成果广泛 应用，为信息化水平持续提升提供了保障。以 ING 集团首次在华召开董事会、 监事会为契机，双方在直销银行等方面的合作领域不断拓展。各项战略的稳步 实施和深入推进，为北京银行持续稳健发展奠定基础。 创新发展成效明显。在经济新常态背景下，本公司各业务条线加快推进经 营转型。公司银行业务持续推进“四轮驱动”，创新推出“投贷通”产品，发 行全国首单水务类绿色债券，发行 300 亿元小微金融债，“京医通”覆盖面持 续扩大。零售业务着力打造智慧金融、惠民金融、财富金融三大品牌，零售客 户突破 1,600 万户、资金量突破 4,900 亿元，个贷规模突破 2,500 亿元。智慧 银行试运营一年，以数字化、智能化转型为核心，通过“自助+人工”的服务模 式，实现业务流程的优化再造和精准营销，理财、基金签约销售离柜率接近

北京银行股份有限公司 2016年年度报告 100%。金融市场业务设立陕西北银丝路基金,积极拓展自贸区业务,上线“惠 淘金”同业金融交易平台,托管规模突破万亿元。 发展基础不断夯实。伴随业务发展,公司各项管理能力持续提升。完成 130亿元优先股发行,形成多层次资本补充渠道。提升资产负债管理能力,强 化全面预算管理,完成“营改增”相关工作。优化业务流程,推进运营集约化 管理。深化科技与业务的融合,提升科技支撑能力。完善人才管理机制,加大 人才培训力度,为转型发展提供人才保障。持续加强安保和案防工作规范化建 设,推进监控系统升级改造,进一步提升安保和案防工作科技化建设,实现全 行零案件、零事故的工作目标 风险管理全面加强。面对经济下行期、风险上升期的复杂形势,公司坚决 贯彻监管要求,始终把风险防控作为重中之重,持续加强全业务、全流程、全 口径风险管理。建立投资机构风险报告机制,出台并表管理规定,有效识别、 计量、监测和控制总体风险状况。围绕“增、减、全、控”总体工作思路,适 时调整完善信贷投向管理政策,定期开展重点领域风险排查与评估,有力、有 度、有效落实“三去一降一补”。强化新资本协议项目实施成果的落地应用, 持续优化完善风险管理系统和工具。全力推进不良“双控”工作,成立分行派 驻工作组,全方位加大风险防控督导和不良化解力度。多年来,通过着力构建 全面风险管理体系,全行资产质量始终保持上市银行优秀水平,被誉为“经营 最稳健的银行 4.2主营业务分析 (一)主要利润表项目 报告期内,本公司实现营业收入474.56亿元,实现归属于母公司股东的净 利润178.02亿元,分别较上年同期增长7.66%和5.72%。下表列出报告期内本 公司利润表主要项目: (单位:人民币百万元) 206年 015年同比增减% 营业收入 47,456 4,08 7.66% 「其中:利恳净收入 4.86 手续费及佣金净收入 599 7,120 34.82% 二、营业支出 25.125 23.045 其中:业务及管理费 12.247 11.014 11.19% 三、营业利润 21,036 四、利润总额 2,298 2.085 五、净利润 17.923 16.883 6.16% 其中:归属于母公司股东的净利润 16,839 (二)利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因 (单位:人民币百万元) 项目2016年2015年增减幅度 主要原因 手续费及佣金收入 10,144 7,5883.68%中间业务稳步发展,手续费及佣金 收入增加 手续费及佣金净收入 97,1203482%手续费及佣金收入增加 投资收益 4839%投资收益减少 公允价值变动收益 143-325.87%公允价值变动收益减少 其他业务收入 9330.11%其他业务收入增加 税金及附加 1,309 2,806-53.35% 受“营改增”政策影响,税金及附

北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 15 100%。金融市场业务设立陕西北银丝路基金，积极拓展自贸区业务，上线“惠 淘金”同业金融交易平台，托管规模突破万亿元。 发展基础不断夯实。伴随业务发展，公司各项管理能力持续提升。完成 130 亿元优先股发行，形成多层次资本补充渠道。提升资产负债管理能力，强 化全面预算管理，完成“营改增”相关工作。优化业务流程，推进运营集约化 管理。深化科技与业务的融合，提升科技支撑能力。完善人才管理机制，加大 人才培训力度，为转型发展提供人才保障。持续加强安保和案防工作规范化建 设，推进监控系统升级改造，进一步提升安保和案防工作科技化建设，实现全 行零案件、零事故的工作目标。 风险管理全面加强。面对经济下行期、风险上升期的复杂形势，公司坚决 贯彻监管要求，始终把风险防控作为重中之重，持续加强全业务、全流程、全 口径风险管理。建立投资机构风险报告机制，出台并表管理规定，有效识别、 计量、监测和控制总体风险状况。围绕“增、减、全、控”总体工作思路，适 时调整完善信贷投向管理政策，定期开展重点领域风险排查与评估，有力、有 度、有效落实“三去一降一补”。强化新资本协议项目实施成果的落地应用， 持续优化完善风险管理系统和工具。全力推进不良“双控”工作，成立分行派 驻工作组，全方位加大风险防控督导和不良化解力度。多年来，通过着力构建 全面风险管理体系，全行资产质量始终保持上市银行优秀水平，被誉为“经营 最稳健的银行”。 4.2 主营业务分析 （一）主要利润表项目 报告期内，本公司实现营业收入 474.56 亿元，实现归属于母公司股东的净 利润 178.02 亿元，分别较上年同期增长 7.66%和 5.72%。下表列出报告期内本 公司利润表主要项目： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 同比增减% 一、营业收入 47,456 44,081 7.66% 其中：利息净收入 37,525 35,785 4.86% 手续费及佣金净收入 9,599 7,120 34.82% 二、营业支出 25,125 23,045 9.03% 其中：业务及管理费 12,247 11,014 11.19% 三、营业利润 22,331 21,036 6.16% 四、利润总额 22,298 21,085 5.75% 五、净利润 17,923 16,883 6.16% 其中：归属于母公司股东的净利润 17,802 16,839 5.72% （二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 增减幅度 主要原因 手续费及佣金收入 10,144 7,588 33.68% 中间业务稳步发展，手续费及佣金 收入增加 手续费及佣金净收入 9,599 7,120 34.82% 手续费及佣金收入增加 投资收益 368 713 -48.39% 投资收益减少 公允价值变动收益 -323 143 -325.87% 公允价值变动收益减少 其他业务收入 121 93 30.11% 其他业务收入增加 税金及附加 1,309 2,806 -53.35% 受“营改增”政策影响，税金及附 加减少