北京银行股份有限公司 2016年年度报告 加权平均净资产收益率(%) 9%16.26%下降134百分点 扣除非经常性损益后全面摊溥净资产收 14.35%15 益率(%) 下降0.70百分点16.28 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 14.94% 16.22% 收益率(% 下降1.28百分点17.97% 每股经营活动产生的现金流量净额(元) 2.40 注:有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号一年度报告的内容与格式 (2016年修订)》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一净资产收益率和每股收益的计算 及披露》(2010年修订)规定计算, 项目 2016年12月31日2015年12月31日本年末比上年末增减2014年12月31日 资产总额 2,116,339 844,909 1471% 524,437 归属于母公司的股东权益 142,120 116,551 21.94% 于上市公司普通股股 东的每股净资产(元) 8.17 11.31% 2.11报告期末前三年主要业务信息及数据 项目 2016年12月31日2015年12月31日2014年12月31日 存款总额 1,150,904 1,022,300 922,813 其中:个人活期储蓄存款 67,826 58.739 个人定期储蓄存款 162,097 139,448 企业活期存款 446,047 375,838 业定期存款 333.735 贷款总额 899,907 775,390 其中:公司贷款 618,711 511,259 人贷款 贴现 贷款损失准备 31,952 27.473 20.570 2.12报告期末前三年补充财务指标 项目 2016年12月31日2015年12月31日2014年12月31日 「资本利润率 1376% 15.85% 17 96% 不良贷款率 1.27% 0.86% 拨备覆盖率 56.06% 278.39% 324223 拨贷比 25.81% 24.99% 24.65 单一最大客户贷款比率 4.51% 5.10% 77% 「最大十家客户贷款比率 常贷款迁徙率 1.11% 匚关注贷款迁徙率 58.49% 次级贷款迁徙率 63.07% 68.27 可疑贷款迁徙率 流动性比例 34.76% 注:1、资产利润率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2]:资本利润率=归属于母公司的净利润 /[(期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益)/2]。 2、成本收入比=业务及管理费用/营业收入 3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 6 加权平均净资产收益率(%) 14.92% 16.26% 下降 1.34 百分点 17.98% 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收 益率(%) 14.35% 15.05% 下降 0.70 百分点 16.28% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 收益率(%) 14.94% 16.22% 下降 1.28 百分点 17.97% 每股经营活动产生的现金流量净额(元) -0.35 2.40 - 8.19 注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号—年度报告的内容与格式 （2016 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算 及披露》（2010 年修订）规定计算。 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 2014 年 12 月 31 日 资产总额 2,116,339 1,844,909 14.71% 1,524,437 负债总额 1,972,560 1,728,095 14.15% 1,428,293 归属于母公司的股东权益 142,120 116,551 21.94% 95,903 归属于上市公司普通股股 东的每股净资产（元） 8.17 7.34 11.31% 6.31 2.11 报告期末前三年主要业务信息及数据 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 存款总额 1,150,904 1,022,300 922,813 其中：个人活期储蓄存款 67,826 58,739 45,681 个人定期储蓄存款 162,097 150,052 139,448 企业活期存款 516,727 446,047 375,838 企业定期存款 333,735 294,656 292,543 保证金存款 70,519 72,806 69,303 贷款总额 899,907 775,390 675,288 其中：公司贷款 618,711 560,774 511,259 个人贷款 253,742 189,331 153,115 贴现 27,454 25,285 10,914 贷款损失准备 31,952 27,473 20,570 2.12 报告期末前三年补充财务指标 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 资产利润率 0.90% 1.00% 1.09% 资本利润率 13.76% 15.85% 17.96% 不良贷款率 1.27% 1.12% 0.86% 拨备覆盖率 256.06% 278.39% 324.22% 拨贷比 3.25% 3.11% 2.78% 成本收入比 25.81% 24.99% 24.65% 单一最大客户贷款比率 4.51% 5.10% 5.77% 最大十家客户贷款比率 19.25% 22.28% 28.43% 正常贷款迁徙率 1.60% 1.43% 1.11% 关注贷款迁徙率 58.49% 35.76% 11.96% 次级贷款迁徙率 63.07% 68.27% 93.20% 可疑贷款迁徙率 28.13% 59.42% 96.77% 流动性比例 50.10% 34.76% 33.46% 注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润 /[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。 2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。 3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算 2.13资本构成及变化情况 (单位:人民币百万元) 项目 2016年12月31日2015年12月31日2014年12月31日 集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口径 资本净额 184757180693156.522153 16,19 113,586 □1.1核心一级资本 125,114123,810111820111,551 96,057 95,865 1.2核心一级资本扣减项 12 2,277 2,216 7 1.3核心一级资本净额 125,102121,533113109,33596,05093, !4其他一级资本 17,841 4,879 □1.5其他一级资本扣减项 6—级资本净额。「143,01139.374166921420796,05493634 二级资本 41,74641,31939,83039,50020,13619,952 .8二级资本扣减项 2信用风险加权资产1,427,0281,405,1131,201,4501,175,909 83.501 969,555 3.市场风险加权资产 9,532 4,8974, 5,294 4.操作风险加权资产 8,128 8,917 69,016 59,4 59,186 5.风险加权资产合计 1,514,6881,493,5621,276.0341,2498221,048,2721,0331700 6.核心一级资本充足率 8.26% 9.06% 7,一级资本充足率 9.4419.339.14%9.14%9.16%9.06% 8.资本充足率 12.20% 12.30% 11.08% 10.99% 9.享受过渡期优惠政策的资本工具:按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定,商业银行2010年 9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策,即2013年1月1日起按年递减10% 2012年末本公司不合格二级资本账面金额为99.8亿元,2013年起按年递减10%,报告期末本公司不合格 二级资本工具可计入金额为5987亿元 注:1、以上数据按照《商业银行资本管理办法(试行)》计算; 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项 4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项 5、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司在官方网站 (www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具 主要特征等附表信息 2.14报告期末杠杆率情况 (单位:人民币百万元) 项目 2016年12月31日2016年9月30日2016年6月30日2016年3月31日 杠杆率(%) 5.89% 5.31% 5.36 级资本净额 42,208 整后的表内外资产 2,486,830 2,416,103 2,346,023 2,274,877 2.15报告期末流动性覆盖率情况 (单位:人民币百万元) 项目 报告期末 合格优质流动性资产 242,153.52 未来30天现金净流出量的期末数值 239,698.25 2.16报告期股东权益变动情况 (单位:人民币百万元) 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 7 4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.13 资本构成及变化情况 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 1.资本净额 184,757 180,693 156,522 153,707 116,190 113,586 1.1 核心一级资本 125,114 123,810 111,820 111,551 96,057 95,865 1.2 核心一级资本扣减项 12 2,277 7 2,216 7 2,231 1.3 核心一级资本净额 125,102 121,533 111,813 109,335 96,050 93,634 1.4 其他一级资本 17,909 17,841 4,879 4,872 4 - 1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - - 1.6 一级资本净额 143,011 139,374 116,692 114,207 96,054 93,634 1.7 二级资本 41,746 41,319 39,830 39,500 20,136 19,952 1.8 二级资本扣减项 - - - - - - 2.信用风险加权资产 1,427,028 1,405,113 1,201,450 1,175,909 983,501 969,555 3.市场风险加权资产 9,532 9,532 4,897 4,897 5,294 4,959 4.操作风险加权资产 78,128 78,917 69,687 69,016 59,477 59,186 5.风险加权资产合计 1,514,688 1,493,562 1,276,034 1,249,822 1,048,272 1,033,700 6.核心一级资本充足率 8.26% 8.14% 8.76% 8.75% 9.16% 9.06% 7.一级资本充足率 9.44% 9.33% 9.14% 9.14% 9.16% 9.06% 8.资本充足率 12.20% 12.10% 12.27% 12.30% 11.08% 10.99% 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。 2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格 二级资本工具可计入金额为 59.87 亿元。 注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算； 2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项 4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项 5、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站 (www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具 主要特征等附表信息。 2.14 报告期末杠杆率情况 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2016 年 9 月 30 日 2016 年 6 月 30 日 2016 年 3 月 31 日 杠杆率（%） 5.75% 5.89% 5.31% 5.36% 一级资本净额 143,011 142,208 124,632 121,860 调整后的表内外资产余额 2,486,830 2,416,103 2,346,023 2,274,877 2.15 报告期末流动性覆盖率情况 （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 流动性覆盖率% 101.02% 合格优质流动性资产 242,153.52 未来 30 天现金净流出量的期末数值 239,698.25 2.16 报告期股东权益变动情况 （单位：人民币百万元） 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 股本 2,534 优先股 4,872 12,969 17,841 资本公积 其他综合收益 1.587 1,921 盈余公积 10.045 1.756 11,801 般风险准备 2,995 3,072 26.067 未分配利润 10,751 少数股东权益 合计 116,814 39,644 -12,679 143,770 第三节公司业务概要 3.1公司经营范围 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴 现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从 事同业拆借:提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;办 理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇 款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴 现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币 有价证券;自营和代客外汇买卖;证券结算业务:开放式证券投资基金代销业 务;债券结算代理业务;短期融资券主承销业务;经中国银行业监督管理委员 会批准的其它业务。(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经 批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产 业政策禁止和限制类项目的经营活动。) 3.2公司主要业务情况 3.2.1公司银行业务 1、主要工作重点 大力支持国家区域战略实施。支持京津冀协同发展、非首都功能疏解。分 别与大兴区政府、北京住房公积金管理中心北京铁路分中心签订全面战略合作 协议。支持“一带一路”建设。与新疆维吾尔自治区人民政府及新疆生产建设 兵团签署全面战略合作协议,支持新疆重点企业及项目建设。承销发行20亿元 乌鲁木齐城市建设投资集团有限公司5年期中期票据。推动长江经济带发展。 落地舟山海投10亿元永续债项目,完成江苏省交通控股DFI非金融企业债务融 资工具注册等 积极落实供给侧结构性改革。2016年累计承销地方政府债386.8亿元,不 仅支持地方财政降成本,而且减少本行经济资本占用。再次中标北京市地方债 主承销商资格,入围天津市地方国库现金管理业务并首次承销天津市地方债。 大力支持保障性安居工程 全力推进投贷联动业务试点。成功纳入首批投贷联动试点银行,设立投贷 联动中心;向监管机构报送《北京银行投贷联动试点方案》、《投资子公司设 立方案》;与中关村管委会签署《北京中关村国家自主创新示范区投贷联动试 点多方合作框架协议》、与上海市张江高新区管委会签署全面战略合作协议 试点工作获银监会、北京银监局、中关村管委会等各级政府及监管部门认可与 1本小节财务数据为本行口径
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 8 股本 12,672 2,534 - 15,206 优先股 4,872 12,969 - 17,841 资本公积 26,128 108 - 26,236 其他综合收益 1,587 - -1,921 -334 盈余公积 10,045 1,756 - 11,801 一般风险准备 22,995 3,072 - 26,067 未分配利润 38,252 17,802 -10,751 45,303 少数股东权益 263 1,403 -7 1,659 合计 116,814 39,644 -12,679 143,779 第三节 公司业务概要 3.1 公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴 现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从 事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办 理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇 款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴 现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币 有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业 务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员 会批准的其它业务。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经 批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产 业政策禁止和限制类项目的经营活动。） 3.2 公司主要业务情况1 3.2.1 公司银行业务 1、主要工作重点 大力支持国家区域战略实施。支持京津冀协同发展、非首都功能疏解。分 别与大兴区政府、北京住房公积金管理中心北京铁路分中心签订全面战略合作 协议。支持“一带一路”建设。与新疆维吾尔自治区人民政府及新疆生产建设 兵团签署全面战略合作协议，支持新疆重点企业及项目建设。承销发行 20 亿元 乌鲁木齐城市建设投资集团有限公司 5 年期中期票据。推动长江经济带发展。 落地舟山海投 10 亿元永续债项目，完成江苏省交通控股 DFI 非金融企业债务融 资工具注册等。 积极落实供给侧结构性改革。2016 年累计承销地方政府债 386.8 亿元，不 仅支持地方财政降成本，而且减少本行经济资本占用。再次中标北京市地方债 主承销商资格，入围天津市地方国库现金管理业务并首次承销天津市地方债。 大力支持保障性安居工程。 全力推进投贷联动业务试点。成功纳入首批投贷联动试点银行，设立投贷 联动中心；向监管机构报送《北京银行投贷联动试点方案》、《投资子公司设 立方案》；与中关村管委会签署《北京中关村国家自主创新示范区投贷联动试 点多方合作框架协议》、与上海市张江高新区管委会签署全面战略合作协议； 试点工作获银监会、北京银监局、中关村管委会等各级政府及监管部门认可与 1 本小节财务数据为本行口径
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 好评;创新推出“投贷通”产品,投贷联动业务累计落地126笔、12.37亿 2、业务发展特色 小微金融特色发展亮点纷呈。一是深耕两大特色金融。作为唯一金融机构 参加文博会并获授“北京影视出版产业最佳服务银行”奖。在G20能效论坛上 发布“绿融通”绿色金融行动计划。联合国际金融公司创办全球首家绿色金融 学院。二是强化模式创新推广。新设多家分行级和支行级信贷工厂,四家经营 网点被人行中关村中心支行评为科技金融专营机构A档。持续打造中关村小巨 人“创客中心”,发布支持中关村“万家创客”行动计划,相继被科技部、北 京市科委授予“众创空间”称号。截至报告期末,国标小微贷款余额2,908亿 元,较年初增长22%;占公司贷款比重49%;完成“三个不低于”监管指标, “定向降准”达标 投资银行业务规模实现量质双升。一是传统业务保持优势地位。债券承销 规模达1,825亿元,继续保持全国同业第13位;并购、银团贷款分别放款88 亿元、207亿元;成功参与“奇虎360”公司30亿美元私有化项目;发行本行 首只熊猫债:发行全国首单水务类绿色债券,通过金融创新帮助企业主动进行 资产负债管理,助力绿色金融体系建设与发展。二是创新产品带动中收结构优 化。理财管理计划、理财直融工具、产业基金等创新产品实现中收13.9亿元, 同比增长182%,中收贡献度达42%。 交易银行创新升级并驾齐驱。一是业内率先推出交易银行品牌。涵盖五大 业务板块、六大业务渠道及36项特色金融产品。二是产品研发实现新突破。推 出跨境双向人民币资金池,实现本行全球交易银行服务零突破,推出再保理等 新产品。三是持续优化交易银行服务。“e存管”业务发展迅猛,存管客户 1,322户;交易资金存管实现领创金融互联网平台、大商道大宗商品平台应用 “e结算”与“腾讯”、“国美在线”等知名机构合作,年结算交易13.97万 亿元。票据规模超3,000亿元,实现中收5.77亿元,同比增幅20% 惠民金融服务水平持续提升。“北京通·京医通”项目列入北京市重点折子 工程,成为市政府2016年承诺为市民百姓办理28件实事之一,实现北京市22 家三甲医院“非急诊全面预约系统”上线。截至2016年末,“京医通”项目己 覆盖北京26家三甲医院、33个院部,累计发卡超818万张;“京医通”微信 公众号关注数近180万人次,累计挂号量416万人次,绑定社保卡105万张 中标北京市社会福利事务管理中心财务一体化平台建设项目;在金融机构中率 先上线北京市市级财政自助柜面系统,降低网点柜台资源占用;推出教育系统 解决方案:结合高校金融业务需求,重新整合现有产品与资源,推出全新的高 校金融解决方案。内容涵盖校园资金归集与结算、预算单位自助柜面应用、多 渠道校园收费解决方案以及具备公交一卡通及门禁等功能的新一代校园卡产品。 目前已在北京联合大学、北京化工大学等高校进行试点推广工作,得到了高校 的一致认可 3、品牌建设 荣获中国银监会“理财直接融资工具和银行理财管理计划业务十佳单位 荣获中国银行业协会“2016年度国内银团贷款最佳发展奖、最佳交易奖”;获 评“2016中国区最佳银团融资银行”;荣获“卓越竞争力中小企业服务银行 奖”;荣获“华新奖·新三板最佳服务银行奖”;三方在线融资平台荣获亚洲银 行家亚太区“年度最佳金融供应链科技创新奖”;获评“电子商务与供应链融 合创新奖”;获评“年度最佳交易银行奖”;“投贷通”荣获“2016中国十佳
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 9 好评；创新推出“投贷通”产品，投贷联动业务累计落地 126 笔、12.37 亿元。 2、业务发展特色 小微金融特色发展亮点纷呈。一是深耕两大特色金融。作为唯一金融机构 参加文博会并获授“北京影视出版产业最佳服务银行”奖。在 G20 能效论坛上 发布“绿融通”绿色金融行动计划。联合国际金融公司创办全球首家绿色金融 学院。二是强化模式创新推广。新设多家分行级和支行级信贷工厂，四家经营 网点被人行中关村中心支行评为科技金融专营机构 A 档。持续打造中关村小巨 人“创客中心”，发布支持中关村“万家创客”行动计划，相继被科技部、北 京市科委授予“众创空间”称号。截至报告期末，国标小微贷款余额 2,908 亿 元，较年初增长 22%；占公司贷款比重 49%；完成“三个不低于”监管指标， “定向降准”达标。 投资银行业务规模实现量质双升。一是传统业务保持优势地位。债券承销 规模达 1,825 亿元，继续保持全国同业第 13 位；并购、银团贷款分别放款 88 亿元、207 亿元；成功参与“奇虎 360”公司 30 亿美元私有化项目；发行本行 首只熊猫债；发行全国首单水务类绿色债券，通过金融创新帮助企业主动进行 资产负债管理，助力绿色金融体系建设与发展。二是创新产品带动中收结构优 化。理财管理计划、理财直融工具、产业基金等创新产品实现中收 13.9 亿元， 同比增长 182%，中收贡献度达 42%。 交易银行创新升级并驾齐驱。一是业内率先推出交易银行品牌。涵盖五大 业务板块、六大业务渠道及 36 项特色金融产品。二是产品研发实现新突破。推 出跨境双向人民币资金池，实现本行全球交易银行服务零突破，推出再保理等 新产品。三是持续优化交易银行服务。“e 存管”业务发展迅猛，存管客户 1,322 户；交易资金存管实现领创金融互联网平台、大商道大宗商品平台应用。 “e 结算”与“腾讯”、“国美在线”等知名机构合作，年结算交易 13.97 万 亿元。票据规模超 3,000 亿元，实现中收 5.77 亿元，同比增幅 20%。 惠民金融服务水平持续提升。“北京通•京医通”项目列入北京市重点折子 工程，成为市政府 2016 年承诺为市民百姓办理 28 件实事之一，实现北京市 22 家三甲医院“非急诊全面预约系统”上线。截至 2016 年末，“京医通”项目已 覆盖北京 26 家三甲医院、33 个院部，累计发卡超 818 万张；“京医通”微信 公众号关注数近 180 万人次，累计挂号量 416 万人次，绑定社保卡 105 万张； 中标北京市社会福利事务管理中心财务一体化平台建设项目；在金融机构中率 先上线北京市市级财政自助柜面系统，降低网点柜台资源占用； 推出教育系统 解决方案：结合高校金融业务需求，重新整合现有产品与资源，推出全新的高 校金融解决方案。内容涵盖校园资金归集与结算、预算单位自助柜面应用、多 渠道校园收费解决方案以及具备公交一卡通及门禁等功能的新一代校园卡产品。 目前已在北京联合大学、北京化工大学等高校进行试点推广工作，得到了高校 的一致认可。 3、品牌建设 荣获中国银监会“理财直接融资工具和银行理财管理计划业务十佳单位”； 荣获中国银行业协会“2016 年度国内银团贷款最佳发展奖、最佳交易奖”；获 评“2016 中国区最佳银团融资银行”；荣获“卓越竞争力中小企业服务银行 奖”；荣获“华新奖•新三板最佳服务银行奖”；三方在线融资平台荣获亚洲银 行家亚太区“年度最佳金融供应链科技创新奖”；获评“电子商务与供应链融 合创新奖”；获评“年度最佳交易银行奖”；“投贷通”荣获“2016 中国十佳
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 金融产品创新奖”及“2016全国中小企业创业创新服务典型案例最佳案例奖” 322零售银行业务 1、主要经营成果 报告期内,本行零售业务转型取得明显成效。截至报告期末,本行零售资 金量余额4,944亿元,较年初增长超过1,100亿元;储蓄及个贷全国市场份额 继续保持双提升,储蓄存款余额达2,289亿元,较年初增长210亿元,增长 10%;个人贷款(不含资产证券化)2,527亿元,较年初增长643亿元,增长 34%。截至报告期末,零售客户规模达1,664万户,较年初增长174万户;VIP 客户数突破45万户,新增9万户,高端客户占比及综合贡献度进一步提高 2、业务发展特点 报告期内,本行持续深化零售业务“一体两翼”战略,推进线上、线下渠 道智能融合,打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”特色品牌,促 进业务发展提质增效。 “智慧金融”方面,“京彩E家”智能“轻”网点布局持续深化,基本覆 盖全国分行区域,有效激活网点营销和获客潜能;搭建“京彩智付”支付平台, 首批推出苹果支付、三星支付、小米支付等移动支付产品,实现对主流移动支 付方式的全面支持;推行“五集中”个贷价值链作业模式,放款额超过1200亿 元,增幅31%;推出“在线通”智能客服系统,支持线上全渠道服务,有效提 升客服效率与满意度;丰富II类账户线上获客场景,京彩e账户新增代发工资、 贷款、缴费等新功能;上线第三代智能手机银行,手机银行客户新增44%;电 子银行渠道重点产品交易替代率超过94%,实现对基础业务的高度替代。 “财富金融”方面,本行个人理财销售量突破4,000亿元,持续推出短期 滚动型理财“周盈金”、“七日淘金”等新产品,理财产品与服务日臻完善 实现从日到年的全期限覆盖,预约申赎全天候受理,线上线下全渠道接入;与 北京工美集团开展全面战略合作,开启贵金属产品高端定制的新模式。深耕高 净值客户市场,第8家私人银行中心在天津分行开业,持续打造私人银行客户 圈子和平台;发行国内首只演艺票务理财产品和首支农产品消费信托;发起设 立国内首批慈善信托,并成为国内首家担任慈善信托监察人的商业银行;创新 开展房产管理家族信托财务顾问业务、高端保险嵌套家族信托业务,联合中国 社科院、中央财经大学首家发布《中国家族信托行业发展报告(2016)》,家 族信托业务形成口碑效应 “惠民金融”方面,将“富民直通车”品牌复制到京津冀三地,打通京津 冀一体化农村金融服务“最后一公里”,在三地建设35家金融服务站,发放富 民卡50万张,郊区累计P0S刷卡交易142亿元,协助农户归集资金累计173亿 元,为4余万农户发放涉农贷款135亿元。发布“悦行国际”金融服务体系, 南京、北京两家出国金融中心正式揭牌,携手“旅游、留学、境外同业”三类 合作伙伴,构建“会员、产品、服务”三大体系,抢占出国金融业务市场机遇 独家承建北京市在职职工互助平台,互助卡发放突破430万;独家承建北京市 残疾人管理平台,发放残联卡超过50万张,实现北京地区全覆盖;发行京津冀 旅游一卡通,实现三地旅游资源协同共享。开展“大爱慈善,扶贫助学”活动, 捐助革命老区贫困小学,“大爱”信用卡累计发卡超过100万张, 3、品牌建设
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 10 金融产品创新奖”及“2016 全国中小企业创业创新服务典型案例最佳案例奖”。 3.2.2 零售银行业务 1、主要经营成果 报告期内，本行零售业务转型取得明显成效。截至报告期末，本行零售资 金量余额 4,944 亿元，较年初增长超过 1,100 亿元；储蓄及个贷全国市场份额 继续保持双提升，储蓄存款余额达 2,289 亿元，较年初增长 210 亿元，增长 10%；个人贷款（不含资产证券化）2,527 亿元，较年初增长 643 亿元，增长 34%。截至报告期末，零售客户规模达 1,664 万户，较年初增长 174 万户；VIP 客户数突破 45 万户，新增 9 万户，高端客户占比及综合贡献度进一步提高。 2、业务发展特点 报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠 道智能融合，打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”特色品牌，促 进业务发展提质增效。 “智慧金融”方面，“京彩 E 家”智能“轻”网点布局持续深化，基本覆 盖全国分行区域，有效激活网点营销和获客潜能；搭建“京彩智付”支付平台， 首批推出苹果支付、三星支付、小米支付等移动支付产品，实现对主流移动支 付方式的全面支持；推行“五集中”个贷价值链作业模式，放款额超过 1200 亿 元，增幅 31%；推出“在线通”智能客服系统，支持线上全渠道服务，有效提 升客服效率与满意度；丰富 II 类账户线上获客场景，京彩 e 账户新增代发工资、 贷款、缴费等新功能；上线第三代智能手机银行，手机银行客户新增 44%；电 子银行渠道重点产品交易替代率超过 94%，实现对基础业务的高度替代。 “财富金融”方面，本行个人理财销售量突破 4,000 亿元，持续推出短期 滚动型理财“周盈金”、“七日淘金”等新产品，理财产品与服务日臻完善， 实现从日到年的全期限覆盖，预约申赎全天候受理，线上线下全渠道接入；与 北京工美集团开展全面战略合作，开启贵金属产品高端定制的新模式。深耕高 净值客户市场，第 8 家私人银行中心在天津分行开业，持续打造私人银行客户 圈子和平台；发行国内首只演艺票务理财产品和首支农产品消费信托；发起设 立国内首批慈善信托，并成为国内首家担任慈善信托监察人的商业银行；创新 开展房产管理家族信托财务顾问业务、高端保险嵌套家族信托业务，联合中国 社科院、中央财经大学首家发布《中国家族信托行业发展报告（2016）》，家 族信托业务形成口碑效应。 “惠民金融”方面，将“富民直通车”品牌复制到京津冀三地，打通京津 冀一体化农村金融服务“最后一公里”，在三地建设 35 家金融服务站，发放富 民卡 50 万张，郊区累计 POS 刷卡交易 142 亿元，协助农户归集资金累计 173 亿 元，为 4 余万农户发放涉农贷款 135 亿元。发布“悦行国际”金融服务体系， 南京、北京两家出国金融中心正式揭牌，携手“旅游、留学、境外同业”三类 合作伙伴，构建“会员、产品、服务”三大体系，抢占出国金融业务市场机遇。 独家承建北京市在职职工互助平台，互助卡发放突破 430 万；独家承建北京市 残疾人管理平台，发放残联卡超过 50 万张,实现北京地区全覆盖；发行京津冀 旅游一卡通，实现三地旅游资源协同共享。开展“大爱慈善，扶贫助学”活动， 捐助革命老区贫困小学，“大爱”信用卡累计发卡超过 100 万张。 3、品牌建设