北京银行股份有限公司 2016年年度报告 105-41.90%营业外收入减少 营业外支出 5667.86%营业外支出增加 少数股东损益 175.00%少数股东损益增加 (三)营业收入 1、报告期各项业务收入构成情况 报告期内,本公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入 全年实现业务收入869.22亿元,较上年同期下降1.09%。下表列出报告期本公 司各项业务收入构成及变动情况 (单位:人民币百万元) 项目 金额 占比 同比增减% 发放贷款及垫款利息收入 39,393 -4.91% 拆出资金利息收入 3,414 3.93% 16.59% 买入返售金融资产利息收入 2.60 53.96% 存放中央银行利息收入 2,422 2.79% 2.14% 存放同业利息收入 7Q5 9.15% 投资债券利息收入 21,008 24.17% 手续费收入 10,144 11.67% 33.68 其他项目 0.37% 100.00% 1.09 2、报告期营业收入地区分布情况 从地区分布来看,本公司营业收入仍主要来源于北京地区,同时西安、深 圳等外埠分行的贡献度进一步提高。分地区经营情况见下表: (单位:人民币百万元) 地区 营业收入 利润总额 资产总额 北京地区 17,683 1,420,166 天津地区 1,158 71,062 上海地区 1.533 461 111,017 陕 西地区 2,317 深圳地区 2,037 1,159 119,717 浙江地区 1,181 762 78,757 南地区 69,061 江苏地区 52,614 1.327 江西地区 河北地E 11,193 乌鲁木齐地区 5,713 其他地D 合计 47456 22982,116,339 (四)利息净收入 报告期内,本公司实现利息净收入375.25亿元,同比增长4.86%,是本公 司营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。 下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况 (单位:人民币百万元)
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 16 营业外收入 61 105 -41.90% 营业外收入减少 营业外支出 94 56 67.86% 营业外支出增加 少数股东损益 121 44 175.00% 少数股东损益增加 （三）营业收入 1、报告期各项业务收入构成情况 报告期内，本公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。 全年实现业务收入 869.22 亿元，较上年同期下降 1.09%。下表列出报告期本公 司各项业务收入构成及变动情况： （单位：人民币百万元） 项目 金额 占比% 同比增减% 发放贷款及垫款利息收入 39,393 45.32% -4.91% 拆出资金利息收入 3,414 3.93% -16.59% 买入返售金融资产利息收入 2,258 2.60% -53.96% 存放中央银行利息收入 2,422 2.79% -2.14% 存放同业利息收入 7,951 9.15% 16.12% 投资债券利息收入 21,008 24.17% 8.49% 手续费收入 10,144 11.67% 33.68% 其他项目 332 0.37% -71.77% 合计 86,922 100.00% -1.09% 2、报告期营业收入地区分布情况 从地区分布来看，本公司营业收入仍主要来源于北京地区，同时西安、深 圳等外埠分行的贡献度进一步提高。分地区经营情况见下表： （单位：人民币百万元） 地区 营业收入 利润总额 资产总额 北京地区 34,053 17,683 1,420,166 天津地区 1,158 -291 71,062 上海地区 1,533 461 111,017 陕西地区 2,317 1,660 73,526 深圳地区 2,037 1,159 119,717 浙江地区 1,181 -762 78,757 湖南地区 982 506 69,061 江苏地区 1,525 803 52,614 山东地区 1,327 617 56,881 江西地区 948 414 46,499 河北地区 250 34 11,193 乌鲁木齐地区 127 7 5,713 其他地区 18 7 133 合计 47,456 22,298 2,116,339 （四）利息净收入 报告期内，本公司实现利息净收入 375.25 亿元，同比增长 4.86%，是本公 司营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。 下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况： （单位：人民币百万元）
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 项目 2016年 2015年 同比增幅 金额占比(%)金额占比(%)(%) 利息收入 放中央银行 2,422 3.17 3.13% 14% 存放同业款项 7.951 10.40% 8.65% 拆出资金 3,414 4.47% 4,0935.17% 16.59% 发放贷款和垫款 39.393 41,429 52.37% 其中 13.14% 个人贷款和垫款 10,044 12.42% 2.19 36.91% 票据贴现 1.48% 6070.77% 85.83% 买入返售金融资产 2.95% 6.20% 资债券 27.48% 1936424.48% 76,446 1000%0 9,1121000 -3.37% 向中央银行借款 58 1.95% 3.41% 其他金融机构 9,929 L存放款项 25.51% 15,321 35.36% -35.19% 一拆入资金 1,240 3.19% 2.20% 29.98% 吸收存款 13.07% 出回购金融资产款1,040 2.67% 21.21% 21.21% 支出小计 38,921 100.00% 43,327100.00% 10.17% 利息净收入 37.525 35,785 (五)手续费及佣金净收入 报告期内,本公司持续推进战略转型,收入结构进一步优化,收入来源更 趋多元。报告期内,实现手续费及佣金净收入95.99亿元,同比增长34.82% 下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况: (单位:人民币百万元) 2016年 2015年 手续费及佣金收入 资银行业务 2.813 2,058 银行卡业务 723 714 同业往来业务 代理业务 -理财业务 1.059 保函及承诺业务 结算与清算业务 34 865 计 10,144 「手楼责及何金京收 54 9,599 7,120 (六)业务及管理费 报告期内,本公司业务及管理费支出122.47亿元,同比增长11.19%;成 本收入比25.81%,继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况: (单位:人民币百万元) 项目 2016年 2015年 「员工薪酬 办公费 业务宣传及发展费用 1.213 固定资产折旧
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 17 项目 2016 年 2015 年 同比增幅 金额 占比（%） 金额 占比（%） （%） 利息收入 ——存放中央银行 2,422 3.17% 2,475 3.13% -2.14% ——存放同业款项 7,951 10.40% 6,847 8.65% 16.12% ——拆出资金 3,414 4.47% 4,093 5.17% -16.59% ——发放贷款和垫款 39,393 51.53% 41,429 52.37% -4.91% 其中： 个人贷款和垫款 10,044 13.14% 9,829 12.42% 2.19% 公司贷款和垫款 28,221 36.91% 30,993 39.18% -8.94% 票据贴现 1,128 1.48% 607 0.77% 85.83% ——买入返售金融资产 2,258 2.95% 4,904 6.20% -53.96% ——投资债券 21,008 27.48% 19,364 24.48% 8.49% 收入小计 76,446 100.00% 79,112 100.00% -3.37% 利息支出 ——向中央银行借款 758 1.95% 733 1.69% 3.41% ——同业及其他金融机构 存放款项 9,929 25.51% 15,321 35.36% -35.19% ——拆入资金 1,240 3.19% 954 2.20% 29.98% ——吸收存款 17,699 45.47% 20,360 46.99% -13.07% ——卖出回购金融资产款 1,040 2.67% 858 1.98% 21.21% ——发行应付债券 8,255 21.21% 5,101 11.78% 61.83% 支出小计 38,921 100.00% 43,327 100.00% -10.17% 利息净收入 37,525 - 35,785 - 4.86% （五）手续费及佣金净收入 报告期内，本公司持续推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更 趋多元。报告期内，实现手续费及佣金净收入 95.99 亿元，同比增长 34.82%。 下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 手续费及佣金收入 —投资银行业务 2,813 2,058 —银行卡业务 723 714 —同业往来业务 773 686 —代理业务 1,299 839 —理财业务 1,685 1,059 —保函及承诺业务 1,352 954 —结算与清算业务 634 640 —其他 865 638 小计 10,144 7,588 手续费及佣金支出 545 468 手续费及佣金净收入 9,599 7,120 （六）业务及管理费 报告期内，本公司业务及管理费支出 122.47 亿元，同比增长 11.19%；成 本收入比 25.81%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 2015 年 员工薪酬 6,140 5,198 办公费 2,304 2,297 业务宣传及发展费用 1,213 1,154 租赁费 1,252 1,231 固定资产折旧 545 531
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 「其他 12,247 11,014 43资产、负债状况分析 (一)概览 截至报告期末,本公司资产总额21,163.39亿元,较年初增长14.71%。负 债总额19,725.60亿元,较年初增长14.15%。股东权益1,437.79亿元,较年 初增长23.08%,规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表: (单位:人民币百万元) 项目 2016年12月31日 2015年12月31日增减幅度% 存放央行及现金 166,285 153.182 同业及货币市场运用 493,628 贷款及垫款净额 747,917 债券及其他投资 676.550 61.43% 资产总计 2,116,339 1,844,909 14.71% 吸收存款 1,150.904 1,02230 公司存款 920,981 813,509 13.21% -储蓄存款 229,923 8,79 10.1 同业及货币市场融入 432,018 474,786 9.01% 应付债券 301,765 72.79% 负债总计 972,560 1,728,095 14.15% 股东权益合计 143,779 116,814 负债及股东权益合计 2,116,339 1,844,909 14.71% (二)资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因 (单位:人民币百万元) 项目 2016年12月31日2015年12月31日增减幅度 主要原因 贵金属 55525.45%持有贵金属规模增加 匚交易性金融资产 16,522147.86%交易性金融资产增加 衍生金融资产 210 137 53.28%衍生金融资产增加 返售金融资产 「可供出售金融资产 026 127,9413837%可供出售金融资产增加 持有至到期投资 208,431 147,56241.25%持有至到期投资增加 「应收款项类投 250,141 127,0799684%应收款项类投资增加 投资性房地产 240108.75%投资性房地产增加 「递延所得税资产 8,448 66.53%递延所得税资产增加 其他资产 6,401 4,74135.01%其他资产增 03532871%借入中央银行款项增加 衍生金融负债 30 96139.58%衍生金融负债增加 l,909 65.86%应付职工薪酬增加 应交税费 50.90%应交税费增加 预计负债 3186.96%预计负债增加 应付债券 01,765 174.639 72.79%应付债券增加 其他综合收益 1,587-121.05%其他综合收益减少 少数股东权益 1,659 530.80%少数股东权益增加 (三)主要资产项目 1、贷款 截至报告期末,本行贷款总额8,99.07亿元,较年初增长16.06%。贷款 18
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 18 其他 793 603 合计 12,247 11,014 4.3 资产、负债状况分析 （一）概览 截至报告期末，本公司资产总额 21,163.39 亿元，较年初增长 14.71%。负 债总额 19,725.60 亿元，较年初增长 14.15%。股东权益 1,437.79 亿元，较年 初增长 23.08 %，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 增减幅度% 存放央行及现金 166,285 153,182 8.55% 同业及货币市场运用 365,958 493,628 -25.86% 贷款及垫款净额 867,955 747,917 16.05% 债券及其他投资 676,550 419,104 61.43% 资产总计 2,116,339 1,844,909 14.71% 吸收存款 1,150,904 1,022,300 12.58% -公司存款 920,981 813,509 13.21% -储蓄存款 229,923 208,791 10.12% 同业及货币市场融入 432,018 474,786 -9.01% 应付债券 301,765 174,639 72.79% 负债总计 1,972,560 1,728,095 14.15% 股东权益合计 143,779 116,814 23.08% 负债及股东权益合计 2,116,339 1,844,909 14.71% （二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 增减幅度 主要原因 贵金属 344 55 525.45% 持有贵金属规模增加 交易性金融资产 40,952 16,522 147.86% 交易性金融资产增加 衍生金融资产 210 137 53.28% 衍生金融资产增加 买入返售金融资产 82,643 138,722 -40.43% 买入返售金融资产减少 可供出售金融资产 177,026 127,941 38.37% 可供出售金融资产增加 持有至到期投资 208,431 147,562 41.25% 持有至到期投资增加 应收款项类投资 250,141 127,079 96.84% 应收款项类投资增加 投资性房地产 501 240 108.75% 投资性房地产增加 递延所得税资产 8,448 5,073 66.53% 递延所得税资产增加 其他资产 6,401 4,741 35.01% 其他资产增加 向央行借款 43,021 10,035 328.71% 借入中央银行款项增加 衍生金融负债 230 96 139.58% 衍生金融负债增加 应付职工薪酬 1,909 1,151 65.86% 应付职工薪酬增加 应交税费 3,356 2,224 50.90% 应交税费增加 预计负债 66 23 186.96% 预计负债增加 应付债券 301,765 174,639 72.79% 应付债券增加 其他综合收益 -334 1,587 -121.05% 其他综合收益减少 优先股 17,841 4,872 266.19% 增加发行优先股 少数股东权益 1,659 263 530.80% 少数股东权益增加 （三）主要资产项目 1、贷款 截至报告期末，本行贷款总额 8,999.07 亿元，较年初增长 16.06%。贷款
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 分类统计情况如下: (1)报告期末,合并口径贷款(含贴现)的行业分布情况 (单位:人民币百万元 行业 账面余额 占比% 制造业 112,443 房地产业 批发和零售业 租赁和商务服务业 〖水利、环境和公共设施管理业 6,.850 〖交通运输、仓储和邮政业 35.526 4 采矿业 19 信息传输、软件和信息技术服务业 18.102 (2)报告期末,合并口径贷款按地区分布情况 单位:人民币百万 贷款地区 账面余额 占比% 北京地区 462,864 44,764 57.469 长沙地区 38,487 济南地区 41.655 其他地区 14 (3)报告期末,合并贷款按担保方式分布情况 (单位:人民币百万元) 担保方式 账面余额 占比% 保证贷款 303,767 34% 附担保物贷款 一抵押贷款 40g 质押贷款 合计 899,907 (4)期末占贷款总额20%(含20%)以上贴息贷款情况 口适用√不适用 (5)全行前十名贷款客户情况 (单位:人民币百万元) 客户 期末余额 占比% 客户A 客户B 客户C 3.800
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 19 分类统计情况如下： （1） 报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况 （单位：人民币百万元） 行业 账面余额 占比% 制造业 112,443 12% 房地产业 83,263 9% 批发和零售业 77,339 9% 租赁和商务服务业 86,469 10% 水利、环境和公共设施管理业 61,850 7% 建筑业 54,478 6% 交通运输、仓储和邮政业 35,526 4% 电力、热力、燃气及水生产和供应业 29,367 3% 采矿业 19,125 2% 信息传输、软件和信息技术服务业 18,102 2% 其他 321,945 36% 合计 899,907 100% （2） 报告期末，合并口径贷款按地区分布情况 （单位：人民币百万元） 贷款地区 账面余额 占比% 北京地区 462,864 51% 天津地区 44,764 5% 上海地区 63,012 7% 西安地区 52,772 6% 深圳地区 57,469 6% 杭州地区 54,608 6% 长沙地区 38,487 4% 南京地区 37,019 4% 济南地区 41,655 5% 南昌地区 32,428 4% 其他地区 14,829 2% 合计 899,907 100% （3） 报告期末，合并贷款按担保方式分布情况 （单位：人民币百万元） 担保方式 账面余额 占比% 信用贷款 157,958 18% 保证贷款 303,767 34% 附担保物贷款 —抵押贷款 362,603 40% —质押贷款 75,579 8% 合计 899,907 100% （4）期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况 □适用 √不适用 （5）全行前十名贷款客户情况 （单位：人民币百万元） 客户 期末余额 占比% 客户 A 8,334 4.51% 客户 B 4,300 2.33% 客户 C 3,800 2.06%
北京银行股份有限公司 2016年年度报告 客户D 3.092 1.67% 客户 3.000 客户F 2,880 1.56% 客户G 客户I 客户J 注:上述企业中,无本行关联方。 2、买入返售金融资产 截至报告期末,公司买入返售金融资产余额826.43亿元,较年初下降 40.43%。具体情况见下表: (单位:人民币百万元) 项目 2016年12月31日2015年12月31日 债券,按发行人 政府 20,342 19.065 政策性银行 金融机构 10,486 55 83.210 小计 82,693 138,772 减:减值准备 3、可供出售金融资产 截至报告期末,公司持有可供出售金融资产余额达到1,770.26亿元,较年 初增长38.37%。具体情况见下表: (单位:人民币百万元) 项目 2016年12月31日2015年12月31日 债券,按发行人 一政府 45,592 41,1 央银行 策性银 58 65,787 3,558 3.069 权益工具一以成本计量 同业理财产品及其他 合计 177,026 127,941 4、持有至到期投资 报告期内,本公司适度增加持有至到期投资规模,以获取稳定的利息收入。 截至报告期末,公司持有至到期投资余额2,084.31亿元,较年初增长 41.25%。具体情况见下表 (单位:人民币百万元) 项目 2016年12月31日2015年12月31日 「债券,按发行人 136,955 100,110 一政策性银行 29,527 341
北京银行股份有限公司 2016 年年度报告 20 客户 D 3,092 1.67% 客户 E 3,000 1.62% 客户 F 2,880 1.56% 客户 G 2,700 1.46% 客户 H 2,575 1.39% 客户 I 2,485 1.35% 客户 J 2,399 1.30% 注：上述企业中，无本行关联方。 2、买入返售金融资产 截至报告期末，公司买入返售金融资产余额 826.43 亿元，较年初下降 40.43 %。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 20,342 19,065 —政策性银行 39,923 11,706 —金融机构 10,486 4,579 —企业 11,887 20,212 票据 55 83,210 贷款 - - 小计 82,693 138,772 减：减值准备 -50 -50 净值 82,643 138,722 3、可供出售金融资产 截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到 1,770.26 亿元，较年 初增长 38.37%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 45,592 41,170 —中央银行 - - —政策性银行 58,852 65,787 —金融机构 23,264 12,580 —企业 3,558 3,069 权益工具—以成本计量 354 354 同业理财产品及其他 45,406 4,981 合计 177,026 127,941 4、持有至到期投资 报告期内，本公司适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。 截至报告期末，公司持有至到期投资余额 2,084.31 亿元，较年初增长 41.25%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券，按发行人 —政府 136,955 100,110 —政策性银行 29,527 28,341 —金融机构 38,324 14,464