环渤海地区 70.099 179 75.483 20.3 中部地区 西部地区 58.635 54,409 东北地区 2,743 5,562 境外及其他 34,368 33.239 8.9 注:请参见“财务报表附注五、分部信息” 823资产负债表项目分析 2019年,面对复杂的外部形势,本行根据宏观经济政策、实体经济运行情 况、资金来源以及风险控制形势,坚持审慎稳健的经营策略,推动资产负债总量 适度增长、结构不断优化、量价协调发展。积极支持实体经济发展,坚持投融资 一体化发展策略,全面提升服务实体经济效能;着力夯实存款业务发展基础,保 证资金来源的稳定和持续增长;深入推动资产负债结构优化,构建资产负债高质 量发展长效机制 资产运用 2019年末,总资产301,09436亿元,比上年末增加24,09896亿元,增长8.7% 其中,客户贷款及垫款总额(简称“各项贷款”)167,613.19亿元,增加13,414.14 亿元,增长8.7%;投资76,471.17亿元,增加8,92425亿元,增长13.2%;现金及 存放中央银行款项33,179.16亿元,减少54660亿元,下降16% 资产运用 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金颕 占比(%) 金额 占比(%) 客户贷款及垫款总额 16,761,319 15419905 加:应计利息 43.731 38.958 以摊余成本计量的客户贷 款及垫款的减值准备 478,498 412.731 客户贷款及垫款净額φ 16,326,552 42 15046.132 投资 7,647,117 254 6,754692 24.4 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 30 环渤海地区 70,099 17.9 75,483 20.3 中部地区 42,270 10.8 36,027 9.7 西部地区 58,635 15.0 54,409 14.6 东北地区 2,743 0.7 5,562 1.5 境外及其他 34,368 8.8 33,239 8.9 注：请参见“财务报表附注五、分部信息”。 8.2.3 资产负债表项目分析 2019 年，面对复杂的外部形势，本行根据宏观经济政策、实体经济运行情 况、资金来源以及风险控制形势，坚持审慎稳健的经营策略，推动资产负债总量 适度增长、结构不断优化、量价协调发展。积极支持实体经济发展，坚持投融资 一体化发展策略，全面提升服务实体经济效能；着力夯实存款业务发展基础，保 证资金来源的稳定和持续增长；深入推动资产负债结构优化，构建资产负债高质 量发展长效机制。 资产运用 2019年末，总资产301,094.36亿元，比上年末增加24,098.96亿元，增长8.7%。 其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）167,613.19亿元，增加13,414.14 亿元，增长8.7%；投资76,471.17亿元，增加8,924.25亿元，增长13.2%；现金及 存放中央银行款项33,179.16亿元，减少546.60亿元，下降1.6%。 资产运用 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 客户贷款及垫款总额 16,761,319 — 15,419,905 — 加：应计利息 43,731 — 38,958 — 减：以摊余成本计量的客户贷 款及垫款的减值准备 478,498 — 412,731 — 客户贷款及垫款净额(1) 16,326,552 54.2 15,046,132 54.3 投资 7,647,117 25.4 6,754,692 24.4
现金及存放中央银行款项 3,317,916 110 3,372576 12.2 存放和拆放同业及其他金融 机构款项 3 96 买入返售款项 845.186 734.049 930,297 3.1 829.642 3.0 资产合计 30,109,436 100.0 27,699,540 100.0 注:(1)请参见“财务报表附注四、6客户贷款及垫款” 贷款 2019年,本行切实提高服务实体经济的各项货款 适应性,合理加大融资支持力度,优先满足·位人亿元 国家重大项目资金需求,积极支持基础设施 在建及补短板重大项目建设,突出支持制造 49455 业高质量发展,支持医疗、教育、养老等消 费升级服务业融资需求,全面落实民营企业 94,189 和普惠金融发展战略。2019年末,各项贷款 167,613.19亿元,比上年末增加1341414亿 元,增长8.7%。其中,境内分行人民币贷款 2019 司类货款■票据贴现 149,23768亿元,增加13,323.47亿元,增长 个人贷款 9.8% 按业务类型划分的贷款结构 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 18年12月31日 项目 金额 金额 占比(%) 公司类贷款 9,955821 594 9418,894 票据贴现 421,874 364.437 个人贷款 38.1 合计 16,761,319 100.0 15,419,905 100.0 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 31 现金及存放中央银行款项 3,317,916 11.0 3,372,576 12.2 存放和拆放同业及其他金融 机构款项 1,042,368 3.5 962,449 3.5 买入返售款项 845,186 2.8 734,049 2.6 其他 930,297 3.1 829,642 3.0 资产合计 30,109,436 100.0 27,699,540 100.0 注：（1）请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款”。 贷款 2019 年，本行切实提高服务实体经济的 适应性，合理加大融资支持力度，优先满足 国家重大项目资金需求，积极支持基础设施 在建及补短板重大项目建设，突出支持制造 业高质量发展，支持医疗、教育、养老等消 费升级服务业融资需求，全面落实民营企业 和普惠金融发展战略。2019 年末，各项贷款 167,613.19 亿元，比上年末增加 13,414.14 亿 元，增长 8.7%。其中，境内分行人民币贷款 149,237.68 亿元，增加 13,323.47 亿元，增长 9.8%。 按业务类型划分的贷款结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司类贷款 9,955,821 59.4 9,418,894 61.0 票据贴现 421,874 2.5 364,437 2.4 个人贷款 6,383,624 38.1 5,636,574 36.6 合计 16,761,319 100.0 15,419,905 100.0
按期限划分的公司类贷款结构 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 短期公司类贷款 2,458,321 24.7 2.504.493 26.6 中长期公司类贷款 7.497.500 75.3 6.914.401 73.4 合计 9,955,821 100.0 9,418894 100.0 公司类贷款比上年末增加5,369.27亿元,增长57%。本行积极支持粤港澳大 湾区、京津冀协同发展、长三角一体化等重点区域投融资业务发展和创新,加大 对城市基础设施和公共服务等领域的重大项目和民生工程、制造业高质量发展 消费升级和民生相关服务业等领域的支持力度 按产品类型划分的个人贷款结构 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金额 占比(% 金额 占比(%) 人住房贷款 5,166,279 80.9 个人消费贷款 193,516 204,162 个人经营性贷款 信用卡透支 677,933 107 626.468 11.1 计 6,383,624 100.0 5,636,574 100.0 个人贷款比上年末增加7,470.50亿元,增长13.3%。其中,个人住房贷款增加 5,763.18亿元,增长126%;个人经营性贷款增加1,299.3亿元,增长60.1%,主 要是个人e抵快贷、经营快贷等普惠领域线上贷款产品快速增长所致;信用卡透 支增加51465亿元,增长8.2%,主要是信用卡分期付款余额稳健增长所致 有关本行贷款和贷款质量的进一步分析,请参见“讨论与分析一风险管理”。 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 32 按期限划分的公司类贷款结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 短期公司类贷款 2,458,321 24.7 2,504,493 26.6 中长期公司类贷款 7,497,500 75.3 6,914,401 73.4 合计 9,955,821 100.0 9,418,894 100.0 公司类贷款比上年末增加5,369.27亿元，增长5.7%。本行积极支持粤港澳大 湾区、京津冀协同发展、长三角一体化等重点区域投融资业务发展和创新，加大 对城市基础设施和公共服务等领域的重大项目和民生工程、制造业高质量发展、 消费升级和民生相关服务业等领域的支持力度。 按产品类型划分的个人贷款结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 个人住房贷款 5,166,279 80.9 4,589,961 81.5 个人消费贷款 193,516 3.0 204,162 3.6 个人经营性贷款 345,896 5.4 215,983 3.8 信用卡透支 677,933 10.7 626,468 11.1 合计 6,383,624 100.0 5,636,574 100.0 个人贷款比上年末增加7,470.50亿元，增长13.3%。其中，个人住房贷款增加 5,763.18亿元，增长12.6%；个人经营性贷款增加1,299.13亿元，增长60.1%，主 要是个人e抵快贷、经营快贷等普惠领域线上贷款产品快速增长所致；信用卡透 支增加514.65亿元，增长8.2%，主要是信用卡分期付款余额稳健增长所致。 有关本行贷款和贷款质量的进一步分析，请参见“讨论与分析—风险管理
投资 2019年,本行适度加大投资力度,积极支持实体经济发展。2019年末,投 资76,471.17亿元,比上年末增加8,92425亿元,增长132%其中债券68,62850 亿元,增加8,137.74亿元,增长13.5%。 投资 民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 券 6,862850 89.7 6,049,076 89.6 权益工具 135,882 0.9 基金及其他() 558,366 563.346 8.3 应计利息 0.019 1.2 84.361 合计 7,647,117 100.0 6,754,692 100.0 注:(1)含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产 按发行主体划分的债券结构 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金颗 占比(%) 金额占比%) 玫府债券 4.767,29 695 4.040.956 66.9 中央银行债券 21,979 32746 0.5 政策性银行债券 652.522 12.8 其他债券 1.421.052 1200.642 19.8 合计 6,862,850 100.0 6,049076 100.0 从发行主体结构上看,政府债券比上年末增加7,263,41亿元,增长18.0%;中 央银行债券减少107.67亿元,下降329%:政策性银行债券减少1,22.10亿元,下 降158%;其他债券增加2,204.10亿元,增长18.4%。为支持实体经济发展,综合 考虑债券市场供给和债券投资价值,本行继续加大对政府债券和优质企业债券的 配置力度 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 33 投资 2019 年，本行适度加大投资力度，积极支持实体经济发展。2019 年末，投 资 76,471.17 亿元，比上年末增加 8,924.25 亿元，增长 13.2%。其中债券 68,628.50 亿元，增加 8,137.74 亿元，增长 13.5%。 投资 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 债券 6,862,850 89.7 6,049,076 89.6 权益工具 135,882 1.8 57,909 0.9 基金及其他(1) 558,366 7.3 563,346 8.3 应计利息 90,019 1.2 84,361 1.2 合计 7,647,117 100.0 6,754,692 100.0 注：（1）含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产。 按发行主体划分的债券结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 政府债券 4,767,297 69.5 4,040,956 66.9 中央银行债券 21,979 0.3 32,746 0.5 政策性银行债券 652,522 9.5 774,732 12.8 其他债券 1,421,052 20.7 1,200,642 19.8 合计 6,862,850 100.0 6,049,076 100.0 从发行主体结构上看，政府债券比上年末增加7,263.41亿元，增长18.0%；中 央银行债券减少107.67亿元，下降32.9%；政策性银行债券减少1,222.10亿元，下 降15.8%；其他债券增加2,204.10亿元，增长18.4%。为支持实体经济发展，综合 考虑债券市场供给和债券投资价值，本行继续加大对政府债券和优质企业债券的 配置力度
按剩余期限划分的债券结构 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 剩余期限 金额 占比(%) 占比(%) 0.0 0.0 3个月以内 335.735 4.9 255716 4.2 至12个月 1,007,36 14.7 1至5年 3,267,720 47.6 3.319674 5年以上 2,252,019 32.8 1,812,718 合计 6862850 100.0 6,049,076 100.0 注:(1)为已逾期部分 按币种划分的债券结构 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(% 人民币债券 6,221395 5.547.079 91.7 美元债券 439.219 6.4 356.034 5.9 其他外币债券 合计 6,862,850 100 6,049,076 100.0 从币种结构上看,人民币债券比上年末增加6,743.16亿元,增长12.2%。美 元债券折合人民币增加831.85亿元,增长23.4%;其他外币债券折合人民币增加 56273亿元,增长386%,报告期内本行优化外币债券投资组合结构,分散组合 风险,在以美元债券投资为主的同时,适度增加其他币种债券的投资力度。 按计量方式划分的投资结构 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 项目 2018年12月31日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融投资 62.078 12.6 805.347 11.9 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融投资 1,476,872 193 1,430,163 以摊余成本计量的金融投资 5.208.167 4.519.182 计 7,647,117 100.0 6,754,692 100.0 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 34 按剩余期限划分的债券结构 人民币百万元，百分比除外 剩余期限 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 无期限（1） 10 0.0 54 0.0 3 个月以内 335,735 4.9 255,716 4.2 3 至 12 个月 1,007,366 14.7 660,914 10.9 1 至 5 年 3,267,720 47.6 3,319,674 54.9 5 年以上 2,252,019 32.8 1,812,718 30.0 合计 6,862,850 100.0 6,049,076 100.0 注：（1）为已逾期部分。 按币种划分的债券结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 人民币债券 6,221,395 90.7 5,547,079 91.7 美元债券 439,219 6.4 356,034 5.9 其他外币债券 202,236 2.9 145,963 2.4 合计 6,862,850 100.0 6,049,076 100.0 从币种结构上看，人民币债券比上年末增加 6,743.16 亿元，增长 12.2%。美 元债券折合人民币增加 831.85 亿元，增长 23.4%；其他外币债券折合人民币增加 562.73 亿元，增长 38.6%，报告期内本行优化外币债券投资组合结构，分散组合 风险，在以美元债券投资为主的同时，适度增加其他币种债券的投资力度。 按计量方式划分的投资结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融投资 962,078 12.6 805,347 11.9 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融投资 1,476,872 19.3 1,430,163 21.2 以摊余成本计量的金融投资 5,208,167 68.1 4,519,182 66.9 合计 7,647,117 100.0 6,754,692 100.0