中国民生银行股份有限公司 CHINA MINSHENG BANK NG CORP, LTD 二○-0年年度报告 (A股股票代码:600016)
1 中国民生银行股份有限公司 CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. 二○一○年年度报告 （A 股股票代码：600016）
重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带 责任 本年度报告于2011年3月25日由本公司第五届董事会第十六次会议审议通过。会议应 到董事18名,实到18名,现场出席董事16名,其中张宏伟、刘永好、王玉贵、陈建、史 玉柱、王航6位董事通过电话连线出席会议;委托他人出席2名,其中卢志强董事书面委托 董文标董事长代行表决权,王军辉董事书面委托王联章董事代行表决权 本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股 份有限公司:“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。 本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本集团合并 数据,以人民币列示。 本公司审计师普华永道中天会计师事务所有限公司和罗兵咸永道会计师事务所分别对 按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2010年度财务报告进行了审计,并出具了标 准无保留意见的审计报告。 中国民生银行股份有限公司董事会 本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、段青山、会计机构 责人白丹,保证年度报告中财务报告的真实、完整
2 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带 责任。 本年度报告于 2011 年 3 月 25 日由本公司第五届董事会第十六次会议审议通过。会议应 到董事 18 名，实到 18 名，现场出席董事 16 名，其中张宏伟、刘永好、王玉贵、陈建、史 玉柱、王航 6 位董事通过电话连线出席会议；委托他人出席 2 名，其中卢志强董事书面委托 董文标董事长代行表决权，王军辉董事书面委托王联章董事代行表决权。 本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股 份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。 本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并 数据，以人民币列示。 本公司审计师普华永道中天会计师事务所有限公司和罗兵咸永道会计师事务所分别对 按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2010 年度财务报告进行了审计，并出具了标 准无保留意见的审计报告。 中国民生银行股份有限公司董事会 本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、段青山、会计机构负 责人白丹，保证年度报告中财务报告的真实、完整
目录 重要提示 2 第一章公司基本情况筒介……8 第二章财务概要… 第三章管理层讨论与分析….. 第四章股本变动及股东情况 第五章董事、监事、高级管理人员和员工情况 57 第六章公司企业管治 73 第七章股东大会情况筒介 102 第八章董事会报告…… 第九章监事会报告 …1 113 第十章重要事项…18 第十一章企业社会责任… 120 第十二章财务报告 123 第十三章信息披露素引.……124 第十四章备查文件目录…… 第十五章附件 127
3 目 录 重要提示 ................................................................................................................................... 2 第一章 公司基本情况简介 ................................................................................................... 8 第二章 财务概要 ................................................................................................................. 10 第三章 管理层讨论与分析 ................................................................................................. 13 第四章 股本变动及股东情况 ............................................................................................. 49 第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................. 57 第六章 公司企业管治 ......................................................................................................... 73 第七章 股东大会情况简介 ............................................................................................... 102 第八章 董事会报告 ........................................................................................................... 103 第九章 监事会报告 ............................................................................................................113 第十章 重要事项 ................................................................................................................118 第十一章 企业社会责任 ................................................................................................... 120 第十二章 财务报告 ........................................................................................................... 123 第十三章 信息披露索引 ..................................................................................................... 124 第十四章 备查文件目录 ................................................................................................... 126 第十五章 附 件 ............................................................................................................... 127
董事长致辞 2010年是民生银行全面进入“二次腾飞”阶段的第一年。这一年,民生银行在各级主管 部门的帮助下,在广大投资人和全体员工的配合努力下,资产规模稳步增长,盈利水平显著 提高,资产质量保持良好,拨备覆盖大幅提升。 截至报告期末,本集团资产总额达到18,237.37亿元,比上年末增长27.86%;贷款和 垫款总额10,575.71亿元,比上年末增长19.77%;实现净利润176.88亿元,同比增长46.09%; 不良贷款率为0.69%,比上年末下降0.15个百分点;拨备覆盖率达到270.45%,比上年末增 加64.41个百分点 透过这份成绩单,我们欣喜的看到,随着民生银行战略定位的推进,民生银行在效益 银行和特色银行的道路上正迈出可喜的步伐 首先,本集团净利润的增长速度大大高于资产和贷款的增长速度,且利润结构也发生 了深刻的变化。2010年本集团净非利息收入达到88.95亿元,其中手续费及佣金净收入82.89 亿元,同比增长77.72%,在营业收入中的占比达到15.13%,居国内股份制银行同业前列。 净息差高达2.94%,居国内银行上市同业前列;净利息收入比上年增加136.33亿元,其中, 净息差提升的贡献达到了59.65亿元。这充分表明民生银行的贷款定价能力和中间业务收入 创造能力在同业处于领先地位,这是应对未来利率市场化挑战的关键能力。 其次,民生银行经营模式的转型和客户结构的特色正逐步显现。2010年,民生银行民 营企业战略的核心工作是培育建立一批适应公司业务发展转型需要、与本公司地位对等、双 方共同成长的战略合作客户,探索融资与融智相结合的“1+2+N”金融管家服务模式,以此 带动和扩大民企客户服务覆盖面,不断提高民企客户业务占比与服务深度。全行公司业务在 节约资本的指导思想下,依靠事业部专业化能力强的优势,仅以贷款増速的8.0%带来了税 前利润138.87%的增长,为民生银行经营方式的转型,改变同质化作出了有益探索 在客户结构调整上,民生银行在对公贷款资源有限的条件下继续集中向民营企业倾斜 期末有余额民企贷款客户8,192户,一般贷款余额3,886.35亿元,分别比上年末增长92.80% 和34.58%。民生银行年度新增贷款的66.17%以上投向了小微企业,“商贷通”贷款全年累计 发生额近3,000亿元,不良率不到0.1%,很好的实现了“高增长、低风险、高效益”。 第三,民生银行公司治理进一步完善,得到社会广泛认可。近日《亚洲货币》杂志公 布了年度最佳公司治理票选结果,民生银行在中国区组别中获得最高票数,成为2010年中
4 董事长致辞 2010 年是民生银行全面进入“二次腾飞”阶段的第一年。这一年,民生银行在各级主管 部门的帮助下，在广大投资人和全体员工的配合努力下，资产规模稳步增长，盈利水平显著 提高，资产质量保持良好，拨备覆盖大幅提升。 截至报告期末，本集团资产总额达到 18,237.37 亿元，比上年末增长 27.86%；贷款和 垫款总额 10,575.71 亿元，比上年末增长 19.77%；实现净利润 176.88 亿元，同比增长 46.09%； 不良贷款率为 0.69%，比上年末下降 0.15 个百分点；拨备覆盖率达到 270.45%，比上年末增 加 64.41 个百分点。 透过这份成绩单，我们欣喜的看到，随着民生银行战略定位的推进，民生银行在效益 银行和特色银行的道路上正迈出可喜的步伐。 首先，本集团净利润的增长速度大大高于资产和贷款的增长速度，且利润结构也发生 了深刻的变化。2010年本集团净非利息收入达到 88.95亿元，其中手续费及佣金净收入 82.89 亿元，同比增长 77.72%，在营业收入中的占比达到 15.13%，居国内股份制银行同业前列。 净息差高达 2.94%，居国内银行上市同业前列；净利息收入比上年增加 136.33 亿元，其中， 净息差提升的贡献达到了 59.65 亿元。这充分表明民生银行的贷款定价能力和中间业务收入 创造能力在同业处于领先地位，这是应对未来利率市场化挑战的关键能力。 其次，民生银行经营模式的转型和客户结构的特色正逐步显现。2010 年，民生银行民 营企业战略的核心工作是培育建立一批适应公司业务发展转型需要、与本公司地位对等、双 方共同成长的战略合作客户，探索融资与融智相结合的“1+2+N”金融管家服务模式，以此 带动和扩大民企客户服务覆盖面，不断提高民企客户业务占比与服务深度。全行公司业务在 节约资本的指导思想下，依靠事业部专业化能力强的优势，仅以贷款增速的 8.09%带来了税 前利润 138.87%的增长，为民生银行经营方式的转型，改变同质化作出了有益探索。 在客户结构调整上，民生银行在对公贷款资源有限的条件下继续集中向民营企业倾斜， 期末有余额民企贷款客户 8,192 户，一般贷款余额 3,886.35 亿元，分别比上年末增长 92.80% 和 34.58%。民生银行年度新增贷款的 66.17%以上投向了小微企业，“商贷通”贷款全年累计 发生额近 3,000 亿元，不良率不到 0.1％，很好的实现了“高增长、低风险、高效益”。 第三，民生银行公司治理进一步完善，得到社会广泛认可。近日《亚洲货币》杂志公 布了年度最佳公司治理票选结果，民生银行在中国区组别中获得最高票数，成为 2010 年中
国区最佳公司治理企业;在《亚洲金融》杂志公布的“2010年度亚洲管理最佳公司”排名 中,民生银行获最佳投资者关系、最佳公司治理、最佳企业社会责任等多项荣誉。此外,民 生银行还荣获了中国公益慈善领域的最高政府奖“中华慈善奖”等诸多社会公益奖……这些 奖项及荣誉一方面说明民生银行十五年来的发展得到了社会公众的充分认可和信任,另一方 面也对公司未来的发展提出了更高的要求,我们深感责任重大。 2011年1月12日是民生银行成立15周年的日子。成立15年来,民生银行作为中国银 行业改革试验田,通过持续的改革创新实现了快速健康的发展,在为股东创造良好的价值和 回报的同时,也在公司治理、管理体制、经营机制、产品创新、风险管理、商业模式等众多 方面为中国银行业改革提供了丰富的经验借鉴。 展望未来,民生银行将继续肩负中国银行业改革试验田的角色,在应对利率市场化的 挑战方面继续做出探索,我们有决心用三到五年的时间建设成为中国最具特色的银行和效益 最好的银行,为股东和社会创造更高的价值和回报 中国民生银行股份有限公司董事长董文标 2011年3月25日
5 国区最佳公司治理企业；在《亚洲金融》杂志公布的“2010 年度亚洲管理最佳公司”排名 中，民生银行获最佳投资者关系、最佳公司治理、最佳企业社会责任等多项荣誉。此外，民 生银行还荣获了中国公益慈善领域的最高政府奖“中华慈善奖”等诸多社会公益奖……这些 奖项及荣誉一方面说明民生银行十五年来的发展得到了社会公众的充分认可和信任，另一方 面也对公司未来的发展提出了更高的要求，我们深感责任重大。 2011 年 1 月 12 日是民生银行成立 15 周年的日子。成立 15 年来，民生银行作为中国银 行业改革试验田，通过持续的改革创新实现了快速健康的发展，在为股东创造良好的价值和 回报的同时，也在公司治理、管理体制、经营机制、产品创新、风险管理、商业模式等众多 方面为中国银行业改革提供了丰富的经验借鉴。 展望未来，民生银行将继续肩负中国银行业改革试验田的角色，在应对利率市场化的 挑战方面继续做出探索，我们有决心用三到五年的时间建设成为中国最具特色的银行和效益 最好的银行，为股东和社会创造更高的价值和回报。 中国民生银行股份有限公司董事长 董文标 2011 年 3 月 25 日