不良贷款总额 10,029100.00 7,613100.00 10、不良贷款的行业分布情况 单位:人民币百万元、% 2013年12月31日2012年12月31日 项目 余额占比余额占比 制造业 3,529 2,24629.50 批发和零售业 3.113 31.04 1,98326.05 房地产业 2.28 交通运输、仓储和邮政业 429 4.28 701 9.21 租赁和商务服务业 0.40 364 4.78 水利、环境和公共设施管理业 建筑业 148 191 采矿业 78 0.78 0.64 电力、燃气及水的生产和供应业 0.53 公共管理和社会组织 25 27 0.3 其他 126 1.2 140 1.84 企业贷款小计 6,01378.98 个人贷款 2,312 23.05 1,60021.0 贴现 不良贷款总额 10,029100.00 7,613100.00 注:其他包括农、林、牧、渔业;住宿和餐饮业;金融业;科学研究、技 术服务和地质勘查业;居民服务和其他服务业;卫生、社会保障和社会福利业 文化、体育和娱乐业等 11、按贷款担保方式分类的不良贷款情况 单位:人民币百万元、% 2013年12月31日2012年12月31日 项目 余额 占比 余额 占比 信用贷款 2,317 23.10 1,160 15.24 保证贷款 2,988 29.79 3,361 44.15 抵押贷款 4,140 41.29 2,385 质押贷款 584 5.82 707 9.29 不良贷款总额 10,0291000 7,613100.00 12、抵债资产及减值准备计提情况
35 不良贷款总额 10,029 100.00 7,613 100.00 10、不良贷款的行业分布情况 单位：人民币百万元、％ 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 余额 占比 余额 占比 制造业 3,529 35.19 2,246 29.50 批发和零售业 3,113 31.04 1,983 26.05 房地产业 229 2.28 272 3.57 交通运输、仓储和邮政业 429 4.28 701 9.21 租赁和商务服务业 40 0.40 364 4.78 水利、环境和公共设施管理业 - - - - 建筑业 148 1.48 191 2.51 采矿业 78 0.78 49 0.64 电力、燃气及水的生产和供应业 - - 40 0.53 公共管理和社会组织 25 0.25 27 0.35 其他 126 1.25 140 1.84 企业贷款小计 7,717 76.95 6,013 78.98 个人贷款 2,312 23.05 1,600 21.02 贴现 - - - - 不良贷款总额 10,029 100.00 7,613 100.00 注：其他包括农、林、牧、渔业；住宿和餐饮业；金融业；科学研究、技 术服务和地质勘查业；居民服务和其他服务业；卫生、社会保障和社会福利业； 文化、体育和娱乐业等。 11、按贷款担保方式分类的不良贷款情况 单位：人民币百万元、％ 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 余额 占比 余额 占比 信用贷款 2,317 23.10 1,160 15.24 保证贷款 2,988 29.79 3,361 44.15 抵押贷款 4,140 41.29 2,385 31.32 质押贷款 584 5.82 707 9.29 不良贷款总额 10,029 100.00 7,613 100.00 12、抵债资产及减值准备计提情况
单位:人民币百万元 项目 2013年12月31日2012年12月31日 抵债资产原值 335.25 152.07 其中:土地、房屋及建筑物 334.35 150.79 其他 0.90 减:减值准备 4.19 3.62 抵债资产净值 331.06 148.45 13、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投 资、应收利息、其他资产等提取的拨备。本集团在资产负债表日对资 产的账面价值进行减值测试,当有客观证据表明资产发生减值,将计 提减值准备并计入当期损益 下表列示本集团客户贷款减值准备的变化情况: 单位:人民币百万元 项目 2013年 2012年 年初余额 25,856 21,043 本年计提 6,719 6,322 本年转回 (2,383) (632) 收回已核销贷款和垫款导致的转回 207 188 折现回拨(注) (367) (156) 本年核销 (2,240) (909) 本年处置 (3,620) 年末余额 24,172 25,856 注:指随着时间的推移,已减值的贷款随其后现值増加的累计利息收入。 14、应收利息及其坏账准备的计提情况 (1)表内应收息增减变动情况 单位:人民币百万元 项目 年初余额本期增加额本期减少额年末余颚 表内应收息 0,185 84,214 81,296 13,103 (2)应收利息坏账准备的提取情况 单位:人民币百万元
36 单位：人民币百万元 项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 抵债资产原值 335.25 152.07 其中：土地、房屋及建筑物 334.35 150.79 其他 0.90 1.28 减：减值准备 4.19 3.62 抵债资产净值 331.06 148.45 13、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投 资、应收利息、其他资产等提取的拨备。本集团在资产负债表日对资 产的账面价值进行减值测试，当有客观证据表明资产发生减值，将计 提减值准备并计入当期损益。 下表列示本集团客户贷款减值准备的变化情况： 单位：人民币百万元 项 目 2013 年 2012 年 年初余额 25,856 21,043 本年计提 6,719 6,322 本年转回 （2,383） （632） 收回已核销贷款和垫款导致的转回 207 188 折现回拨（注） （367） （156） 本年核销 （2,240） （909） 本年处置 （3,620） - 年末余额 24,172 25,856 注：指随着时间的推移，已减值的贷款随其后现值增加的累计利息收入。 14、应收利息及其坏账准备的计提情况 （1）表内应收息增减变动情况 单位：人民币百万元 项目 年初余额 本期增加额 本期减少额 年末余额 表内应收息 10,185 84,214 81,296 13,103 （2）应收利息坏账准备的提取情况 单位：人民币百万元
项目 2013年1月31日2012年12)月31日增加额 应收利息坏账准备余额 -16 15、其他应收款及其坏账准备的计提情况 (1)其他应收款增减变动情况 单位:人民币百万元 项目 2013年 2012年 增加额 其他应收款 2,627 1,963 664 (2)其他应收款坏账准备的计提情况 单位:人民币百万元 项目 2013年 2012年 增加额 其他应收款坏账准备余额 448 509 16、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策 2013年,面对部分行业产能过剩严重,长三角区域风险和光伏、 钢贸等特定行业风险积聚的情况,公司坚持“努力压缩表内不良,保 全业务实现两头延伸”的工作思路,明确清收处置任务,制定配套支 持措施,抓好重点项目和重点分行,加大对私不良的处置力度,积极 探索债务代偿、债杈转让、引入第三方担保垫款等清收手段。报告期 末,公司共处置各类存量不良资产86.32亿元,其中清收现金23.01 亿元,债权转让39.11亿元 公司根据《中国光大银行呆帐核销管理办法》对损失类不良资产 进行认真梳理,凡符合条件的项目及时准备核销材料进行核销申报 实现了总行对分行申报核销项目审查工作的常态化。报告期末,公司 累计核销呆账贷款64,272户、本金余额22.40亿元。按照“账销案 存”的原则,公司将继续做好已核销项目的追偿工作 (七)资本充足率分析 本集团根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法 (试行)》计算资本充足率和核心一级资本充足率。报告期末,资本
37 项目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 增加额 应收利息坏账准备余额 29 45 -16 15、其他应收款及其坏账准备的计提情况 （1）其他应收款增减变动情况 单位：人民币百万元 项目 2013 年 2012 年 增加额 其他应收款 2,627 1,963 664 （2）其他应收款坏账准备的计提情况 单位：人民币百万元 项目 2013 年 2012 年 增加额 其他应收款坏账准备余额 448 509 -61 16、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策 2013 年，面对部分行业产能过剩严重，长三角区域风险和光伏、 钢贸等特定行业风险积聚的情况，公司坚持“努力压缩表内不良，保 全业务实现两头延伸”的工作思路，明确清收处置任务，制定配套支 持措施，抓好重点项目和重点分行，加大对私不良的处置力度，积极 探索债务代偿、债权转让、引入第三方担保垫款等清收手段。报告期 末，公司共处置各类存量不良资产 86.32 亿元，其中清收现金 23.01 亿元，债权转让 39.11 亿元。 公司根据《中国光大银行呆帐核销管理办法》对损失类不良资产 进行认真梳理，凡符合条件的项目及时准备核销材料进行核销申报， 实现了总行对分行申报核销项目审查工作的常态化。报告期末，公司 累计核销呆账贷款 64,272 户、本金余额 22.40 亿元。按照“账销案 存”的原则，公司将继续做好已核销项目的追偿工作。 （七）资本充足率分析 本集团根据中国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法 （试行）》计算资本充足率和核心一级资本充足率。报告期末，资本
充足率为10.57%,比6月末上升0.90个百分点;核心一级资本充足 率及一级资本充足率为9.11%,比6月末上升1.34个百分点,主要 是利润持续增长和H股上市融资补充了核心资本。 资本构成更多情况详见“会计数据和财务指标摘要”内容。 (八)分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区划分为不同的分部进行管理。各业 务分部之间、地区分部之间,以基于市场利率厘定的内部资金转移定 价进行资金借贷,并确认分部间的利息收入与利息支出。 下表列示本集团地区分部、业务分部的经营业绩。 更多内容参见“财务报表附注”。 1、按地区划分的经营业绩 单位:人民币百万元 2013年 2012年 项目 营业收入利润总额营业收入利润总额 长江三角洲 11,569 2,896 11,963 5,632 珠江三角洲 7.527 4,168 7,585 4,088 环渤海地区 11,691 6,773 11,700 6,342 中部地区 8.504 4,521 8,218 西部地区 7,914 4,327 7,169 3.662 东北地区 3.332 1,317 1,761 总行 14,702 10,462 9,590 6,105 香港 67 (43) 合计 65.306 34,421 59,916 31,590 2、按业务条线划分的经营业绩 单位:人民币百万元 2013年 2012年 项目 营业收入利润总额菅业收入利润总额 公司银行业务 40,663 22,273 40,472 22,154 零售银行业务 21,377 9.289 15,989 6,387 资金业务 3,263 2.712 3,452 2,973
38 充足率为 10.57%，比 6 月末上升 0.90 个百分点;核心一级资本充足 率及一级资本充足率为 9.11%，比 6 月末上升 1.34 个百分点，主要 是利润持续增长和 H 股上市融资补充了核心资本。 资本构成更多情况详见“会计数据和财务指标摘要”内容。 （八）分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区划分为不同的分部进行管理。各业 务分部之间、地区分部之间，以基于市场利率厘定的内部资金转移定 价进行资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。 下表列示本集团地区分部、业务分部的经营业绩。 更多内容参见“财务报表附注”。 1、按地区划分的经营业绩 单位：人民币百万元 项目 2013 年 2012 年 营业收入 利润总额 营业收入 利润总额 长江三角洲 11,569 2,896 11,963 5,632 珠江三角洲 7,527 4,168 7,585 4,088 环渤海地区 11,691 6,773 11,700 6,342 中部地区 8,504 4,521 8,218 4,000 西部地区 7,914 4,327 7,169 3,662 东北地区 3,332 1,317 3,691 1,761 总行 14,702 10,462 9,590 6,105 香港 67 (43) - - 合计 65,306 34,421 59,916 31,590 2、按业务条线划分的经营业绩 单位：人民币百万元 项目 2013 年 2012 年 营业收入 利润总额 营业收入 利润总额 公司银行业务 40,663 22,273 40,472 22,154 零售银行业务 21,377 9,289 15,989 6,387 资金业务 3,263 2,712 3,452 2,973
其他业务 76 合计 65,306 34,42159,916 31,590 (九)其他 1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 单位:人民币百万元、% 项目 2013年122012年12\撞减幅 月31日月31日 变动主要原因 存放同业及其他金融 根据资金头寸及市场利率变化情况,增 67,153 47,01942.82 机构款项 加存放同业业务规模 交易性金融资产 根据资金头寸和市场预期主动调整资产 12,490 29,453-57.59 结构,适度压缩交易性投资规模 递延所得税资产 2,45463.61资产负债计税基础与账面价值差异增加 入资金 50,817 23,205199出于流动性管理需要,增加拆入资金 衍生金融负债 2.465 1,86132.46衍生金融负债增加 预计负债 326 171817.65预计负债增加 资本公积 28.707 20,25841.71|H股溢价发行 盈余公积 9,199 6,5604.23利润分配,计提盈余公积 未分配利润 38,795 18,862105.68|利润增长 项目 2013年2012年增减幅 变动主要原因 手续费及佣金净收入 14.952 9,47957.74信用卡、理财等中间业务手续费增长 投资收益 (475) (361)31.58处置债券投资形成损失 公允价值变动净收益 (524) /(损失) 201不适用衍生产品重估价值减少 汇兑净收益 367 20876.44外币汇率波动导致汇兑收益变化 其他业务成本 159 10354.37其他业务支出增加 营业外收入 221 15443.51营业外收入增加 2、逾期未偿债务情况 报告期内,公司未发生逾期未偿债务 (十)各业务条线经营业绩情况 1、公司银行业务 (1)对公存贷款业务
39 其他业务 3 147 3 76 合计 65,306 34,421 59,916 31,590 （九）其他 1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 单位：人民币百万元、％ 项目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 增减幅 变动主要原因 存放同业及其他金融 机构款项 67,153 47,019 42.82 根据资金头寸及市场利率变化情况，增 加存放同业业务规模 交易性金融资产 12,490 29,453 -57.59 根据资金头寸和市场预期主动调整资产 结构，适度压缩交易性投资规模 递延所得税资产 4,015 2,454 63.61 资产负债计税基础与账面价值差异增加 拆入资金 50,817 23,205 118.99 出于流动性管理需要，增加拆入资金 衍生金融负债 2,465 1,861 32.46 衍生金融负债增加 预计负债 326 17 1817.65 预计负债增加 资本公积 28,707 20,258 41.71 H 股溢价发行 盈余公积 9,199 6,560 40.23 利润分配，计提盈余公积 未分配利润 38,795 18,862 105.68 利润增长 项目 2013 年 2012 年 增减幅 变动主要原因 手续费及佣金净收入 14,952 9,479 57.74 信用卡、理财等中间业务手续费增长 投资收益 (475) (361) 31.58 处置债券投资形成损失 公允价值变动净收益 /（损失） (524) 201 不适用 衍生产品重估价值减少 汇兑净收益 367 208 76.44 外币汇率波动导致汇兑收益变化 其他业务成本 159 103 54.37 其他业务支出增加 营业外收入 221 154 43.51 营业外收入增加 2、逾期未偿债务情况 报告期内，公司未发生逾期未偿债务。 （十）各业务条线经营业绩情况 1、公司银行业务 （1）对公存贷款业务