中国光大银行股份有限公司2013年年度报告

第三节董事长致辞 2013年,光大颇不平凡,兹以“3”述之 之一:“胜利”( Victory)。银行规模、质量、效益与金融 创新同进步,是为“V”字题中之意。尤可喜者,2月香港分行开业, 迈出国际化第一步;12月H股成功上市,充实资本,属港市大型IPO 收官之作。“光耀香江,双喜临门”,光大向社会各界深致谢忱 “V”之二:“V型反转”( V Reversa1)。岁初,以集团改革重组 突破和新的发展战略闪亮开局,然天有不测,年中“风波”来袭,银 行声誉与业务饱经考验。光大以定力和沉着化危为机,岁末惊现H股 “光速”上市。此一反转,各界关切,多方鼎助,双宁岂一个“谢 字了得? “V”之三:“愿景”( Vision)。环顾内外,机遇与挑战俱在,光 大正迈向新局。2014之光大,将借重集团改革重组,优化银行治理结 构,把握创新、发展、质量、效益四维之均衡,致力实现银行价值最 大化,以回报股东,回报社会 光大“3V”如斯,敬希各界亮察

10 第三节 董事长致辞 2013年，光大颇不平凡，兹以“3V”述之。 “V”之一：“胜利”（Victory）。银行规模、质量、效益与金融 创新同进步，是为“V”字题中之意。尤可喜者，2月香港分行开业， 迈出国际化第一步；12月H股成功上市，充实资本，属港市大型IPO 收官之作。“光耀香江，双喜临门”，光大向社会各界深致谢忱。 “V”之二：“V型反转”（V Reversal）。岁初，以集团改革重组 突破和新的发展战略闪亮开局，然天有不测，年中“风波”来袭，银 行声誉与业务饱经考验。光大以定力和沉着化危为机，岁末惊现H股 “光速”上市。此一反转，各界关切，多方鼎助，双宁岂一个“谢” 字了得？ “V”之三：“愿景”（Vision）。环顾内外，机遇与挑战俱在，光 大正迈向新局。2014之光大，将借重集团改革重组，优化银行治理结 构，把握创新、发展、质量、效益四维之均衡，致力实现银行价值最 大化，以回报股东，回报社会。 光大“3V”如斯，敬希各界亮察

第四节行长致辞 2013年,面对错综复杂的经济形势,公司坚决贯彻落实发展战 略,加快结构调整,推动业务转型,严抓风险防控,提升创新能力, 优化资源配置,提高工作效率,实现了业务持续稳健的増长 2013年末,本集团资产总额达到24,150.86亿元,增长5.96%; 实现税前利润344.21亿元,净利润达到267.54亿元,增长13.27%; 资本充足率达到10.57%,核心一级资本充足率达9.11%,拨备覆盖率 为241.02%,拨贷比为2.07%,实现了业务持续增长、风险总体可控 流动性基本稳定的经营目标 公司积极谋划补充资本,于2013年12月20日成功实现H股挂 牌上市,发行股数62.44亿股(含2014年1月行使超额配股权),募 集资金248.52亿港元,资本实力得以提升,为下一步持续发展奠定 了基础 2013年,公司突出发展零售业务,大力发展小微金融,积极发 展电子银行业务,努力扩大中间业务收入,业务转型取得了新的进展 突岀科技创新,推岀资金归集、手机支付、瑶瑶缴费、微信银行等创 新服务平台,先后荣获“年度最具创新力银行”、“最受尊敬银行”、 年度卓越电子银行”等奖项;设立第一家境外分行一香港分行、第 二家村镇银行一淮安村镇银行,新设二级分行8家、营业网点70家 网点布局日趋完善;加强风险防控,推进内控监管体系建设,风险管 理能力进一步提高;继续开展“阳光服务”、“母亲水窖”等活动,积 极履行社会责任,品牌价值不断提升, 2014年,公司将继续优化业务结构,深化机制体制改革,增强 内生动力;提高风险防控能力,确保银行经营的安全稳定;加大创新 力度,强化科技支撑,努力打造国内最具创新能力的银行,实现更有 内涵的发展

11 第四节 行长致辞 2013 年，面对错综复杂的经济形势，公司坚决贯彻落实发展战 略，加快结构调整，推动业务转型，严抓风险防控，提升创新能力， 优化资源配置，提高工作效率，实现了业务持续稳健的增长。 2013 年末，本集团资产总额达到 24,150.86 亿元，增长 5.96%； 实现税前利润 344.21 亿元，净利润达到 267.54 亿元，增长 13.27％； 资本充足率达到 10.57%，核心一级资本充足率达 9.11%,拨备覆盖率 为 241.02%,拨贷比为 2.07%，实现了业务持续增长、风险总体可控、 流动性基本稳定的经营目标。 公司积极谋划补充资本，于 2013 年 12 月 20 日成功实现 H 股挂 牌上市，发行股数 62.44 亿股(含 2014 年 1 月行使超额配股权)，募 集资金 248.52 亿港元，资本实力得以提升，为下一步持续发展奠定 了基础。 2013 年，公司突出发展零售业务，大力发展小微金融，积极发 展电子银行业务，努力扩大中间业务收入，业务转型取得了新的进展； 突出科技创新，推出资金归集、手机支付、瑶瑶缴费、微信银行等创 新服务平台，先后荣获“年度最具创新力银行”、“最受尊敬银行”、 “年度卓越电子银行”等奖项；设立第一家境外分行—香港分行、第 二家村镇银行—淮安村镇银行，新设二级分行 8 家、营业网点 70 家 网点布局日趋完善；加强风险防控，推进内控监管体系建设，风险管 理能力进一步提高；继续开展“阳光服务”、“母亲水窖”等活动，积 极履行社会责任，品牌价值不断提升。 2014 年，公司将继续优化业务结构，深化机制体制改革，增强 内生动力；提高风险防控能力，确保银行经营的安全稳定；加大创新 力度，强化科技支撑，努力打造国内最具创新能力的银行，实现更有 内涵的发展

第五节会计数据和财务指标摘要 、主要财务数据和指标 单位:人民币百万元 项目 金额 总资产 2,415,086 营业收入 65,306 营业利润 34.285 利润总额 34.421 归属于上市公司股东的净利润 26,715 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 26,621 归属于上市公司股东的净资产 152,839 经营活动产生的现金流量净额 (697) 净资产收益率(% 21.48 每股收益(人民币元) 0.66 非经常性损益项目和金额 单位:人民币百万元 项 金额 营业外收入 221 营业外支出 85 非经常性损益项目净额 136 非经常性损益项目所得税影响 非经常性损益税后影响净额 98 其中:归属于上市公司股东的非经常性损益 94 归属于少数股东的非经常性损益 二、最近三年的主要会计数据和财务指标 项目 2013年2012年2011年 经营业绩(人民币百万元) 营业收入 65,30659,91646,072 利润总额 4,42131,59024,211 归属于上市公司股东的净利润 26,71523,59118,068 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润26,62123,537118.023

12 第五节 会计数据和财务指标摘要 一、主要财务数据和指标 单位：人民币百万元 项 目 金额 总资产 2,415,086 营业收入 65,306 营业利润 34,285 利润总额 34,421 归属于上市公司股东的净利润 26,715 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 26,621 归属于上市公司股东的净资产 152,839 经营活动产生的现金流量净额 (697) 净资产收益率（％） 21.48 每股收益（人民币元） 0.66 非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 金额 营业外收入 221 营业外支出 85 非经常性损益项目净额 136 非经常性损益项目所得税影响 38 非经常性损益税后影响净额 98 其中：归属于上市公司股东的非经常性损益 94 归属于少数股东的非经常性损益 4 二、最近三年的主要会计数据和财务指标 项 目 2013 年 2012 年 2011 年 经营业绩（人民币百万元） 营业收入 65,306 59,916 46,072 利润总额 34,421 31,590 24,211 归属于上市公司股东的净利润 26,715 23,591 18,068 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 26,621 23,537 18,023

归属于上市公司股东的净资产 152,839114,17896,035 经营活动产生的现金流量净额 (697)272,00546,333 每般计(人民币元) 归属于上市公司股东的每股净资产 3.30 2.82 2.38 基本每股收益 0.66 0.45 稀释每股收益 0.6 0.58 0.45 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.45 每股经菅活动产生的现金流量净额 (0.02) 规模指标(人民币百万元) 总资产 2,415,0862,279,2951,733,346 贷款余额 1,16623101,023,187889,825 正常贷款 1,156,2811,015,574884,098 不良贷款 10,029 7.613 5,727 贷款减值准备 24,17225,85621,043 总负债 2,262,0342,164,9731,637,196 存款余额 1,605,2781,426,9411,225,278 企业活期存款 434,902440,058439,116 企业定期存款 768,315669,551548,472 零售活期存款 104,140102,56278,961 零售定期存款 206,506155,894156,549 其他存款 2,180 同业拆入 50,81723,20527,362 股东权益总额 153,0521143296,15 盈利能力指标(%) 平均总资产收益率 1.18 1.12 平均净资产收益率 21.4822.5 20.44 全面摊薄净资产收益率 17.4820.66 18.83 净利差 净利息收益率 2.16 2.49 成本收入比 31.5829.97 31.95 资产质量指标(%) 不良贷款率 0.86 0.64

13 归属于上市公司股东的净资产 152,839 114,178 96,035 经营活动产生的现金流量净额 (697) 272,005 46,333 每股计（人民币元） 归属于上市公司股东的每股净资产 3.30 2.82 2.38 基本每股收益 0.66 0.58 0.45 稀释每股收益 0.66 0.58 0.45 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.66 0.58 0.45 每股经营活动产生的现金流量净额 （0.02） 6.73 1.15 规模指标（人民币百万元） 总资产 2,415,086 2,279,295 1,733,346 贷款余额 1,166,310 1,023,187 889,825 －正常贷款 1,156,281 1,015,574 884,098 －不良贷款 10,029 7,613 5,727 贷款减值准备 24,172 25,856 21,043 总负债 2,262,034 2,164,973 1,637,196 存款余额 1,605,278 1,426,941 1,225,278 －企业活期存款 434,902 440,058 439,116 －企业定期存款 768,315 669,551 548,472 －零售活期存款 104,140 102,562 78,961 －零售定期存款 206,506 155,894 156,549 －其他存款 91,415 58,876 2,180 同业拆入 50,817 23,205 27,362 股东权益总额 153,052 114,322 96,150 盈利能力指标（％） 平均总资产收益率 1.14 1.18 1.12 平均净资产收益率 21.48 22.54 20.44 全面摊薄净资产收益率 17.48 20.66 18.83 净利差 1.96 2.34 2.30 净利息收益率 2.16 2.54 2.49 成本收入比 31.58 29.97 31.95 资产质量指标（％） 不良贷款率 0.86 0.74 0.64

拨备覆盖率 241.02339.63 367.00 拨贷比 2.07 2.53 2.36 正常类贷款迁徙率 1.77 0.74 关注类贷款迁徙率 17.47 2.47 次级类贷款迁徙率 86.45 46.68 56.43 可疑类贷款迁徙率 21.48 7.86 15.99 本年度利润表附表 单位:人民币百万元 项目 归属上市公司加权平均净基本每股收益稀释每股收益 股东净利润资产收益率(元/股) (元/股) 不扣除非经常性损益 26,715 21.48 扣除非经常性损益 26,621 21.40 四、补充财务指标 单位:% 2013年 2012年2011年 项目 标准值 12月31日12月31日12月31日 人民币 ≥25 33.12 51.25 37.67 流动性比例 外币 ≥25 45.8 70.94 人民币 ≤75 71.50 存贷比 本外币 71.67 单一最大客户贷款比例 最大十家客户贷款比例 18.92 23.73 31.34 注:以上指标均为本行监管口径 五、资本构成及变化情况 按照《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会2012年6 月7日发布)计量的资本充足率指标如下 单位:人民币百万元、% 2013年12月31日 项目 并表 非并表 1.总资本净额 175,351 173,178 1核心一级资本 153,037 152,090 1.2核心一级资本扣减项 (1,920) (2,742)

14 拨备覆盖率 241.02 339.63 367.00 拨贷比 2.07 2.53 2.36 正常类贷款迁徙率 1.77 1.32 0.74 关注类贷款迁徙率 17.47 6.01 2.47 次级类贷款迁徙率 86.45 46.68 56.43 可疑类贷款迁徙率 21.48 7.86 15.99 三、本年度利润表附表 单位：人民币百万元、％ 项 目 归属上市公司股 股东净利润 加权平均净 资产收益率 基本每股收益 (元/股) 稀释每股收益 (元/股) 不扣除非经常性损益 26,715 21.48 0.66 0.66 扣除非经常性损益 26,621 21.40 0.66 0.66 四、补充财务指标 单位：％ 项 目 标准值 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 流动性比例 人民币 ≥25 33.12 51.25 37.67 外币 ≥25 59.65 45.88 70.94 存贷比 人民币 ≤75 72.06 71.50 72.28 本外币 ≤75 72.59 71.52 71.67 单一最大客户贷款比例 ≤10 3.70 4.39 5.58 最大十家客户贷款比例 ≤50 18.92 23.73 31.34 注：以上指标均为本行监管口径。 五、资本构成及变化情况 按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会 2012 年 6 月 7 日发布）计量的资本充足率指标如下： 单位：人民币百万元、％ 项目 2013 年 12 月 31 日 并表 非并表 1.总资本净额 175,351 173,178 1.1 核心一级资本 153,037 152,090 1.2 核心一级资本扣减项 (1,920) (2,742)