中国工商银行股份有限公司2017年度报告

按期限划分的公司类贷款结构 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 短期公司类贷款 314 2,729,873 中长期公司类贷款 6,134,322 8.6 5.410.811 合计 8,936,864 100.0 100.0 公司类贷款比上年末增加7,961.80亿元,增长98%。其中短期公司类贷款增 加72669亿元,增长27%;中长期公司类贷款增加7,235.1亿元,增长13.4%。随 着供给侧结构性改革持续推进,实体经济更具活力和韧力,回暖迹象增多,企业 短期和中长期融资需求均有所上升 票据贴现比上年末减少3.688.67亿元,主要是为满足资产负债组合管理需要, 平衡信贷投放。 按产品类型划分的个人贷款结构 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 个人住房贷款 3,938689 79.6 3,240,838 77.2 个人消费贷款 55,783 247.020 个人经营性贷款 216,210 256,272 信用卡透支 10.8 452,039 合计 4,945,458 100.0 4,196,169 100.0 个人贷款比上年末增加7,492.89亿元,增长17.9%,其中个人住房贷款增加 6,97851亿元,增长21.5%,主要是根据国家房地产调控政策,积极支持居民自住 及改善型合理购房融资需求;个人消费贷款增加87.63亿元,增长3.5%,主要是 抓住互联网金融发展的有利契机,“融e借”品牌业务实现高质量快速发展;信 用卡透支增加827.37亿元,增长18.3%,主要是信用卡分期付款业务持续发展以 及信用卡消费交易额稳定增长, 有关本行贷款和贷款质量的进一步分析,请参见“讨论与分析一风险管理 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)

中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 30 按期限划分的公司类贷款结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 短期公司类贷款 2,802,542 31.4 2,729,873 33.5 中长期公司类贷款 6,134,322 68.6 5,410,811 66.5 合计 8,936,864 100.0 8,140,684 100.0 公司类贷款比上年末增加7,961.80亿元，增长9.8%。其中短期公司类贷款增 加726.69亿元，增长2.7%；中长期公司类贷款增加7,235.11亿元，增长13.4%。随 着供给侧结构性改革持续推进，实体经济更具活力和韧力，回暖迹象增多，企业 短期和中长期融资需求均有所上升。 票据贴现比上年末减少3,688.67亿元，主要是为满足资产负债组合管理需要， 平衡信贷投放。 按产品类型划分的个人贷款结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 个人住房贷款 3,938,689 79.6 3,240,838 77.2 个人消费贷款 255,783 5.2 247,020 5.9 个人经营性贷款 216,210 4.4 256,272 6.1 信用卡透支 534,776 10.8 452,039 10.8 合计 4,945,458 100.0 4,196,169 100.0 个人贷款比上年末增加7,492.89亿元，增长17.9%，其中个人住房贷款增加 6,978.51亿元，增长21.5%，主要是根据国家房地产调控政策，积极支持居民自住 及改善型合理购房融资需求；个人消费贷款增加87.63亿元，增长3.5%，主要是 抓住互联网金融发展的有利契机，“融e借”品牌业务实现高质量快速发展；信 用卡透支增加827.37亿元，增长18.3%，主要是信用卡分期付款业务持续发展以 及信用卡消费交易额稳定增长。 有关本行贷款和贷款质量的进一步分析，请参见“讨论与分析—风险管理

投资 2017年,本行结合金融市场走势,适时调整投资策略,积极支持实体经济 发展,提高资金使用效率与效益。2017年末,投资57,567.04亿元,比上年末增 加2,75530亿元,增长5.0%。 投资 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金颗 占比(%) 金 占比(%) 债务工具 5,431,805 94.4 5,196,535 948 偾券 5,373,733 93.4 5,162,025 其他债务工具 58.072 34.510 权益工具及其他 324,899 5.6 284.639 合计 5,756,704 100.0 5,481,174 100.0 债务工具54,31805亿元,比上年末增加2,35270亿元,增长4.5%,其中债 券增加2,11708亿元,增长4.1%。 按发行主体划分的债券结构 币百万元,百分比除外 项目 2017年12月31日 2016年12月31日 金 占比(%) 金额 占比(%) 玫府债券 612 2.484463 48.1 中央银行债券 0.4 政策性银行债券 996.669 18.5 1,319,450 其他债券 1.071433 199 1,300,088 合计 5,373,73 100.0 5,162,025 100.0 从发行主体结构上看,政府债券比上年末增加8,02.66亿元,增长32.3%;中 央银行债券减少39122亿元,下降674%;政策性银行债券减少3,227831亿元,下 降245%:其他债券减少2,286.55亿元,下降176%。为支持实体经济发展,本行 适度加大对地方政府债和国债的配置力度;报告期内受债券正常到期兑付、债券 市场供给结构变化影响,中央银行债券、政策性银行债券和其他债券余额岀现不 同程度下降 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)

中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 31 投资 2017 年，本行结合金融市场走势，适时调整投资策略，积极支持实体经济 发展，提高资金使用效率与效益。2017 年末，投资 57,567.04 亿元，比上年末增 加 2,755.30 亿元，增长 5.0%。 投资 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 债务工具 5,431,805 94.4 5,196,535 94.8 债券 5,373,733 93.4 5,162,025 94.2 其他债务工具 58,072 1.0 34,510 0.6 权益工具及其他 324,899 5.6 284,639 5.2 合计 5,756,704 100.0 5,481,174 100.0 债务工具 54,318.05 亿元，比上年末增加 2,352.70 亿元，增长 4.5%，其中债 券增加 2,117.08 亿元，增长 4.1%。 按发行主体划分的债券结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 政府债券 3,286,729 61.2 2,484,463 48.1 中央银行债券 18,902 0.4 58,024 1.1 政策性银行债券 996,669 18.5 1,319,450 25.6 其他债券 1,071,433 19.9 1,300,088 25.2 合计 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0 从发行主体结构上看，政府债券比上年末增加8,022.66亿元，增长32.3%；中 央银行债券减少391.22亿元，下降67.4%；政策性银行债券减少3,227.81亿元，下 降24.5%；其他债券减少2,286.55亿元，下降17.6%。为支持实体经济发展，本行 适度加大对地方政府债和国债的配置力度；报告期内受债券正常到期兑付、债券 市场供给结构变化影响，中央银行债券、政策性银行债券和其他债券余额出现不 同程度下降

按剩余期限划分的债券结构 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 剩余期限 金额 占比(%) 占比(%) 无期限() 150 3个月以内 281.658 5.2 328.648 6.4 至12个月 729.375 至5年 2,819,961 52.5 2.509681 5年以上 1.710.548 31.8 1,594,171 合计 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0 注:(1)为已逾期且减值部分 按币种划分的债券结构 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(% 人民币债券 4,945,340 92.0 4,820,370 美元债券 295,590 5.5 246,275 4.8 其他外币债券 132.803 5 合计 5,373,733 100 5,162,025 100.0 从币种结构上看,人民币债券增加1,249.70亿元,增长2.6%。美元债券折 合人民币增加493.15亿元,增长20.0%;其他外币债券折合人民币增加374.23 亿元,增长39.2%,报告期内本行平衡外币债券投资组合的风险收益情况,适时 加大外币债券的投资力度。 按持有目的划分的投资结构 2017年12月31日 不正 项目 金额 金额 占比(%) 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 440.938 77 474.475 可供出售金融资产 1496453 26.0 1,742,287 持有至到期投资 3,542,184 61.5 2,973,042 应收款项类投资 277.129 291 合计 5,756,704 100.0 481,174 100.0 国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)

中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 32 按剩余期限划分的债券结构 人民币百万元，百分比除外 剩余期限 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 无期限（1） - - 150 0.0 3 个月以内 281,658 5.2 328,648 6.4 3 至 12 个月 561,566 10.5 729,375 14.1 1 至 5 年 2,819,961 52.5 2,509,681 48.6 5 年以上 1,710,548 31.8 1,594,171 30.9 合计 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0 注：（1）为已逾期且减值部分。 按币种划分的债券结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 人民币债券 4,945,340 92.0 4,820,370 93.4 美元债券 295,590 5.5 246,275 4.8 其他外币债券 132,803 2.5 95,380 1.8 合计 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0 从币种结构上看，人民币债券增加 1,249.70 亿元，增长 2.6%。美元债券折 合人民币增加 493.15 亿元，增长 20.0%；其他外币债券折合人民币增加 374.23 亿元，增长 39.2%，报告期内本行平衡外币债券投资组合的风险收益情况，适时 加大外币债券的投资力度。 按持有目的划分的投资结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 440,938 7.7 474,475 8.7 可供出售金融资产 1,496,453 26.0 1,742,287 31.8 持有至到期投资 3,542,184 61.5 2,973,042 54.2 应收款项类投资 277,129 4.8 291,370 5.3 合计 5,756,704 100.0 5,481,174 100.0

2017年末,本集团持有金融债券14251.05亿元,包括政策性银行债券 9,96669亿元和同业及非银行金融机构债券4,284.36亿元,分别占69.9%和30.1% 本行持有的最大十只金融债券 人民币百万元,百分比除外 货券名称 面值 年利率 到期日 减值 2008年政策性银行债券)15,350 4.95% 2018年3月11日 2011年政策性银行债券 14.001 4.49% 2018年8月25日 2012年政策性银行债券 11.400 4.04% 2022年6月25日 2011年政策性银行债券11375 4.25% 2018年3月24 2010年政策性银行债券 11.050 2020年7月27 2012年政策性银行债券 10.580 3.949 2019年8月21日 2011年政策性银行债券 4.62% 2021年2月22日 2014年政策性银行债券 10410 5.75% 2019年1月14日 2012年政策性银行债券10,140 2019年7月13日 2012年政策性银行债券 9770 4.3 2019年4月23日 注:(1)已于到期日正常兑付, 买入返售款项 买入返售款项9866.31亿元,比上年末增加2,31004亿元,增长306%,主 要是报告期末本行在确保自身流动性安全前提下适度向市场融出资金, 负债 2017年末,总负债239,45987亿元,比上年末增加17,89885亿元,增长8.1% 负债 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 客户存款 19226.349 80.317825.302 80.5 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券,包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机 构发行的债券,但不包括重组债券及央行票据 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)

中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 33 2017 年末，本集团持有金融债券1 14,251.05 亿元，包括政策性银行债券 9,966.69 亿元和同业及非银行金融机构债券 4,284.36 亿元，分别占 69.9%和 30.1%。 本行持有的最大十只金融债券 人民币百万元，百分比除外 债券名称 面值 年利率 到期日 减值 2008 年政策性银行债券(1) 15,350 4.95% 2018 年 3 月 11 日 - 2011 年政策性银行债券 14,001 4.49% 2018 年 8 月 25 日 - 2012 年政策性银行债券 11,400 4.04% 2022 年 6 月 25 日 - 2011 年政策性银行债券(1) 11,375 4.25% 2018 年 3 月 24 日 - 2010 年政策性银行债券 11,050 3.51% 2020 年 7 月 27 日 - 2012 年政策性银行债券 10,580 3.94% 2019 年 8 月 21 日 - 2011 年政策性银行债券 10,505 4.62% 2021 年 2 月 22 日 - 2014 年政策性银行债券 10,410 5.75% 2019 年 1 月 14 日 - 2012 年政策性银行债券 10,140 3.76% 2019 年 7 月 13 日 - 2012 年政策性银行债券 9,770 4.32% 2019 年 4 月 23 日 - 注：（1）已于到期日正常兑付。 买入返售款项 买入返售款项 9,866.31 亿元，比上年末增加 2,310.04 亿元，增长 30.6%，主 要是报告期末本行在确保自身流动性安全前提下适度向市场融出资金。 负债 2017 年末，总负债 239,459.87 亿元，比上年末增加 17,898.85 亿元，增长 8.1%。 负债 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 客户存款 19,226,349 80.3 17,825,302 80.5 1金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机 构发行的债券，但不包括重组债券及央行票据

同业及其他金融机构存放和拆 入款项 1,706,549 2,016,799 卖出回购款项 046.38 已发行债务证券 526.940 357937 1439811 1,366,758 负債合计 23,945,98 100.022,156,102 100.0 客户存款 客户存款是本行资金的主要来源。2017户存款 年末,客户存款192,26349亿元,比上年末增 加14,01047亿元,增长79%。从客户结构上 看,公司存款增加11,09169亿元,增长11.7% 个人存款增加2,398.25亿元,增长2.9%。从期 限结构上看,定期存款增加4,508.58亿元,增 长52%;活期存款增加8,981.36亿元,增长 ■其他存款 按业务类型划分的客户存款结构 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司存款 定期 活期 6.069804 31.6 小计 10,557,689 54.9 9,448,520 个人存款 定期 4,559,714 3.7 4,419,907 3.820.392 19.9 3,720,374 小计 8,380,106 43.68,140,281 45.7 其他存款) 288,54 236,501 13 合计 19,226,349 100.017,825,302 100.0 主:(1)包含汇出汇款和应解汇款 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)

中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 34 同业及其他金融机构存放和拆 入款项 1,706,549 7.1 2,016,799 9.1 卖出回购款项 1,046,338 4.4 589,306 2.7 已发行债务证券 526,940 2.2 357,937 1.6 其他 1,439,811 6.0 1,366,758 6.1 负债合计 23,945,987 100.0 22,156,102 100.0 客户存款 客户存款是本行资金的主要来源。2017 年末，客户存款192,263.49亿元，比上年末增 加14,010.47亿元，增长7.9%。从客户结构上 看，公司存款增加11,091.69亿元，增长11.7%； 个人存款增加2,398.25亿元，增长2.9%。从期 限结构上看，定期存款增加4,508.58亿元，增 长5.2%；活期存款增加8,981.36亿元，增长 10.0%。 按业务类型划分的客户存款结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司存款 定期 4,487,885 23.3 4,176,834 23.4 活期 6,069,804 31.6 5,271,686 29.6 小计 10,557,689 54.9 9,448,520 53.0 个人存款 定期 4,559,714 23.7 4,419,907 24.8 活期 3,820,392 19.9 3,720,374 20.9 小计 8,380,106 43.6 8,140,281 45.7 其他存款（1） 288,554 1.5 236,501 1.3 合计 19,226,349 100.0 17,825,302 100.0 注：（1）包含汇出汇款和应解汇款