按地域划分的客户存款结构 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 总行 60,261 0.3 69,210 长江三角洲 3647,025 190 3.456.697 194 环勃海 角洲 2.687,969 1402,397,059 海地区 5,119,148 26.6 4.795.528 26.9 中部地区 2,735,523 西部地区 3,169,147 16.5 2,881,274 东北地区 1,021,205 986,703 境外及其他 786.071 计 19,226,349 100.0 17,825,302 100.0 从币种结构上看,人民币存款180410.34亿元,比上年末增加13,182.83亿 元,增长79‰。外币存款折合人民币11,853.15亿元,增加827.64亿元,增长 75% 卖出回购款项 卖出回购款项10.463.38亿元,比上年末增加4570.32亿元,增长776%, 主要是本行根据内外部资金情况适时调整公开市场融入资金规模 已发行债务证券 已发行债务证券5,26940亿元,比上年末增加169003亿元,增长47.2% 主要是报告期内本行发行880亿元二级资本债以及部分境内外机构发行债务证 券所致。有关本行发行的债务证券情况请参见“财务报表附注四、24.已发行债 务证券。” 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 35 按地域划分的客户存款结构 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 总行 60,261 0.3 69,210 0.4 长江三角洲 3,647,025 19.0 3,456,697 19.4 珠江三角洲 2,687,969 14.0 2,397,059 13.4 环渤海地区 5,119,148 26.6 4,795,528 26.9 中部地区 2,735,523 14.2 2,561,772 14.4 西部地区 3,169,147 16.5 2,881,274 16.2 东北地区 1,021,205 5.3 986,703 5.5 境外及其他 786,071 4.1 677,059 3.8 合计 19,226,349 100.0 17,825,302 100.0 从币种结构上看，人民币存款 180,410.34 亿元，比上年末增加 13,182.83 亿 元，增长 7.9%。外币存款折合人民币 11,853.15 亿元，增加 827.64 亿元，增长 7.5%。 卖出回购款项 卖出回购款项 10,463.38 亿元，比上年末增加 4,570.32 亿元，增长 77.6%， 主要是本行根据内外部资金情况适时调整公开市场融入资金规模。 已发行债务证券 已发行债务证券 5,269.40 亿元，比上年末增加 1,690.03 亿元，增长 47.2%， 主要是报告期内本行发行 880 亿元二级资本债以及部分境内外机构发行债务证 券所致。有关本行发行的债务证券情况请参见“财务报表附注四、24.已发行债 务证券
股东权益 2017年末,股东权益21,410.56亿元,比上年末增加1,59893亿元,增长8.1% 归属于母公司股东的权益21,27491亿元,增加157740亿元,增长80%。请参 见“财务报表、合并股东权益变动表”。 表外项目情况请参见“财务报表附注六、或有事项、承诺及主要表外事项”。 724现金流量表项目分析 经营活动产生的现金净流入7,70864亿元,比上年增加5,31643亿元,主要 是卖出回购款项增加产生现金流入,以及为交易而持有的金融资产减少产生现金 流入,而上年为现金流出。其中,现金流入34,776.93亿元,增加5,57687亿元; 现金流出27,068.29亿元,增加260.44亿元。 投资活动产生的现金净流出489258亿元。其中,现金流入21,586.83亿元, 增加942.68亿元,主要是收回投资所收到的现金增加:现金流出2647941亿元, 增加1,145.94亿元,主要是债券投资所支付的现金增加。 筹资活动产生的现金净流入818.35亿元。其中,现金流入9,44746亿元 主要是报告期内本行发行880亿元二级资本债以及部分境内外机构发行债务证 券所致;现金流出8629.11亿元,主要是偿还债务证券所致 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 36 股东权益 2017 年末，股东权益 21,410.56 亿元，比上年末增加 1,598.93 亿元，增长 8.1%。 归属于母公司股东的权益 21,274.91 亿元，增加 1,577.40 亿元，增长 8.0%。请参 见“财务报表、合并股东权益变动表”。 表外项目情况请参见“财务报表附注六、或有事项、承诺及主要表外事项”。 7.2.4 现金流量表项目分析 经营活动产生的现金净流入 7,708.64 亿元，比上年增加 5,316.43 亿元，主要 是卖出回购款项增加产生现金流入，以及为交易而持有的金融资产减少产生现金 流入，而上年为现金流出。其中，现金流入 34,776.93 亿元，增加 5,576.87 亿元； 现金流出 27,068.29 亿元，增加 260.44 亿元。 投资活动产生的现金净流出 4,892.58 亿元。其中，现金流入 21,586.83 亿元， 增加 942.68 亿元，主要是收回投资所收到的现金增加；现金流出 26,479.41 亿元， 增加 1,145.94 亿元，主要是债券投资所支付的现金增加。 筹资活动产生的现金净流入 818.35 亿元。其中，现金流入 9,447.46 亿元， 主要是报告期内本行发行 880 亿元二级资本债以及部分境内外机构发行债务证 券所致；现金流出 8,629.11 亿元，主要是偿还债务证券所致
7.3业务综述 731公司金融业务 积极支持实体经济发展,服务供给侧结构性改革,以公司客户需求解决为立 足点,深入推进“全市场布局、全融资服务、全产品协同、全渠道管理、全队伍 建设、强联动营销”的全公司金融发展战略,公司金融业务发展量质并举。 ◇优化公司信贷布局,突出对国家战略和实体经济重点领域、薄弱环节的 金融服务。主动加强产能过剩行业贷款管理,稳妥有序促进去产能,支 持产能过剩行业企业存量重组、增量优化、动能转换。 ◇从“管理客户机制、获取客户渠道、増强客户粘性、提升客户体验”四 个方面加强公司客户管理与拓展。持续推进公司金融大数据平台建设, 提升数据对客户拓展的精细化、智能化支撑作用。 ◇优化全球营销网络建设,构建覆盖全部境内外机构公司条线的基础工作 层,以及由部分重点境外机构业务骨干、专家组成的跨境全球联动营销 服务柔性团队,快速响应客户全球金融服务需求 ◇连续第八年获评《环球金融》“中国最佳公司银行”,首次获评《环球 金融》“中国最佳可再生能源银行” ◇2017年末,本行公司客户6271万户,比上年末增加48.7万户。公司类贷 款余额89,36864亿元,比上年末增加7,961.80亿元,增长98%;公司存 款余额105,57689亿元,增加11,091.69亿元,增长117% 境内公司货款行业结构 公司存款 交通运铺·也情和由政业228% 相贤和有务醒务业 电力·热力·燃气及水生产和 水利·环境检公共设施管理业8.7% 批发和零售业 建采 HE 料教文卫 生宿和餐饮业 定期 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 37 7.3 业务综述 7.3.1 公司金融业务 积极支持实体经济发展，服务供给侧结构性改革，以公司客户需求解决为立 足点，深入推进“全市场布局、全融资服务、全产品协同、全渠道管理、全队伍 建设、强联动营销”的全公司金融发展战略，公司金融业务发展量质并举。 优化公司信贷布局，突出对国家战略和实体经济重点领域、薄弱环节的 金融服务。主动加强产能过剩行业贷款管理，稳妥有序促进去产能，支 持产能过剩行业企业存量重组、增量优化、动能转换。 从“管理客户机制、获取客户渠道、增强客户粘性、提升客户体验”四 个方面加强公司客户管理与拓展。持续推进公司金融大数据平台建设， 提升数据对客户拓展的精细化、智能化支撑作用。 优化全球营销网络建设，构建覆盖全部境内外机构公司条线的基础工作 层，以及由部分重点境外机构业务骨干、专家组成的跨境全球联动营销 服务柔性团队，快速响应客户全球金融服务需求。 连续第八年获评《环球金融》“中国最佳公司银行”，首次获评《环球 金融》“中国最佳可再生能源银行”。 2017年末，本行公司客户627.1万户，比上年末增加48.7万户。公司类贷 款余额89,368.64亿元，比上年末增加7,961.80亿元，增长9.8%；公司存 款余额105,576.89亿元，增加11,091.69亿元，增长11.7%
普惠金融 ◇搭建多层次、广覆盖的普惠金融机构体系,指定董事会下设的战略委员 会承担普惠金融发展委员会相关职能,在高管层成立普惠金融业务推进 委员会,在分行设立普惠金融事业部 ◇全面推广小微金融业务中心专营模式,成立小微金融业务中心234家, 采用批量化、标准化、一站式服务方式,提升服务效率和水平 ◇依托互联网加强产品创新,丰富基于场景的风控和授信模式,实现信贷 审批的线上化、智能化,研发推出网上质押贷款、网上小额贷款产品。 ◇获评《中国经营报》“2017卓越竞争力中小企业服务银行”。 境内中小(微)企业贷款情况 人民币百万元,百分比除外 2017年12月31日 2016年12月31日 项目 金额占比(%) 金额 占比(%) 中小(微)企业货款 5,166,632 40.6 4,803,727 41.0 中型企业 2,947,049 23.2 2,769684 23.7 小微企业 2,219583 2.034.043 17.3 注:(1)占比为占境内分行贷款的比重 (2小微企业贷款包括向小型、微型企业发放的贷款和向个体工商户以及小微企业主发放的贷款 机构金融业务 ◆在已启动机关事业单位养老保险改革的38个中央和省(区/市)中,本 行在26个地区实现省级账户开立,地区覆盖率达68%,收入支出户、财 政专户和职业年金归集账户新开户居同业首位 ◇代理财政收支业务量同业第一,跨省异地缴罚业务覆盖面最广、业务量 最大,地方债投资金额排名市场第一。 ◇积极推动冋业业务开展。金融债承销业务量继续保持银行类机构市场第 一地位;新增7家国内代理行、13家银银平台合作银行,与14家银行 机构签订委托理财销售合作协议:取得原油期货等多项业务境外存管行 资格。 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 38 普惠金融 搭建多层次、广覆盖的普惠金融机构体系，指定董事会下设的战略委员 会承担普惠金融发展委员会相关职能，在高管层成立普惠金融业务推进 委员会，在分行设立普惠金融事业部。 全面推广小微金融业务中心专营模式，成立小微金融业务中心 234 家， 采用批量化、标准化、一站式服务方式，提升服务效率和水平。 依托互联网加强产品创新，丰富基于场景的风控和授信模式，实现信贷 审批的线上化、智能化，研发推出网上质押贷款、网上小额贷款产品。 获评《中国经营报》“2017 卓越竞争力中小企业服务银行”。 境内中小（微）企业贷款情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 金额 占比(%) 金额 占比(%) 中小（微）企业贷款 5,166,632 40.6 4,803,727 41.0 中型企业 2,947,049 23.2 2,769,684 23.7 小微企业 2,219,583 17.4 2,034,043 17.3 注：(1)占比为占境内分行贷款的比重。 (2)小微企业贷款包括向小型、微型企业发放的贷款和向个体工商户以及小微企业主发放的贷款。 机构金融业务 在已启动机关事业单位养老保险改革的 38 个中央和省（区/市）中，本 行在 26 个地区实现省级账户开立，地区覆盖率达 68%，收入支出户、财 政专户和职业年金归集账户新开户居同业首位。 代理财政收支业务量同业第一，跨省异地缴罚业务覆盖面最广、业务量 最大，地方债投资金额排名市场第一。 积极推动同业业务开展。金融债承销业务量继续保持银行类机构市场第 一地位；新增 7 家国内代理行、13 家银银平台合作银行，与 14 家银行 机构签订委托理财销售合作协议；取得原油期货等多项业务境外存管行 资格
结算与现金管理业务 ◇积极探索对公领域与互联网金融结合新方式,以用户为中心积极推动产 品和服务创新,加快对公客户服务的智能化发展,推出对公客户“智能 开户”服务。利用工商企业通、小微企业平台、工银e缴费和大额资金 监控等平台扩大客户规模、提升客户质量,夯实客户基础。 ◇创新全球现金管理服务,国内、跨境业务全面发展。积极为客户提供涵 盖账户信息、收付款、流动性管理、投融资和风险管理六大产品线的综 合金融解决方案,构建“总行、区域中心、境内外机构”三级服务架构, 提升各区域客户营销与服务响应效率,打造客户需求境外任意一点接入 全球迅即响应的本外币一体化、专业化的金融服务体系,有力支持企业 全球经营发展 今2017年末,对公结算账户数量7489万户,比上年末增长76%,实现结 算业务量2,563万亿元,比上年増长5.5%,业务规模保持市场领先。现 金管理客户1381万户;全球现金管理客户6,388户,增长10.8% 国际结算与贸易融资业务 ◇推动国际业务客户拓展。针对海关系统入库企业组织开展“拓户和提质” 专项营销活动;推进境外主权客户营销,多家境外主权客户选择本行开 展债券结算代理、外汇代理交易、资产管理和资产托管业务 今加快线上化转型创新,推进国际业务与“互联网+的深度融合。加快国际 业务电子化系统建设,推进企业网银跨境汇款项目开发投产;为重点客 户投产银企直联异地交单、 SWIFT直联等功能,提升集约化业务处理效 率和个性化客户服务能力 ◆2017年,境内国际贸易融资累计发放667.30亿美元。国际结算量2.8万 亿美元,其中境外机构办理1.1万亿美元 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 39 结算与现金管理业务 积极探索对公领域与互联网金融结合新方式，以用户为中心积极推动产 品和服务创新，加快对公客户服务的智能化发展，推出对公客户“智能 开户”服务。利用工商企业通、小微企业平台、工银 e 缴费和大额资金 监控等平台扩大客户规模、提升客户质量，夯实客户基础。 创新全球现金管理服务，国内、跨境业务全面发展。积极为客户提供涵 盖账户信息、收付款、流动性管理、投融资和风险管理六大产品线的综 合金融解决方案，构建“总行、区域中心、境内外机构”三级服务架构， 提升各区域客户营销与服务响应效率，打造客户需求境外任意一点接入、 全球迅即响应的本外币一体化、专业化的金融服务体系，有力支持企业 全球经营发展。 2017 年末，对公结算账户数量 748.9 万户，比上年末增长 7.6%，实现结 算业务量 2,563 万亿元，比上年增长 5.5%，业务规模保持市场领先。现 金管理客户 138.1 万户；全球现金管理客户 6,388 户，增长 10.8%。 国际结算与贸易融资业务 推动国际业务客户拓展。针对海关系统入库企业组织开展“拓户和提质” 专项营销活动；推进境外主权客户营销，多家境外主权客户选择本行开 展债券结算代理、外汇代理交易、资产管理和资产托管业务。 加快线上化转型创新，推进国际业务与“互联网+”的深度融合。加快国际 业务电子化系统建设，推进企业网银跨境汇款项目开发投产；为重点客 户投产银企直联异地交单、SWIFT 直联等功能，提升集约化业务处理效 率和个性化客户服务能力。 2017 年，境内国际贸易融资累计发放 667.30 亿美元。国际结算量 2.8 万 亿美元，其中境外机构办理 1.1 万亿美元