重庆银行股份有限公司2012年年度报告

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 单一最大客户贷款比例≤10% 4.63 6.17 5.29 最大十家客户贷款比例≤50% 30.09 40.47 4743 存贷比 ≤75% 67.20 71.69 71.72 拆入资金比例 0.02 2.94 1.77 拆出资金比例 0.15 0.72 流动性比例(人民币)≥25%41.91 45.43 流动性比例(外币) ≥25% 87.01 219.83 13598 注:1、本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、单一最大客户贷款比 例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算; 2、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额; 3、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额; 4、成本收入比=(业务及管理费+其他业务支出)/营业净收入 233报告期股东权益变动情况 单位:人民币千元 项目股本 资本盈余一般风险未分配股东权益 公积公积 准备 利润 合计 期初数2020.619281497142810.8003,1223966450676 本期 增加 192,56019953019256032,317693 本期 减少 28,140 493,120521,260 期末数|2,020619-284216897021010,3304.5548798:247,109 注:主要变动原因 1资本公积变动原因为可供出售金融资产公允价值变动 2盈余公积、一般风险准备和未分配利润变动原因为净利润增加和进行利润分 配 234资本构成及变化情况 单位:人民币千元 项目 2012年2011年 2010年 资本净额 10,788,789 8.105460 6,614,532 其中:核心资本 8,129430 6,388406 4,990,970 附属资本 2.912.067 1,969,262 1.858471 扣减项 52708 234.908 加权风险资产净额 85,418,776 67,797326 53,296,206 核心资本充足率(%) 9.39 9.26 9.17 资本充足率(%) 263 1196 1241 235应收利息情况 单位:人民币千元 项目 期初余额 期 末余额 表内应收利息 443,981 520.132 表外应收利息 304.711 260,934 注:主要变动原因

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 11 单一最大客户贷款比例 ≤10% 4.63 6.17 5.29 最大十家客户贷款比例 ≤50% 30.09 40.47 47.43 存贷比 ≤75% 67.20 71.69 71.72 拆入资金比例 0.02 2.94 1.77 拆出资金比例 0.15 4.45 0.72 流动性比例（人民币） ≥25% 41.91 42.98 45.43 流动性比例（外币） ≥25% 87.01 219.83 135.98 注：1、本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、单一最大客户贷款比 例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算； 2、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额； 3、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额； 4、成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业净收入 2.3.3 报告期股东权益变动情况 单位：人民币千元 项目 股本 资本 公积 盈余 公积 一般风险 准备 未分配 利润 股东权益 合计 期初数 2,020,619 -281 497,142 810,800 3,122,396 6,450,676 本期 增加 192,560 199,530 1,925,603 2,317,693 本期 减少 28,140 493,120 521,260 期末数 2,020,619 -28,421 689,702 1,010,330 4,554,879 8,247,109 注：主要变动原因 1.资本公积变动原因为可供出售金融资产公允价值变动； 2.盈余公积、一般风险准备和未分配利润变动原因为净利润增加和进行利润分 配。 2.3.4 资本构成及变化情况 单位：人民币千元 项目 2012 年 2011 年 2010 年 资本净额 10,788,789 8,105,460 6,614,532 其中：核心资本 8,129,430 6,388,406 4,990,970 附属资本 2,912,067 1,969,262 1,858,471 扣减项 252,708 252,208 234,908 加权风险资产净额 85,418,776 67,797,326 53,296,206 核心资本充足率（％） 9.39 9.26 9.17 资本充足率（％） 12.63 11.96 12.41 2.3.5 应收利息情况 单位：人民币千元 项目 期初余额 期末余额 表内应收利息 443,981 520,132 表外应收利息 304,711 260,934 注：主要变动原因

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 1、表内应收利息:主要系新增交易性金融资产利息36,656千元、可供出售 金融资产利息43476千元、买入返售金融资产利息56千元、应收款项类投资利 息81,824千元、发放贷款和垫款利息47999千元,以及收回持有至到期金融资产 利息29,032千元、存放及拆放同业款项利息104.828千元。 2、表外应收利息:主要系本行核销了部份表外应收利息所所致 第三节董事会报告 31管理层讨论与分析 本行经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理囯内结算 办理票据承兑贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖 政府债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代办保险业 务;提供保管箱业务;信贷资产转让业务;办理地方财政周转金的委托贷款业务 外汇存款;外汇贷款;外币兑换;囯际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;自营 和代客买卖外汇;买卖除股票以外的外币有价证券;资信调查、咨询、见证业务 开办信用卡业务;除融资担保以外的外汇担保业务;证券投资基金销售业务;办 理帐务查询、网上转帐、代理业务、贷款业务、集团客户管理、理财服务、电子 商务、客户服务、公共信息等网上银行业务;经中国银行业监督管理委员会批准 的其他业务 311经营情况回顾 (一)公司银行业务 报告期末,公司存款余额96405亿元,比上年增长18805亿元,增幅2423%; 公司一般贷款余额50585亿元,比上年增长6160亿元,增幅13.87% 1、公司存款保持快速稳定的增长趋势,比上年增长188亿元,创历史最好水 平;在重庆区域市场,公司存款比上年增长153亿元,位居全市第二。报告期末, 公司存款规模逼近“千亿”,余额达964亿,在西部地区城商行中处于领先者的位 置;在重庆区域市场,公司存款年末余额为757亿元,排名全市第五 2、加强对实体经济领域的汽车、能源、材料等重点行业的信贷投放。积极支 持重庆轨道交通六号线等重点基础设施项目建设。加强供应链金融业务创新,运 用票据手段支持企业流动资金需求 3、严格控制地方融资平台、房地产和产能过剩行业的贷款投放,调整信贷结 构,加强风险管控,保持了业务发展的稳健性 (二)零售银行业务 报告期末,个人储蓄存款186.18亿元,比上年增长39亿元,增幅26%;个 人贷款余额14692亿元,比上年增长35.72亿元,增幅32%;累计发行长江借记 卡203.17万张,比上年增长2996万张,增幅17.3%;累计发行信用卡408万张, 比上年增长424%;个人理财产品销售量突破196亿,是上年理财销售总量的32

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 12 1、表内应收利息：主要系新增交易性金融资产利息 36,656 千元、可供出售 金融资产利息 43,476 千元、买入返售金融资产利息 56 千元、应收款项类投资利 息 81,824 千元、发放贷款和垫款利息 47,999 千元，以及收回持有至到期金融资产 利息 29,032 千元、存放及拆放同业款项利息 104,828 千元。 2、表外应收利息：主要系本行核销了部份表外应收利息所所致。 第三节 董事会报告 3.1 管理层讨论与分析 本行经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算； 办理票据承兑贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖 政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代办保险业 务；提供保管箱业务；信贷资产转让业务；办理地方财政周转金的委托贷款业务。 外汇存款；外汇贷款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；自营 和代客买卖外汇；买卖除股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务； 开办信用卡业务；除融资担保以外的外汇担保业务；证券投资基金销售业务；办 理帐务查询、网上转帐、代理业务、贷款业务、集团客户管理、理财服务、电子 商务、客户服务、公共信息等网上银行业务；经中国银行业监督管理委员会批准 的其他业务。 3.1.1 经营情况回顾 （一）公司银行业务 报告期末，公司存款余额 964.05 亿元，比上年增长 188.05 亿元，增幅 24.23%； 公司一般贷款余额 505.85 亿元，比上年增长 61.60 亿元，增幅 13.87%。 1、公司存款保持快速稳定的增长趋势，比上年增长 188 亿元，创历史最好水 平；在重庆区域市场，公司存款比上年增长 153 亿元，位居全市第二。报告期末， 公司存款规模逼近“千亿”，余额达 964 亿，在西部地区城商行中处于领先者的位 臵；在重庆区域市场，公司存款年末余额为 757 亿元，排名全市第五。 2、加强对实体经济领域的汽车、能源、材料等重点行业的信贷投放。积极支 持重庆轨道交通六号线等重点基础设施项目建设。加强供应链金融业务创新，运 用票据手段支持企业流动资金需求。 3、严格控制地方融资平台、房地产和产能过剩行业的贷款投放，调整信贷结 构，加强风险管控，保持了业务发展的稳健性。 （二）零售银行业务 报告期末，个人储蓄存款 186.18 亿元，比上年增长 39 亿元，增幅 26%；个 人贷款余额 146.92 亿元，比上年增长 35.72 亿元，增幅 32%；累计发行长江借记 卡 203.17 万张，比上年增长 29.96 万张，增幅 17.3%；累计发行信用卡 4.08 万张， 比上年增长 42.4%；个人理财产品销售量突破 196 亿，是上年理财销售总量的 3.2

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 1、个人理财产品全年滚动发行、策略定价,理财业务“三高一低”的产品特 色已在市民中形成良好口碑效应。(“三高一低”是指:收益高、口碑高、发行频 率高、风险低) 2、产品创新亮点突出。发行金融社保IC卡、“长江商务理财卡”、“长江少年 先锋卡”;限量发行生肖龙卡、生肖蛇卡;推出“快易贷”保证保险贷款和出囯留 学保证金贷款;推出车位、旅游、教育、家装等“任我分”信用卡分期产品,进 一步丰富了银行卡及个人消费信贷产品 3、着力零售营销宣传及品牌建设。开展主题营销及社区宣传活动,进一步扩 大营销覆盖面和宣传影响力;被评为全国“2012最具区域竞争力城商行零售银 行”。 (三)小微业务 报告期末,小微贷款余额225亿元,比上年增长60.92亿元,增幅37.120%; 小微客户数18971户,新增8738户,占公司类贷款客户的95% 1、在设立小微企业银行部的基础上,试行小微业务独立条线化运行管理模式, 推动小微业务规模加速发展,质量稳步提升,效益显著增长 2、持续推进微型企业发展,创造“四个第一”,成为重庆微金融领域的排头 兵。(“四个第一”是指:第一家专门推出小微企业专属信贷产品的银行;第一家 专门针对小微企业推出系统性支持政策的银行;第一家与担保公司开展“见贷即 保”的银行;支持小微企业的客户数量和信贷额度全市第一) 3、优化业务流程,完善“四有”分级授权机制,探索分级专属运营模式。(“四 有”是指:有意愿、有队伍、有能力、有市场) 4、加大创新力度,推出“快捷贷”、“抵易贷”、“超值贷”等专项产品,与担 保机构探索实施“见贷即保”合作模式,创新“招人与用人统一、人员与业务匹 配、宽进严转正、转正不转岗”的小微队伍建设机制 5、建立“两差一补”的独立、差异化小微条线考核激励机制,进一步调动分 支机构发展动力。(“两差一补”是指:差异化的绩效工资、差异化的绩效费用、 对一定信贷额度下的小微业务给予专项补贴) 四)资金业务 报告期内,本行资金业务准确把握宏观经济形势,及时抓住市场机会,在符 合相关监管政策以及规范完善新的业务流程的前提下,全面完成各项业务指标, 实现考核利润39亿元,比上年增长近200% 1、顺应市场形势,设计了长江积利、鑫利等系列产品,在产品收益类型、期 限、收益水平等方面满足了投资者的多样化需求,募集理财产品资金近240亿元, 比去年同期新增160亿元,增幅200%。其中个人理财近200亿元,公司理财近 40亿元。在提升重庆银行市场知名度和影响力的同时,对争取个人客户,稳定储

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 13 倍。 1、个人理财产品全年滚动发行、策略定价，理财业务“三高一低”的产品特 色已在市民中形成良好口碑效应。（“三高一低”是指：收益高、口碑高、发行频 率高、风险低） 2、产品创新亮点突出。发行金融社保 IC 卡、“长江商务理财卡”、“长江少年 先锋卡”；限量发行生肖龙卡、生肖蛇卡；推出“快易贷”保证保险贷款和出国留 学保证金贷款；推出车位、旅游、教育、家装等“任我分”信用卡分期产品，进 一步丰富了银行卡及个人消费信贷产品。 3、着力零售营销宣传及品牌建设。开展主题营销及社区宣传活动，进一步扩 大营销覆盖面和宣传影响力；被评为全国“2012 最具区域竞争力城商行零售银 行”。 （三）小微业务 报告期末，小微贷款余额 225 亿元，比上年增长 60.92 亿元，增幅 37.12%； 小微客户数 18971 户，新增 8738 户，占公司类贷款客户的 95%。 1、在设立小微企业银行部的基础上，试行小微业务独立条线化运行管理模式， 推动小微业务规模加速发展，质量稳步提升，效益显著增长。 2、持续推进微型企业发展，创造“四个第一”，成为重庆微金融领域的排头 兵。（“四个第一”是指：第一家专门推出小微企业专属信贷产品的银行；第一家 专门针对小微企业推出系统性支持政策的银行；第一家与担保公司开展“见贷即 保”的银行；支持小微企业的客户数量和信贷额度全市第一） 3、优化业务流程，完善“四有”分级授权机制，探索分级专属运营模式。（“四 有”是指：有意愿、有队伍、有能力、有市场） 4、加大创新力度，推出“快捷贷”、“抵易贷”、“超值贷”等专项产品，与担 保机构探索实施“见贷即保”合作模式，创新“招人与用人统一、人员与业务匹 配、宽进严转正、转正不转岗”的小微队伍建设机制。 5、建立“两差一补”的独立、差异化小微条线考核激励机制，进一步调动分 支机构发展动力。（“两差一补”是指：差异化的绩效工资、差异化的绩效费用、 对一定信贷额度下的小微业务给予专项补贴） （四）资金业务 报告期内，本行资金业务准确把握宏观经济形势，及时抓住市场机会，在符 合相关监管政策以及规范完善新的业务流程的前提下，全面完成各项业务指标， 实现考核利润 3.9 亿元，比上年增长近 200%。 1、顺应市场形势，设计了长江积利、鑫利等系列产品，在产品收益类型、期 限、收益水平等方面满足了投资者的多样化需求，募集理财产品资金近 240 亿元， 比去年同期新增 160 亿元，增幅 200%。其中个人理财近 200 亿元，公司理财近 40 亿元。在提升重庆银行市场知名度和影响力的同时，对争取个人客户，稳定储

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 蓄存款发挥了积极作用 2、在控制资金风险的前提下,不断探索、创新业务新模式,拓宽交易渠道和 交易对手,特别是同几家大的城市商业银行建立了良好的合作关系和合作模式, 实现业务合作双赢。 3、积极探索业务新模式,开发投资银行保证类金融产品,并匹配同期限、同 档次的同业存款,在保证资金安全,收益稳定的条件下,规避了利率和流动性风 险 (五)中间业务 报告期间,中间业务收入406亿元,比上年增长078亿元,增幅23.78%; 中间业务净收入368亿元,比上年增长079亿元,增幅27.3%。中间业务收入 中:支付结算类收入4,124万元,银行卡业务收入4,575万元,理财业务收入13,624 万元,担保及承诺类业务收入2,724万元,咨询顾问类收入15,553万元 六)科技建设 报告期内,本行大力推进基础设施建设和应用系统建设,对业务发展起到良 好支撑作用 1、顺利完成新数据中心建设工作,新数据中心获得国家A级机房认定。 2、全面推进核心系统改造、电子渠道完善、管理系统优化等应用项目建设工 程,完成了核心银行系统客户信息改造、金融IC卡系统、柜面前端整合系统等三 大核心项目建设,完成网银3.0版本升级、手机银行、自助设备综合前置系统、 新短信平台等五个渠道重点项目建设 3、全年信息系统运行情况整体正常,全年基础设施可用率达到9904%,重 要信息系统故障率仅为0.028% 312营业收入及营业利润构成 单位:人民币千元 业务种类 2012年业务收入所占比例(%)同比增长(%) 贷款 5,096,186 29.31% 存放中央银行款项321,953 3.70% 29.69% 拆出资金 116418 1.34% 43.69% 佞入返售金融资产 1,215,223 1395% 33.22% 存放同业 115,393 1.32% -4.11% 债券投资 316.218 -22.67% 手续费及佣金 406,006 其他业务收入 2,913 0.03% -3781% 注:1、贷款利息收入增加系贷款规模増长和贷款议价能力提高所致 2、存放央行利息收入系存放央行存款余额增加所致。 3、拆岀资金利息收入増加系拆借业务平均余额增加所致 4、买入返售金融资利息收入增加系买入返售票据平均余额较上期上升所致 5、存放同业利息收入减少系本公司存放同业款项平均余额较上期大幅下降所

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 14 蓄存款发挥了积极作用。 2、在控制资金风险的前提下，不断探索、创新业务新模式，拓宽交易渠道和 交易对手，特别是同几家大的城市商业银行建立了良好的合作关系和合作模式， 实现业务合作双赢。 3、积极探索业务新模式，开发投资银行保证类金融产品，并匹配同期限、同 档次的同业存款，在保证资金安全，收益稳定的条件下，规避了利率和流动性风 险。 （五）中间业务 报告期间，中间业务收入 4.06 亿元，比上年增长 0.78 亿元，增幅 23.78%； 中间业务净收入 3.68 亿元，比上年增长 0.79 亿元，增幅 27.33%。中间业务收入 中：支付结算类收入 4,124 万元，银行卡业务收入 4,575 万元，理财业务收入 13,624 万元，担保及承诺类业务收入 2,724 万元，咨询顾问类收入 15,553 万元。 （六）科技建设 报告期内，本行大力推进基础设施建设和应用系统建设，对业务发展起到良 好支撑作用。 1、顺利完成新数据中心建设工作，新数据中心获得国家 A 级机房认定。 2、全面推进核心系统改造、电子渠道完善、管理系统优化等应用项目建设工 程，完成了核心银行系统客户信息改造、金融 IC 卡系统、柜面前端整合系统等三 大核心项目建设，完成网银 3.0 版本升级、手机银行、自助设备综合前臵系统、 新短信平台等五个渠道重点项目建设。 3、全年信息系统运行情况整体正常，全年基础设施可用率达到 99.04%，重 要信息系统故障率仅为 0.028%。 3.1.2 营业收入及营业利润构成 单位：人民币千元 业务种类 2012 年业务收入 所占比例（%） 同比增长（%） 贷款 5,096,186 58.49% 29.31% 存放中央银行款项 321,953 3.70% 29.69% 拆出资金 116,418 1.34% 43.69% 买入返售金融资产 1,215,223 13.95% 33.22% 存放同业 115,393 1.32% -44.11% 债券投资 316,218 3.63% -22.67% 手续费及佣金 406,006 4.66% 23.65% 其他业务收入 2,913 0.03% -37.81% 注：1、贷款利息收入增加系贷款规模增长和贷款议价能力提高所致。 2、存放央行利息收入系存放央行存款余额增加所致。 3、拆出资金利息收入增加系拆借业务平均余额增加所致。 4、买入返售金融资利息收入增加系买入返售票据平均余额较上期上升所致。 5、存放同业利息收入减少系本公司存放同业款项平均余额较上期大幅下降所

重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 致 6、债券投资利息收入减少系债券投资平均余额较上期下降所致。 7、手续费及佣金收入增加系本行加大了对中间业务的推广力度,提高了理财 业务手续费收入所致 313公司财务状况及经营结果 (一)主要财务指标增减变动幅度及原因 单位:人民币千元 项目 2012年2011年增减(主要变动原因 主要是贷款、存放同业 总资产 156.148492127,35,59922653%存放央行款项、拆出资 金增加所致 总负债 147,901,3831208859232235%主要是存款增加所致 股东权益 8,247,1096450,6762785%主要是净利润增加所致 净利润 主要是生息资产年平均 1925603148860932余额增加所致 现金及现金 主要是贷款、存放同业、 等价物净增-1.532,9222.859497 存放央行款项、拆出资 金增加所致 (二)会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况 单位:人民币千元 项目 2012年1月-12月/ 2012年12月31日 变动幅度原因分析 现金及存放央行款项 25,243,334 31% 注1 应收款项类投资 21,232,136 268% 注2 同业及其他金融机构存 13.846.155 32% 注3 放款项 营业税金及附加 313,226 汪4 业务及管理费 1,577,106 30% 注5 所得税费用 592.844 32% 注6 变动原因分析 注1:现金及存放中央银行款项变动主要原因系本行吸收存款规模增大引起 缴存央行存款准备金增加所致 [注2]:应收款项类投资变动主要原因系由于金融市场的发展,该类投资业务 在期限结构、利率水平及投资风险等综合因素方面优于其他种类投资业务,本行 加大了该类投资业务的总量所致 [注3]:同业及其他金融机构存放款项变动主要原因系本行加大与同业机构 的合作以及本行流动性匹配等因素引起同业存放款项的余额增加所致 [注4]:营业税金及附加变动主要原因系本行营业收入较上期有较大增长所 致 注5]:业务及管理费变动主要原因系本行各项业务持续稳定增长所致 [注6:所得税费用变动主要原因系本行营业利润较上期有较大增长所致 314主要参股公司情况 单位:人民币 参股公司名称 持有股份数(万股 报告期末投资额(千元)

重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 15 致。 6、债券投资利息收入减少系债券投资平均余额较上期下降所致。 7、手续费及佣金收入增加系本行加大了对中间业务的推广力度，提高了理财 业务手续费收入所致。 3.1.3 公司财务状况及经营结果 （一）主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：人民币千元 项 目 2012 年 2011 年 增减(%) 主要变动原因 总资产 156,148,492 127,336,599 22.63% 主要是贷款、存放同业、 存放央行款项、拆出资 金增加所致 总负债 147,901,383 120,885,923 22.35% 主要是存款增加所致 股东权益 8,247,109 6,450,676 27.85% 主要是净利润增加所致 净利润 1,925,603 1,488,996 29.32% 主要是生息资产年平均 余额增加所致 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 -1,532,922 2,859,497 主要是贷款、存放同业、 存放央行款项、拆出资 金增加所致 （二）会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况 单位：人民币千元 项 目 2012 年 1 月-12 月/ 2012 年 12 月 31 日 变动幅度 原因分析 现金及存放央行款项 25,243,334 31% 注 1 应收款项类投资 21,232,136 268% 注 2 同业及其他金融机构存 放款项 13,846,155 32% 注 3 营业税金及附加 313,226 38% 注 4 业务及管理费 1,577,106 30% 注 5 所得税费用 592,844 32% 注 6 变动原因分析： [注 1]：现金及存放中央银行款项变动主要原因系本行吸收存款规模增大引起 缴存央行存款准备金增加所致。 [注 2]：应收款项类投资变动主要原因系由于金融市场的发展，该类投资业务 在期限结构、利率水平及投资风险等综合因素方面优于其他种类投资业务，本行 加大了该类投资业务的总量所致。 [注 3]：同业及其他金融机构存放款项变动主要原因系本行加大与同业机构 的合作以及本行流动性匹配等因素引起同业存放款项的余额增加所致。 [注 4]：营业税金及附加变动主要原因系本行营业收入较上期有较大增长所 致。 [注 5]：业务及管理费变动主要原因系本行各项业务持续稳定增长所致。 [注 6]：所得税费用变动主要原因系本行营业利润较上期有较大增长所致。 3.1.4 主要参股公司情况 单位：人民币 参股公司名称 持有股份数（万股） 报告期末投资额（千元）