短期公司类贷款增加2,86570亿元,增长20.3%。中长期公司类贷款增加1,07560亿 元,增长49%,中长期贷款占比较上年末下降3.3个百分点至574% 按行业划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2011年12月31日 2010年12月31日 项目 金 占比(%) 金额 占比(%) 制造业 1.046317 电力、燃气及水的生产和供应业451,082 394414 房地产业 497,241 543.625 交通运输、仓储和邮政业 458,781 384,798 批发和零售业 388818 97 292.209 水利、环境和公共设施管理业 182.064 4.6 213,705 建筑业 169.323 4.2 4.1 采矿业 148,521 3.7 1157 租赁和商务服务业 258,432 6.5 210882 信息传输、计算机服务和软件业 14.640 0.4 18.788 0.5 其他行业2 216639 5.4 226.124 6.3 合计 3,989,570 100.03,595440 100.0 注:1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开 发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款 2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业,教育业以及住宿和餐饮业 制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,房地产业,交通运输、仓储和邮政业,批 发和零售业五个主要行业的贷款余额,合计占本行公司类贷款总额的752%,较上年末上 升1.1个百分点。占比上升最多的三大行业为批发和零售业,制造业,交通运输、仓储和 邮政业。房地产业为贷款占比下降最多的行业 报告期内,本行根据国家“十二五”产行业政策和国家重点区域发展规划,继续完善 行业限额管理和客户名单制管理,加大对优势行业的支持力度,控制房地产、地方政府融 资平台及“两高一剩”行业等领域的信贷投放,持续优化贷款行业结构
31 短期公司类贷款增加 2,865.70 亿元，增长 20.3%。中长期公司类贷款增加 1,075.60 亿 元，增长 4.9%，中长期贷款占比较上年末下降 3.3 个百分点至 57.4%。 按行业划分的公司类贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 制造业 1,204,029 30.2 1,046,317 29.3 电力、燃气及水的生产和供应业 451,082 11.3 394,414 11.0 房地产业 1 497,241 12.5 543,625 15.0 交通运输、仓储和邮政业 458,781 11.5 384,798 10.7 批发和零售业 388,818 9.7 292,209 8.1 水利、环境和公共设施管理业 182,064 4.6 213,705 5.9 建筑业 169,323 4.2 148,799 4.1 采矿业 148,521 3.7 115,779 3.2 租赁和商务服务业 258,432 6.5 210,882 5.9 信息传输、计算机服务和软件业 14,640 0.4 18,788 0.5 其他行业 2 216,639 5.4 226,124 6.3 合计 3,989,570 100.0 3,595,440 100.0 注：1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开 发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。 2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业，教育业以及住宿和餐饮业。 制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，房地产业，交通运输、仓储和邮政业，批 发和零售业五个主要行业的贷款余额，合计占本行公司类贷款总额的 75.2%，较上年末上 升 1.1 个百分点。占比上升最多的三大行业为批发和零售业，制造业，交通运输、仓储和 邮政业。房地产业为贷款占比下降最多的行业。 报告期内，本行根据国家“十二五”产行业政策和国家重点区域发展规划，继续完善 行业限额管理和客户名单制管理，加大对优势行业的支持力度，控制房地产、地方政府融 资平台及“两高一剩”行业等领域的信贷投放，持续优化贷款行业结构
按产品类型划分的个人贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2011年12月31日 2010年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 个人住房贷款 891,502 62.3 724.592 63.3 个人消费贷款 144.131 133.093 116 个人经营贷款 157424 110 130.085 114 个人卡透支 100,350 37.820 3.3 农户贷款 134,535 115,580 10.1 其他 2,578 0.2 3,303 合计 1,430,520 100.0 1,144,473 100.0 根据国家以及地方政府房地产调控政策,本行适时调整个人住房贷款政策,重点支持 个人首套房贷款。截至2011年12月31日,个人住房贷款8,91502亿元,较上年末增加 1,669.10亿元,增长230% 个人消费贷款1441.31亿元,较上年末增加110.38亿元,增长8.3%。主要是由于本 行顺应扩大内需特别是消费需求的政策导向,提升优质个人客户综合服务能力,促进了个 人消费贷款增长。 个人经营贷款1,57424亿元,较上年末增加273.39亿元,增长21.0%,主要是由于本 行积极落实小型微型企业金融服务政策,加大对小型微型企业业主和个体经营户信贷支持 力度。 个人卡透支余额100350亿元,较上年末增加625.30亿元,增长1653%,主要是由 于本行加大信用卡发卡力度,大力发展分期付款业务、网上支付等新兴业务,信用卡透支 余额增长较快。 农户贷款1,345.35亿元,较上年末增加189.55亿元,增长164%,主要是由于本行把握 县域经济快速发展的杋遇,不断创新农户贷款经营管理模式,优选区域和客户,坚持精细 化管理,在风险可控的前提下,实现农户贷款业务的稳步发展
32 按产品类型划分的个人贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人住房贷款 891,502 62.3 724,592 63.3 个人消费贷款 144,131 10.1 133,093 11.6 个人经营贷款 157,424 11.0 130,085 11.4 个人卡透支 100,350 7.0 37,820 3.3 农户贷款 134,535 9.4 115,580 10.1 其他 2,578 0.2 3,303 0.3 合计 1,430,520 100.0 1,144,473 100.0 根据国家以及地方政府房地产调控政策，本行适时调整个人住房贷款政策，重点支持 个人首套房贷款。截至 2011 年 12 月 31 日，个人住房贷款 8,915.02 亿元，较上年末增加 1,669.10 亿元，增长 23.0%。 个人消费贷款 1,441.31 亿元，较上年末增加 110.38 亿元，增长 8.3%。主要是由于本 行顺应扩大内需特别是消费需求的政策导向，提升优质个人客户综合服务能力，促进了个 人消费贷款增长。 个人经营贷款 1,574.24 亿元，较上年末增加 273.39 亿元，增长 21.0%，主要是由于本 行积极落实小型微型企业金融服务政策，加大对小型微型企业业主和个体经营户信贷支持 力度。 个人卡透支余额 1,003.50 亿元，较上年末增加 625.30 亿元，增长 165.3%，主要是由 于本行加大信用卡发卡力度，大力发展分期付款业务、网上支付等新兴业务，信用卡透支 余额增长较快。 农户贷款1,345.35亿元，较上年末增加189.55亿元，增长16.4%，主要是由于本行把握 县域经济快速发展的机遇，不断创新农户贷款经营管理模式，优选区域和客户，坚持精细 化管理，在风险可控的前提下，实现农户贷款业务的稳步发展
按地域划分的贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2011年12月31日 2010年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 总行 76.605 长江三角洲地区 1,511,027 26.7 1,353,322 274 珠江三角洲地区 808.715 144 717.857 14.5 环渤海地区 996.549 17.7 869184 17.5 中部地区 678,615 601.196 12.1 东北地区 205.807 173,876 3.5 西部地区 1,230,733 219 l088996 22.0 境外及其他 106,070 75,705 1.5 合计 5,628,705 100.0 4,956,741 100.0 本行高度关注信贷业务区域协调发展,持续优化贷款区域结构。结合国家重点区域 经济发展政策与规划,加大对国家已出台支持政策的重点区域、国家级特色经济区和产业 园区的信贷投放。保持长三角、珠三角和环渤海地区的信贷投放力度,适度增加中部、西 部和东北部重点地区的信贷资源。加强境内外贷款业务的联动营销,境外贷款占比有所上 升。 投资 截至2011年12月31日,本行投资净额26,280.52亿元,较上年末增加1,00621亿元, 增长4.0% 按产品类型划分的投资 人民币百万元,百分比除外 011年12月31日 2010年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 非重组类债券 2.022695 0 72.5 重组类债券 567.383 216 661,710 权益工具 45 其他 36.789 14 32.870 1.3 合计 2,628,052 100.0 2,527,431 100.0 注:1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资产
33 按地域划分的贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 总行 91,189 1.6 76,605 1.5 长江三角洲地区 1,511,027 26.7 1,353,322 27.4 珠江三角洲地区 808,715 14.4 717,857 14.5 环渤海地区 996,549 17.7 869,184 17.5 中部地区 678,615 12.1 601,196 12.1 东北地区 205,807 3.7 173,876 3.5 西部地区 1,230,733 21.9 1,088,996 22.0 境外及其他 106,070 1.9 75,705 1.5 合计 5,628,705 100.0 4,956,741 100.0 本行高度关注信贷业务区域协调发展，持续优化贷款区域结构。结合国家重点区域 经济发展政策与规划，加大对国家已出台支持政策的重点区域、国家级特色经济区和产业 园区的信贷投放。保持长三角、珠三角和环渤海地区的信贷投放力度，适度增加中部、西 部和东北部重点地区的信贷资源。加强境内外贷款业务的联动营销，境外贷款占比有所上 升。 投资 截至 2011 年 12 月 31 日，本行投资净额 26,280.52 亿元，较上年末增加 1,006.21 亿元， 增长 4.0%。 按产品类型划分的投资 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 非重组类债券 2,022,695 77.0 1,832,392 72.5 重组类债券 567,383 21.6 661,710 26.2 权益工具 1,185 - 459 - 其他1 36,789 1.4 32,870 1.3 合计 2,628,052 100.0 2,527,431 100.0 注：1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资产
截至2011年12月31日,非重组类债券投资较上年末增加1,903.03亿元,主要是本 行抓住债券收益率处于相对高位的有利时机,适度加大了中长期债券投资的力度。重组类 债券投资较上年末减少943.27亿元,主要是由于报告期内财政部陆续偿还部分本行应收 财政部款项 按发行人划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元,百分比除外 2011年12月31日 2010年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 政府 551569 27.3 532.968 29.1 人民银行 460.159 22.7 544.609 29.7 政策性银行 47.706 32.0 467,973 25.5 同业及其他金融机构 82417 4.1 69315 公共实体 50,295 40.012 2.2 公司 230,549 177515 97 合计 2,022,695 100.0 1,832,392 100.0 政策性银行债券和公司债券占比较上年末分别提高6.5个百分点和1.7个百分点,主 要是由于本行根据市场变化优化债券品种结构,增持风险收益配比较好的政策性银行债券 和公司债券。央行票据占比较上年末下降70个百分点,主要是由于央行票据发行量下降 所致。 按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元,百分比除外 2011年12月31日 2010年12月31日 剩余期限 金额 占比(%) 金额 占比(%) 已逾期 3个月内 110,337 5.5 172.198 3-12个月 557,979 490,540 26.8 1-5年 826,054 714.648 390 5年以上 528,316 454.999 24.8 合计 2,022,695 100.0 1,832,392 100.0 本行1年期以上的债券占比有所上升,主要是由于:(1)本行在债券收益率曲线平坦 化上行过程中配置了投资价值相对较高的1至5年期债券;(2)本行在市场利率快速下行 之前加大了对5年以上债券的投资力度
34 截至 2011 年 12 月 31 日，非重组类债券投资较上年末增加 1,903.03 亿元，主要是本 行抓住债券收益率处于相对高位的有利时机，适度加大了中长期债券投资的力度。重组类 债券投资较上年末减少 943.27 亿元，主要是由于报告期内财政部陆续偿还部分本行应收 财政部款项。 按发行人划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 政府 551,569 27.3 532,968 29.1 人民银行 460,159 22.7 544,609 29.7 政策性银行 647,706 32.0 467,973 25.5 同业及其他金融机构 82,417 4.1 69,315 3.8 公共实体 50,295 2.5 40,012 2.2 公司 230,549 11.4 177,515 9.7 合计 2,022,695 100.0 1,832,392 100.0 政策性银行债券和公司债券占比较上年末分别提高 6.5 个百分点和 1.7 个百分点，主 要是由于本行根据市场变化优化债券品种结构，增持风险收益配比较好的政策性银行债券 和公司债券。央行票据占比较上年末下降 7.0 个百分点，主要是由于央行票据发行量下降 所致。 按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 剩余期限 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 已逾期 9 - 7 - 3 个月内 110,337 5.5 172,198 9.4 3-12 个月 557,979 27.6 490,540 26.8 1-5 年 826,054 40.8 714,648 39.0 5 年以上 528,316 26.1 454,999 24.8 合计 2,022,695 100.0 1,832,392 100.0 本行 1 年期以上的债券占比有所上升，主要是由于：（1）本行在债券收益率曲线平坦 化上行过程中配置了投资价值相对较高的 1 至 5 年期债券；（2）本行在市场利率快速下行 之前加大了对 5 年以上债券的投资力度
按币种划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元,百分比除外 2011年12月31日 2010年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 人民币 1968.584 973 1759340 96.0 美 42,022 2.1 62,250 3.4 其他外币 12089 0.6 10.802 0.6 合计 2,022,695 100.0 1832.392 100.0 截至2011年12月31日,本行外币债券投资规模较上年末有所减少,主要是由于: (1)部分外币债券到期;(2)为应对国际金融市场的急剧动荡,本行采取更为审慎的投 资策略,主动放缓再投资节奏,压缩外币投资组合规模。 截至2011年末,本行不持有希腊、爱尔兰、葡萄牙、西班牙和意大利五国的债券, 持有其他欧洲主权国家发行的债券到期日临近,风险状况较为稳定,不会对本行经营产生 重大影响。 按持有目的划分的投资分布情况 人民币百万元,百分比除外 2011年12月31日 2010年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 68.052 2.6 50,257 资产 可供出售金融资产 651,198 24.8 668.503 持有至到期投资 1,178,888 1,036,658 41.0 应收款项类投资 729,914 278 772.013 30.5 合计 2,628,052 100.0 2,527,431 100.0 持有金融债券的情况 金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的、按约定还本付息的有价证券。 截至2011年12月31日,本行金融债券余额7,301.23亿元,其中政策性银行债券6,477.06 亿元,同业及其他金融机构债券824.17亿元。下表列示了截至2011年12月31日本行持 有的面值最大十只金融债券的情况
35 按币种划分的非重组类债券投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 人民币 1,968,584 97.3 1,759,340 96.0 美元 42,022 2.1 62,250 3.4 其他外币 12,089 0.6 10,802 0.6 合计 2,022,695 100.0 1,832,392 100.0 截至 2011 年 12 月 31 日，本行外币债券投资规模较上年末有所减少，主要是由于： （1）部分外币债券到期；（2）为应对国际金融市场的急剧动荡，本行采取更为审慎的投 资策略，主动放缓再投资节奏，压缩外币投资组合规模。 截至 2011 年末，本行不持有希腊、爱尔兰、葡萄牙、西班牙和意大利五国的债券， 持有其他欧洲主权国家发行的债券到期日临近，风险状况较为稳定，不会对本行经营产生 重大影响。 按持有目的划分的投资分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融 资产 68,052 2.6 50,257 2.0 可供出售金融资产 651,198 24.8 668,503 26.5 持有至到期投资 1,178,888 44.8 1,036,658 41.0 应收款项类投资 729,914 27.8 772,013 30.5 合计 2,628,052 100.0 2,527,431 100.0 持有金融债券的情况 金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的、按约定还本付息的有价证券。 截至 2011 年 12 月 31 日，本行金融债券余额 7,301.23 亿元，其中政策性银行债券 6,477.06 亿元，同业及其他金融机构债券 824.17 亿元。下表列示了截至 2011 年 12 月 31 日本行持 有的面值最大十只金融债券的情况