中国建设银行股份有限公司2019年年度报告

释义 在本年报中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力 中国长江电力股份有限公司 创业者港湾 本行为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”线上 线下一站式综合服务平台 大资管家 本行推出的全产品、全资产、全流程、全风险资管业务投资运 营平台 全面金融解决方案(FIIS, Financial Total Solutions,飞 飞驰 驰),运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服 务品牌 港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则 国家电网 国家电网有限公司 惠懂你 本行运用互联网、大数据、生物识别等技术,为小微企业客群 打造的一站式服务平台 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 惠市宝 本行为满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需 求,创新推出的专业结算综合服务平台 监管易 本行提供的对公资金监管服务 建行巴西 中国建设银行(巴西)股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行(俄罗斯)有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行(伦敦)有限公司 建行马来西亚 中国建设银行(马来西亚)有限公司 建行欧洲 中国建设银行(欧洲)有限公司 建行新西兰 中国建设银行(新西兰)有限公司 建行亚洲 中国建设银行(亚洲)股份有限公司 建行印尼 中国建设银行(印度尼西亚)股份有限公司 建行裕农通 本行针对县域乡村地区搭建的普惠金融综合服务平台 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信理财 建信理财有限责任公司

6 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力 中国长江电力股份有限公司 创业者港湾 本行为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”线上、 线下一站式综合服务平台 大资管家 本行推出的全产品、全资产、全流程、全风险资管业务投资运 营平台 飞驰 全面金融解决方案（FITS®，Financial Total Solutions，飞 驰），运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服 务品牌 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 国家电网 国家电网有限公司 惠懂你 本行运用互联网、大数据、生物识别等技术，为小微企业客群 打造的一站式服务平台 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 惠市宝 本行为满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需 求，创新推出的专业结算综合服务平台 监管易 本行提供的对公资金监管服务 建行巴西 中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚 中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲 中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰 中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼 中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建行裕农通 本行针对县域乡村地区搭建的普惠金融综合服务平台 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信理财 建信理财有限责任公司

建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信住房 建信住房服务有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际(控股)有限公司 金智惠民 本行围绕社会热点、民众关心的痛点等问题开展的公益性金融 普及和实用知识培训 跨境e 本行为跨境贸易企业打造的全流程、一站式、在线化跨境金融 服务创新平台 跨境快贷 本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务 龙卡贷吧 本行推出的一款虛拟信用卡,为客户提供手机银行极速申请、 即申即用的信用卡服务 龙支付 本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供 全方位、综合性支付结算服务的产品组合 米金卡 本行与小米公司在小米场景联合发行的线上借记卡 财政部发布并于2018年1月1日生效的《企业会计准则第22 新金融工具准则 号—金融工具确认和计量》《企业会计准则第23号—金融资 产转移》《企业会计准则第24号一套期会计》和《企业会计 准则第37号一金融工具列报》 裕农快贷 本行基于农业生产经营相关数据,为涉农经营主体提供的贷款 服务 人民币元 云宠物 本行在手机银行上部署的信息采集作业社会化众包游戏化应用 中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司 中国公司法 中华人民共和国公司法 中国会计准则 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企 业会计准则》及其他相关规定 运用5G、物联网、生物识别等新技术打造的代表未来趋势的 5G+智能银行 新概念银行网点

7 建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信住房 建信住房服务有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际（控股）有限公司 金智惠民 本行围绕社会热点、民众关心的痛点等问题开展的公益性金融 普及和实用知识培训 跨境 e+ 本行为跨境贸易企业打造的全流程、一站式、在线化跨境金融 服务创新平台 跨境快贷 本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务 龙卡贷吧 本行推出的一款虚拟信用卡，为客户提供手机银行极速申请、 即申即用的信用卡服务 龙支付 本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供 全方位、综合性支付结算服务的产品组合 米金卡 本行与小米公司在小米场景联合发行的线上借记卡 新金融工具准则 财政部发布并于 2018 年 1 月 1 日生效的《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》《企业会计准则第 23 号—金融资 产转移》《企业会计准则第 24 号—套期会计》和《企业会计 准则第 37 号—金融工具列报》 裕农快贷 本行基于农业生产经营相关数据，为涉农经营主体提供的贷款 服务 元 人民币元 云宠物 本行在手机银行上部署的信息采集作业社会化众包游戏化应用 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 中国公司法 中华人民共和国公司法 中国会计准则 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后颁布的《企 业会计准则》及其他相关规定 5G⁺智能银行 运用 5G、物联网、生物识别等新技术打造的代表未来趋势的 新概念银行网点

重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 本行于2020年3月27日召开董事会会议,审议通过了本年度报告及其摘要。本行 14名董事全体出席董事会会议。 本行董事会建议向全体股东派发2019年度现金股息,毎股人民币0.320元(含税)。 本集团2019年度按照中囯会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所(特殊 普通合伙)审计,按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计,审 计师均出具无保留意见的审计报告。 本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理张毅声明并保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整

8 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2020 年 3 月 27 日召开董事会会议，审议通过了本年度报告及其摘要。本行 14 名董事全体出席董事会会议。 本行董事会建议向全体股东派发 2019 年度现金股息，每股人民币 0.320 元（含税）。 本集团 2019 年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊 普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审 计师均出具无保留意见的审计报告。 本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理张毅声明并保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整

1财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,除特别注明外,为本集团数据, 以人民币列示 除特别注明外,以人民币百万元列示) 2018年变化(% 2017年 2016年 2015年 利息净收入 510.680 452456 手续费及佣金净收入 137284 123.035 117,798 118,509 113.530 其他非利息收入 管业收入 705.629 179,531 l59.118 (152,820 157,380) 信用减值损失 163.000 (151,109 不适用 其他資产减值损失 不适用 不适用 不适用 不适用 管业利润 298.186 292,389296,090 利润总额 326,597 299,787 298,497 净利润 269,22 255.626 5.32 243,615 232,389228,886 归属于本行股东的净利润 归属于本行普通股股东的净利润 62,771 250,719 230,393 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1 229177 经营活动产生的现金流量净额 81,287 443,767 79,090 882,532 633,49 于12月31日 发放貸款和垫款净额 744731148835510234523 資产总颖 25.436261 23,222,693 9532212438320.96370518349489 吸收存款 183629317,08678 16,363,75415402,91513.6533 负债总颖 23,201,134 股东权益 2,235,127 1,991,594 2231.795.82715896541445083 归属于本行股东权益 心一级资本净颖2 2.089.976 1,889,390 10.621,691,3321,549,8341408,127 其他一级资本净额2 119,716 19,74 19,720 二级貴本净额 427.896 379,536 214,340 2.637588 003,072 783,9151,650,173 险加权资产 13.659497 10.2012,919,9801,937,7410722082 条股计(人民币元) 基本和稀释每股收益 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益3 資产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.320 0.306 4.58 0.278 归属于本行普通股股东的每股净资产 每股经营活动产生的现金流量净 2.33 0.32 3.53 2.53 1非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表” 2按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规则及资本计量髙級方法计量,并适用并行期規则。 3.根据中国证会《公开发行证券公司信息披露编报規则第9号—净资产收益率和每股收的计算及披露》(2010年修订)的規定计算

9 1 财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据， 以人民币列示。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 2019年 2018年 变化(%) 2017年 2016年 2015年 全年 利息净收入 510,680 486,278 5.02 452,456 417,799 457,752 手续费及佣金净收入 137,284 123,035 11.58 117,798 118,509 113,530 其他非利息收入 57,665 49,578 16.31 51,405 68,782 33,915 营业收入 705,629 658,891 7.09 621,659 605,090 605,197 业务及管理费 (179,531) (167,208) 7.37 (159,118) (152,820) (157,380) 信用减值损失 (163,000) (151,109) 7.87 不适用 不适用 不适用 其他资产减值损失 (521) 121 不适用 不适用 不适用 不适用 营业利润 326,954 308,514 5.98 298,186 292,389 296,090 利润总额 326,597 308,160 5.98 299,787 295,210 298,497 净利润 269,222 255,626 5.32 243,615 232,389 228,886 归属于本行股东的净利润 266,733 254,655 4.74 242,264 231,460 228,145 归属于本行普通股股东的净利润 262,771 250,719 4.81 241,219 230,393 228,145 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 1 266,995 254,838 4.77 240,995 229,177 226,213 经营活动产生的现金流量净额 581,287 443,767 30.99 79,090 882,532 633,494 于 12 月 31 日 发放贷款和垫款净额 14,540,667 13,365,430 8.79 12,574,473 11,488,355 10,234,523 资产总额 25,436,261 23,222,693 9.53 22,124,383 20,963,705 18,349,489 吸收存款 18,366,293 17,108,678 7.35 16,363,754 15,402,915 13,668,533 负债总额 23,201,134 21,231,099 9.28 20,328,556 19,374,051 16,904,406 股东权益 2,235,127 1,991,594 12.23 1,795,827 1,589,654 1,445,083 归属于本行股东权益 2,216,257 1,976,463 12.13 1,779,760 1,576,500 1,434,020 核心一级资本净额 2 2,089,976 1,889,390 10.62 1,691,332 1,549,834 1,408,127 其他一级资本净额 2 119,716 79,720 50.17 79,788 19,741 19,720 二级资本净额 2 427,896 379,536 12.74 231,952 214,340 222,326 资本净额 2 2,637,588 2,348,646 12.30 2,003,072 1,783,915 1,650,173 风险加权资产 2 15,053,291 13,659,497 10.20 12,919,980 11,937,774 10,722,082 每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益 3 1.05 1.00 5.00 0.96 0.92 0.91 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益 3 1.05 1.00 5.00 0.96 0.91 0.90 于资产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.320 0.306 4.58 0.291 0.278 0.274 归属于本行普通股股东的每股净资产 8.39 7.59 10.54 6.80 6.23 5.66 每股经营活动产生的现金流量净额 2.33 1.77 31.64 0.32 3.53 2.53 1.非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表”。 2.按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计量，并适用并行期规则。 3.根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算

财务比率 2018年变化+ 2015年 利能力推标 平均資产回报率 加权平均净资产收益率 13.1 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率2 15.29 17.12 净利差3 2.10 206 净利息收益率4 手续费及佣金净收入对营业收入比率 1867 四9 成本收入比5 0.11 本充足标 核心一级资本充足率6 13.88 12.98 3.13 级資本充足率6 1442 3.15 资本充足车6 1719 15.39 总权益对资产总额比率 貴产质量标 不良贷款率 149 158 拨备覆盖率7 227 19.32 171.08 150361509 損失准备对貸款总额比车8 3.04 0.19 2.55 1.净利润除以年初和年末資产总颖的平均值。 2.根据中囯证监会《公开发行证券公司信息披露编报規则第9号一净资产收益率和每股收益的计算及披露》 年修订)的规定计算 3.生息资产平均收益率减计息负债平均成本率 4.利息净收入除以生息资产平均余颖。 5.成本收入比=业务及管理费/营业收入(扣除其他业务成本 6.按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关規则及资本计量高级方法计算,并适用并行期规则。 7.貸款损失准备佘额含核算至以公允价值计量且其变动计λ其他综合收垽项下的票搢贴现的損失准备,不良貸欯余额不含应计利息,2019年银 呆监会设定的监管目标值为150% 8.貸款損失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计λ其他綜合收益项下的票据贴现的损失准备,貸款余额不含应计利息,2019年银保监 会设定的蓝管目标值为2%。 下表列出本集团2019年分季度的主要财务指标 019年 2018年 第二季度第三季度第四季度第一车 第二季度第三季度第四季度 营业收入 165994181.073159691160.468157.659 归属于本行股东的净利润 6916727471,15441,38973815732126708140547 扣除非经常性損益后归属于本行股东的净利润 76.8507725971,14641,74073,37372,92367,09041,452 经营活动产生的现金流量净额 8160(167482)63761403348348373(74293)470786(301099

10 财务比率(%) 2019年 2018年 变化+/(-) 2017年 2016年 2015年 盈利能力指标 平均资产回报率 1 1.11 1.13 (0.02) 1.13 1.18 1.30 加权平均净资产收益率 2 13.18 14.04 (0.86) 14.80 15.44 17.27 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 2 13.19 14.05 (0.86) 14.72 15.29 17.12 净利差 3 2.12 2.18 (0.06) 2.10 2.06 2.46 净利息收益率 4 2.26 2.31 (0.05) 2.21 2.20 2.63 手续费及佣金净收入对营业收入比率 19.46 18.67 0.79 18.95 19.59 18.76 成本收入比 5 26.53 26.42 0.11 26.95 27.49 26.98 资本充足指标 核心一级资本充足率 6 13.88 13.83 0.05 13.09 12.98 13.13 一级资本充足率 6 14.68 14.42 0.26 13.71 13.15 13.32 资本充足率 6 17.52 17.19 0.33 15.50 14.94 15.39 总权益对资产总额比率 8.79 8.58 0.21 8.12 7.58 7.88 资产质量指标 不良贷款率 1.42 1.46 (0.04) 1.49 1.52 1.58 拨备覆盖率 7 227.69 208.37 19.32 171.08 150.36 150.99 损失准备对贷款总额比率 8 3.23 3.04 0.19 2.55 2.29 2.39 1. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2. 根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。 4. 利息净收入除以生息资产平均余额。 5. 成本收入比=业务及管理费/营业收入（扣除其他业务成本）。 6. 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计算，并适用并行期规则。 7. 贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，不良贷款余额不含应计利息，2019 年银 保监会设定的监管目标值为 150%。 8. 贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，贷款余额不含应计利息，2019 年银保监 会设定的监管目标值为 2%。 下表列出本集团2019年分季度的主要财务指标。 （人民币百万元） 2019 年 2018 年 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 187,066 174,405 178,164 165,994 181,073 159,691 160,468 157,659 归属于本行股东的净利润 76,916 77,274 71,154 41,389 73,815 73,212 67,081 40,547 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 76,850 77,259 71,146 41,740 73,373 72,923 67,090 41,452 经营活动产生的现金流量净额 281,660 (167,482) 63,761 403,348 348,373 (74,293) 470,786 (301,099)